¿Debo conservar mi tarjeta de crédito?

Lo que pasa con el crédito es que la gente en general no lo entiende. Simplemente porque obtienen la mayor parte de la información al respecto de amigos o banqueros que solo están tratando de vender su tarjeta para cumplir con su objetivo de ventas. E irónicamente, la mayoría de los amigos obtienen su información de los banqueros o hacen suposiciones sobre cómo funciona. He investigado y estudiado mucho y difícil de entender cómo funciona. Tengo 25 años con un puntaje de crédito de 750: dos autos están pagados, ninguna deuda de tarjeta de crédito y solo una casa para pagar.

Por lo tanto, nunca hay una respuesta definitiva para cada escenario. En su caso, si intenta tener un buen puntaje de crédito, entonces mantendría su tarjeta abierta dependiendo del tipo de tarjeta que tenga. Algunas compañías de crédito le cobran por no usar la tarjeta, las tarifas anuales y los intereses sin un período de gracia (los 30 días gratuitos dados antes de cobrar intereses después de una compra). Por lo tanto, es bueno consultar con la compañía si cobran este tipo de tarifas. La mayoría de las tarjetas de la tienda lo hacen.

Entonces, si tiene la tarjeta correcta que no cobra esas tarifas y que también tiene un período de gracia, conserve la tarjeta, pero no la use si desea mantenerse en deuda, y le diré por qué. Mucha gente piensa que necesita realizar algún tipo de compra para generar crédito. No sé de dónde surgió esa idea, pero no es cierto. El único monto que importa es el monto adeudado en la tarjeta en el momento en que la compañía de crédito informa a la agencia de crédito (que generalmente es en su fecha de vencimiento). Entonces, es bueno si su saldo es de $ 0 en su fecha de vencimiento, sin importar cómo llegó a $ 0. Puede usar la tarjeta y pagarla al final del mes, pero a nadie le importa eso, solo les importa el monto adeudado en la fecha de vencimiento.

Por lo tanto, la compañía de crédito solo informa una vez al mes: el monto que debe en su CC, para determinar su relación deuda / ingresos y si llega tarde o a tiempo. Por lo tanto, todo lo que necesita realmente preocuparse en su puntaje de crédito es que está a tiempo con un saldo de $ 0. Y lo bueno es que las compañías de crédito informan que está a tiempo, incluso si no usó la tarjeta durante ese mes y no tuvo que hacer un pago.

Los pagos a tiempo representan el 35% de su puntaje de crédito. Lo cual tiene sentido porque nadie le prestará más dinero si no puede demostrar que puede devolverlo.

El 30% de su puntaje de crédito se basa en el monto adeudado, que es la relación de deuda a ingresos mencionada anteriormente. Significa más o menos cuánto de sus ingresos se destina a la deuda por mes. Entonces, si toda la deuda que tiene es de $ 100 de la tarjeta de crédito, con un pago mensual de $ 25, eso significa que $ 25 de sus ingresos se destinarán a la deuda.

No entraré en el resto de los porcentajes, pero aquí hay algunas otras razones por las que no debe usarlo. Otra razón es que puede tener serios problemas financieros. El estadounidense promedio debe $ 15,000 en deudas de tarjetas de crédito. Todo esto se acumula con el tiempo porque no es increíble que puedas comprar $ 2,000 en muebles y solo tengas que pagar $ 50 por mes. O qué pasa si estás en un bar con algunos amigos, te emborrachas y decides que quieres comprarle todo el bar una ronda de tragos. Probablemente no te despiertes con resaca a la mañana siguiente.

Otra idea que la gente pasa es que las tarjetas de crédito son más seguras de usar, lo cual es una suposición estúpida porque obtienen esa idea de los Banqueros que solo están tratando de venderle una tarjeta de crédito. Si alguien roba la información de su tarjeta de débito y toma su dinero, el banco cerrará esa cuenta e incluso le dará fondos temporales hasta que recupere todo, generalmente dentro de los 30 días. Además, con una tarjeta de débito, sabe cuánto tiene realmente y cuánto puede gastar y no gastar en exceso como con una tarjeta de crédito.

Así que espero que esto ayude. Hay más información sobre el cierre de su tarjeta de crédito y las repercusiones posteriores en su puntaje de crédito, que recomiendo formular como una pregunta por separado: “¿Cómo afecta el cierre de su tarjeta de crédito a mi puntaje de crédito?”

Deje de usar su tarjeta de débito en lugares que no sean cajeros automáticos para retirar dinero. De lo contrario, si el lugar que usa es pirateado de alguna manera, tendrán acceso directo a su efectivo en el banco y le tomará toda una vida recuperar su propio dinero.

Use su tarjeta de crédito en lugar de la tarjeta de débito, pero asegúrese de pagar el saldo antes de su fecha límite. Lats dice que el banco corta su estado de cuenta el día 20 de cada mes. Es imperativo que pague su saldo total antes del 17 o 18.

Incluso si decide no utilizar la tarjeta de crédito, realice una pequeña transacción de arrendamiento cada 6 meses aproximadamente y pague de inmediato. Esto mantiene su tarjeta activa y su saldo cero en todo momento causa una buena impresión en su utilización de crédito, que es aproximadamente el 30% de su puntaje crediticio total y cualquier cosa por encima del 10% no es algo bueno.

Deshágase de la tarjeta de débito. Es peligroso, en comparación con una tarjeta de crédito. Debería poder cambiarlo por una tarjeta que solo funciona en cajeros automáticos.

No te deshagas de la tarjeta de crédito. Cargue algunas cosas para comenzar a construir un historial de crédito, que eventualmente será necesario. Pague todo en cada estado de cuenta.

Guárdelo para uso de emergencia y se ve bien tener crédito disponible que no está usando. La idea es tener fondos si los necesita. Compre un par de cientos en la tarjeta y pague, esto mantiene la cuenta activa y disponible para su uso. Algunas tarjetas de crédito tienen recompensas por usar la tarjeta para facturas que pagaría de todos modos.

Mi sugerencia sería mantener eso y usarlo bien. Y por “bien”, quiero decir juiciosamente. Gaste lo que ganó y / o ahorró con tarjeta de crédito y pague la tarjeta en su totalidad todos los meses. Eso lo ayudará a construir su calificación crediticia, que será excelente más adelante en la vida.

Espero que esto ayude.