He leído diferentes sabores de esta pregunta varias veces aquí en Quora. La esencia de la pregunta es esta:
Gano X cantidad y ahorro Y cantidad cada mes. Tengo una cantidad Z de ahorro en el banco. ¿Cuál es la mejor forma de invertir?
Casi todas estas preguntas reciben respuestas que sugieren todo tipo de opciones de inversión, como fondos mutuos, acciones directas, PPF, NPS, depósitos fijos, etc. Algunas de ellas sugieren comprar seguros de vida y salud, etc. antes de invertir dinero.
- ¿Cuál es la razón detrás de la inflación vertiginosa en Zimbabwe?
- ¿Es posible pagar todas las deudas del mundo?
- ¿Cuál fue la causa del invierno del descontento en Gran Bretaña en 1979?
- Tengo 30 años y estoy casado. Gano alrededor de 10 lac al año. Tengo un ahorro de 19 lac rs. Tengo mi propia casa y un auto. ¿Cómo invertir y gastar mis ingresos?
- ¿Qué tan viable sería introducir una moneda común para las naciones de la SAARC?
La mayoría de estas respuestas no son incorrectas per se, pero ¿realmente responden la pregunta? ¿Cuáles son los factores que determinan la mejor manera de invertir? ¿La respuesta difiere para diferentes personas o es una solución genérica que se puede aplicar a cualquier persona?
En mi opinión, la mejor manera de invertir depende de usted, como individuo. Sin conocer amplios detalles sobre sus antecedentes, finanzas y personalidad, es casi imposible decir cuál sería la mejor manera para que USTED invierta. E incluso si lo hiciera, la respuesta podría cambiar 5 años más adelante, ya que las variables que determinan la respuesta cambian con el tiempo.
Entonces, en lugar de responder cuál es la mejor manera de invertir, le diré cómo descubrir cuál es la mejor manera de invertir. De esa manera, puede hacerlo por su cuenta y puede seguir modificando / actualizando la respuesta a lo largo del tiempo como factores importantes en el cambio de su vida.
DETERMINANDO LA MEJOR MANERA DE INVERTIR
- En primer lugar, debe escribir la información básica sobre su situación financiera. Esto debería cubrir sus activos y pasivos financieros existentes, sus ingresos y gastos recurrentes y grandes gastos únicos o anuales en el futuro previsible. La idea es obtener una instantánea de su situación financiera actual
- Una vez que tenga estos detalles, puede crear una proyección simple de sus finanzas en el futuro. Para que las proyecciones sean realistas, puede ajustar la inflación, el crecimiento de los ingresos, etc. Ahora debe tener una estimación aproximada de sus ahorros a lo largo del tiempo (algo así como la imagen a continuación). Tenga en cuenta que este es un ejercicio en evolución donde las entradas se seguirán actualizando con el tiempo.
- El siguiente paso es determinar qué tipo de personalidad tienes. Es crucial determinar su apetito por el riesgo y su capacidad para manejarse cuando las cosas van mal. Eso a su vez determinará qué tipo de inversiones serían adecuadas para usted.
Puede realizar un breve cuestionario en el siguiente enlace para obtener más información sobre sus rasgos de inversión.
Riqueza Tauro – Rasgos de inversión
Una cartera de inversiones equilibrada debe ser una combinación de diferentes clases de activos: acciones, deuda, líquido, ahorro de impuestos y oro son algunas de las opciones más factibles.
La proporción de su asignación de inversión en estos diferentes activos dependerá de dos cosas: su perfil de riesgo y sus rendimientos objetivo esperados. Por ejemplo, las acciones ofrecen los mejores rendimientos a largo plazo, pero también son las más riesgosas, mientras que las inversiones en deuda dan rendimientos más bajos y, en general, son más estables. Para un inversor joven y agresivo, una asignación alta hacia acciones es adecuada, mientras que para un inversor conservador mayor, la asignación debería ser más hacia la deuda. También podría ser una persona joven con muy poco apetito de riesgo, por ejemplo, si necesita recuperar el capital invertido después de un corto tiempo. En ese caso, las acciones no serán una opción adecuada.
No hay almuerzos gratis.
Sin embargo, es extremadamente crucial recordar una cosa: no se puede esperar un retorno anual del 30% al invertir en activos de bajo riesgo. Además, si alguien promete duplicar su dinero en unos pocos meses, puede tomarlo como una garantía de que la inversión es extremadamente riesgosa o muy probablemente un fraude. Uno de los mayores errores que cometen los inversores es invertir en algo sin comprender el perfil de riesgo / recompensa de la inversión.
La respuesta de Harsh Vardhan Singh a ¿Cuáles son los errores comunes cometidos por los inversores públicos en el mercado de valores?
(Descargo de responsabilidad: como se mencionó en mi perfil, soy el cofundador de Tauro Wealth. Las opiniones que se presentan aquí son únicamente mis opiniones personales y son solo para fines informativos. No pretenden ser consejos de inversión y se debe buscar asesoramiento independiente donde apropiado.)
Tauro Wealth es una compañía de tecnología financiera (Tauro Wealth) que busca resolver los problemas que enfrentan los inversores minoristas en la India. Esperamos proporcionar soluciones integrales de inversión a largo plazo a una fracción de los costos tradicionales.
Creemos que los inversores minoristas deberían invertir en carteras basadas en ideas que puedan entender y crear utilizando algoritmos financieros avanzados que garanticen que sus inversiones estén optimizadas para obtener beneficios a largo plazo. Nunca recomendamos ideas de compra / venta de acciones únicas o esquemas a corto plazo para hacerse rico rápidamente. Recientemente hemos lanzado la versión de vista previa de nuestro sitio web y también están disponibles en Google Play Store (Tauro Wealth – Invest in India – Aplicaciones de Android en Google Play). Eche un vistazo y háganos saber sus comentarios.