Tengo 40 años y solo tengo $ 40,000 para invertir. ¿Dónde y en qué debería invertir para obtener el máximo rendimiento de mi jubilación pero de bajo riesgo?

Las dos cosas son como siempre algo contradictorias. Debe cuantificar lo que considera un rendimiento anualizado mínimo aceptable y su pérdida potencial máxima aceptable para ese capital. Visualizar esas dos cosas en papel lo ayudará a construir una estrategia sobre cómo desplegar ese capital de forma incremental.

Eso, junto con una evaluación general de su propio patrimonio neto, salud, deuda pendiente, flujo de ingresos actual, dependientes y probabilidad de empleo continuo hasta la jubilación.

Para algunas personas, una reducción potencial del 50% es aceptable. Para algunos, una reducción potencial de solo el 2% es aceptable.

Del mismo modo, para algunos un flujo de ingresos garantizado del 1% es aceptable, y otros una ganancia anual potencial del 10% conlleva un riesgo aceptable para una pérdida potencial del 50% del capital. Eso depende en gran medida de la edad del inversor, la composición emocional, la disciplina y otras fuentes de ingresos.

Dado que solo está a 20 años de la jubilación, debe tener en cuenta la preservación de su capital.

Más allá de eso, siempre es útil pasar el tiempo para leer sobre la gestión del patrimonio y las estrategias básicas para el control de los gastos del hogar.

Espero que esto ayude.

Usted * podría * decidir comenzar a leer libros y artículos y cualquier otra cosa que pueda tener en sus manos para * aprender * cómo y qué invertir con su dinero. Prepárese para encontrar muchos consejos preferenciales y sesgados, y lo que es peor, encontrar muchos de ellos sin saberlo. Manténgase alejado de los corredores llamativos y las inversiones pegadizas / de moda que son “garantías”.

Si decide leer, tome una copia de The Intelligent Investor y analícela. Lea las reseñas y verá por qué, mejor de lo que puedo explicar.

Si quieres ir a lo seguro, considera los recientes consejos de Warren Buffet sobre cómo manejar su dinero después de su fallecimiento:

Lo que aconsejo aquí es esencialmente idéntico a ciertas instrucciones que he presentado en mi testamento. Un legado establece que el efectivo se entregará a un administrador para el beneficio de mi esposa … Mi consejo al administrador no podría ser más simple: poner el 10% del efectivo en bonos del gobierno a corto plazo y el 90% en un S&P 500 de muy bajo costo. fondo indexado. (Sugiero Vanguard’s.) Creo que los resultados a largo plazo del fideicomiso de esta política serán superiores a los alcanzados por la mayoría de los inversores … Fuente: Warren Buffett: ‘Consejos de inversión para usted y mi esposa’ (y otras citas de la semana)

Y sobre el tema de Vanguard, John Bogle tiene toneladas de ideas geniales y claras que vale la pena leer, y vanguardia [.com] es un gran lugar para poner ese dinero a trabajar con tarifas mínimas.

—- Descargo de responsabilidad: soy un inversor aficionado en el mejor de los casos, PERO he hecho caso omiso de los consejos de dicho libro anterior, e invirtió en fondos mutuos indexados e IRA. Juega el juego largo y tú también lo harás.

He respondido a una pregunta similar, así que solo la estoy reproduciendo textualmente.

CITAR

Estoy estudiando el mercado de nosotros durante los últimos dos años. Como no quiero perder mi dinero ganado con esfuerzo en la jubilación, soy extremadamente cuidadoso en la selección de acciones.

1. Me gustaría ver las acciones de primera clase del sector más popular con la mejor gestión y amigable para los inversores. Una vez que se haga la lista corta, buscaré los siguientes parámetros antes de invertir.
2. ¿Cuál es el rendimiento del dividendo? Cuanto más alto mejor. Las buenas compañías que pagan dividendos se aprecian más que otras.
3. ¿Qué es el crecimiento de dividendos? Nuestro rendimiento total es el rendimiento de dividendos + crecimiento de dividendos. Ideal es más del 10% del rendimiento total.
4. ¿Qué es la relación de pago? Idealmente, debería estar por debajo del 50% para que haya una garantía a largo plazo de mantener buenos rendimientos.
5. ¿Qué es el ratio de deuda? Mayor la deuda en comparación con las ganancias son signos de peligro para el fracaso de las empresas. La relación ideal de deuda a capital será inferior a 1.
6. ¿Qué son los márgenes de beneficio, el rendimiento del capital y los flujos de efectivo libres? El crecimiento saludable en estos son signos ideales de stock para crecer.

Espero que pueda reducir a muy pocas acciones para invertir de manera segura.

UNQUOTE

Obtendrá una respuesta común a su pregunta: bajo riesgo = bajo rendimiento. Aquí hay un punto de vista diferente

A tu edad, invertiría en una educación de mercado. Comience a leer libros sobre inversión y comercio, o tome cursos. Comience a buscar personas que ganen mucho dinero en los mercados y descubra cómo lo hacen. Es bastante posible obtener rendimientos consistentemente mucho más altos que los fondos, pero no si no sabe lo que está haciendo.

Dejando a un lado el hecho de que grandes fondos están pagando los salarios de muchas personas altamente pagadas de las tarifas deducidas de las cuentas de sus inversores, un inversor individual tiene ventajas significativas sobre los grandes fondos, dos de los cuales son que puede sacar todo su dinero del mercado cuando no sabes lo que está sucediendo y puedes comprar o vender partes de acciones sin mover el precio en el proceso.

Si no está preparado para aprender cómo invertir o comerciar usted mismo, entonces, por supuesto, entregue su dinero a otra persona para que lo administre, pero luego se quedará atascado con bajo riesgo = bajo rendimiento

Como se trata de dinero para la jubilación, debe invertir utilizando una cuenta con ventajas impositivas, como una IRA. Solo puede poner tanto dinero en un año, así que agregaría lo que pueda y seguir agregando el máximo cada año hasta que lo haya invertido por completo.

Sugeriría ir con un ETF a menos que tenga algo de experiencia en la selección de valores. Puede poner los $ 5500 en un ETF en una IRA y poner el resto en otro EFT y luego seguir sacando $ 5500 del ETF no protegido cada año y agregarlo a la IRA.

Con el tiempo, es posible que desee dividir el dinero en varios tipos diferentes de ETF. Por lo general, a largo plazo, el dinero invertido en el mercado de valores arroja aproximadamente un 7% anual. Hay altibajos, pero tiene mucho tiempo antes de retirarse. Poner el dinero en una IRA debería reducir sus impuestos lo suficiente como para que pueda obtener otros ahorros al hacerlo.

Al elegir un ETF, observe los gastos que cobran. Los estudios han demostrado que cuanto menores son los gastos, mayor es el rendimiento.

Hay otras formas de invertir dinero, como en bienes raíces, pero hay más riesgo y más trabajo. Las acciones no lo llamarán a las 3 am con un inodoro desbordante. Los inquilinos lo harán. Las acciones no dañan una propiedad y con las acciones no tiene vacantes que eliminen todas sus ganancias. ‘

Sin embargo, siempre existe el riesgo de invertir dinero, pero las acciones pueden ser una forma razonablemente buena de ahorrar para su jubilación. Cuanto antes comience, mejor será.

El rendimiento máximo con un riesgo mínimo es prácticamente un oxímoron; más bien, si tiene un umbral de bajo riesgo, no espere mucho más que los rendimientos de las cuentas de ahorro.

Por ejemplo, $ 40,000 invertidos en un CD de 12 meses con un rendimiento de interés promedio nacional de 0.21% generaría $ 84 en intereses al final de un año. En términos generales, las inversiones de bajo riesgo no van a funcionar mucho mejor que esto, mejor ser un término relativo.

Personalmente, creo que el mayor rendimiento por la menor cantidad de riesgo personal se puede encontrar a través de la programación. Hay un sinfín de opciones de bajo costo que pueden generar pagos increíblemente masivos. Realmente no hay nada más como eso.

El rendimiento máximo y el bajo riesgo son objetivos diametralmente opuestos: no puede lograr ambos. Sin embargo, puede abordar esta pregunta en dos direcciones:

Evalúe su tolerancia al riesgo, realice inversiones que sean congruentes con su tolerancia al riesgo y acepte cualquier retorno que obtenga.

Decida qué rendimiento desea, evalúe el riesgo que requerirá para obtener ese rendimiento y vea si puede vivir con el riesgo.

Antes de realizar cualquier inversión, debe tener un salario de seis meses ahorrado en un fondo de emergencia. Si no tiene dinero ahorrado aparte de los 40K, no debería invertirlo todo.

Solía ​​tener 50k y el primer consejo que pude encontrar de la gente o en línea fue:

1. deje que permanezca en el banco pero no lo use demasiado.
2. Bolsa de Valores
3. Invierta en bienes raíces

¿El peor consejo de todos? Nunca invierta en bolsa si lo hace a través de forex o de un corredor. Los corredores seguirán acosando hasta que reciba una quinta llamada de otra persona que intenta prometerle algo más como ayudarlo personalmente. Toda una mierda. Luego intentan hablar con usted para que le entregue sus ahorros y le prometan medio millón de ganancias. Pero no puede sacar el dinero a menos que haya ganado 1.7 millones por turno. Incluso los corredores en su vecindad están mintiendo a lo grande. La mejor inversión se realiza sola y mediante inversiones en acciones a largo plazo. Ignore si encuentra un blogger que recomiende ciertos sitios para invertir en acciones. Porque ganan algo cuando te registras haciendo clic en sus enlaces. Personalmente, creo que los bloggers son falsos afiliados a esas compañías que tratan de estafar a personas de todo el mundo.

Hola, voy a responder esto sin ninguna restricción que no te guste:

Congratz 40k es una gran cantidad de dinero, pero definitivamente no es para la jubilación. Creo que, en el mejor de los casos, debería esperar unos escasos 200 p / mes o peor por año si puede encontrar bienes inmuebles baratos, como algunos garajes de alquiler de propietarios de pequeñas empresas o mecánicos. Busque en Google inversiones de alquiler de garaje de bienes raíces baratas, estas deberían costar alrededor de 2k por garaje y cada garaje da dividendos mensuales o dividendos anuales.

También puede comprar 1 o 3 monedas de oro en lingotes por 1400 para protegerse contra la inflación y distribuir el resto del queso en unos pocos índices o fondos mutuos que ofrecen dividendos anuales que le darían alrededor de 5 $ p / día por aproximadamente 3 a 4 fondos. total.

Mientras escribía algo extraño en mi mente, hay una firma de préstamos que le permite prestar su riqueza a nuevas empresas o emprendedores que luego tienen que pagar mensualmente con intereses. Creo que lo llaman El líder en préstamos entre pares: préstamos y préstamos. Invertir

esto podría generar una pequeña cantidad de efectivo por mes

Algunas palabras de sabiduría: el prestatario es el esclavo de los prestamistas.

El comercio y las inversiones más especulativas parecen algo arriesgadas cuando hablamos de la jubilación de alguien, por lo que ni siquiera voy a comenzar a hablar de eso.

Las últimas palabras si aplica estas cosas guardan una pequeña cantidad de la riqueza restante como 10k en el banco en aras de la diversificación.

Una variedad de fondos negociados en bolsa probablemente sería la mejor opción, dado el estado actual del mercado. Le sugiero que se asegure de tener al menos tres meses de salario reservado en depósitos en efectivo, de modo que una emergencia no lo exponga a las malas condiciones del mercado cuando necesite dinero en efectivo a toda prisa. Los ETF son probablemente la forma más barata de inversión a mediano y largo plazo. Dadas las tasas de interés actuales, los bonos parecen una mala compra en este momento.

Si va a comer de este dinero, desea invertir la mayor parte en inversiones de muy bajo riesgo, como servicios públicos o fondos mutuos que son elegidos para ser de bajo riesgo. No desea alcanzar la edad de jubilación y descubrir que sus acciones en Intercontinental Nanobots no valen nada.