Puede comenzar observando su rendimiento a lo largo del tiempo, sin mencionar las tarifas y gastos que lo rodean. Hay varios sitios que puede usar para obtener una descripción general rápida, como Morningstar, Yahoo Finance o money.cnn.com o simplemente google.
Por supuesto, para obtener información detallada sobre el fondo, debe leer el prospecto del fondo y los informes periódicos de rendimiento.
Primero permítame decirle que no tengo información sobre por qué eligió un fondo de este tipo: debe analizar su propia tolerancia al riesgo, objetivos de inversión y horizonte temporal. Tampoco nadie sabe su situación financiera actual o tiempo hasta la jubilación. Si no está seguro de en qué invertir, puede tomar un par de buenos cuestionarios para inversionistas nuevos que pueden ayudar, como este y otro.
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Lo primero que noté muy rápidamente es que inmediatamente debes dejar de escuchar a tu amigo de la familia. El CIB834 tiene una tarifa de administración del 2.05% que es horrible . Morningstar califica su rendimiento de 3 años como inferior al promedio, 5 años como promedio y, lo más importante, 10 años como inferior al promedio. El CIB520 es mucho mejor en casi todos los aspectos. Su tarifa de administración del 1.20% es mucho mejor, y podría resultar en cientos o miles de dólares más para usted con el tiempo. Y sin embargo, aún podrías hacerlo mucho mejor. Sin embargo, los fondos son bastante diferentes, por lo que nuevamente debe pensar en el mayor riesgo y si tiene tiempo para asumirlo. Más recompensa significa más riesgo, pero cuanto más tiempo tenga, más podrá asumir.
Está invirtiendo a través de CIBC, por lo que supongo que es canadiense. Los bancos canadienses son mucho menos imprudentes que los grandes bancos estadounidenses que quieren convertir a Wall Street en un casino gigante, pero generalmente debe mantenerse alejado de los grandes bancos con sus tarifas más altas y cargos de clepto. Pruebe un lugar de descuento como Vanguard, TR Price, Fidelity o Schwab. O si hay un buen equivalente canadiense, mucho mejor. Las tarifas de gestión deben ser inferiores al 1%, de hecho, mucho menos, y sin tarifas de estafa 12b-1. Invertir como canadiense en una casa de inversión estadounidense lo hace más complicado, pero el mercado es mucho más grande y los fondos como el S&P 500 lo han hecho muy bien en las últimas décadas.
Sobre todo, edúcate . Lea algunos buenos libros básicos como Mutual Funds for Dummies; aprenderá mucho. Quizás el libro esté en tu biblioteca local.
Buena suerte.