Tengo 53 años y no tengo fondo de jubilación. ¿Cómo puedo invertir ahora para permitirme tener al menos $ 800,000 en 15 años?

Le recomiendo encarecidamente que busque el asesoramiento de un experto en planes de jubilación para ayudarlo a estructurar sus ahorros de manera que pueda alcanzar su objetivo. El código de impuestos y la planificación de la jubilación es extremadamente complejo, y existen muchas dificultades, así como algunas oportunidades de ahorro de impuestos.

Su éxito para lograr su objetivo depende principalmente de dos elementos: sus contribuciones y sus inversiones, y existe un rango significativo dentro de la interpretación del código tributario y su situación específica y tolerancia al riesgo que podría ayudarlo a alcanzar su objetivo.

En primer lugar, tiene que ganar suficiente dinero, o ingresos ganados, para poder hacer una contribución, y cuanto más, mejor. Si trabaja para otra persona, tendrá un límite de aproximadamente $ 18000 (o $ 24000, creo, si tiene más de 50 años con contribuciones para ponerse al día) en las contribuciones del plan de su empleador. Si tiene una cuenta IRA, creo que alcanzaría un máximo de $ 6500 al año, creo, una vez que tenga más de 50 años con contribuciones para ponerse al día.

Sin embargo, los límites de las contribuciones son de $ 53,000 para 2015, si trabaja por cuenta propia. Preguntas frecuentes sobre el plan de jubilación con respecto a las contribuciones: ¿cuánto puedo aportar a mi plan SEP por cuenta propia si participo en el plan SIMPLE IRA de mi empleador?

Existen muchas estrategias comerciales y condiciones de mercado diferentes que podrían respaldar una situación en la que podría estar a 800K en 15 años, especialmente si puede contribuir al máximo. De hecho, tal vez podría llegar allí con un esquema de inversión extremadamente conservador: una contribución anual de 53000 durante 15 años generaría $ 795K solo en contribuciones; sin contar las tarifas, pero incluidos los intereses (y descontando la posibilidad de fraude en sus cuentas), si estuviera “invertido” en efectivo / mercado monetario, probablemente superaría los $ 800K en 15 años. Y lo más probable es que los límites de contribución aumenten durante ese tiempo.

Sin embargo, si está más limitado en el tamaño o tipo de contribución que podría hacer, es posible que pueda construir sus activos de jubilación dentro del contexto de las inversiones tradicionales en los mercados de valores utilizando una variedad de estrategias comerciales y de inversión; depende de cuánto riesgo que está dispuesto a asumir y cómo le gustaría invertir. Hay muchas estrategias y condiciones de mercado que podrían hacerlo viable, todo dependiendo de sus contribuciones, su tolerancia al riesgo, su comodidad con diferentes tipos de inversiones y las condiciones del mercado. Probablemente hay tantas ideas sobre cómo hacerlo como preguntas y respuestas sobre Quora.

Tenga en cuenta que los activos del plan de jubilación no se limitan a invertir en mercados de valores. Podría invertir en activos inmobiliarios (ingresos o propiedades de alquiler; tengo algunos amigos que hacen esto) y vender las propiedades para reinvertir en instrumentos más líquidos según sea necesario para tomar las distribuciones requeridas cuando esté en edad de jubilación. Las reglas para esto son complicadas y requieren una contabilidad y contabilidad sólidas y la contratación de una compañía de administración para administrar sus propiedades, pero se puede hacer. Obviamente, la selección de propiedades es clave.

También podría invertir en capital privado u otros instrumentos similares, como Mitt Romney, que tenía más de $ 100 millones en su IRA en 2012, construido principalmente durante un tiempo en que los límites de contribución se limitaban a $ 30,000 / año o menos, aprovechando al máximo ” interés “¿Qué está pasando realmente con la cuenta IRA de $ 102 millones de Mitt Romney?

Solo necesitaría conocer a algunas de las personas adecuadas para conectarlo con ese tipo de oportunidades, y es posible que esté totalmente financiado, en muy poco tiempo. Es curioso cómo gran parte de la vida parece funcionar de esa manera.

Hola,

No se preocupe por no tener un fondo de jubilación todavía, siempre hay tiempo. Creo que lo mejor que puede hacer es averiguar qué tipo de inversiones rápidas y asequibles puede hacer que aún lo mantendrán en la línea, digamos en 15 años. Echa un vistazo a estos recursos gratuitos en línea. La cuestión es que no desea pagar algún servicio de consultoría hasta que esté seguro de lo que quiere. Aquí hay algunos recursos para comenzar:

Investopedia – Educar al mundo acerca de las finanzas – Este sitio web ofrece preguntas y respuestas sólidas sobre las finanzas personales de bricolaje: su herramienta “preguntar a un asesor” (es decir, consultar a asesores financieros) es increíble.

Luego está GuideVine, otro gran lugar para visitar. Según sus necesidades, GuideVine lo empareja con un profesional que se especializa en sus opciones de inversión. Tengo muchos amigos que usan GuideVine: solo escucho cosas positivas. Su primera consulta es gratis también.

Si solo tiene 15 años para hacerlo y necesita $ 800K, odio decírselo, pero sus posibilidades de obtener una cuenta de jubilación para acumular ese tipo de capital son escasas y ninguna.

Suponiendo que puede contribuir de inmediato con el límite de $ 18K / año del IRS, su cuenta necesitaría duplicar su valor más de 5 veces para alcanzar esa meta.

0x: $ 18K
1x: $ 36K
2x: $ 72K
3x: $ 144K
4x: $ 288K
5x: $ 576K
6x: $ 1.152M

Usando la Regla del 72, le tomaría 12 años duplicar su inversión original si logra un rendimiento anual promedio de 6%. Elevar el rendimiento al 12% reduce ese tiempo a 6 años. Aquí, el problema se vuelve doble: (1) aún necesitaría que su cuenta duplicara su valor al menos 5 veces; (2) la mayoría de las personas carece de la tolerancia al riesgo o la capacidad de mercado, y mucho menos las condiciones del mercado que conducen a rendimientos más grandes a largo plazo para que sea posible obtener rendimientos de mayor rendimiento. Si no tienes conocimiento de lo que estás haciendo, diría que estás pidiendo alcanzar una meta imposible, o al menos casi imposible.

Con una cuenta de jubilación, la única posibilidad en el infierno que tendrá es si contribuye con el límite del IRS de $ 18K / año cada año. Debido a su edad, puede agregar otros $ 6K en contribuciones de recuperación. Realmente necesitaría alcanzar estos límites cada año para tener incluso una pequeña posibilidad de alcanzar esa meta.

Sin embargo, eso no quiere decir que alcanzar una meta de $ 800K en 15 años sea imposible. Si invierte desde una cuenta de inversión sujeta a impuestos, es muy posible alcanzar esa meta en 1-2 años. Pero, de nuevo, realmente necesitaría saber lo que está haciendo y hacer un uso intensivo del apalancamiento (por ejemplo, opciones de compra y / o contratos de futuros). Las operaciones de opciones limitan su pérdida potencial a la cantidad de dinero que está poniendo en juego, pero la advertencia es que caducan sin valor. Los contratos de futuros caducan, pero no caducan sin valor. Sin embargo, pueden exponerlo a un mayor riesgo de pérdida que la cantidad de dinero que incluso está utilizando para comprar el (los) contrato (s). Por esta razón, los corredores tienen requisitos de margen para dicha negociación. También requieren que los clientes soliciten acceso incluso para realizar tales intercambios. Una vez que se envía una solicitud, un grupo la revisa antes de que se tome una determinación. Si aún no tiene experiencia (incluso con operaciones simuladas con dinero virtual), es muy probable que dicha solicitud sea rechazada.

Aún así, se puede alcanzar el objetivo. Pero la responsabilidad estará en aprender todo lo que pueda sobre el comercio / inversión de valores lo antes posible. Recomiendo también utilizar una plataforma de negociación virtual como thinkorswim con la función de cuenta “papermoney” de TD Ameritrade si desea tener alguna posibilidad realista de alcanzar su objetivo dentro del tiempo deseado.

Gracias por el A2A. Normalmente recomiendo a las personas que inviertan en un ETF de base amplia como el VTI o el QQQ, pero en su caso, no estoy seguro de si es una buena idea. Además, sin conocer su información financiera, no puedo dar consejos muy específicos. Probablemente debería hablar con un experto en finanzas personales como dijo Marie Stein. Algunas inversiones bastante seguras son bonos y certificados de depósitos. En líneas similares, los microcréditos se están volviendo más populares. Ver kiva: préstamos que cambian vidas.

Por supuesto, siempre puede invertir en el mercado de valores, pero eso parece bastante arriesgado, especialmente en su situación. Quizás hedgable, una plataforma de inversión automatizada, sería una buena opción para usted, ya que su premisa principal es ayudarlo a evitar pérdidas importantes en su cuenta. Inversión sofisticada hecha

Además, si tiene el deseo, el dinero y el tiempo libre, podría dedicarse al desarrollo inmobiliario residencial, pero esa es una gran inversión de su tiempo y energía. También hay una curva de aprendizaje empinada.

Estas son solo algunas ideas para comenzar. Realmente debería obtener ayuda profesional y solicitar múltiples opiniones.

Descubra cómo ahorrar alrededor de $ 30K- $ 40K por año de sus ingresos, e inviértalo sabiamente en el mercado de valores, y espere que pueda obtener un rendimiento promedio del 8% anual durante los 15 años. Eso lo llevará a alrededor de $ 800K (depende de cuánto de su retorno son dividendos, en comparación con la apreciación de las acciones, la tasa de impuestos, etc.). Si puede invertir en cuentas con ventajas impositivas (401K, IRA), y tal vez obtener alguna correspondencia de su empleador, entonces es probable que pueda invertir menos y llegar allí.

Por supuesto, con la inflación, $ 800K en 15 años no le comprará lo que hará hoy. Entonces, tenga eso en cuenta en su cálculo.