Invertir es una compra de activos con el objetivo de generar ingresos regulares, ganancias o apreciaciones de capital, que se pueden vender en el futuro. Existen múltiples productos de inversión como bienes raíces, bonos, acciones, oro, etc. con características y beneficios variados. Elegir el producto correcto es la parte más crítica del proceso de inversión. Uno debe analizar cuidadosamente los atributos del activo antes de invertir en un activo. A continuación, explicamos los factores importantes que deben observarse antes de invertir en un activo.
Liquidez
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La liquidez de una inversión es lo más importante que un inversionista debe vigilar, antes de poner dinero en cualquier producto. La liquidez se refiere al mecanismo de convertir la inversión en efectivo o simplemente vender la inversión. La participación cotizada de una empresa es fácil de vender que una propiedad que se encuentra en un área de élite. Por lo tanto, la renta variable es una inversión líquida, mientras que el sector inmobiliario es una inversión ilíquida. Tradicionalmente, el oro también se considera una inversión líquida. Sin embargo, el efectivo y el saldo bancario de ahorro son los productos más líquidos, pero no producen grandes ganancias.
Un diseño de cartera debe ser tal que tenga una mezcla de todos los activos, de modo que en caso de cualquier requerimiento urgente, uno pueda liquidar alguna inversión. Se puede planificar adecuadamente el flujo de caja para toda la vida o el futuro a corto plazo, en función de las necesidades personales, y bifurcar el dinero en diferentes productos.
Riesgos
El riesgo es el segundo factor que un inversor debe considerar antes de invertir. Riesgo significa la posibilidad de no alcanzar los rendimientos esperados de una inversión. Diferentes activos tienen diferentes riesgos asociados con ellos. Las acciones se consideran activos de riesgo, mientras que los bonos del gobierno y el oro se consideran inversiones seguras.
Antes de invertir, un inversor debe comprender los diversos riesgos de invertir en un activo y debe invertir en un activo que coincida con su perfil de riesgo y sus requisitos. No hay una cartera fija para una categoría de riesgo particular, sin embargo, hemos tratado de presentar un marco más amplio de asignación de activos.
Regreso
Retorno significa el beneficio real que hacemos de nuestra inversión. El retorno puede ser interés, dividendo o ganancia en la inversión. Los diferentes activos tienen un potencial de retorno diferente. Empíricamente, se ha observado que las acciones dan más rentabilidad que otros activos. Sin embargo, la equidad también puede ser volátil a corto plazo.
El siguiente cuadro demuestra claramente que las acciones y el oro han dado más rentabilidad que los bonos del gobierno a 10 años en los últimos 20 años.
Se puede elegir entre diferentes productos, en función de objetivos personales. Para objetivos a largo plazo, se puede invertir en activos como acciones o en activos más volátiles. Sin embargo, se debe invertir solo en activos con ingresos fijos para objetivos a corto plazo.
Impuestos
Los impuestos también son un factor importante que debe analizar antes de invertir. La inversión debe ser fiscalmente eficiente. A continuación se muestra el sistema de impuestos sobre fondos mutuos de capital, fondos mutuos de deuda y ETF de oro.
Del mismo modo, diferentes activos tienen diferentes impuestos, un inversor debe analizar cuidadosamente diferentes impuestos sobre diferentes activos.
Conclusión
Al momento de realizar una inversión, un inversionista debe conocer sus necesidades y luego tomar una decisión. Un inversor puede tener múltiples inversiones en función de sus necesidades. Supongamos que uno necesita dinero para la educación infantil después de 20 años, entonces uno puede invertir en la propiedad, ya que la propiedad puede dar un mayor rendimiento a largo plazo con menos liquidez. En caso de que una persona necesite dinero después de 2 años, no debe comprar una propiedad, ya que es una inversión ilíquida y lleva un tiempo venderla. También debe considerar el impacto impositivo en sus declaraciones porque una imposición más alta puede reducir sus declaraciones después de impuestos.