Estoy a punto de recibir una herencia. ¿Cómo puedo asegurarme de proteger y usar el dinero sabiamente?

Mantenlo privado. Nadie tiene derecho a saberlo. No seas grosero, pero desvía “No quiero hablar de eso, gracias” debería funcionar. Esto minimizará las súplicas de ayuda de amigos y familiares. (Los estudios han demostrado que otros no piensan que una ganancia inesperada, como una lotería o una herencia, “pertenece” al receptor de la misma manera que la riqueza ganada. Les hace pensar que se les “debe” su ayuda y pueden causar mucho dolor. para los dos. Es mucho mejor evitar que aparezca alguna vez.)

Asegúrese de que cuando lo reciba, nunca pase por nada que lo haga parte de un activo conyugal si está casado. Si es una casa, nunca vivan juntos en ella. Si son $$ o inversiones, asegúrese de que su cuenta receptora no sea conjunta con su socio.

No comience a ‘ayudar a alguien en ningún tipo de pago’ regular ‘. Esto puede abrirle a usted o su patrimonio a reclamos de apoyo ahora o en el futuro.

No cambie su estilo de vida de ninguna manera. Lentamente, primero descienda a su nueva situación financiera. Supongo que actualmente no estás en una situación extrema pero tienes al menos una vida modestamente exitosa que disfrutas ahora. Tómese el tiempo para aprender y pensar sobre su nueva situación, luego considere los cambios graduales.

Obtenga asesoramiento financiero profesional. Seleccionar el consejo correcto es clave, así que dedique tiempo a seleccionar este asesor. Haz que expliquen todo para que puedas entenderlo. Es su trabajo, les está pagando, hacerlo simple y comprensible (o son el asesor equivocado). No aceptes nada que no entiendas. Si es válido, se tomarán el tiempo para que usted aprenda y comprenda. Se le debe aconsejar que se diversifique (distribuya el dinero en varias clases de activos no correlacionados) para distribuir el riesgo de que todo vaya por una caca al mismo tiempo. Si se le recomienda invertir en una cosa importante (¿una propiedad?), Obtenga un nuevo asesor; es un consejo malo / arriesgado.

USTED ES RESPONSABLE DE SUS INVERSIONES, no el asesor. Así que piense en sus consejos, actúe si está de acuerdo, pero siempre preste mucha atención y revise regularmente.

Evita ser demasiado cauteloso. La inflación está carcomiendo el poder adquisitivo de esta herencia al leer esto (afortunadamente, no es un gran problema en este momento). No hacer nada es una elección, una mala, por lo que bien podría elegir hacer lo inteligente. Smart es individual, una talla NO sirve para todos. Sus inversiones no deberían mantenerlo despierto por la noche, preocupado, pero el riesgo y el rendimiento son los extremos opuestos de un subibaja (más o menos) y debe estar preparado para asumir un nivel de riesgo aceptable para financiar el futuro que desea y / o sé el administrador de lo que te han dado. Un buen asesor lo guiará a través de un proceso (preguntas y respuestas) para tratar de establecer su perfil de riesgo individual.

Piensa a largo plazo. Debe formar parte de un plan financiero profesional para establecer metas a corto, mediano y largo plazo. Mida el rendimiento de su plan con respecto a estos objetivos y esté preparado para actualizar los objetivos de manera sistemática. Una buena cartera de inversiones proporcionará fondos para las necesidades continuas y al mismo tiempo podrá resistir las recesiones del mercado de varios años. Entonces no entrarás en pánico. Ocurren reveses en el mercado, usted los planeó para desarrollar su perfil de riesgo y asignación de activos, así que siga el curso.

Cuando haya alcanzado el estado estacionario, posiblemente dentro de varios años a partir de ahora y si está seguro de que no lo necesitará para la salud o el cuidado del envejecimiento, considere regalar temprano. Estará vivo para disfrutar de la donación y probablemente hará una gran diferencia para sus hijos de mediana edad o incluso para comenzar a ser nietos que si lo obtienen en su vejez (todos vivimos mucho más tiempo, pero eso significa ¡también puede necesitarlo más tiempo!).

Sé agradecido, tienes suerte. Una herencia significativa debería ser algo bueno, así que disfrute la perspectiva y el evento real. Es prudente pensarlo de antemano, pero no se obsesione.

Usar el dinero sabiamente es algo que debes resolver. ¿Lo va a gastar en algo que valga la pena, como una educación universitaria o una capacitación laboral avanzada, o lo cabreará con un estilo de vida lujoso?

Asumiendo que es una suma de dinero razonablemente grande (quizás algo más de 25 g), en cuanto a protegerlo, lea todo lo que pueda sobre invertir. Reúnase con un planificador financiero certificado para trazar un plan de juego según sus circunstancias individuales (tendrá que pagar la consulta). Encuentre uno confiable que haya actuado y que lo recomiende un amigo, familiar o abogado de confianza.

Reúnase con cualquier administrador de dinero que no cobre una tarifa solo por elegir sus cerebros. Uno podría destacarse y valer la pena. La clave de todo esto es tener una idea de lo que significan sus recomendaciones. No caigas en un argumento de venta suave. No tiene que convertirse en un asistente de inversión autogestionado.

Estimado señor o señora,
Para ser sincero con usted, permítame felicitarlo por querer guardar su herencia y no gastarla como la mayoría de las personas.
Me sentaré con usted y su cónyuge, de forma gratuita, y le mostraré la información que desea. Podemos reunirnos tan pronto como la próxima semana. ¿Cuándo es tu próximo día libre?