Tengo 23 años, estoy ganando INR 30k por mes y ahorrando alrededor de 15k. ¿Cómo debo invertir mi dinero?

Devoluciones no satisfactorias. PPF está ofreciendo su impuesto posterior 8.1%. En 9 años duplicará su dinero.

Los SIP de fondos mutuos están dando rendimientos entre 12 y 15%. Esto significa que en 5 a 6 años, duplicará su dinero.

Su índice de ahorro es muy bueno. Está ahorrando casi el 50% de sus ingresos. Y uno debe darle crédito por eso.

No corras detrás de grandes ganancias. Normalmente, perseguir los retornos te hará un mal ahorrador. El poder de acumulación puede crear maravillas para ti. Sigue ahorrando tu dinero. Y convertir estos ahorros en inversiones.

Y antes de invertir, haga su ejercicio de planificación financiera.

La planificación financiera es un proceso continuo para ayudarnos a tomar decisiones sensatas sobre el dinero que pueden ayudarnos a alcanzar nuestras metas en la vida; no se trata solo de comprar productos financieros. Hacer una inversión independiente en un producto financiero no significa nada si no sabemos por qué necesito este dinero y cuándo lo necesito.

El proceso de planificación financiera debería ayudarnos a responder tres preguntas. Dónde estamos hoy, es decir, nuestro balance personal actual, dónde queremos estar mañana, es decir, las finanzas vinculadas a nuestros objetivos, y qué debemos hacer para llegar allí, es decir, la asignación de activos y la estrategia de inversión que nos ayudará a lograr nuestros objetivos financieros. La planificación financiera es muy importante para cada hogar y hemos explicado 7 razones para esto en el video: impacto de la inflación, disponibilidad de fondos de contingencia, jubilación, necesidades de seguro, inversiones correctas, gestión del flujo de efectivo y el logro de nuestros objetivos.

En el video también hemos dado los pasos para crear el plan financiero que discutiremos en detalle en los próximos videos.

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Felicitaciones por planear comenzar su viaje de inversión.

Invierta en fondos mutuos a través de SIP.

Los fondos mutuos de hoy son la única categoría de productos de inversión que un consumidor minorista puede usar para vencer efectivamente la inflación mientras aumenta su riqueza. La inversión en fondos mutuos se puede hacer a través de una suma global (inversión única) o un plan de inversión sistemática (SIP) con frecuencia diaria / mensual / trimestral.

La inversión mensual del 25% de su salario se considera ideal. Le agradezco que pueda ahorrar el 50% de su salario.

La clase de activo de su inversión juega un papel importante en su decisión de inversión. Su deuda, capital y cartera dependen de su edad. Dado que tiene 23 años, su asignación de capital sería el 77% (100–23) de la inversión y su cartera de deuda tendrá el 23% de las inversiones. Este 23% de la deuda lo ayudaría a satisfacer las necesidades a corto plazo, ya que son de naturaleza altamente líquida.

Para la porción de deuda de su inversión, recomendaría Liquid Plus Mutual Funds por 3 años de inversión SIP.

Las características de los fondos Liquid Plus son:

• Altamente líquido en la naturaleza.
• No pierde ni siquiera un día de crecimiento cuando invierte en un fondo de deuda abierto.
• Retornos altos y estables.
• Más flexible que las acciones: puede invertir en el mismo fondo de deuda en SIP.
• Otra ventaja clave es que puede transferir sin problemas el dinero de este fondo a un fondo de capital o cualquier otro esquema de la misma casa de fondos.

Para un horizonte de inversión de 1 a 3 años, los fondos recomendados son:

1. Franklin India Crecimiento del plan de ingresos a corto plazo
2. Franklin India Crecimiento dinámico del fondo de acumulación
3. Franklin India Crecimiento del Fondo de Oportunidades de Ingresos

Para la parte de capital de su inversión, recomendaría carteras basadas en capital para más de 15 años de inversión SIP.

Las 3 carteras recomendadas en la categoría de fondos basados ​​en acciones son:

Cartera diversificada

Las cualidades que hacen que la cartera de acciones diversificada sea la mejor son:

• Combinación correcta de empresas de gran y pequeña capitalización que equilibran el crecimiento y los rendimientos
• Cartera curada de fondos seleccionada por un equipo asesor
• Fondos con mejor trayectoria y potencial futuro
• El rendimiento de la cartera sube hasta el 12%.

Cartera de gran capitalización

Las cualidades que hacen que la cartera de gran capitalización sea una opción adecuada son:

• Líderes de la industria con modelos de negocio bien establecidos.
• Rendimiento fuerte y consistente año tras año
• En la mejor posición para influir y aprovechar los cambios de política
• El rendimiento de la cartera sube al 11%.

Cartera de pequeña y mediana capitalización

Las cualidades que hacen que la cartera de mediana y pequeña capitalización sea una opción adecuada son:

• Las inversiones se realizan en pequeñas empresas y tienen el potencial de crecer mucho más rápido.
• Son rápidos y ágiles: toma de decisiones rápidas y mejor capacidad para adaptarse a los mercados cambiantes
• Históricamente, ofrece mayores rendimientos con mayor volatilidad.
• El rendimiento de la cartera sube hasta el 15%.

Puede elegir cualquiera de las carteras anteriores según sus requisitos.

Consulte mi respuesta para conocer los principales fondos mutuos para invertir en 2018.

¿Cuáles son los mejores fondos mutuos para invertir el 9 de marzo de 2018?

Puede consultar mi respuesta a ¿Cuáles son los procedimientos para invertir en fondos mutuos?

Espero que esto responda a su pregunta. ¡Feliz inversión!

Te lo digo por mi experiencia y las personas con las que interactúo.
Si puede permitirse este ahorro durante dos años. invertir en propiedades en las afueras de cualquier ciudad en desarrollo de 2 niveles (evitar pisos). Puede obtener fácilmente el préstamo de 15 lac de la institución financiera. Tome la ayuda de sus amigos y familiares para el pago inicial.
La lógica es que al invertir en propiedad obtiene reembolsos de impuestos y ninguno puede vencer al estado real en términos de rendimiento. Además, la última tendencia de apreciación periódica de las tasas de círculo nunca lo dejará en negativo.

Uno de mis amigos compra la propiedad en cualquier ciudad a la que vaya. Continúa rotando el dinero comprándolo y vendiéndolo con una apreciación del 25 al 40%. Comenzó con solo 2.5 lac rs hace 4 años que ganó al vender un Ford Fiesta (que él mismo compró a 80 K, reparó al costo de 40 K y vendió a 250 K). Fue asesor de servicio en un varanashi de concesionario Ford y tenía un salario de 8K en ese entonces.
Ahora, recientemente compró la propiedad en Lucknow (parcela de 800 pies cuadrados) por valor de 14 Lacs, todos ganados por su inversión de 2.5 Lacs que hizo en 2010. Incluso esta propiedad que compró se ha apreciado un 15% en cuatro meses.

PD: Su salario actual es 16500 Rs, mucho menos que el tuyo.

¡La elección es tuya!

Hola,

Está ahorrando el 50 por ciento de su salario, que es lo suficientemente decente.

El primer paso antes de decidir dónde invertir debe ser decidir el propósito para el que desea ahorrar e invertir ese dinero. Primero decida una meta, puede ser cualquier cosa como comprar un automóvil, acumular dinero para la educación superior, un viaje al extranjero o acumular suficiente corpus para el pago inicial o el margen de dinero para comprar una casa en préstamo. Decidir un objetivo y determinar el momento en que desea lograrlo lo ayudará a elegir la estrategia de inversión y la clase de activos correctas. Además, vincular su inversión con un objetivo particular lo conecta emocionalmente. Esto, a su vez, lo ayudaría a no abandonar sus inversiones durante un período de tiempo para usarlas en otra cosa innecesaria, como comprar un dispositivo costoso, etc. Sin embargo, hay algunos principios básicos de planificación financiera que deben seguirse antes de invertir por mucho tiempo. objetivo a largo plazo. Son los siguientes:

Cree un corpus de emergencia : ahorre para el día lluvioso. Este es el primer paso. Debes estar preparado para las circunstancias imprevistas. ¿Qué sucede si hay una emergencia médica o si pierde su trabajo? Mantenga un corpus de emergencia equivalente a seis meses de sus gastos. Esto actúa como un colchón en tiempos difíciles. No incluya gastos innecesarios aquí, sino solo los esenciales, como alquiler, facturas de comestibles (si corresponde), facturas de servicios públicos, etc. Mantenga este fondo en una cuenta de ahorro o incluso mejor en un depósito fijo de barrido si tiene riesgo contrario. De lo contrario, los fondos de deuda a corto plazo son una mejor opción.

Seguro: el segundo paso debe ser comprar un plan de seguro a plazo puro para tomar de cualquier dependiente financiero si lo tiene. A esta edad, es probable que no tenga ninguno, pero en caso de que se asegure de comprar un plan de término adecuado. Asegúrese de no comprar ninguna otra dotación, ULIP o plan de seguro de inversión cum. No le proporcionan una cobertura de vida adecuada ni el rendimiento de su inversión. Además, compre un seguro solo si tiene dependientes financieros; de lo contrario, sería una pérdida de dinero. Publicar que comprar un plan de seguro de salud . Es útil en caso de cualquier emergencia médica y protege su plan financiero.

Invierta para sus objetivos a corto plazo: el tercer paso debe ser invertir para objetivos a corto plazo. En su caso, ya que solo tiene 23 años, es probable que tenga muchos. Pero sea lo suficientemente prudente como para seleccionar los más importantes y eliminar los no necesarios. Si su objetivo está a solo tres o cuatro años de distancia o incluso menos. Elija un fondo mutuo de deuda a corto plazo. Esto le dará retornos ajustados a la inflación. Si falta uno o dos años, opte por un fondo de deuda a muy corto plazo. Pero recuerde que los fondos mutuos de deuda pueden ser riesgosos y no garantizan retornos o preservación de capital. Si está ahorrando para un objetivo no negociable durante un corto período de tiempo, opte por el depósito recurrente bancario. Si su objetivo está a unos cinco años de distancia o más, comience con un SIP en un fondo equilibrado orientado a acciones. Estos fondos invierten en una combinación de acciones y deudas y son la mejor alternativa para rendimientos ajustados a la inflación durante un período de al menos cinco años (en el lado conservador) para los inversores primerizos. Pero recuerde, estos no garantizan retornos o preservación de capital. Sin embargo, invertir a través de un SIP durante un período de cinco años reduce el riesgo.

Para objetivos a largo plazo (a más de cinco años de distancia), debe elegir solo instrumentos relacionados con acciones como fondos mutuos de acciones e invertir en ellos a través de un SIP solo para obtener rendimientos ajustados a la inflación.

Ahorro de impuestos: nunca invierta en un producto de inversión de ahorro de impuestos simplemente porque desea ahorrar impuestos. Vincúlelo con un objetivo a largo plazo y elija una opción de inversión en consecuencia. El esquema de ahorro vinculado a la equidad (ELSS) es la mejor alternativa de ahorro de impuestos con el bloqueo más corto en un período de tres años. Estos son fondos mutuos diversificados fácilmente con una ventaja adicional de deducción de impuestos bajo la sección 80C. Pero no mire la inversión en el con una suma de retiros después del bloqueo en un período de tres años. Debería comenzar a interesarse por al menos cinco años. Además, puede vincularlo a un objetivo a largo plazo como la jubilación. Ya debe tener deducciones EPF que tendrían la asignación de activos. Tenga cuidado al invertir en un ELSS y no invierta el monto total en una suma global. En cambio, inviértalo de manera sistemática a través de un SIP. Reduce el riesgo de entrar en el mercado de ensayos a nivel de ala.

Por último, pero no menos importante, a esta edad, concéntrate más en invertir en ti mismo y en experiencias que darán los mayores beneficios que cualquier producto de inversión.

No dude en volver para cualquier consulta.

¡Salud!

Inversiones alternativas o fondos de cobertura

Lamentablemente, la mayoría de las personas no pueden capitalizar la variedad de instrumentos financieros que ofrecen los mercados indios (por ejemplo, derivados cotizados, como los futuros de VIX).

Algunos de estos mercados son complejos y solo profesionales capacitados pueden navegarlos bien. Por lo general, están disponibles solo para HNI con un corpus invertible de 25 lakhs o más.

Cofundé Minance, que hace lo mismo para los inversores minoristas comunes, no solo para los súper ricos. ¡Echar un vistazo!

Hola,

En primer lugar, ¡felicidades por comenzar a una edad tan temprana y decidir invertir el 50% de sus ingresos! Le da más tiempo para aumentar su riqueza y aumenta sus posibilidades de hacerse más rico que alguien que comienza a una edad posterior con el mismo potencial de ahorro.

Debería buscar una lista de sus principales objetivos futuros.

Puede incluir cosas como comprar un automóvil, comprar una casa, etc.

Debe comenzar a invertir individualmente hacia el mismo objetivo utilizando fondos mutuos. Hemos visto que cuando las personas invierten en objetivos, están más enfocadas.

Esto te ayudará a mantener una disciplina. También podrá experimentar el verdadero poder de la capitalización por períodos más largos.

En cuanto a su cartera, debe dirigirse a un asesor calificado de fondos mutuos que analizará sus necesidades, perfil de riesgo y otros asuntos relevantes y luego usará la misma información para diseñar la cartera perfecta para usted.

Le insto a que vea este breve video sobre Las mejores prácticas de fondos mutuos que debe seguir:

No dude en ponerse en contacto con uno de nuestros gerentes de relaciones.

Visita ¡Dale alas a tus sueños! para saber mas.

Hola,

La mentalidad habitual de un chico de 23 años es que tengo mucho dinero disponible con cero responsabilidad y, por lo tanto, puedo correr riesgos. ¡Y hay una gran probabilidad de que se sumerja en lugares donde ve mayores retornos al tomar mayores riesgos!

Pero donde la mayoría de nosotros nos equivocamos es que conocemos el valor de mayor riesgo, pero socavamos el valor de ‘mayor riesgo calculado’.

Veamos las condiciones asociadas a un mayor riesgo.

1. Con mayor riesgo, viene la debilidad de transferir la culpa del fracaso a otra persona. Uno puede culpar a las condiciones del mercado, la economía global, la caída del mercado de valores de China, la gestión, etc. Comprenda, la llamada para obtener mayores retornos es suya y las fallas asociadas también son suyas. Entonces, tome la responsabilidad de sus decisiones. Debe analizar sus opciones de inversión de manera muy objetiva.

2. Cualquier inversión puede tener solo 3 resultados. La inversión aumentará, disminuirá o se mantendrá cerca del precio de compra. Pero, en raras ocasiones, preparamos nuestro plan de acción de que si ocurre una de estas situaciones, qué haremos. Una opción más sensata sería preparar su plan de inversión antes de realizar sus inversiones.

3. Y por último, confía en mí; Quiero decir, CONFÍE EN MÍ, todos quieren mayores rendimientos al asumir un mayor riesgo. Pero es irónico que los pocos, que incluso lo logran, sientan que fue su suerte. Y no tenga el coraje de correr ese tipo de riesgo nuevamente en su vida. Y aún menos, tenga un sistema para tomar mayores riesgos y obtener mayores ganancias. Pero ese es todo el juego de pelota, que requiere una montaña rusa de aprendizaje, desaprendizaje y reaprendizaje y 10 años de entrenamiento riguroso para que puedas llegar allí. Buena suerte con eso. Si no pierdes el valor a mitad de camino, dominarás el arte.

Hay algunos consejos que pueden ser útiles en su viaje para dominar su sistema:

1) Sea un ganador usted mismo o monte un caballo ganador. Invierte en ti mismo. Aprenda sobre negocios, economía e inversión. Esta es la única forma de asegurarse de que puede crear un sistema que funcione tomando ‘riesgos calculados’

2) Verifique lo que el CEO y los miembros de la junta directiva de la empresa líder compran para sí mismos. Puede obtener fácilmente dicha información de los sitios web de sus empresas, donde se mencionará en la sección del informe anual para accionistas. Verá las grandes participaciones de promotores y las participaciones cruzadas de sus empresas. Además, con herramientas en línea como Google Alert, puede consultar fácilmente la World Wide Web en busca de anuncios de grandes ofertas relacionadas con las acciones que desea rastrear. Siempre se despliega mucho dinero, donde hay una gran convicción. Y una gran convicción es generalmente un subproducto de una mayor visibilidad de las ganancias. Entonces, rastree el movimiento de grandes cantidades de dinero y el dinero de los promotores para obtener información.

¡Feliz inversión!

Ingresos – ahorros = Gastos, durante cualquier momento de su vida, este debería ser su mantra para llevar una buena vida financiera. Una vez que haya logrado ahorros, es fácil encontrar la forma correcta de invertir para su vida.
Ahorre un tercio de sus ingresos solo desde el primer mes, no hay daño en gastar todos sus ingresos en los primeros meses, ya que necesita celebrar por lo que ha logrado de estar en el trabajo a esta temprana edad. Una vez que se cruza este período, comience a ahorrar para los próximos meses. Por lo general, se le dará una cuenta salarial en su oficina, abrirá otra cuenta de ahorros o una cuenta de salvador, ya que utilizará esta cuenta para sus ahorros e inversiones. Acumula un fondo de emergencia al principio. El fondo de emergencia depende de que su gasto mensual acumule un mínimo de 3 meses de su gasto mensual en su cuenta de ahorros.

Ahora viene la parte difícil, es decir, la inversión, asignar cierta porción al fondo mutuo de renta variable mensualmente, las acciones pueden ser volátiles a corto plazo, pero a largo plazo, digamos que el fondo mutuo de renta variable a 3-5 años puede generar un retorno de alrededor del 15%. Algunos de los fondos con mejor rendimiento han dado rendimientos superiores al 20% en los últimos 5 años. El ELSS o fondo mutuo de ahorro de impuestos se considera la mejor opción de inversión para la vida de jubilación.

Se puede comprar oro para cobertura, comprar oro ETF ya que los cargos serán menores, no hay necesidad de preocuparse por el robo y puede vender cuando sea necesario en línea. Los rendimientos del oro han sido moderados en los últimos 4 años, pero se devolverá el foco si hay una agitación global en las acciones y en la economía. El período dorado del oro fue de 2007 a 2011 cuando hubo una gran recesión y la gente se mantuvo alejada de las acciones. Por lo tanto, tenga un mínimo del 10% de su cartera con Gold.

Los depósitos fijos o los fondos mutuos líquidos pueden usarse para necesidades de emergencia dentro de un año. Los fondos líquidos producirán un mejor rendimiento en comparación con el depósito fijo.

Se puede pensar en bienes raíces si va a vivir en ellos. No se debe pensar si va a comprar una segunda casa también en EMI para ahorrar impuestos.

Piensa sabiamente antes de hacer algo con tu dinero. Póngase en contacto con un asesor financiero y aclare todas sus dudas, ya que son sus médicos de su riqueza.

Contáctanos en: planificación financiera, planificación fiscal

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Aunque este es el comienzo de su carrera y puede permitirse el lujo de tener apetito por el riesgo, no es aconsejable invertir en pequeñas empresas o industrias artesanales. Básicamente, estarías desempeñando el papel de un ángel inventor, antes de hacerlo, debes tener una base sólida para caer, porque la tasa de éxito en tales casos es mínima y para aumentar las posibilidades de obtener rendimientos, debes invertir en al menos 20 empresas De cada 20, generalmente 18 pierden su dinero y el resto dos le dan una cantidad increíble de ganancias para cubrir las pérdidas. Pero con Rs. Un Lakh que no podría invertir en más de dos compañías en el mejor de los casos. Y la probabilidad de éxito en tal caso es ridícula. Así que creo que deberías descartar eso. Ahora, al abordar los temas de acciones, invertir en el mercado de valores, tenga en cuenta que INVERTIR y NO JUEGAR, requiere una gran cantidad de conocimientos y habilidades previas. Las personas adquieren tales habilidades durante varios años trabajando a tiempo completo en este campo. Adquirir estas habilidades junto con su horario de trabajo llevaría mucho tiempo. Pero, ¿qué pasa si todavía quieres invertir en el mercado de valores? Quien no Ha crecido de alrededor de 700 en 1990 a 27000 en 15 de diciembre.
Rs.1 Lakh invirtió en Sensex hace 33 años es Rs.1.74 millones de rupias hoy. Después de ajustar por la inflación, vale Rs.12.54 lakhs hoy (19%)
Rs.1 Lakh invirtió en oro hace 33 años es Rs.33.52 lakhs hoy. Después de ajustar por inflación, vale Rs.2.42 lakhs hoy (11%)
Rs.1 Lakh que se mantuvo en efectivo hace 33 años solo vale 7.000 rupias hoy en términos de poder adquisitivo.
Ahora, para hacer uso de esto y no perder tiempo aprendiendo cómo funciona, tenemos fondos mutuos. Sus gerentes de cartera han dedicado el tiempo necesario para desarrollar esas habilidades. ¡Algunos fondos mutuos incluso le dan un rendimiento más alto que Sensex!
Ahora para comparar PPFs y fondos mutuos.
PPF le da una tasa de crecimiento de alrededor del 9% (más o menos 0.5%), básicamente, generalmente es 1-2% por encima de la tasa de inflación (al menos no está perdiendo dinero a diferencia de los depósitos fijos). En lugar de PPF, debe mirar algunos de los fondos mutuos de mediana capitalización. En comparación, muestran una tasa de crecimiento del 20% en promedio (puede ser mayor).

Cada joven, afortunado de comenzar a ganar a principios de los años veinte, debe saber que el secreto más importante de la creación de riqueza es conocer el valor del dinero en el tiempo. Lo que pueda ahorrar en esta etapa de la vida se sumará a una suma ordenada cuando esté a punto de jubilarse. Por lo menos, el cincuenta por ciento de los ahorros debe destinarse a una inversión de PPFor Government Security, sin acceso fácil al retiro. El resto, hasta que se case o inicie un negocio, debe invertirse en depósitos fijos, que tienen una facilidad condicional de cobro en caso de emergencia. Sería aconsejable mantener al menos el 25% de sus ahorros líquidos, para poder tomar decisiones rápidas cuando sea necesario. Estos pueden ser depósitos fijos a corto plazo donde las tasas de interés son más altas que las del Banco de Ahorros, pero los retiros conllevan la pérdida de intereses adicionales.

Entre las muchas opciones, mantenga una provisión para estudios superiores profesionales después de alguna experiencia laboral. De esa manera, el aprendizaje será más valioso. En la medida de lo posible, asegure al menos dos calificaciones de nivel superior por encima de su nivel de entrada. De esta manera, el hábito de aprendizaje se mantendrá vivo y aumentará sus posibilidades de carrera. Intentar hacer esto con los ingresos actuales cuando tiene una familia que mantener puede ser bastante difícil, aunque no imposible.
Asigne el 10% de sus ganancias para viajes, pasatiempos, etc., desde el principio, lo que mantendrá sus opciones para esas cosas mucho más fáciles. Si es posible, a partir de ese fondo de reserva, cree un huerto y un taller de pasatiempos. ¡Se sorprenderá de la recreación y la recuperación de la energía que brindan en momentos de estrés!

ahorra 10K por mes en este momento, la combinación de inversión adecuada para su edad dividiría sus 10K en tres partes 5k, 3K y 2k, supongo que es un inversor pasivo con muy poco conocimiento sobre el mercado, corrija si estoy equivocado.

1. Primera parte de 5k, Invertir en fondos mutuos (basado en acciones) seleccione cualquiera de los fondos mutuos de mayor rendimiento de esta lista [1], esta lista se ordena según el mayor rendimiento de los últimos 5 años. Elige cualquiera de los dos.
2. Segunda parte de 3k, invierta en PPF (Public Provident Fund): este es el mejor instrumento de rendimiento fijo del gobierno indio, también EEE (puede reclamar beneficios fiscales sobre el monto invertido (Primera E), el interés está libre de impuestos (Segunda E) y El monto al vencimiento es una inversión libre de impuestos (Tercera E).
3. Tercera parte de 2K, invierta en RD (depósito recurrente): – Esto se encargará de sus emergencias a corto plazo, también creará un corpus a corto plazo para usted.

Siga este consejo durante 1 o 1,5 años, para entonces su salario aumentará. Puede pensar en comprar un seguro a plazo puro para One Crore cuando tenga alrededor de 25 años. Ver acumulación de cartera de finanzas es un proceso continuo, lo que es bueno para usted en este momento, podría ser bueno 3 años por ahora. La acumulación exitosa de cartera se basa en su nivel de comodidad y capacidad de asumir riesgos.

Espero que esa sea tu respuesta.

Notas al pie

[1] Abierto – Todo el capital – Retorno de cinco años – Top 10

Es genial que esté tomando en serio la inversión en 23. A continuación hay algunas cosas que probablemente estaría ahorrando o en las que definitivamente debería pensar.

Fondos Mutuos (ELSS):

Los fondos mutuos del Plan de ahorro vinculado a la equidad (ELSS) están especialmente diseñados para fines de ahorro de impuestos y se consideran una de las opciones de inversiones de ahorro de impuestos más buscadas. Al ser productos vinculados al mercado, son productos de alto riesgo, pero también ofrecen el potencial de altos rendimientos. Ya lo hemos contado arriba entre las inversiones que ahorran impuestos bajo la sección 80C. Hay dos razones por las que aparece en nuestra lista con marcas de vuelo.

Es una de las dos opciones de inversiones de ahorro de impuestos que se basan en el capital (la otra es ULIP)

Plan de plazo:

El plan a plazo es una parte esencial del crecimiento y el mejor momento para obtener uno es lo antes posible. Es la protección que usted y su familia necesitan para sobrevivir a los muchos altibajos de la vida. Ya sea una enfermedad grave o un extraño accidente de tráfico que descarrile sus planes para el futuro. En el momento en que comienza a obtener ingresos, debe proteger cada rupia que gana, y ahí es donde un Plan a plazo puede ser una bendición.

Bolsa de Valores:

A pesar de su popularidad y presencia en las noticias, el mercado de valores es solo uno de los muchos lugares potenciales para invertir su dinero. Invertir en acciones a menudo es arriesgado, lo que llama la atención sobre las enormes ganancias y pérdidas de algunos inversores. Si gestiona los riesgos, puede aprovechar el mercado de valores para asegurar su posición financiera y ganar dinero.

No recomendaría invertir antes de hacer un estudio adecuado.

Plan de devolución de dinero:

Una póliza de devolución de dinero es una póliza de seguro de vida más compleja que un plan a plazo o una cobertura de seguro de vida estándar que paga la suma asegurada al asegurado al vencimiento. Proporciona ciertas cantidades llamadas beneficios de supervivencia además de la suma asegurada y un bono de la compañía de seguros en función de su desempeño.

Wow, estoy realmente impresionado de que a los 23 años tengas una tasa de ahorro del 50% y ya estés pensando en invertir.

En primer lugar, todos tienen una definición diferente de invertir para mí personalmente, no es una inversión a menos que obtenga al menos un par de puntos porcentuales sobre la tasa promedio de inflación, si desea un número, apuntaría a al menos un 12% CAGR.

Las existencias, sin duda, pueden proporcionarle importantes ganancias siempre que:

1. Comprenda el modelo de negocio, los índices financieros y la dinámica de la industria de la empresa que está evaluando.

2. Tenga tiempo para investigar sobre la gestión y leer los informes anuales no solo en el momento de la selección, sino también después de haber comprado las acciones.

3. Encuentre el precio correcto para comprar.

Acabo de arañar la superficie aquí. Por lo tanto, sugeriría mantener las existencias a un lado por el momento en base al hecho de que tiene un horario ocupado.

Ahora, antes de adelantarnos, las preguntas pertinentes son:

1. ¿Cuánto retorno le satisfaría? y
2. ¿Cuál es el marco de tiempo que estás viendo?

Usted mencionó que ya ha revisado los fondos mutuos y no está satisfecho. Obtuve un rendimiento del 44% en el último año fiscal con una canasta de 10 fondos mutuos y el fondo con el peor rendimiento arrojó un rendimiento del 12%. Por lo tanto, no debe cerrar la puerta a esa opción demasiado pronto.

Dicho lo anterior, definitivamente necesita un plan de asignación de activos para asegurarse de que está bien diversificado para reducir sus pérdidas si vuelve a tener una situación similar a 2008.

Si está interesado en obtener una visión más holística, debe consultar los blogs en la sección de conocimiento en http://www.finanswer.co.in . También publicaré un blog sobre “Cómo seleccionar los fondos mutuos correctos”

Para ser claros, no estoy sugiriendo que los fondos mutuos sean la única forma de alcanzar su objetivo, pero definitivamente no es un mal lugar para comenzar, especialmente para profesionales asalariados como usted.

¡Todo lo mejor!

La mejor manera de invertir es diversificar, administrar mejor su riesgo y, al mismo tiempo, hacer crecer su capital. Considere lo siguiente como una forma de hacerlo:

Así es como puedes invertir 15000pm:

1. EPF y VPF : Invierta 5000 pm y aumente en un 10% anualmente.
2. Pequeños ahorros, FD : manténgalo a las 1000 pm y asegúrese de aumentar sus ahorros en un 10% cada año. Esto debería ser conveniente ya que este aumento estaría en línea con un aumento simultáneo en sus ingresos.
3. Equity Mutual Funds: comience un SIP de 5000 pm y aumente esta cantidad en un 10% cada año
4. NPS, ULIP: Invierta 4000pm en esquemas NPS / ULIP y aumente 10% cada año. (Si desea tener cero exposición al seguro, puede optar por el esquema NPS aquí).

El aumento del 10% en cada inversión ayudaría anualmente a aumentar su inversión. Principalmente, su inversión también debería crecer con un aumento en los niveles de ingresos anualmente.

Ahora esta cartera está diversificada y si la mantiene durante más de 10 años (como se muestra en el cuadro), el valor de su corpus final puede crecer considerablemente.

Al cabo de 30 años, podrá generar un corpus genial de 10.15 Cr e incluso puede recibir una jubilación feliz.

Todo lo mejor. 🙂

Los principales fondos de inversión de renta variable han dado rendimientos que van del 20 al 25% ANUALIZADOS en los últimos 5 años. Lo que eso significa es que la cantidad invertida se ha más que duplicado.

¿Estás buscando devoluciones más que eso?

Volviendo a su pregunta de “¿Cuál es el lugar correcto para invertir el dinero?” – Depende de diferentes personas.

Hay 4 clases de activos principales: renta variable, deuda, bienes raíces y productos básicos. De estos, Equity y Real Estate tienen los mayores rendimientos, pero también tienen el mayor riesgo.

Como solo tiene 22 años, tiene un horizonte de tiempo largo para invertir.

Inicie SIP o planes de inversión sistemáticos en fondos mutuos de renta variable para un horizonte temporal a medio y largo plazo (es decir, al menos durante 3 años). Vea más en http://startasip.com

Las inversiones de capital directo son sin duda gratificantes, pero requieren mucho tiempo y experiencia para dominar a fin de permitir

Invertir en ángeles también tiene grandes ganancias, pero son una clase de activos muy arriesgada … es posible que desee construir un corpus de ‘jódete dinero’ antes de comenzar a hacerlo: el dinero FU es básicamente dinero con el que puedes arriesgarte y perder por completo.

Hable con nosotros en Finqa si necesita ayuda con un enfoque planificado para invertir.

Primero, Invierta en PPF. Le darían declaraciones de impuestos garantizadas. He calculado algunos números para ti.
1. Si invierte en un PPF de forma continua durante 40 años, una suma de 1.5 lakhs (que aumentará y también ahorrará sus impuestos) a un valor de 8.5% (debería disminuir en el futuro) terminará con 4.435 millones de rupias. Lo que sería lo suficientemente bueno para su jubilación y en caso de que su cónyuge ahorre una cantidad similar, ambos terminarán con poco menos de 9 millones de rupias. Solo corre el riesgo de ser el incumplimiento del gobierno indio. Digamos que su gasto mensual individual es de 20k. Entonces, con una inflación del 7% (el presente es del 5% y podría fluctuar), su gasto mensual después de 40 años sería de 3 rupias lakh y 36 rupias lakh por año y sus ingresos por intereses de esa suma de 4,4 millones serían alrededor de 36 lakh (con 7 %) para ese año y decir anualmente, incluso si la inflación aumenta, podría vivir con su dinero PPF durante los próximos 15 años después de la jubilación.
CONSEJO: deposite su dinero PPF todos los meses antes de las 5, solo entonces obtendrá los intereses de ese mes.

2. No tiene sentido invertir en propiedades si su ahorro mensual es inferior a 50k por una razón muy simple de que las propiedades no son tan baratas como antes. Ahora los pisos decentes 2-3 BHK cuestan un mínimo de 60 Lakhs, lo que con sus ingresos no es manejable. Alguien señaló que puedes comprar en algunas ciudades de 2 o 3 niveles. No hagas eso a menos que tengas a alguien que pueda cuidarlo porque hay mafias de tierra en todas partes y mi padre perdió su tierra por una de las mafias. Por último, los precios de las propiedades aumentan solo si hay demanda, en caso de que necesite dinero para una emergencia y el comprador no esté allí, perderá mucho dinero (experiencia de primera mano).

3. Descarte los RD si está ahorrando 15k porque sus intereses estarían sujetos a impuestos y, francamente, puede arriesgarse con los 50k restantes (si ha invertido en PPF)

4. Compre un seguro a plazo de al menos 1.5 crores ASAP. Prefiero tener planes de plazo electrónico con al menos 2 compañías para cobertura de riesgo. (Prefiero LIC, HDFC, SBI LIFE). Le costará alrededor de 15k por año si opta por la combinación HDFC (1cr) y LIC (50 Lakh). El precio de los seguros a plazo aumenta considerablemente a medida que envejece, por lo que es mejor comprar ahora.

5. Puede invertir en bonos o fondos de bonos. Los bonos AA o AAA que podría comprar directamente de Internet sin tener intermediarios como casas de bolsa y todo eso, le ahorraría sus gastos generales, pero los rendimientos serían de alrededor del 10-12% y, después del vencimiento, los ingresos por intereses podrían estar sujetos a impuestos. Por lo tanto, podemos descartar esa opción ya que desea ser emprendedor.

6. Invierta el dinero restante en fondos mutuos como para acciones individuales que no tiene tiempo. Este es un buen momento para invertir en fondos mutuos, ya que India parece estar en una senda de crecimiento durante los próximos 5 años al menos. Puede hacer 1500 SIP mensuales para 2 pólizas, por ejemplo, un fondo de pequeña capitalización y otro fondo de gran capitalización. Verifique el rendimiento del fondo antes de invertir y es preferible salir de los fondos en el momento apropiado (no sea codicioso).

7. En una nota más ligera, invierta en desarrollar sus habilidades incluso si cuestan dinero porque al final solo toma experiencia :).

EDITAR: para todas las personas que están preocupadas por el marco temporal de PPF. https://www.sbi.co.in/portal/web/personal-banking/public-provident-fund-ppf
Visite el enlace y se menciona claramente que podemos tener uno o más bloques de 5 años después de que hayan pasado 15 años.
Agradezco a las personas que sugieren nuevos métodos de ahorro e inversión 🙂
EDIT 2 – Recientemente, el Gobierno de la India ha permitido ahorros fiscales adicionales en 50K si invierte en NPS (National Pension Scheme). Allí puede tener un componente de capital del 50% en sus ahorros. Sin embargo, podrá retirar una parte de ese dinero solo después de la jubilación. Estoy compartiendo el enlace de un artículo útil.
http://articles.economictimes.in …

EDITAR: la pregunta se ha modificado y, por lo tanto, los detalles. Originalmente escribí esta respuesta para la pregunta donde la persona solo quería saber cómo invertir el dinero sin detalles y no se mencionaba específicamente a la niña.

Déjame contarte mi historia cuando tenía 26 años, ganaba alrededor de 35k y ahorraba la mayor parte de ese dinero. Te prometo que trataré de mantener esta historia corta sin casi teorías filosóficas.

Las cosas comenzaron a ponerse mal cuando me casé; No tenía idea de que me iba a casar con una persona muy equivocada y en peor momento. En un lapso de 2 años, mi esposa me dejó (vivimos apenas 6 meses), mis suegros trataron de matarme (sí, matarme), perdí mi trabajo (por lo tanto, ahora vivo con mis padres) y sufrí menores. problemas físicos por lo que ellos (lo que hicieron mis suegros).

Tengo 28 años, estoy desempleado, no tengo divorcio, soy indio y no estoy en la mejor condición física que debería tener un joven de 28 años. A veces sufro episodios depresivos temporales cuando veo que estoy en esta condición en una fase tan crítica de mi vida; y que todos mis amigos y primos me adelantan mucho en esta carrera (de la vida).

A pesar de todo, tengo esperanza. Las cosas están mucho mejor en comparación con mi situación hace 1,5 o incluso 2 años. Solo te sugeriré que no pierdas la esperanza. Por favor, no te compares con tus amigos. No sufren lo que tú estás sufriendo. La vida no es justa ¿verdad? Mantenga la paciencia, no pierda la esperanza y, por más cliché que pueda parecer, sea positivo. Estoy seguro de que su condición también mejorará con el tiempo. Sus ahorros DEFINITIVAMENTE obtendrán más y más, y sus problemas desaparecerán si continúa luchando así.

PD: Lo siento, no es tan corto como esperaba.

PPS: Solo un consejo personal más, tienes MUCHO TIEMPO para la relación, así que no te preocupes por eso. Un problema a la vez 😉! ¡Tu Ms Perfect llegará a tu vida en el momento perfecto!

No es fácil aconsejar en ausencia de información como su perfil de riesgo, estructura familiar, gastos, activos y pasivos existentes.
Si está buscando dinero rápido, entonces no hay una buena respuesta. Tendrás que correr un riesgo muy alto.

Supongo que tiene productos de preservación de la riqueza (como el seguro de salud). Además, supongo que tiene ahorros líquidos para cubrir de 3 a 6 meses de sus gastos. La idea es que no tenga que gastar en sus ahorros para cubrir emergencias (médicas o financieras).

Suponiendo que ahorre el 50% de su salario, siendo joven, debe dirigir una porción significativa de este hacia los fondos mutuos de capital. Yo diría que alrededor del 70% de sus ahorros mensuales. Entonces alrededor de 11K. Puede elegir dos fondos de capital de gran capitalización o fondos de índice de capital y colocar Rs. 5.5K cada mes en los dos fondos. Invierta a través de SIP. Para ahorrar en las comisiones del distribuidor, invierta directamente con la casa del fondo en lugar de hacerlo a través de un distribuidor. Para tener una idea sobre el impacto de los retornos, consulte la siguiente publicación
¿Por qué debería invertir en planes directos de fondos mutuos? El | Plan de finanzas personales

Los ahorros restantes se pueden dirigir hacia instrumentos de deuda como PPF.
Asumo que usted y su empleador harán contribuciones a su EPF. Entonces, eso también es un ahorro a largo plazo.

Un punto más, los fondos que creas que podrías necesitar en otros 3-5 años no deberían destinarse a inversiones de capital. Eso será demasiado arriesgado. Por supuesto, puedes tener suerte a corto plazo. Sin embargo, ese no será un enfoque sabio.

Espero que la respuesta sea útil.
Avísame si necesitas saber algo más.

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Gracias por A2A.

Como ha mencionado que desea invertir a corto plazo y desea una opción de inversión segura (no relativamente segura pero segura), le sugiero que intente invertir en depósito fijo o depósito recurrente máximo. El depósito recurrente máximo es su mejor opción porque está planeando invertir por un corto período de 2 años, tampoco obtendrá ningún beneficio fiscal de los depósitos fijos. Los RD máximos le brindan la flexibilidad de depositar cualquier cantidad en un múltiplo de una cantidad fija predeterminada cuando abre un RD.
p.ej
Digamos que se decidió por 5000 como un monto mínimo que va a depositar cada mes. Por lo tanto, el RD máximo le dará la flexibilidad de depositar cualquier cantidad en múltiplos de 5000 hasta una cantidad máxima de 50000 en un mes.

Esto brinda un beneficio adicional de no tener que depositar 50k en caso de que tenga otras obligaciones en un mes en particular. Da una tasa de interés del 9% para un año de inversión. La tasa de interés es la misma para los DF así como para la tenencia de un año.

Por lo tanto, en un año obtendrá aproximadamente 38000 intereses sobre su inversión después de deducir los impuestos sobre los intereses ganados (considerando que se encuentra en la losa del 30%). Esto es realmente bueno teniendo en cuenta que el dinero no se duplica durante la noche a menos que esté listo para apostarlo todo.

Aparte de esto, no lo recomendaré en fondos mutuos, PPF o mercado de acciones porque los mercados de acciones son una opción de inversión extremadamente sensible y necesitan la debida diligencia y la tarea exhaustiva por parte de las personas antes de decidir en qué invertir. Igual es el caso con los fondos mutuos, la única diferencia es que usted le da su dinero a otra persona y ellos juegan el papel de educados, pero todavía son una apuesta para usted. Estas no son en absoluto opciones de inversión seguras. El único dinero que debe invertir en el mercado de acciones si es el interés que va a ganar en sus inversiones en opciones de inversión seguras como RD / FD. PPF no es bueno para una inversión a corto plazo. Deberá pagar los impuestos una vez que retiró el dinero prematuramente.