Gané la lotería y ahora tengo 5 millones en el banco. ¿Cómo debo invertir para vivir del interés?

Has entrado en ‘dinero repentino’. ¡Felicidades!

Aún mejor, has:

(a) reconoció que usted no ganó el dinero usted mismo, por lo que puede necesitar un poco de ayuda para determinar qué hacer con él, y

(b) se dio cuenta de que es mejor invertirlo para obtener ingresos que tratar de hacerlo crecer, ya que (todavía) no ha aprendido las habilidades necesarias para administrar grandes sumas de dinero.

Cuando necesito ese tipo de consejo, siempre busco a los expertos … entonces, probablemente estés buscando en el lugar equivocado, aquí en Quora.

Necesitas el consejo de un profesional; en realidad, algunos: abogado de impuestos; abogado de bienes contador; asesor financiero … y, probablemente necesite hablar con más de uno para sentirse cómodo.

Sin embargo, antes de hacerlo, probablemente haya al menos un pequeño consejo útil que puede encontrar en línea, y cubre su situación exacta (es decir, alguien que de repente ha recibido mucho dinero) y, es de una fuente impecable (es decir, alguien que ha ganado más dinero invirtiendo su propio dinero y el de otras personas que cualquier otra persona en el planeta).

Ese inversor es el legendario Warren Buffett; la gente afortunada “que de repente recibe una gran suma de dinero” que él aconseja son sus herederos; y, la fuente pública de ese consejo es la página 20 de su Carta a los Accionistas de 2013.

Esto es lo que dijo:

Mi consejo al fideicomisario [de mi patrimonio después de mi muerte] no podría ser más simple: deposite el 10% del efectivo en bonos del gobierno a corto plazo y el 90% en un fondo de índice S&P 500 de muy bajo costo. (Sugiero Vanguard’s).

Creo que los resultados a largo plazo del fideicomiso de esta política serán superiores a los alcanzados por la mayoría de los inversores, ya sean fondos de pensiones, instituciones o individuos, que emplean administradores de altas tarifas.

Ahora, dado el tamaño de la herencia esperada, probablemente eclipsará la suya (incluso después de representar el 99% de su patrimonio neto que Warren Buffett donará a la caridad), tendrá que pensar un poco más sobre cómo generar un ingreso corriente que los herederos de Warren Buffett podrían.

Afortunadamente, eso es igualmente simple:

Siga los consejos de Bennett McEwan y venda el 4% de sus acciones en SPY (o cualquiera de los otros ETF o fondos que tengan (a) tarifas súper bajas y (b) reflejen el S & P500) cada año, ¡y ese es su ingreso anual!

Gastarlo todo y disfrutarlo.

Dado que probablemente querrá seguir trabajando, puede vender menos del 4% de sus acciones cada año que tenga la suerte de tener un ingreso independiente … de esa manera, si obtiene algún ingreso cada año, su cartera realmente obtendrá un poco más fuerte cada año

[Me gustaría decir más grande cada año, pero la cruda realidad es que su cartera subirá y bajará con el mercado pero, a lo largo de su vida, se acumulará en un promedio de 9.4% anual]

Sus contadores y abogados lo ayudarán a implementar esta estrategia de manera fiscalmente efectiva.

Advertencia: si ve a un asesor financiero, no permita que administre su dinero (o, incluso, le diga que se desvíe de este plan); los rendimientos de su cartera de inversiones en realidad serán más bajos, a la larga, no más altos, aproximadamente por el monto de sus tarifas.

Como la carta de Warren Buffett también dice:

Tanto las personas como las instituciones serán instadas constantemente a ser activas por aquellos que se benefician de dar consejos o realizar transacciones. Los costos de fricción resultantes pueden ser enormes y, para los inversores en conjunto, carecer de beneficios. Así que ignore la charla, mantenga sus costos mínimos e invierta en acciones como lo haría en una granja.

Si su asesor financiero + administrador de fondos le cobra el 1% del valor de su cartera en comisiones cada año (lo cual es totalmente normal, si no bajo), esos rendimientos 1% más bajos realmente significan que debe reducir sus ingresos del 4% de su cartera cada año , hasta vender solo el 3% de sus acciones cada año (¡un recorte salarial del 25%!), solo para compensar.

¡Sé inteligente, no codicioso, y recuerda que este dinero tiene que durar al menos tanto como tú!

Contar con intereses solo podría no ser la mejor estrategia. La inflación consumirá su dinero con el tiempo. Le sugiero que aprenda cómo funciona el dinero e invierta en efectivo pagando activos. En esta respuesta también he destacado un par de malas decisiones que toman los ganadores de lotería. Aprende de los errores de otras personas. Disfruta la respuesta.

Las historias de ganadores de lotería demuestran que no entienden cómo funciona el dinero.

Puede leer muchas historias de ganadores de lotería en línea. Permítanme comentar sobre los que están aquí y explicar por qué la mayoría de ellos no mantienen sus ganancias durante mucho tiempo.

Crecen los gastos más rápido que los ingresos : un denominador común entre todas las historias de ganadores de lotería es que comienzan a comprar cosas a un ritmo que algunos millonarios experimentados desaprobarían. Tome las compras de bienes raíces, por ejemplo. Aquellos “afortunados” que ganan un premio mayor en una lotería nacional típicamente comprarían una propiedad que está mucho más allá de sus necesidades y, lo que es más importante, mucho más allá de su capacidad de obtener ingresos. No lo entenderán a corto plazo porque todavía tienen efectivo y no tienen la costumbre de controlar los gastos. Sin embargo, comenzarán a darse cuenta tan pronto como el efectivo vuelva a escasear. Se ven dominados por el costo de propiedad de esas casas y otros artículos. Al final, necesitan venderlo ya que ya no pueden hacer pagos mensuales, trimestrales y anuales que han traído junto con esos activos.

Compran activos que se deprecian ; permítanme traer un ejemplo aquí. Has visto una miríada de fotos de ganadores de lotería en sus nuevos autos de lujo. Este es otro ejemplo de cómo gastan sus ganancias. Comprar un auto nuevo es comprar un activo que se deprecia. En el momento en que recorres una milla, pierde el 20% de su valor nominal. Después de 5 a 7 años, no vale más un 25% de su precio original. Además, alguien que nunca ha tenido un automóvil de lujo no comprende cuánto cuesta tenerlo. Debe mantener alrededor del 2-3% en efectivo del valor de su automóvil para mantenerlo cada año. Esto incluye seguro, servicio y otros pagos necesarios.

Los “amigos y familiares” los están despojando de sus ganancias . Un tema final que se puede encontrar en casi todas las historias de ganadores de lotería es que de repente se rodean de “amigos y familiares”. Algunos de ellos tienen esas grandes ideas de negocios. Otros necesitan desesperadamente efectivo, etc. Al final, los ganadores de la lotería ceden. Comienzan a compartir sus ganancias con los demás. En la mayoría de los casos, nunca volverán a ver ese dinero.

Lecciones aprendidas de las historias de ganadores de lotería: debe trabajar en el coeficiente intelectual financiero para comprender, ganar y proteger su dinero.

Casi nadie nace con un alto coeficiente intelectual financiero. Su inteligencia financiera necesita ser entrenada y desarrollada por usted mismo. Las personas que conozco, que han tenido éxito, comparten algunas características comunes. Permítanme compartir tres que creo que son clave:

• Todos entienden su presupuesto: lo que entra y lo que sale
• Usan la deuda, solo como apalancamiento y se mantienen alejados de las deudas incobrables.
• Compran activos que les dan efectivo que se usa para comprar más activos.

Más interesante aún, no han nacido así. Los vi desarrollarse con el tiempo. Han cometido muchos errores pero han tomado sus lecciones.

¿Cómo comienzas a trabajar en tu coeficiente intelectual financiero?

Una última cosa que quería compartir. Necesita ser experto en hacer, controlar y salvaguardar su dinero. Debe comenzar a trabajar en su coeficiente intelectual financiero. Esto lo ayudará a comprender el dinero, hacer que el dinero trabaje para usted en lugar de que usted trabaje por dinero.

Haga clic en el enlace para obtener más inspiración y comience a cambiarse hoy mismo. La mejor prueba de coeficiente intelectual financiera gratuita de 2018. La independencia financiera comienza aquí.

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5 millones de dólares pueden generar un ingreso muy saludable para el resto de su vida. Así es como.

Esto es básicamente como hacer cálculos de jubilación, excepto que tiene suerte y se le ha entregado una jubilación abundante.

Para la planificación de la jubilación, generalmente se usa la regla del 4%. Es decir, si invierte en una combinación de acciones y bonos, puede retirar un 4% anual para una jubilación saludable.

Si tiene menos de 50 años y desea mayor seguridad, puede reducir esto a una regla de 3.5%. 3.5% de 5 millones de dólares es $ 175,000 al año. Además, los ingresos de las inversiones están sujetos a impuestos mucho más bajos, por lo que sus ingresos después de impuestos serán mucho más altos que un salario de esa cantidad.

Donde invertir

Recomiendo seleccionar ETF de índice de mercado amplio de Vanguard e Ishares. La inversión indexada minimizará las tarifas pagadas y mantendrá el dinero en su cuenta en lugar de pagar tarifas altas. Eche un vistazo al siguiente enlace para ver el impacto de las tarifas Index Fund Investing .

¡Un MER (índice de gastos de administración) del 2.5% (Fondo administrado activo) vs 0.2% (fondo ETF de índice pasivo) le cobrará $ 115,000 al año para ejecutar sus inversiones! Se ha demostrado que los ETF de índice superan a los fondos administrados activamente por el monto de sus tarifas en promedio.

Le sugiero que elija al menos 3–4 ETF diferentes que representen los mercados de diferentes países.

Querrá un fondo de índice de mercado total de EE. UU. Y luego 1–2 fondos de índice de mercado total internacional y 1 índice de bonos para la diversidad. Sus 5 millones de dólares se invertirán en miles de empresas en todo el mundo. Eso es más seguro que el ingreso laboral de cualquier tipo.

Felicitaciones por su lotería ganadora y buena suerte con su inversión.

Asegúrese de visitar mi blog para obtener más consejos financieros y de inversión:

Freedom Life Planning

Salud,

En primer lugar felicidades por ganar la lotería. Antes de comenzar, quiero mencionar que no tengo ninguna afiliación con ninguna empresa o institución de inversión. Esta información proporcionada es simplemente lo que he aprendido de mis propias experiencias que a largo plazo ha valido la pena sustancialmente.

Ahora es el momento de comenzar realmente a hacer su tarea con respecto a cómo invertir su dinero sabiamente. Noté una tendencia con todos los consejos que se dan aquí sobre cómo invertir su dinero. Y debo decir que hay una miríada de ideas que pueden tener algunos hechos, pero en general pueden ser muy peligrosas si están mal orientadas, especialmente si planea utilizar su inversión a largo plazo. Solo hay unas pocas personas aquí que diría que dan buenos consejos en comparación con todos los demás, que pueden ser un inversor a corto plazo o un comerciante diario o un asesor agresivo que quiere que TU dinero invierta. Definitivamente desea mantenerse alejado de este tipo de ideas, especialmente si no tiene idea de lo que se necesita para invertir dinero. Puede ser un resultado muy costoso que lo mantendrá despierto toda la noche. Hay algunos consejos que le recomiendo que pueda hacer si aún no ha tomado medidas en términos del futuro. En primer lugar, trataría de encontrar un buen abogado de impuestos que lo represente de una manera que busque su mejor interés y no exclusivamente el suyo. En segundo lugar, consideraría que si se trata de dinero antes de impuestos, tal vez debería considerar contribuir parte de él como una donación caritativa, lo que lo ayudaría inmensamente a reducir sus impuestos, pagados sobre esta cantidad. En tercer lugar, debe comenzar a hacer su tarea e intentar educarse lo más posible en la inversión. Por tonto que parezca, puede elegir la serie Investments for Dummies. Le brinda suficiente información para comenzar y familiarizarse con la jerga de cómo invertir. Cuarto, ¿está utilizando este dinero para inversiones a corto o largo plazo? Si está pensando en la jubilación, obviamente, esta sería una inversión a largo plazo. Debe pensar en usted y en su familia si tiene uno y sus hijos. Por último, pero no menos importante, el factor más importante en todo esto es elegir el asesor financiero o de inversión adecuado. Elegir a la persona equivocada podría terminar costándole miles de dólares en tarifas innecesarias. Aproximadamente el 85% de los asesores financieros cobran una cantidad exorbitante de tarifas de mantenimiento para mantener las cuentas de los clientes. Muchas de estas compañías hacen esto de una manera subversiva que nunca sabrás hasta que un día revises tus cuentas y no puedas entender por qué no ganar dinero con tus inversiones y luego descubrir que todo irá a la compañía en honorarios para mantener sus cuentas Esto me lleva a mi segundo punto sobre elegir un asesor financiero. Lo más importante que debe determinar al elegir una persona o empresa es asegurarse de que sea una institución fiduciaria. Esto significa que el asesor financiero o la institución tiene un interés personal en el bienestar del cliente en lugar de un interés personal solo en la empresa. La compañía o el individuo que finalmente elegirá debe ser transparente cuando se haga esta pregunta, ya que esa es la ley. Si de alguna manera siente que pueden evitar responder a esta pregunta, esto es una señal de alerta y necesita encontrar a alguien más. También asegúrese de pedirles que produzcan el documento que muestra esto. Esto es para su propia protección. Nuevamente, si no pueden salir de allí y encontrar a alguien que sea confiable y confiable.

Entonces, ahora que lo he familiarizado acerca de las cosas más importantes para elegir a alguien para invertir su dinero, ahora el siguiente paso es en qué invertir. Dependiendo de su edad, determinará cómo debe configurarse su cartera. La fórmula general es 100 menos tu edad. Digamos, por ejemplo, sus 50 años de edad, esto significa que su cartera debe consistir en acciones del 50% y bonos del 50%. Este equilibrio le proporciona seguridad y estabilidad con respecto a las fluctuaciones en el mercado. Nunca querrá una cartera que esté sobrecargada con acciones y subcargada con bonos. Esto a corto plazo podría tener efectos devastadores, y podría perder todo lo que ha invertido. Tener bonos proporciona una cobertura de seguridad para su cartera y una fuente de ingresos una vez que se jubila. He notado en la mayoría de las publicaciones que todos aquí le están dando consejos sobre en qué invertir. Algunos dicen: acciones, fondos mutuos, fondos negociados en bolsa, acciones con altos dividendos. Le ruego que difiera en esto porque con grandes sumas de dinero, sí, podría ganar mucho, pero también puede perder mucho. No puedo enfatizar lo suficiente que si alguien le dice que tiene un consejo sobre una empresa o puede predecir cuál será el mercado mañana o en un mes o cualquier año, entonces debe correr hacia el otro lado y no escucharlos. . No hay nadie, con la excepción de unos pocos en los últimos 50 años, que puedan hacer predicciones sólidas en el mercado con días, semanas o meses de anticipación, a menos que estén dentro del operador. Recuerde que el mercado es NOTICIAS CONDUCIDAS. Tomemos lo que sucedió cuando Inglaterra se separó de la UE. El mundo se volvió loco. Así que de nuevo NOTICIAS CONDUCIDAS. No desea entrar en una situación en la que compra grandes sumas de acciones sin respaldo de bonos simplemente para ganar más dinero, este no es el camino a seguir. Necesita diversificarse con su cartera y esencialmente ser dueño de todo el mercado. La única forma en que realmente puede hacerlo es mediante fondos indexados. Los fondos indexados rastrearon el índice S&P 500. Esto es aproximadamente 8500 acciones y fondos de bonos que cubren una amplia gama de inversiones desde bienes raíces hasta mercados emergentes y todo lo demás. Invertir de esta manera permite que su cartera crezca con un riesgo mínimo y con los fondos indexados la estructura de tarifas es nominal en comparación con lo que otras instituciones le cobran. Algunos ejemplos de empresas que se ocupan de fondos indexados son los Asesores de fondos diversificados (DFA) y Vanguard Index Funds. También hay compañías más pequeñas que están alineadas con DFA o Vanguard en todo el país. Lo único que desea recordar en cualquier tipo de inversión a largo o corto plazo utilizando grandes sumas de dinero es el riesgo. Lo único que quiere hacer es poder acostarse por la noche y despertarse a la mañana siguiente completamente renovado, sin tener una úlcera sobre lo que el mercado hará ese día o en el futuro o lo que sucedió con todas sus inversiones. en el pasado. Es por eso que después de escanear muchas de sus publicaciones, hay tantas personas que están dispuestas a tomar su dinero e invertir para todos ustedes en beneficio de sí mismos y no en beneficio de usted y su familia.

Para finalizar, asegúrese de obtener un buen abogado de impuestos que esté buscando su mejor interés, asegurándose de que el asesor financiero que elija sea un asesor fiduciario. Piense en las donaciones de caridad como una forma de exención de impuestos sobre la renta, y no se apresure a invertir su dinero siempre que esté en el banco y no vaya a ninguna parte. Ciertamente es mejor educarse y aprender qué preguntas hacerle a la persona que usted elija para representarlo. Le deseo todo lo mejor en sus esfuerzos invirtiendo su dinero.

La situación actual es lo suficientemente difícil como para pronosticar algo sin riesgos y elegir grandes oportunidades de inversión. Debe recordar la regla: “Sus inversiones deben estar en el campo que le interesa y tiene conocimiento sobre el sector y el tema de su inversión”. En cuanto a mí, debería tratar de comprar activos infravalorados o activos que alcancen niveles bajos y esperen varios años (puede ser más). Y alguien puede invertir más dinero y tener otro MEJOR STOCK PARA INVERTIR. Me gustaría afirmar que invertir es algo personal para todos y no solo depende de la cantidad de su dinero, sino también de su estrategia y muchos otros detalles.

Por supuesto, puede leer acerca de las inversiones que están de moda ahora y que pueden ser excelentes en el futuro.

Además, debe prestar atención a las acciones de dividendos. La inversión en crecimiento de dividendos ha crecido en popularidad. Casi parece mágico. Coca-Cola, por ejemplo, ha aumentado su dividendo cada año durante los últimos 53 años. Aquí hay una máquina de dividendos que le sigue pagando más y más, año tras año. Hay muchas existencias, por ejemplo, AutoZone, Global Sources, O’Reilly Auto, Fossil, Discovery, Fiserv, Citrix, Check Point, Dollar Tree, Celgene, Waters, F5 Networks, Henry Schein, Biogen, Intuitive Surgical, Labcorp, Stericycle Estas acciones han obtenido constantemente flujos de efectivo positivos de las operaciones y un ROE alto (no significativo para AutoZone, que tiene un valor contable negativo). Todos ellos han aceptado la recompra de acciones como una forma de retorno para los accionistas. AutoZone, por ejemplo, ha reducido sus acciones en circulación en un asombroso 8.2% anual durante los últimos cinco años. Piense en eso como un rendimiento de dividendos de 8.2% libre de impuestos.

Berkshire Hathaway de Warren Buffett enriqueció a generaciones de inversores al no pagar dividendos (desafortunadamente, los años de Warren Buffett en la tierra están contados, y también admite que su compañía ha crecido demasiado y no tendrá el mismo crecimiento que tuvo en años anteriores) . Una canasta diversificada de acciones de dividendos, como las anteriores, puede hacer lo mismo por usted hoy.

La mejor manera de comenzar a invertir su dinero es invirtiendo en ETF, pero si tiene suficiente experiencia puede comerciar. También puede ganar dinero fácilmente en su situación si invierte en ETF, por ejemplo, en S&P 500 o Dow Jones. También puede invertir en productos básicos. Por ejemplo, oro. Todas estas variantes le brindan la oportunidad de ganar suficiente dinero para duplicar o triplicar su capital. Además, puede obtener mucho más si tiene su propia estrategia y, en el momento oportuno, detiene su actividad de inversión / comercio.

¡Interesante pregunta!

La situación actual es lo suficientemente difícil como para pronosticar algo sin riesgos y elegir grandes oportunidades de inversión. Además, es difícil predecir algo cuando los mercados están en sus picos y, como saben después de los picos, podemos ver el fondo. Debe recordar la regla: “Sus inversiones deben estar en el campo que le interesa y tiene conocimiento sobre el sector y el tema de su inversión”.

Si quieres escuchar mi opinión, no debería concentrarme solo en acciones de dividendos. A continuación, le recomendaré algunas formas diferentes de invertir su dinero.

En realidad, la mejor manera de invertir hoy en día son los productos básicos, porque me parece que los activos para ellos están infravalorados. Por ejemplo, si decimos acerca de las compañías indias, Coal India y Oil & Natural Gas Corporation son buenas compañías para invertir. El análisis no es inequívoco y la reducción solo es de un mes o más. En realidad, los analistas confirman que los activos de productos básicos (petróleo, gas, etc.) saltarán, por supuesto, con un retraso. Puede leer las últimas y más relevantes noticias sobre estos activos aquí COAL, noticias en tiempo real de ONGC y cobertura de tweets

Por cierto, debido a la amplia difusión de información, las tecnologías y las empresas, que se ocupan de proporcionar información, están aumentando considerablemente. Por eso considero que invertir en Infosys será bueno. Puede encontrar más noticias sobre este activo en este enlaceINFITAR cobertura de noticias y tweets en tiempo real

Por supuesto, debemos recordar que la industria farmacéutica india ha saltado los últimos 10 años y es la forma correcta de invertir en las acciones de las empresas indias. Una de las compañías más exitosas en la industria farmacéutica es Sunpharma. Para conocer más noticias sobre Sunpharma, debe usar este enlace SUNP cobertura de noticias y tweets en tiempo real

La mejor manera de comenzar a invertir su dinero es invirtiendo en ETF, pero si tiene suficiente experiencia puede comerciar. También puede ganar dinero fácilmente en su situación si invierte en ETF, por ejemplo, en S&P 500 o Dow Jones. También puede invertir en productos básicos. Por ejemplo, oro. Todas estas variantes le brindan la oportunidad de ganar suficiente dinero para duplicar o triplicar su capital. Además, puede obtener mucho más si tiene su propia estrategia y, en el momento oportuno, detiene su actividad de inversión / comercio.

Además, como desee, debe prestar atención a las acciones de dividendos. La inversión en crecimiento de dividendos ha crecido en popularidad. Casi parece mágico. Coca-Cola, por ejemplo, ha aumentado su dividendo cada año durante los últimos 53 años. Aquí hay una máquina de dividendos que le sigue pagando más y más, año tras año. Hay muchas existencias, por ejemplo, AutoZone, Global Sources, O’Reilly Auto, Fossil, Discovery, Fiserv, Citrix, Check Point, Dollar Tree, Celgene, Waters, F5 Networks, Henry Schein, Biogen, Intuitive Surgical, Labcorp, Stericycle Estas acciones han obtenido constantemente flujos de efectivo positivos de las operaciones y un ROE alto (no significativo para AutoZone, que tiene un valor contable negativo). Todos ellos han aceptado la recompra de acciones como una forma de retorno para los accionistas. AutoZone, por ejemplo, ha reducido sus acciones en circulación en un asombroso 8.2% anual durante los últimos cinco años. Piense en eso como un rendimiento de dividendos de 8.2% libre de impuestos.

Berkshire Hathaway de Warren Buffett enriqueció a generaciones de inversores al no pagar dividendos (desafortunadamente, los años de Warren Buffett en la tierra están contados, y también admite que su compañía ha crecido demasiado y no tendrá el mismo crecimiento que tuvo en años anteriores) . Una canasta diversificada de acciones de dividendos, como las anteriores, puede hacer lo mismo por usted hoy.

Como parte de la diversificación, le recomendaría que tenga alrededor del 5% de la cartera asignada a metales preciosos, oro en particular. Como inversor en crecimiento de dividendos, ha sido muy difícil encontrar una compañía estable que genere dividendos en medio de la disminución de los precios de los metales en los últimos años. Todos los principales productores que tuvieron tasas de crecimiento de dividendos (“DGR”) formalmente han reducido sus dividendos. ¿Dónde deberías ir en este caso?

Por ejemplo, el productor de oro, plata y antimonio llamó a Mandalay Resources, una compañía bien administrada con una clara política de dividendos. Aunque la acción es lo suficientemente buena para la cartera de todos, esto técnicamente no califica como una compañía de crecimiento de dividendos porque sus dividendos están vinculados a un porcentaje de los ingresos, que posteriormente están vinculados al precio de los metales. Por lo tanto, los dividendos de Mandalay Resources son volátiles y vulnerables al precio de los metales.

También le sugiero que mire a Franco-Nevada, la compañía líder mundial de transmisión de oro. FNV ha aumentado su dividendo de manera impresionante durante 8 años consecutivos. Como empresa de transmisión, Franco-Nevada tiene costos muy bajos en comparación con los productores, y como resultado, sus costos en efectivo / onza son mucho más bajos. Aunque su rendimiento no es demasiado impresionante, con 1.26%, el hecho de que la compañía haya podido aumentar los dividendos mientras los precios de los metales han bajado es reconfortante. Con bajos costos fijos y el aumento de los precios de los metales en 2016, Franco-Nevada está bien posicionado para aumentar sus dividendos en los próximos años. A pesar de una avalancha de adquisiciones y la emisión de acciones, la compañía ha seguido siendo disciplinada en su asignación de efectivo. Sin deuda y cantidades masivas de liquidez a su alcance, la compañía también está bien aislada de otra posible disminución en los precios del oro. No veo ninguna razón por la cual Franco-Nevada no pueda continuar aumentando sus dividendos en el futuro.

Estas acciones no son la lista completa de grandes inversiones, pero espero que sean buenas inversiones.

¡Espero que mi respuesta te sea útil! Buena suerte en invertir!

Para vivir de su inversión, tendrá que invertir en clases de activos que tengan un rendimiento líquido. Si tiene que pagar tarifas solo para retirar su inversión (para gastos de manutención), perderá un gran porcentaje de su rendimiento.

Mis dos clases de activos favoritas son las acciones que pagan dividendos y la inversión en negocios estables con flujo de efectivo. Los bienes raíces estarían rezagados en la tercera opción, principalmente porque para el trabajo que tienes que poner en los rendimientos no son los mejores. Con su cantidad de capital, recomendaría diversificarse entre estas tres clases de activos, manteniendo una porción completamente en efectivo (en caso de que surjan nuevas oportunidades).

Las acciones que pagan dividendos tienen un rendimiento líquido relativamente pequeño (2–5% consistentemente) pero son una opción muy estable. Hay innumerables recursos para que pueda elegir los mejores.

Ahora invertir en negocios con flujo de efectivo es mi primera opción porque los beneficios son increíbles. A partir de hoy (marzo de 2017) se puede esperar obtener un rendimiento anual de líquido del 25% al ​​33% con valoraciones estándar. Aunque dicho esto, esta es probablemente la clase de activos más riesgosa. Si el acuerdo no está estructurado adecuadamente o el vendedor del negocio tergiversa la información financiera, su inversión podría llegar a cero.

Si estaba interesado en invertir en negocios, le recomiendo que se una a un grupo de inversión empresarial. Un buen grupo lo ayudará con la debida diligencia adecuada (también conocida como verificación de hechos financieros) y la estructuración de acuerdos. Estas dos cosas pueden marcar la diferencia entre tener un gran rendimiento y perder toda su inversión. También un grupo de inversión es una excelente manera de encontrar ofertas y socios potenciales. Personalmente encontré el grupo de inversión del que formo parte contactando a los líderes de la industria y creo que esa es la mejor manera de encontrar un buen grupo.

PD.
Si está realmente interesado en comprar un negocio existente, verifique los siguientes recursos:

Web Equity Show Podcast con Justin Cooke y Ace Chapman: una inmersión profunda en el proceso de búsqueda y estructuración de acuerdos de adquisición (Principiante a Intermedio)

Construido para vender radio alojado por John Warrillow – Entrevistas de vendedores de negocios donde revisan cómo les fue el proceso (Principiante)

Has recibido algunas buenas respuestas a tu pregunta. Quiero abordar uno de ellos, porque tenía algunas imprecisiones y el autor por alguna razón deshabilitó los comentarios.

Sugirió reservar una gran parte de su efectivo, ir al Medio Oeste y comprar 50 casas de alquiler con un 20% de descuento para cada una. Tendría un 80% de hipotecas para cada hogar con una tasa del 3.5%.

Dijo que tendría un pago mensual de aproximadamente $ 900 por cada hogar, y que obtendría un alquiler de $ 1,700 por cada hogar, generando así $ 800 en flujo de efectivo de cada propiedad.

Hay algunos problemas con este escenario, junto con algunas incógnitas. La primera pregunta que me viene a la mente es si sería capaz de ordenar tanto alquiler por una casa de $ 200,000. Personalmente, creo que es dudoso por algunas razones económicas, pero uno podría investigar un poco para probar o refutar la hipótesis.

Un problema mayor con la sugerencia de bienes raíces es con la tasa y el pago que utiliza en su respuesta. El pago mensual de una hipoteca de $ 160,000 en una casa de $ 200,000 está más cerca de $ 1,000 por mes, incluidos los impuestos y el seguro. Un problema mayor es que la tasa de una propiedad de inversión es bastante más alta de lo que sugiere. Incluso cuando las tasas eran más bajas, hace unos meses (y escribió su respuesta a fines de febrero), la tasa para una propiedad de inversión con un 20% de descuento sería 0,75% más alta que para una propiedad equivalente ocupada por el propietario. A las tasas actuales, un inversor puede esperar pagar 5.25% -5.5% por ese préstamo. El pago mensual a esas tasas sería de $ 1,150- $ 1,175.

También hay un problema con la cantidad de préstamos que obtendría. Los dos principales inversores en hipotecas residenciales, Fannie Mae y Freddie Mac, limitan el número de propiedades financiadas a un inversor a diez, incluida la residencia personal de cada uno. Esto significa que para comprar 50 casas de alquiler, tendrías que usar otra forma de financiamiento, posiblemente privado, y sería mucho más costoso.

Con tantas propiedades en su cartera, también tendría que hacer arreglos para algún tipo de gestión profesional para manejar los alquileres, llenar las vacantes, manejar los desalojos (definitivamente tendrá algunos) y hacerse cargo de las reparaciones y el mantenimiento. Espere pagar alrededor del 10% de los alquileres cobrados por ese servicio, más los costos reales involucrados.

Una opción mucho mejor para usted sería invertir en un número menor de propiedades de alquiler más grandes, como edificios de apartamentos. Las propiedades residenciales de unidades múltiples generan ingresos mucho más eficientemente que las viviendas unifamiliares. Tendría economías de escala con, digamos, un edificio de 50 unidades en comparación con 50 casas de alquiler individuales. También tendría que lidiar con un solo préstamo institucional. Un edificio de 50 unidades tendría un gerente residente para ocuparse de los problemas cotidianos, además de una administración profesional para manejar asuntos más grandes, como los reemplazos. Espere pagar alrededor del 5% de los alquileres brutos de la empresa de gestión profesional.

Otra alternativa son las propiedades “arrendadas netas”. Estos son edificios comerciales, generalmente arrendados a un solo inquilino con buenas finanzas. Muchos restaurantes operados por cadenas nacionales ocupan propiedades arrendadas netas. El término significa que el inquilino es responsable de los impuestos, el seguro y el mantenimiento. Se les conoce como “arrendamientos de triple red” o propiedades “NNN”.

Compraría una propiedad NNN por tasa de capitalización. La “tasa de capitalización” es el ingreso anual neto dividido por el precio de compra. Una propiedad de $ 1 millón que genera $ 80,000 en ingresos netos cada año tendría una tasa de capitalización del 8% (80,000 / 1,000,000). Las propiedades netas arrendadas para las empresas minoristas a menudo contienen “pateadores” o porcentajes del volumen de ventas, además de la renta mensual base.

aunque el 8% puede no parecer una tasa de rendimiento muy alta, debe tener en cuenta que gran parte de ese ingreso estará protegido por la magia de la depreciación. No tengo tiempo para entrar en detalles, pero basta con decir que es una “pérdida de papel” en su declaración de impuestos que le permite pagar impuestos por menos de la cantidad total de ingresos. El valor de la propiedad también puede aumentar con el tiempo a medida que aumentan los alquileres, dependiendo de cómo se redacte el contrato de arrendamiento.

Una nota final sobre su buena fortuna: de repente, obtener una gran suma de dinero puede ser destructivo para muchas personas. Aunque $ 5 millones es una buena suma, puede evaporarse más rápido de lo que puedas imaginar. Contratar a un asesor financiero de confianza para guiarlo a través del proceso de ajuste y más allá es una de las mejores cosas que puede hacer. Un asesor de confianza puede ayudarlo a tomar mejores decisiones y evitar las muchas trampas (y estafas) que lo esperan. Deje de lado el dinero para impuestos y mantenga una cantidad saludable para manejar las circunstancias imprevistas.

¡Buena suerte y felicidades!

En primer lugar, felicidades!

No sé dónde vives, pero como alguien con sede en el Reino Unido que quiere hacer inversiones de las que puedo vivir, 100% invertiría en propiedades y, más específicamente, en propiedades de compra para alquilar. Comprar para alquilar puede ser un término exclusivamente británico, pero se refiere a propiedades residenciales compradas con el fin de alquilarlas y vivir de los ingresos del alquiler.

Trabajo para una compañía de propiedades de inversión con sede en Londres que ha vendido propiedades por valor de más de £ 850 millones a inversores profesionales y novatos. Invertir en este país siempre es una buena idea, porque la demanda aquí es siempre muy alta, con una grave falta de oferta, por lo que los precios de las viviendas aumentan constantemente y no tendrá problemas para alquilar sus propiedades.

El fundador de nuestra compañía promueve el plan 3 + 1, lo que esencialmente significa ser dueño de su propia casa y tres propiedades de inversión para crear riqueza sostenible para la jubilación. Obviamente, si planea dejar intacta la mayor parte de su riqueza, la jubilación no será necesariamente su principal prioridad, pero los principios básicos son los mismos: podrá ganarse la vida cómodamente con sus propiedades de inversión y ganó ‘ No tiene que preocuparse por una hipoteca. Puede obtener más información sobre el plan 3 + 1 y descargar su libro de forma gratuita aquí: 3 + 1 Plan Property Investment Book.

Para obtener más información sobre los beneficios económicos de invertir en propiedades de compra para alquilar, recomiendo este artículo: http://hubs.ly/H04gDY40 .

Si está interesado en invertir específicamente en propiedades fuera del plan de Londres, o desea saber más sobre los beneficios de este tipo de inversión, le recomiendo este artículo: 6 beneficios de invertir en propiedades fuera del plan en Londres.

Si tiene su sede en el extranjero y tiene dudas acerca de considerar la inversión en el extranjero, ¡no lo haga! Muchos inversores extranjeros están acudiendo en masa a Inglaterra (y específicamente a Londres), ya que la libra se ha debilitado gracias al Brexit.

Si le preocupa comprar una propiedad que no puede supervisar usted mismo, le recomiendo trabajar con una compañía de administración de propiedades confiable y con experiencia. Por ejemplo, nuestra compañía de inversión vende propiedades que pueden ser administradas por nuestra compañía hermana, a la cual optan la mayoría de nuestros clientes.

No estoy tratando de venderle nuestro negocio, sino más bien la idea de propiedad de inversión, ya que realmente puede ayudar a crear riqueza sostenible, y como le gustaría vivir de su interés / inversión, esta es una gran alternativa.

Si tiene más preguntas, no dude en ponerse en contacto y le responderé lo mejor que pueda.

Mucha suerte, y una vez más, ¡felicidades!

Saludos cordiales,

Moa

Mi consejo:

NO CAMBIE SU ESTILO DE VIDA EN LOS PRIMEROS 9 MESES.

Mantenga su rutina normal, por el amor de Dios.

Durante los primeros meses tendrás la tentación de mejorar tu estilo de vida.

Pero no hagas eso. No necesita comprar un Ferrari para demostrar su valía.

Después de esos 9 meses, puede comprar algunas acciones / REIT que pagarán ~ $ 200-250k por año.

Eso es suficiente para tener una buena vida en la mayor parte del mundo.

Aquí hay muchas respuestas que están llenas de prejuicios … y algunos elementos de desinformación. Francamente, demasiadas respuestas ofrecen consejos sin una comprensión completa de la situación, porque no se ha ofrecido. Entonces, la clave es que usted y alguien de su confianza cubran todas sus bases. ¿Cuantos años tienes? ¿Estás casado o tienes hijos? ¿Tiene algún deseo monetario además de los ingresos, por ejemplo. caridad, cuidando herederos. ¿Qué tan cómodo está con temas como impuestos e inversiones? ¿Desea dedicar tiempo a involucrarse en sus finanzas, o desea que un asesor / contador maneje las complejidades y la gestión de inversiones? Pero las siguientes son algunas verdades universales …

1. Comprenda la obligación fiscal que puede tener de sus ganancias y déjelo a un lado.
2. Pague cualquier deuda, particularmente con tasas de interés más altas, como tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y posiblemente incluso su hipoteca.
3. Mantenga su identidad y estilo de vida lo más bajo posible. Muchos ganadores de lotería que posteriormente perdieron su fortuna informan sentirse presionados por amigos y familiares para apoyarlos o tomar malas decisiones de inversión, como apoyar a empresas comerciales familiares que tenían pocas perspectivas.
4. Comprende tus emociones con dinero. Comprende tu comodidad y tolerancia. Si su cuenta deja de funcionar, ¿venderá sus inversiones o tomará decisiones precipitadas o impulsivas? ¿Necesita poner en práctica medidas de seguridad y restricciones para no gastar su dinero en un par de años? ¿No puede ser persuadido por personas que ofrecen inversiones y estrategias que son demasiado buenas para ser verdad, por ejemplo. 25% de devolución garantizada cada año.
5. ¿Cuáles son sus prioridades y valores para este dinero? P.ej. ¿Quieres mudarte a un lugar con un clima mejor? ¿Quieres renunciar a algún trabajo activo? ¿Podría usar esto como una oportunidad para cambiar su carrera hacia algo más satisfactorio? ¿Quieres estar más cerca de la familia? ¿Las vacaciones serán una prioridad de gasto? ¿Autos nuevos? ¿Casa nueva o segunda casa / casa de vacaciones? ¿Usted y su cónyuge (si tiene uno) tienen prioridades similares y cómo pueden comprometerse?

Diría que sin tener una evaluación de su perfil financiero y estos cinco elementos claramente definidos, cualquier discusión sobre los fondos correctos, el uso de un asesor financiero y cómo compensarlos, la combinación de clases de activos, hablar sobre fondos de cobertura, bienes raíces, oro, etc. NO tiene sentido, es “poner el carro delante del caballo” y no se enfoca en su situación y necesidades específicas. La mejor de las suertes en el manejo de su buena fortuna.

Ok, ahora tiene muchas opciones para usted, sin embargo, lo primero que debe hacer es ordenar sus finanzas:

1) Pague todas las deudas, incluida la casa.
2) Vaya de vacaciones agradables para tener la cabeza recta y ordenada, ¿por qué no está bien?

Ahora vamos al grano. Esperemos que no haya gastado demasiado en sus vacaciones. Intenta no decirle a la gente que ganaste, o decirles que ganaste menos. Porque saldrán buitres y tratarán de mordisquearlos.

1) Haga un plan para dónde quiere estar en 1 año, 3 años, 5 años.
2) Su situación de vivienda, si va a comprar una casa ahora es el momento. Vende el tuyo si es tuyo y no te vuelvas loco, el mantenimiento de la vivienda puede MATARLO. Las piscinas cuestan una tonelada, los paisajistas y las sirvientas pueden costarle mil al mes fácilmente.
3) ¡Paga tus impuestos! No te vuelvas codicioso, pagales. Págales ahora.

Tienes muchas opciones aquí. Sin embargo, su estilo de vida sigue siendo matemático, debe calcular cuánto necesita vivir cada mes / trimestre / año y luego asegurarse de tener mucho más que eso. Mantenga sus lujos bajo control durante varios meses, si no un año, de esta manera puede ver cuáles serán sus ingresos antes de ir a comprar un automóvil realmente agradable, o lo que sea que le interese.

Si su objetivo es tener ingresos pasivos de esto, tiene muchas opciones, me gustan los Fondos de Bonos Municipales, pagan libre de impuestos alrededor del 5%, por cada Millón que ingresa en efectivo 50k anualmente. $ 150k libre de impuestos vale mucho más que cualquier acción que pague dividendos. Querrá hablar con un corredor o alguien que se ocupe mucho de Muni Bonds porque hay plazos de vencimiento de los que preocuparse para que no venda su Bono prematuramente.

Sin embargo, creo que debe buscar crecimiento e ingresos, dividir parte del efectivo y colocarlo en fondos de inversión de alto crecimiento o fondos de cobertura que puedan hacer crecer aproximadamente la mitad de su dinero, o lo que sea con lo que se sienta cómodo.

Ahora tendrá la opción de vivir y ganar dinero, debe hacer ambas cosas. NINGUNA INVERSIÓN ES SEGURA y estacionar su dinero en cualquier lugar es arriesgado, al menos debería aumentar su dinero para ese riesgo.

Así que primero ten la cabeza bien, ¡felicidades!
Segundo, ordene sus finanzas personales y calcule sus costos
Tercero, invierta y haga crecer su dinero.

Hazme saber si tienes alguna pregunta.

Respuesta real respaldada por la ciencia:

El dinero en sí no tiene valor intrínseco. Es un número en la página web. Hay dos valores secundarios para el dinero:

1. Compra cosas que te hagan feliz
2. Una sensación de seguridad al saber que podrá pagar el alquiler en el futuro.

Claramente, muchas personas no reconocen esto. Entonces, cómo usar ese dinero de manera efectiva para lograr esto.

Compra cosas que te hagan feliz:

Curiosamente, hay una diferencia muy importante entre comprar cosas y poseerlas. Poseer cosas tiene muy poco efecto sobre la felicidad. Comprar cosas tiende a hacer feliz a la mayoría de las personas, pero solo por muy poco tiempo. Cuánto tiempo te hace feliz depende de lo que sea. Comprar ropa parece hacer feliz a la gente por muy poco tiempo. Gastar $ 100 (o $ 200, o $ 500) en zapatos hace felices a las personas por un par de días (de verdad). Es el acto de comprar, no la posesión lo que los hace felices. Dos días después, la compra ha desaparecido y debes volver a hacerlo, aunque tengas 30 pares de zapatos en el armario, no te hacen feliz. Los autos duran un poco más, aproximadamente un año, las casas aún más, un par de años. Lo que puedes comprar que te hace feliz por más tiempo es … recuerdos. Lleve a su cónyuge, hijos y padres a unas vacaciones realmente agradables. Organice una enorme fiesta de aniversario de bodas número 50 para sus padres, invite a todos, lleve a sus viejos amigos de fuera de la ciudad y póngalos en un buen hotel. En serio, la investigación muestra que comprar este recuerdo todavía te hará feliz 40 años después, los 50 pares de zapatos en el armario no lo harán. Tampoco lo hará el Ferrari, que vendió hace 25 años porque le costó $ 1000 cambiar el aceite. (aunque el recuerdo del gran viaje que haces con tu mejor amigo por la autopista 1 de California lo hará, pero probablemente sea poco más que el mismo viaje en un bonito Camaro).

Una sensación de seguridad:

Como todos los demás han señalado, esto significa invertir, lo siento, lo sé, realmente aburrido. compre un S&P 500, fondo mutuo de baja relación de gastos. En mi humilde opinión, NO acuda a un asesor de inversiones, no están de su lado, están allí para ganar dinero para ellos, no para usted (vea la historia reciente de Well Fargo sobre la apertura de cuentas). Simplemente compre un fondo mutuo / ETF de bajo costo. Planifique vivir de los dividendos / retorno de la inversión (aproximadamente 5% por año después de la inflación). Tenga en cuenta que comprar un Ferrari es exactamente lo contrario de esto. La felicidad es de corta duración, y el impacto en la seguridad futura es enorme (vea cuánto costó cambiar el aceite de un Ferrari ($ 500- $ 1100).

Esto se basa en una respuesta que le di recientemente a otro usuario, que hizo una pregunta muy similar. No te diré lo que debes hacer, pero te diré lo que haría con ese tipo de dinero.

Número uno, lo cortaría en inversiones, lo entiendo . Bienes inmuebles, acciones, fondos indexados, fondos de bonos y negocios. Si yo fuera un hecho propio que ganara dinero con una startup de software, también asignaría algo de dinero a otras startups. Número dos, definiría diferentes niveles de riesgo y les arrojaría dinero en consecuencia.

Alto riesgo / alta recompensa (1m) – Bienes inmuebles, acciones

Riesgo conservador y moderado (4m): bienes inmuebles, acciones de dividendos y bonos

El resto de las respuestas ya cubren inversiones moderadas de riesgo y conservadoras, por lo que pasaré directamente a inversiones de alto riesgo / alta recompensa. Estos los dividiría entre acciones y bienes raíces, pero solo hablaré sobre bienes raíces. En este momento hay dos mercados súper populares en Europa, y esos serían los que abordaría:

1. Propiedades de alquiler a corto plazo en Grecia. En este momento, el sector inmobiliario es muy barato en Grecia y uno puede comprar apartamentos por $ 20K, renovarlos por $ 5K y generar $ 1K por mes (a través de Airbnb, no a los locales). Te digo lo que encontré cuando volé a Grecia aquí: la respuesta de Benjamin Davis a ¿Es un buen momento para comprar bienes raíces en Grecia y es una buena inversión a largo plazo?
2. Complejos estudiantiles en Portugal, España o Italia. Buscaría una ciudad que pronto construya una nueva universidad y conozca exactamente dónde se construirá (buscar terrenos cerca de una universidad que ya funciona también debería funcionar). Justo al lado, compraría un lote o un edificio en dificultades (estoy en el proceso de hacerlo ahora mismo: vea el RP # 3 en mi bloghttp: //www.fromcentstoretirement…). Renuévelo y haga tantas habitaciones como sea posible, con un baño privado completo y una cocina cada 4 habitaciones. Con un edificio de este tipo, en países como Portugal, España, Italia o Grecia, puede contar con € 300-500 por mes por habitación. Amplio esto aquí: la respuesta de Benjamin Davis a ¿Cómo puedo convertir 500,000 dólares en un ingreso fijo de al menos $ 10,000 al mes?

Ahora, tengo un consejo directo para ti. Si ha sido pobre o de clase media y acaba de tener un montón de dinero desplegado en sus manos, ciertamente desea saber más sobre el dinero. Por supuesto que podrías contratar a un asesor financiero, pero si eres el tipo de persona que quiere involucrarte solo, mi consejo es leído . Para obtener una gran colección de buenas lecturas sobre esto, visite esta página que estoy creando: Libros donde publicaré reseñas y resúmenes de más de 100 libros sobre este tema.

Sígueme en Quora para más.

1. Puede realizar una inversión a largo plazo o obtener ganancias especulativas, pero sea claro con sus objetivos personales y ocultos.
2. Según sus objetivos, se debe especificar el flujo de efectivo. Significa su requerimiento de dinero a una edad particular para ocasiones que necesitan un plan de antemano.
3. Su apetito de riesgo es un punto relacionado con la edad para la mayoría de las personas.

Los puntos mencionados anteriormente ayudarán a elegir una combinación de activos. Esto significa el porcentaje de títulos de deuda o capital, productos básicos, derivados y n cantidad de productos de inversión en su cartera. Además, al conocer sus objetivos, la inversión se realizará en los productos que pueden proporcionar los rendimientos requeridos. Los tres puntos son completos e individualmente ninguno se desempeña.

Felicidades por tener suerte. Ahora siéntese y evalúe las posibilidades de inversión. Una vez que haya decidido más la combinación de activos, debe diversificarse.

No le he dado una idea de las acciones o valores, ya que será vago hacer suposiciones basadas en el monto y sus intenciones de vivir de los intereses.

Siempre es interesante leer las respuestas a este tipo de preguntas: cómo invertir grandes sumas de dinero …

• Algunas sugerencias harán que pierda mucho porque existen riesgos e incertidumbres que las personas que dan el consejo nunca tuvieron en la vida real. Especialmente desconfíe de cualquiera que nunca haya pasado por un mercado bajista.
• Hacer proyecciones sobre resultados pasados ​​es una receta para el desastre.

Esto es como predecir el clima dentro de un año a partir del clima de hoy sin saber que todo podría ser completamente diferente según lo que la gente haga para afectar cualquier cosa. Sí, podría haber “similitudes” o rangos cercanos basados ​​en pruebas de respaldo de 100 años, pero aún así nunca es exacto cuando se trata de asesoramiento de inversión, ya que la economía es la ecología humana. Por ejemplo: si Hillary Clinton ganara las elecciones, sería totalmente bajista en el mercado y tomaría mis decisiones de inversión en consecuencia para lograr rendimientos superiores al mercado. Desde que Trump ganó, el mercado es completamente diferente, por lo tanto, DEBE sopesar las causas de los movimientos de precios al comprender la economía y las fuerzas políticas en el trabajo. Si compra y mantiene durante 100 años, podría ser eliminado en función de cada elección que balancee el mercado como una bola de demolición. La mayoría de las personas no pueden manejar la volatilidad o, lo que es peor, estarían esperando décadas para alcanzar el punto de equilibrio.

El mayor retorno de la inversión en mi humilde opinión es la educación financiera.

Cuando aumenta su conocimiento, el mundo se abre a usted. Entonces sabrás exactamente dónde poner tu dinero porque “entiendes” lo que implica cuando ese dinero se pone a trabajar desde todos los ángulos que acabas de aprender. Entonces tal vez lograrás la riqueza.

La riqueza para mí es una mentalidad; no importa cuánto tengas en absoluto.

Cuando eres rico:

• Sabes como encontrar ofertas
• Sabes cómo preservar tus ingresos de los impuestos
• Sabes cómo vivir en sigilo, sabiendo el verdadero valor de ser discreto . Esto protege a sus seres queridos de los demás y de sí mismos, ya que la naturaleza humana es tener codicia, especialmente cuando reciben una ganancia inesperada para la que la mayoría de las personas “no están preparadas” porque no tienen la mente de ser un buen administrador de recursos abundantes porque no han trabajado para ello o estudiado lo suficientemente bien como para tener la sabiduría para manejarlo con una habilidad excepcional.
• Usted conoce estrategias de salida, modelos predictivos y puede equilibrar el optimismo del pensamiento del peor de los casos.
• Usted sabe cómo gastar y ayudar a su economía local y no ser un avaro porque cuando aumenta la riqueza de otras personas en su comunidad, se beneficia de su propia residencia aumentando el valor que aporta localmente. Expanda esto a los lugares donde pasa su tiempo y verá lo que hace la generosidad para ayudar a la humanidad.
• Sabes cómo vivir solo con ganancias y deja que tu Capital total aumente para el legado de tu clan.

Eso es riqueza para mí.

Si puede “tener” esa mentalidad y es real para usted desde el desarrollo personal, entonces ya sabrá qué hacer.

Yo mismo, en base a mis conocimientos, habilidades y capacidades actuales, invertiría en inversiones a corto plazo que sé que aumentarán significativamente en 7 años porque tengo el conocimiento y la convicción de hacia dónde se dirigen las cosas. es decir, computación en la nube, cambios tecnológicos disruptivos, etc., que en mi humilde opinión tienen el potencial de 100x en <5 años, por lo que si fuera mi $ 5MI tendría $ 500 millones para 2025.

No tendrías la misma convicción que yo porque no sabes lo que sé, ya que todos somos diferentes. Debe tener la comprensión y las razones para invertir en una inversión determinada. En su mayor parte, la asignación centrada producirá mayores retornos, como una participación personal en una empresa en la que tiene control directo o algunas inversiones con un historial estelar de rendimientos reales.

Otras posibilidades son …

Si no supiera lo que sé y quisiera invertir más pasivamente, entonces probablemente tendría otros 2 caminos que podría tomar …

• Restaría los gastos de vida y las vacaciones durante 3 años (es decir, $ 500K) e invertiría el resto ($ 4.5M) en inversiones directas en propiedades comerciales, haciendo un mínimo del 20% como lo discutí aquí: la respuesta del usuario de Quora a Tengo $ 100,000. Tengo 16. ¿Qué debo hacer con este dinero? Eso es $ 900K por año para siempre. (20% APY)
• Inicie una compañía para la que necesito $ 4M e invierta los $ 1M restantes en fondos indexados o ETF agresivos que entiendo completamente en base a mi horizonte de tiempo personal y más investigación. es decir, VFIAX con fondos de Vanguard Mutual, IRA, ETF, planes 401 (k) y más o ETF con excelentes tasas de financiación social . Grandes beneficios l SoFi ¿Por qué? Porque uno no necesita pagar tarifas para invertir en fondos de bajo costo, si no opera activamente. Compare las tarifas de Vanguard y SoFi compuestas durante 50 años en cualquier proyección de cartera para saber de lo que estoy hablando en valor monetario real. Eso es $ 100K- $ 400K por año para siempre, más las ganancias de la compañía. (10% -40% APY)

Como puede ver, los caminos anteriores son TODOS DEPENDIENTES del conocimiento y la educación financiera. 7 años a partir de ahora serían completamente diferentes en función de la ruta 1, 2 o 3 elegida, al igual que las inversiones son completamente diferentes en función de quién tiene el poder sobre el gobierno de un país.

Le deseo Prosperidad, Paz, Alegría y lo mejor de todo, Amor en su vida, ya que esta cantidad que cambia la vida podría alterar significativamente el estilo de vida con el que está familiarizado hasta la fecha. Guárdalo y no lo pierdas.

Recuerde que la salud es riqueza, cuide su salud para que viva lo suficiente como para disfrutar de las recompensas de sus finanzas.

El dinero es solo una herramienta para ser utilizada, ya que no da ningún significado más allá de las personas. Aprecia a tus personas más cercanas pero no les hagas saber lo que no están listos para saber. Aún más, tenga cuidado con lo que le dice a los extraños porque lo que tiene es raro y la gente actuará de manera diferente hacia usted por eso.

La razón principal por la cual las personas hacen este tipo de preguntas es porque no quieren tocar la inversión inicial ($ 5 millones). Sin embargo, si su inversión inicial crece en valor a una tasa predecible, aún puede vender un pequeño porcentaje de ella cada año sin llegar a menos de $ 5 millones. El factor crítico es cuánto caería en valor la inversión (como en un colapso del mercado de valores), pero de tal manera que no caiga por debajo de su saldo inicial de $ 5 millones.

La forma más simple que he visto para construir y mantener la riqueza …

Resumen: 11% CAGR por más de 40 años

En términos específicos, descubrí que la forma más simple de obtener una tasa de rendimiento eficiente es hacer lo siguiente:

1. Abra una cuenta de corretaje en línea (muchas son gratuitas)
2. Transfiera los ahorros a esa cuenta
3. Compre estos 3 ETF en cantidades iguales:

• Acciones de valor de pequeña capitalización de EE. UU. (VBR)
• Oro (GLD)
• Tesorería de EE. UU. A largo plazo (TLT)

Lo que acaba de crear es el Portafolio Trident que ha demostrado un rendimiento notablemente estable durante los últimos 40 años:

(Observe que el eje vertical es logarítmico, no lineal)

CAGR vs peor pérdida anual:

Si solo conserva estos 3 ETF y los reequilibra una vez al año , se ha demostrado que ofrece una tasa de crecimiento anual compuesta del 11% . Esta simple asignación de activos superará fácilmente el mercado de valores y la mayoría de los fondos mutuos. Por supuesto, esto no está garantizado. Más importante aún, la cartera tendrá pérdidas mucho más pequeñas que una cartera típica (el peor año desde 1972 fue -6.2% , la mayoría de los otros son el doble o más) . Hacerlo usted mismo le ahorrará mucho dinero de los gastos de gestión excesivos.

Utilizo esta estrategia en la cuenta de fondos universitarios de mis hijos con la confianza libre de estrés de que seguirá creciendo durante las próximas décadas.

Para descubrir más sobre esta cartera, únase a mi boletín gratuito en investwithstrength.com, donde examino esta estrategia con más detalle y muestro formas de aumentar los rendimientos ajustados al riesgo. También presento estrategias más avanzadas para aquellos interesados ​​en mayores retornos.

Honestamente, esta es la forma más simple que he visto para construir riqueza.

En Canadá, esto se puede usar en RRSP, RESP, TFSA (cuenta de ahorro libre de impuestos) y cuentas no registradas. Estos son similares a 401 (k), plan 529 y Roth IRA en los EE. UU. Otros países tienen vehículos de inversión similares.

He estudiado (e intercambiado) diferentes estrategias de inversión en acciones, estrategias complejas de opciones de múltiples piernas, selecciones de acciones individuales, estrategias de impulso, etc. y he descubierto que las estrategias más simples funcionan mejor. Soy ingeniero, así que gravité hacia estrategias objetivas y cuantitativas que han demostrado resultados probados.

PD. No sugeriría estrategias dinámicas (con la compra y venta) a menos que tenga algunos años de experiencia en los mercados y haya aprendido a controlar el comercio emocional.

ACTUALIZACIÓN 1: Para aquellos interesados ​​en los datos mensuales , aquí está la comparación de junio de 1996 a septiembre de 2015 (los fondos mutuos utilizados por las otras estrategias comenzaron a negociarse a mediados de 1996, de ahí esa fecha de inicio):

El mismo patrón permanece, excepto que las reducciones son obviamente más altas porque la resolución de tiempo es más fina. Puede ver que la cartera de Trident puede retrasarse durante los mercados alcistas extremos (finales de los 90), pero también evita los bloqueos que siguen y termina al final.

ACTUALIZACIÓN 2: Comparación entre el S&P 500, el Portafolio diversificado promedio de Wealthfront y el Portafolio Trident de los últimos 10 años:

(Fuente: Los beneficios de la diversificación)

ACTUALIZACIÓN 3: Algunas personas han expresado su preocupación con respecto a la dirección futura de las tasas de interés y cómo esto afectará la Cartera Trident. Podemos ver cómo ha funcionado cuando las tasas de interés aumentan en el pasado.

Las tasas del Tesoro de EE. UU. A largo plazo aumentaron dramáticamente a fines de los años 70 y el desempeño de los bonos del Tesoro de EE. UU. Lo reflejó. Entre finales de 1976 y finales de 1980, las tasas de interés aumentaron un 50% (del 8% al 12%) y los bonos del Tesoro de EE. UU. Cayeron un 8% durante este tiempo. Sin embargo, el oro subió un 330% y las acciones de US Small Value 150%. Como resultado, la cartera de Trident se duplicó con creces:

Incluso si los bonos del Tesoro están mucho peor en el futuro, el oro y las acciones de pequeño valor de EE. UU. Equilibrarán esto. Hasta qué punto se desconoce exactamente, es por eso que los 3 activos deben estar presentes en la cartera, ya que no se puede predecir el futuro.

Descargo de responsabilidad: no soy un asesor financiero, el rendimiento pasado no garantiza rendimientos futuros, etc.

Milos Baljozovic | investwithstrength.com

Angela

Puede parecer un cliché, pero la respuesta será diferente según sus objetivos, la duración de la inversión, su tolerancia al riesgo y el nivel de participación en sus finanzas.

Si tiene poco conocimiento sobre las inversiones en general y no puede dedicar suficiente tiempo para administrar su dinero, le sugiero encarecidamente que tenga un asesor que lo ayude. Aunque cobran tarifas de gestión, puede valer la pena en su caso. Investigue un poco sobre el desempeño de varias empresas de gestión de patrimonio, reúnase con ellas y compare manzanas con manzanas.

Si tiene apetito por mayores retornos = inversiones más riesgosas, entonces puede explorar empresas de capital de riesgo / capital privado.

Si opta por un escenario más activo, espere pasar horas y horas administrando su propia cartera. Hay muchos vehículos de inversión, corredores, estrategias y herramientas para que usted elija.

La regla general es diversificar para disminuir el riesgo.

¡Felicidades!

Obtenga asesoramiento financiero y fiscal profesional.

Usted, como todos los demás, enfrenta condiciones financieras cambiantes y con una gran suma de dinero en el banco, la primera prioridad es la protección del principal (la suma global) a través de la diversificación.

Su asesor debe analizar y cuantificar sus necesidades y actitud ante el riesgo y luego construir una cartera adecuada para lograr sus objetivos.

Esto puede sonar como un consejo genérico típico de letra pequeña, pero como ex administrador de patrimonio, eso es precisamente lo que haría por cualquier cliente.

Su cartera también debe tener en cuenta sus bienes y activos comerciales, diversas obligaciones y aspiraciones, así como su edad, estado civil y estado de salud. El riesgo cambiario también es un factor importante, especialmente si pasa tiempo o tiene intereses u obligaciones en el extranjero.

Las ganancias inesperadas enormes brindan muchas oportunidades, pero también magnifican riesgos y costos aparentemente insignificantes.

Los objetivos de ingresos netos a largo plazo pueden variar de 1% -4% dependiendo de cuánto riesgo (volatilidad) esté preparado para aceptar.

También te animo a que visites tu comedor de beneficencia local o refugio para personas sin hogar para obtener una dosis regular de realidad.

Estar bien, ser feliz.