- Manténgase alejado de los consejos genéricos de finanzas personales.
- Manténgase alejado del comercio.
- Contrata un asesor de honorarios solamente. Puede que tenga que fechar 2–3 antes de encontrar el elegido.
- Practique la inversión basada en objetivos.
- Gasto = ingresos – objetivos de inversión
- Apunte a la independencia financiera lo antes posible.
- La primera prioridad es una carrera creciente y financieramente exitosa. Invierta en uno mismo y carrera.
- No caigas en la trampa de culto de clase de activos. Lean sobre todas las clases de activos y su relación con la tasa de interés, liquidez, rendimiento (mediana) y volatilidad.
- Elija la clase de activo en función de su riesgo / rendimiento y su horizonte temporal. Para cuando se convierta en Crorepati, en términos actuales, crore no tendrá el mismo valor.
- Comprenda que los rendimientos de FD dependen de la tasa de interés. No vives como vivió tu padre. No ponga mucho dinero en FD solo porque es seguro.
- Red con personas exitosas. Saben lo que funciona ‘hoy’.
- Si tienes la oportunidad, ve al extranjero. Para estudios o trabajo o estancia. No importa cuánto ganes calidad de vida para un contribuyente honesto, es muy malo en la India. A partir de ahora no hay seguridad social para usted.
- Comprar seguro a corto plazo.
- Cubra a sus padres en el plan de seguro grupal de la compañía.
- Manténgase alejado de los ULIP.
- No invierta en inmuebles residenciales o de alquiler. Invierte en tierra. En estados con títulos limpios y en mercados que crecen en el futuro, no hoy.
- La inversión en acciones es una profesión competitiva. No es divertido a tiempo parcial que hagas el trabajo del lado del día por dinero rápido.
- Invierte en buena salud. Únete a salud / clubes. Correr. Leer. Voluntario.
Estoy ganando INR 1.350.000 / año. ¿Cómo debo hacer una planificación financiera que se ocupe de mis necesidades financieras a largo plazo?
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Tengo 18 años de la India. ¿Cómo ahorro e invierto mi dinero?
Suponiendo que 13.5L es CTC y se encuentra en una ciudad de nivel 1, probablemente tendrá por mes 45k básicos, 11k PF (empleador + su contribución), 6k de ahorro para beneficios fiscales, renta de alrededor de 10k, 2k otras deducciones y alrededor de 12k impuesto.
Por lo tanto, su mano (después de impuestos, alquiler, pf y ahorros) llega a alrededor de 71k por mes. Suponiendo que sus gastos mensuales (incluidos los gastos discrecionales) son 21k, le quedan 50k.
De esto, recomendaría poner 20k en fondos mutuos como ahorros a largo plazo, 20k para el pago inicial de la casa y 10k en fondos de caja / líquidos para compras de capital (automóviles, electrodomésticos, muebles).
Recomendaría no comprar una propiedad hasta que finalmente esté seguro de en qué ciudad desea vivir. Como regla general, recomendaría asignar alrededor de 2 veces su alquiler para el pago inicial de la casa y un presupuesto de la casa que mantenga su EMI hasta el triple de su alquiler . Dentro de 5 años, debería poder pagar una casa por valor de 50L con un pago inicial de 10L y otros 5L de gastos (impuestos, etc.).
Un buen plan financiero se centrará en 4 cosas:
1. Invertir para sus objetivos a largo plazo
2. Garantizar la liquidez para las necesidades a corto plazo.
3. Planificación para contingencias
4. Lograr un equilibrio entre sus necesidades futuras y presentes.
Le sugiero que comience siguiendo un plan financiero simple que he desarrollado para los asalariados en la India. Un plan financiero para todos – scripbox.com
A medida que envejezca y desarrolle una mejor comprensión de sus propias finanzas, necesitará modificar algo de esto, pero siempre y cuando siga los principios básicos, avanzará en el juego.
Es bueno que a esta edad haya pensado en planificar el futuro y la jubilación cuando los jóvenes a su edad vivirán más en el presente. Después de tener suficiente cobertura de seguro de vida y salud, estoy seguro de que debería considerar comprar una casa. Aproveche un préstamo hipotecario para la planificación fiscal. Luego proceda a ahorrar para el futuro.
Como los mercados de valores están en la cima (eso no significa que no subirá más) comience a contribuir con un fondo mutuo bien equilibrado. Suponiendo que sus ahorros sean del orden de 50 k por mes, contribuya con unos 25 al fondo equilibrado. Cantidad de saldo puede construir un fondo de emergencia para el presente en depósitos bancarios. No soy alguien que recomendará la inversión en bienes raíces que no sea su hogar, lo cual es la máxima prioridad. No toque sus contribuciones de fondos mutuos durante los próximos 30 años. Vea la magia de la capitalización.
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