Primero, permítanos definir qué quiere decir con el promedio de costos en dólares en la esfera de inversión. En términos simples, implica escalar posiciones en el tiempo. El objetivo es crear una cartera final que tenga un precio promedio más bajo, y
Existen riesgos para invertir de una vez o para promediar el costo en dólares. Si invierte todos los $ 10k a la vez, corre el riesgo de invertir en la parte superior del mercado para la acción. Si invierte en la parte superior, cada pérdida posterior contribuye a la reducción de su cartera. Aquí hay una tabla que hacemos en Hedgeable que muestra los efectos devastadores de las reducciones de cartera.
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Digamos que invierte en una acción a $ 100 con $ 1 millón, y pierde el 50% en el transcurso de un año. Ahora tiene $ 500k invertidos en la acción, y la acción debe pasar de un precio de $ 50 a $ 100 solo para volver a igualar. ¡Eso es un retorno del 100%! El promedio de costos en dólares funcionaría en este escenario. Digamos que decidió invertir $ 250k a la vez, durante 4 períodos:
1 de enero – $ 250k a $ 100
1 de abril – $ 250k a $ 80
1 de julio – $ 250k a $ 70
1 de octubre – $ 250k a $ 60
Su pérdida será mucho menor al 50% en la cuenta, solo alrededor del 33% si mis cálculos son correctos. Esto le ahorraría $ 170k en pérdidas en la cuenta, y el rendimiento requerido para volver a ser par ya no es del 100%, sino solo del 50%.
Esto solo funcionaría en un mercado en declive. En un mercado en crecimiento, podría lastimarse gravemente al no invertir todo de inmediato. Consideremos que las acciones de $ 100 duplicaron su precio durante el año a $ 200. Si invierte todo de inmediato, obtendría un rendimiento del 100%. Pero digamos su promedio de costo en dólares y divídalo en cuatro partes:
1 de enero – $ 250k a $ 100
1 de abril – $ 250k a $ 125
1 de julio – $ 250k a $ 150
1 de octubre – $ 250k a $ 175
En lugar de un retorno del 100%, solo tendría un retorno del 52% (si mis cálculos son correctos). En lugar de tener $ 2 millones en su cuenta, solo tendrá alrededor de $ 1,520,000, lo que significa que tiene un costo de oportunidad de perder $ 480k en ganancias.
En Hedgeable no nos suscribimos al promedio de costos en dólares por algunas razones.
- Tenemos una superposición de protección a la baja en cada cuenta. Es posible que no volvamos a comprar los mismos valores en uno o dos meses a partir de ahora porque nuestros algoritmos de riesgo dicen que son demasiado riesgosos para comprarlos.
- Tiene una probabilidad aleatoria de tener éxito, y no nos gusta confiar en la tonta suerte al invertir.
Dicho esto, podría ser una metodología efectiva. ¡Le animo a consultar con un profesional de inversiones para ver si puede ser adecuado para usted!
En segundo lugar, después de decidir si el promedio de costos en dólares es adecuado para usted, eche un vistazo a algunas otras opciones.
- Sí, podría usar un producto como Betterment (producto) si desea una asignación de activos simple en el mercado, Wealthfront también tiene un servicio similar.
- Existe Robinhood (Brokerage) o Motif Investing si desea operar la cuenta por su cuenta.
- Si desea algo más robusto, hay empresas como la mía en Hedgeable: por robusto quiero decir, además de la asignación de activos pura, más características de gama alta como personalización avanzada de cartera e inteligencia artificial, protección a la baja, inversión de impacto, inversión de bitcoin, inversión de capital de riesgo, etc. .
Decide lo que es correcto para ti. ¿Quieres un Kia (empresa de automóviles) o un Tesla (empresa)? ¿Quieres conducir manual o automático? ¿Quieres el cuero y los asientos con calefacción o la tapicería de serie?
Descargo de responsabilidad: Esta no es una solicitud para comprar o vender valores o una oferta de asesoramiento financiero personal. El rendimiento pasado no es indicativo del rendimiento futuro. Se sugiere que busque la ayuda de un profesional financiero antes de tomar cualquier decisión de inversión o gestión financiera personal.