Bajo la Sección 80C [1], las inversiones realizadas en fondos mutuos registrados bajo la categoría ELSS pueden deducirse de la renta imponible hasta el monto total máximo de INR 1,50,000. Otros productos bajo la exención 80C son los fondos de previsión, los planes nacionales de pensiones y el seguro de vida.
De todos estos, ELSS [2] tiene el menor enclavamiento (3 años) y se ha demostrado que ofrece mayores rendimientos a largo plazo (con un riesgo adicional involucrado). Axis Long Term Equity ha sido el fondo de inversión de mejor desempeño en la categoría ELSS, en los últimos 5 años.
Si el ahorro de hacha es uno de sus objetivos de inversión , le sugiero que se quede con ELSS, como parte de su cartera. Si usted es un empleado asalariado, su empleador invertirá un porcentaje de su salario mensual en un fondo de previsión, y esa cantidad también se puede usar para ahorrar impuestos.
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Si el ahorro de impuestos no es su objetivo principal de inversión, entonces hay fondos mutuos que han demostrado tener mayores rendimientos que los fondos ELSS, sin el bloqueo de 3 años involucrado. Aunque, la mayoría de los fondos mutuos de capital tienen una carga de salida (1% -2%) si canjea sus unidades MF antes de que finalice un período fijo (principalmente 1 año). Aparte de eso, si canjea sus unidades dentro de 1 año de la inversión, aparte de la carga de salida, se aplicará un impuesto adicional sobre las ganancias de capital sobre las ganancias.
Sabiendo lo anterior, es mejor mantener el horizonte de inversión superior a 1 año si desea invertir en fondos mutuos de capital. Teniendo en cuenta que su horizonte de inversión es de 3 a 5 años, tiene muchas opciones que le pueden interesar.
Para investigar esas oportunidades, sugiero las siguientes herramientas:
- Value Research [3] tiene una de las interfaces más limpias para investigar detalles sobre equidad / MF. También tiene su propio modelo de calificación patentado que puede usar para filtrar fondos. Hay muchos detalles que están fácilmente disponibles.
- Morningstar [4] tiene muchos más detalles y su modelo de calificación es mucho más respetado que Value Research. Aunque personalmente considero que la interfaz de morningstar es un poco engorrosa y solo la uso si busco más información.
- Karvy publica un informe de rendimiento SIP para todos los fondos mutuos cada mes. Considero que el rendimiento de SIP es más importante al tomar decisiones de inversión, ya que reflejará adecuadamente mi proceso de inversión.
Uno de los aspectos más importantes de la inversión es la consistencia y la diversificación . Los SIP en un grupo diversificado de fondos mutuos es una de las mejores decisiones de inversión que puede tomar, especialmente teniendo en cuenta su edad y la cantidad de años para que funcione la magia de la capitalización.
Ahora, si eres del tipo que está buscando sugerencias específicas, según mi estudio, me he reducido a los siguientes fondos.
Nota – No invierta en ninguno de ellos sin una investigación y asesoramiento adecuados. Su situación puede ser completamente diferente y puede requerir un enfoque diferente.
ELSS
- Eje de renta variable a largo plazo
- Motilal Oswal MOSt focusse Largo plazo
Multi Cap / Large Cap
- Descubrimiento de valor prudencial de ICICI
- Motilal Oswal MOSt centrado Multicap
- Franklin India Bluechip Fund
Gorra mediana pequeña
- Acciones emergentes de Canara Robeco
- Fondo DSP BlackRock Micro Cap
- Mirae Asset Emerging Bluechip Fund
Temático
- Franklin Build India Fund
- UTI Transporte y Logística
- SBI Pharma Fund
Equilibrado (orientado a la equidad)
- Fondo de regalo para niños HDFC
- Fondo equilibrado TATA
Seguiré actualizando las respuestas. Sugiera cambios si lo considera aplicable.
Notas al pie
[1] Sección 80C – Esquema de inversión en ahorro vinculado a la renta variable (ELSS)
[2] ELSS: un instrumento ideal para ahorrar impuestos
[3] Bienvenido a Value Research
[4] Fondos mutuos, India, calificaciones, investigación de inversiones, último NAV, gestión de cartera