Eso es imposible de responder sin saber más sobre ti.
- ¿Su casa está pagada?
- ¿Su IRA está totalmente financiada?
- ¿Tiene deudas de tarjeta de crédito?
- ¿Tiene deudas de préstamos estudiantiles?
- ¿Cuál es su tolerancia al riesgo?
- ¿Cuánto ahorro tienes?
- Cuánto gastas por mes?
- ¿Cuánto en activos líquidos tienes?
y la lista sigue y sigue y sigue.
Una teoría básica de la inversión sugiere que debe colocar su dinero donde generará más intereses / ingresos, según su tolerancia al riesgo. Eso puede incluir generar ingresos adicionales y pagar deudas. Ejemplo:
- Tengo 23 años, gano 40k por mes y ahorro alrededor de 25k, ¿cómo debo administrar e invertir mi dinero?
- Tengo ~ $ 220k en una cuenta de ahorros. ¿Que debo hacer con eso?
- Quiero invertir $ 100, ¿dónde puedo invertirlo?
- Soy una persona asalariada y ahorro alrededor de 15k por mes. ¿Dónde debo invertir?
- Estoy ganando 45k por mes, tengo la intención de ahorrar 25-30 k por mes, ¿cómo debo invertir (sin deuda solo capital)?
Deudas
- $ 10,000 en una tarjeta de crédito que le cuesta un 18% anual.
- $ 50,000 en préstamos estudiantiles que le cuestan un 7% anual.
- Hipoteca de $ 200,000 que le cuesta un 5% anual.
- $ 20,000 en un HELOC que le cuesta un 3% anual.
Oportunidades de ingresos
- 1% en una cuenta de ahorro bancaria
- 3% en dividendos de acciones
- 10% en una plataforma de crowdsourcing
- 14% como prestamista de dinero duro de bienes raíces
Los consejos convencionales sugerirían financiar primero sus fondos de jubilación: IRA, 401k, etc. También hay varios beneficios fiscales al hacerlo. Y, especialmente con una IRA autodirigida, puede poner su dinero en una amplia gama de oportunidades de ingresos.
Pero también debe tener en cuenta sus activos líquidos. Muchos expertos sugieren gastos de subsistencia de 3 a 6 meses en efectivo o activos igualmente líquidos. Si sus gastos ascienden a $ 100,000 al año, entonces tal vez $ 50,000 deberían estar en efectivo o activos líquidos. . . a pesar de que su tasa de rendimiento puede ser minúscula.
Luego, vaya arriba y abajo de la lista buscando el mayor retorno con el que se sienta cómodo. Por ejemplo, prestar dinero al 14% sería preferible a invertir en acciones que pagan dividendos del 3%, siempre que eso funcione con su nivel de comodidad. Y pagar la deuda de la tarjeta de crédito que le cuesta un 18% anual es preferible a invertir con una tasa de rendimiento del 10% a través de una plataforma de crowdsourcing. Comience con las tasas de porcentaje más altas y trabaje hasta las tasas de porcentaje más bajas.
Otro enfoque, que no funciona tan bien matemáticamente pero se sugiere por el impacto psicológico, es pagar sus pequeñas deudas primero. Retirar una deuda. Luego pase al siguiente más pequeño y retírelo. Es posible que no tenga que seguir mi consejo anterior sobre pagar primero las tasas de interés más altas, pero los defensores de este método dicen que es más alentador y gratificante psicológicamente. Entonces, en mi ejemplo anterior, primero puede pagar su tarjeta de crédito, luego pasar al HELOC y comenzar a pagar con eso.
Luego está el tema de la diversificación. Muchos asesores financieros le sugerirán que diversifique sus activos. No lo pongas todo en bienes raíces. O en acciones comunes. Sugerirían que desea una tasa de rendimiento comparativamente alta en línea con su tolerancia al riesgo y una que reduzca sus riesgos. Por lo tanto, incluso con acciones, no invertirías todo tu dinero en acciones petroleras o bienes de consumo duraderos. Tampoco pondría todo su dinero en bonos.
Finalmente, para volver a una parte de su pregunta, me gusta el sector inmobiliario como inversión. Pero no ponga todos sus huevos en una canasta. Y no (como sugieren algunas personas en Quora) considere los bienes inmuebles de REIT. Ellos no están. Son dispositivos de inversión (como acciones y bonos). Si tuviera una bodega y quisiera invertir en vinos excelentes, no compraría 100 acciones de Constellation Brands.