¿Estoy invirtiendo correctamente?

Probablemente no. Este es el por qué:

Los fondos mutuos tienden a tener tarifas más altas que otros instrumentos de inversión. No sé cuál es el índice de gastos de su fondo mutuo, pero apuesto a que es alrededor del 1% de los activos que invierte en él. Muchos ETF que puede comprar tienen índices de gastos de 0.05% – 0.59%, o uno o dos órdenes de magnitud menos. El mayor indicador individual de alto rendimiento con fondos de inversión son las tarifas bajas, porque los rendimientos que se supone que deben entregar se ven directamente afectados por la cantidad que le cobran por generar rendimientos.

Cómo los índices de gastos y las calificaciones de estrellas predicen el éxito

Además, debe comenzar a pensar en diversificar su dinero en varias clases de activos. Hay muchas formas de hacer esto. Puede comprar algunos fondos de renta variable y bonos Vanguard muy económicos. O puede poner su dinero en un fondo de fecha objetivo por alrededor de 16 puntos básicos, y el TDF equilibrará sus inversiones. O puede usar un robo-advisor para administrarlos.

He aquí por qué debería pensar en la diversificación:

Por qué debería diversificar su cartera

Personalmente, seguiría ahorrando y no me preocuparía por invertir nada. (Sí, sé que va en contra de la lógica convencional, pero quédate conmigo por un minuto).

Los mercados van y vienen.

Si estuviéramos teniendo esta conversación en 2009, estaría muy por delante de sus ahorros al ingresar a los mercados.

Sin embargo, si tuviéramos esta conversación en 1999, nos hubiera llevado hasta 2012 solo para recuperarnos de sus pérdidas; habría sido mejor si arrojara su dinero en una cuenta de ahorros.

¿El promedio de 50 años del mercado de valores es qué, 5.6%? Todos los inversores le dirán que a la larga ganará, y hasta ahora eso ha sido cierto, pero ¿cómo será el mercado cuando sea su turno de SALIR y retirarse? Imagínese lo que hubiera sido ser un jubilado en 2002 … tuvo unos años maravillosos antes de jubilarse, y de repente su ahorros es la mitad de lo que era la semana anterior.

Estás en la mitad de tus 20 años y ya has ahorrado más que la mayoría de las personas el doble de tu edad. Según los números que comparte, su camino hacia la riqueza será a través de sus ingresos, no de sus inversiones. Con el camino en el que se encuentre, tendrá más de $ 100k ahorrados para cuando tenga 30. Posiblemente más, ya que sus ingresos aumentan a través del avance en su campo.

Estamos en un punto alto en los mercados en este momento. Esto es clave, porque en algún momento habrá otra corrección del mercado. Habrá otro colapso inmobiliario. Estos eventos siempre se repiten, es solo una cuestión de “cuándo”.

¿Quiere saber quién ganó más dinero después de la última “corrección del mercado”? Las personas que estaban sentadas en efectivo.

Ellos fueron quienes compraron casas cuando todo estaba a la venta, y volvieron a los valores normales, ganando 3-5 veces su dinero en 3-5 años.

Ellos fueron los que compraron acciones mientras todo estaba en un mínimo de diez años y condujeron al mercado a la rentabilidad.

No invierta mientras el mercado esté alto, solo siga ahorrando y manténgase líquido. Espere la próxima corrección y vaya todo mientras todos los demás están luchando.

En primer lugar, es muy alentador ver a un hombre soltero de unos 20 años centrado en el ahorro y ansioso por impulsar sus habilidades de inversión. Es genial ver que tiene todos sus vehículos de jubilación cargados (un centavo ahorrado, recortado, invertido en cuentas que ahorran impuestos es varias veces más que el centavo ahorrado en la cuenta de ahorro o gastado).

Por lo general, uno compara el rendimiento de los fondos mutuos con el del índice (principalmente el índice S&P 500). En comparación con eso, le está yendo bastante bien ya que el mercado es casi plano año a la fecha. Dicho esto, usted es joven, tiene suficientes ahorros (es de esperar un trabajo estable y confiable): puede ser más agresivo con su estrategia de inversión.

Si está permitido, abra una cuenta IRA también. Ahora, 401K, Roth IRA, IRA tienen varios vehículos de inversión (como bonos, fondos de mercados emergentes, fondos de pequeña capitalización, etc.). Si puede dedicar tiempo y esfuerzo a comprender las tendencias actuales del mercado, puede optimizar un poco asignando más a fondos mutuos que más orientados al crecimiento (pequeña capitalización y mercados emergentes). Si puede decirnos qué fondos están disponibles en su cuenta 401K, uno puede ayudarlo más. Como eres muy joven, puedes tener una cartera de inversiones más agresiva.

Ahora, con respecto a esos $ 13,000, es posible que tenga que decirnos de qué fondo mutuo está hablando. Es posible que desee obtener información sobre los fondos cotizados en bolsa (ETF, por sus siglas en inglés, básicamente tienen una cesta de acciones como los fondos mutuos, pero se negocian como las acciones). Hay 1500 ETF que se dirigen literalmente a todos los segmentos posibles del mercado de valores (también bonos, materias primas y monedas). El uso de ETF le permitirá desarrollar una cartera para sus inversiones que puede ser tanto diversificada como focalizada (por ejemplo, el sector de biotecnología y el ETF de seguimiento del mercado de valores de China han aumentado un 20% hasta la fecha).

Educar a sí mismo, realizar un seguimiento de los mercados y estar al tanto de las tendencias lo ayudará a superar su desempeño. Has tomado todos los primeros pasos y felicitaciones por eso.

Me parece que estás haciendo un excelente trabajo. En particular, 4.6% en 4 meses en su fondo mutuo es un alto retorno.

Algunas sugerencias:

Compare sus rendimientos con S&P 500 (el punto de referencia para invertir en los mercados estadounidenses). Puede buscar precios históricos en SPY etf, hacer una división y comparar los rendimientos con los rendimientos de sus otras inversiones durante cualquier período de tiempo que desee.

Aprende a calcular las APR. ¡La mayoría de la gente estaría contenta con el 4.6% en 4 meses! Eso es más del 12% por año.

Considere transferir el dinero de su cuenta de ahorros a un ETF, algo que es realmente líquido. También permita una corriente descendente. Si tiene una cuenta de ahorro de $ 20,000, puede estar seguro de obtener $ 20,000, pero solo gana un 0.9% de interés por año. Si tiene $ 30,000 en un fondo de índice bursátil, puede estar casi seguro de obtener $ 20,000 incluso después de un colapso, y obtendrá un promedio del 8%.

Sigue comprando. Si el mercado baja, automáticamente comprará más. Eso se llama Promedio de costos en dólares y funciona a su favor a largo plazo.

En general, sin embargo, esas cosas son solo ajustes. Sus inversiones son saludables como son.

Hola, estoy en una posición similar, a mediados de los 20, soltero y con algunos ahorros y un deseo de mayores retornos. Una cosa que no me di cuenta hasta que empecé a trabajar para GuideVine: encontrar un asesor financiero es que los asesores financieros harán una ‘revisión de cartera’ gratuita por usted. Esperan, por supuesto, que se registre como cliente, lo que tal vez lo haga si lo desea, pero no hay ninguna obligación. ¡Le recomiendo que traiga su cartera a 2-3 asesores y obtenga sus opiniones! Muchos asesores tienen mínimos para trabajar con ellos, por lo que si desea ayuda para averiguar quién haría esto por usted, le sugiero que programe 15 minutos con uno de nuestros conserjes aquí: GuideVine, conserje (también gratuito) que puede ayudarlo. !

5K en 5.5K es 10% de retorno que no es horrible en absoluto … 65K guardado a 25 está bien, puede tener fácilmente 250K por 30 y mucho más alto. Lo que hay que recordar es que son los porcentajes compuestos lo que importa, a medida que pase el tiempo, los 5-10K que hizo de sus inversiones serán fácilmente 50-100K en otros 5 años.

Si está invirtiendo o no correctamente depende de sus objetivos. También me preocuparía la protección a la baja. ¿Estará bien cuando el NASDAQ vuelva a caer un 50% (se ha hecho esto 3 veces en los últimos 15 años)? Eso es más acerca de los métodos de sus inversiones individuales.

También consideraría por qué tiene 20K en una cuenta de ahorros. Lo más probable es que solo necesite 5-10K allí para emergencias. Está bien hacer algo con un mejor rendimiento si puede acceder a él en caso de emergencia.

Especialmente si ese 10K es para algo como perder un trabajo que no debería suceder A MENUDO (una vez cada 5 años como máximo) para la mayoría de las personas. Desea un plan para si lo hace. Por ejemplo, planeo poder acceder a la ROTA contribución de este año si pierdo mi trabajo Y NO puedo obtener otro dentro de 6 meses. Para mí, eso es menos del 1% de probabilidad según mi campo y experiencia (incluidas las búsquedas de empleo anteriores).

Si es consultor o trabaja por cuenta propia, entonces sus necesidades de reserva de efectivo pueden ser diferentes.

Lo estás haciendo mucho mejor que la mayoría de la gente, ¡así que seguiría haciendo lo que estás haciendo! También es bueno considerar las deudas como fuente de retorno. Si tiene una deuda del 5% o más, pagarla es lo mismo que invertir más del 5% a largo plazo, excepto que está garantizado.

He descubierto que planear invertir a largo plazo me ha salvado bien. Así se ha diversificado. Entonces, con el tiempo, las acciones, los dividendos y el interés compuesto han hecho que mis fondos crezcan. Pero requiere aplicación y paciencia, y tienes que leer, leer, leer y analizar.

Es decir que lo estás haciendo bien y probablemente más allá de tus compañeros. Actualmente se encuentra en la cima de un ciclo de mercado alcista, por lo que, por desgracia, asumiría algunas pérdidas. Por lo tanto, espere hasta que los precios caigan más del 20% e implemente más efectivo en ese momento, aunque es posible que estemos en un mercado alcista multianual a más largo plazo, así que podría estar equivocado, pero independientemente de esperar a que los precios se abaraten. Lo que tiene más sentido aquí es el costo promedio en dólares (pero todos los meses en lugar de todos a la vez) en este entorno y agregar trozos más grandes en días horribles. Simplemente llame a su corredor o compañía de fondos y ellos pueden establecer un ACH a partir de una cuenta corriente o de ahorros. En cuanto a las devoluciones, tendría que enviar algunos símbolos de teletipo y luego puedo ayudarlo más.

La descripción proporcionada no dice nada sobre sus habilidades de inversión. Dice mucho sobre sus habilidades de ahorro.

Lo estás haciendo muy bien. Mejor que mucho de 20 ‘algo. Seguid así.