Si deseo invertir Rs 60 lakh en un depósito fijo en mi banco, ¿habrá alguna deducción fiscal sobre el monto depositado en el banco?

Gracias por A2A.

Asumiendo que estás en India, sigue los siguientes puntos para aclarar las cosas:

• El impuesto se aplica a los ingresos que gana en la India durante un año financiero.
• En caso de depósitos fijos, el interés ganado es su ingreso.
• Los bancos deducen TDS al 10% si el interés en FD es mayor a Rs.10000 durante un año financiero.
• Por lo tanto, si invierte una cantidad particular en un depósito fijo, la imposición no se presenta en este momento.
• Sin embargo, la cantidad por la cual está obteniendo el FD podría haberse acumulado de alguna fuente anterior, como el dinero recibido de la venta de propiedades o de cualquier otra fuente. Por lo tanto, es posible que ya se haya incluido en sus ingresos en forma de ganancia de capital, etc. (según corresponda).

Para simplificar, es posible que ya haya pagado impuestos sobre ese monto según corresponda.

El interés en FD forma parte de su “Ingreso de otras fuentes”. Este ingreso forma parte de su ingreso total. El impuesto se calcula sobre su ingreso imponible total de acuerdo con las tasas de impuesto sobre la renta. Por lo tanto, si cae en el tramo impositivo más alto, digamos 20% o 30%, tendrá que pagar impuestos adicionales sobre sus ingresos (incluidos los intereses sobre los DF).

De todos modos, debería ser capaz de justificar la fuente de dinero si surge la necesidad. Las transacciones grandes generalmente se notan y debe tener una justificación adecuada de dónde obtuvo el dinero.

Además, mantener todo su dinero como depósitos fijos no le traerá altos rendimientos a largo plazo. Por lo tanto, diversificar sus fondos en otras opciones de inversión como PPF, ELSS, fondos mutuos, etc. podría ayudarlo a obtener mayores rendimientos en función de su horizonte de riesgo, período de inversión y objetivos financieros.

Para obtener más información sobre FD, puede consultar: Depósito fijo, Interés de FD, Impuesto sobre FD: ¡una guía completa!

No habrá deducción de impuestos sobre el monto depositado (principal). El interés ganado es imponible.

Actualmente, los bancos están pagando en el rango de 6.5% – 7% en un depósito fijo de 1 año.

Si consideramos la tasa de interés del 7% anual, entonces el interés anual en Rs. 60 lakh FD serán Rs. 42,000. He realizado el cálculo suponiendo una capitalización anual por simplicidad. El interés real que obtendrá será un poco más alto que Rs. 42,000 como los bancos hacen capitalización trimestral.

Para una tasa de interés anual superior a Rs. 10,000, habrá una deducción de TDS del 10%. En este caso, seno el interés anual (Rs. 42,000) es más de Rs. 10,000, habrá una deducción de TDS.

El monto de interés de Rs. 42,000 está sujeto a impuestos. El monto del interés se agregará a su ingreso general y se gravará de acuerdo con la losa de impuestos sobre la renta en la que se encuentre.

Si cae en el tramo del impuesto sobre la renta del 10%, su rendimiento efectivo del 7% se reducirá al 6,3%.
Si cae en el tramo del impuesto sobre la renta del 20%, su rendimiento efectivo del 7% se reducirá al 5,6%.
Si cae en el tramo del impuesto sobre la renta del 30%, su rendimiento efectivo del 7% se reducirá al 4.9%. Ya que vas a depositar Rs. 60 lakhs, supongo que caerás en el tramo impositivo del 30%. Por lo tanto, su rendimiento efectivo se reducirá a 4.9% de 7%.

Dependiendo de la tasa de inflación, su tasa de rendimiento efectiva disminuirá aún más. Con una inflación alta, el rendimiento efectivo o la tasa de rendimiento real también pueden ser negativos.

Por ejemplo, si cae en el tramo impositivo del 30% y si la tasa de inflación es superior al 4.9%, sus rendimientos reales serán negativos.

Desde el punto de vista fiscal, los fondos de deuda son una mejor opción que los depósitos fijos. Los fondos de deuda tienen el beneficio de la indexación y el impuesto a las ganancias de capital a largo plazo es del 20%.

Puede considerar invertir una parte de su dinero a través de una plataforma P2P como i2ifunding. Las plataformas de préstamos P2P en línea le permiten prestar sus fondos excedentes en forma de préstamos a prestatarios, como lo hacen los bancos y los NBFC. Las plataformas de préstamos P2P en línea actúan como intermediarios entre prestatarios e inversores / prestamistas a quienes les gustaría prestarlos como préstamos.

Puede obtener hasta un 30% de devoluciones con un 100% de protección principal. Recibirá pagos mensuales en forma de EMI. Junto con el reembolso del principal, el EMI tendrá un componente de devolución mensual en forma de interés.

Las plataformas de préstamos P2P son negocios legales y el RBI los ha categorizado como NBFC-P2P mediante una notificación en agosto de 2017. En octubre de 2017, el RBI emitió regulaciones para los préstamos P2P. Todas las plataformas P2P están reguladas por el RBI al igual que los bancos y los NBFC. Por lo tanto, invertir / prestar a través de estas plataformas es un negocio legal.

Los beneficios de invertir a través de i2ifunding incluyen:

1. Hasta un 100% de protección principal: este es el mayor beneficio de invertir a través de fondos i2i en comparación con otras plataformas P2P. Usted, como inversor / prestamista, tiene la opción de elegir hasta un 100% de protección del capital del préstamo. Entonces, por ejemplo, si ha elegido el 100% de protección del capital para un préstamo en particular, y si el prestatario no paga, i2i le pagará todo el capital pendiente de la Reserva de Protección del Principal. El grado de protección principal que puede elegir usted como inversionista / prestamista es 0% o 25% o 50% o 75% o 100%. Esta es una red de seguridad para los inversores.
2. Altos retornos y diversificación: al invertir a través de i2ifunding, puede prestar a varios prestatarios y obtener altos retornos (intereses) de hasta el 30%. Al distribuir su inversión entre varios prestatarios, puede crear un grupo diverso de prestatarios con diferentes tasas de interés y fechas de vencimiento
3. Ingresos mensuales regulares: Al prestar a través de i2ifunding o cualquier otra plataforma p2p, puede obtener ingresos mensuales en forma de EMI mensuales que los prestatarios le pagarán.
4. Proyectos de préstamos de alta calidad: el equipo de i2i realiza la evaluación del riesgo de crédito de las propuestas de préstamos recibidas utilizando el Modelo de puntaje de crédito patentado de i2i. El prestatario se evalúa en más de 40 parámetros, tales como historial de crédito, educación, estabilidad laboral, detalles de ingresos y otros patrones de comportamiento. Esto garantiza que solo los prestatarios de préstamos de alta calidad se presenten a inversores como usted para su consideración para la financiación.
5. Proceso fácil y transparente: el proceso de registro y KYC es en línea, rápido y sin problemas. Puede elegir el prestatario / préstamo que desea financiar con una inversión mínima de tan solo Rs. 5,000.
6. Buen servicio al cliente: el servicio al cliente es rápido para atender cualquier consulta / problema que pueda surgir

Para saber más sobre i2ifunding y el proceso de inversión, consulte el siguiente enlace

• El impuesto se aplica a los ingresos que gana en la India durante un año financiero.
• En caso de depósitos fijos, el interés ganado es su ingreso.
• Los bancos deducen TDS al 10% si el interés en FD es mayor a Rs.10000 durante un año financiero.
• Por lo tanto, si invierte una cantidad particular en un depósito fijo, la imposición no se presenta en este momento.
• Sin embargo, la cantidad por la cual está obteniendo el FD podría haberse acumulado de alguna fuente anterior, como el dinero recibido de la venta de propiedades o de cualquier otra fuente. Por lo tanto, es posible que ya se haya incluido en sus ingresos en forma de ganancia de capital, etc. (según corresponda).

Para simplificar, es posible que ya haya pagado impuestos sobre ese monto según corresponda.

El interés en FD forma parte de su “Ingreso de otras fuentes”. Este ingreso forma parte de su ingreso total. El impuesto se calcula sobre su ingreso imponible total de acuerdo con las tasas de impuesto sobre la renta. Por lo tanto, si cae en el tramo impositivo más alto, digamos 20% o 30%, tendrá que pagar impuestos adicionales sobre sus ingresos (incluidos los intereses sobre los DF).

De todos modos, debería ser capaz de justificar la fuente de dinero si surge la necesidad. Las transacciones grandes generalmente se notan y debe tener una justificación adecuada de dónde obtuvo el dinero.

Además, mantener todo su dinero como depósitos fijos no le traerá altos rendimientos a largo plazo. Por lo tanto, diversificar sus fondos en otras opciones de inversión como PPF, ELSS, fondos mutuos, etc. podría ayudarlo a obtener mayores rendimientos en función de su horizonte de riesgo, período de inversión y objetivos financieros.

El depósito fijo es una forma muy segura de inversión en India debido a un mayor rendimiento y bajo riesgo. Si planea invertir dinero en un esquema de depósito fijo, Bajaj Finserv es la mejor opción para usted. Es bastante natural pensar en la deducción de impuestos sobre este monto. No pagará ningún impuesto mientras deposita dinero en FD, pero cuando reciba intereses de FD solo entonces se aplicará el impuesto. Muchos bancos y NBFC aplicaron TDS, es decir, la deducción de impuestos en la fuente, sobre los intereses ganados del depósito fijo en un año financiero. Si el monto del interés ganado es menor que Rs. 10,000 en un año financiero, entonces no se aplicarán impuestos.

Si pone su dinero en una sola cuenta de FD, la rentabilidad será mayor y definitivamente cruzará Rs. Límite de 10,000. Si desea pagar más intereses sin pagar impuestos, será mejor que divida su dinero en varias cuentas y en múltiples bancos o NBFC.

Sí, si deposita 60 lakhs en un FD bancario, no solo deducirán los impuestos sobre los intereses ganados, sino que también deberá pagar los impuestos adicionales.

Digamos que gana intereses del 9% o Rs 5,40,000.

Si se encuentra en el tramo impositivo del 30%, su responsabilidad tributaria total es de Rs 1,62,000.
Si el banco ha deducido Rs 54,000 como TDS, entonces deberá pagar Rs 1,08,000 adicionales como impuesto sobre la renta al gobierno.

Sus retornos reales serán solo de aproximadamente 6.3%

La responsabilidad y la responsabilidad de hacer esto recae en usted y si no lo hace, entonces el departamento de TI puede multarlo.

Hable con nosotros un Finqa si necesita una cartera eficiente en impuestos construida con los retornos de inflación anteriores.

No habrá deducción de impuestos sobre el monto depositado.

Pero creo que el contexto de hacer esta pregunta es el Impuesto sobre intereses o TDS sobre los intereses obtenidos del Banco FD. Y si ese contexto es correcto, habrá TDS aplicable a este interés.

Puede considerar otras opciones de inversión también como una clase de activo de renta fija como los Fondos de deuda. Darán una ventaja de arbitraje fiscal.

Comparación:

Cuando se trata de ahorrar dinero, las personas a menudo optan por depósitos fijos, ya que los consideran relativamente libres de riesgos. La seguridad de tener el dinero en el banco es aparentemente un gran factor. ¡Pero debemos introspectar y comprender si nuestra decisión es correcta! Aunque Debt Mutual Fund se ve afectado por la volatilidad del mercado, son administrados por administradores de fondos profesionales, que hacen todo lo posible no solo para proteger las inversiones sino también para hacerlas crecer.

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Si . Si no me equivoco, cualquier monto mayor a Rs 10,000 / -, que obtendrá como interés está sujeto a impuestos. Al tipo de interés actual, ganará al menos 5,50,000 / – como forma de interés para que el banco deduzca TDS.

Siempre puede enviar un Formulario 15G pidiéndoles que no deduzcan, y que pagará los impuestos directamente. Sin embargo, no estoy seguro, si aceptarán el formulario 15G por una cantidad tan grande.

Siempre puede consultar con su banquero.

Espero que esto ayude.

1. Para cualquier interés pagadero por el banco que exceda Rs 10000 en un año, TDS es aplicable
2. No habrá deducción de impuestos debido a que su monto se deposita en el banco. Sin embargo, se aplicaría TDS sobre intereses
3. A una tasa de interés vigente, tendría un ingreso de intereses aproximado de aproximadamente Rs 4.25 lacs en el FDR anterior en un año (dependiendo de la tasa de interés ofrecida por el banco). En caso de que sus ingresos no se encuentren en el rango imponible, puede enviar el formulario 15G / H según sea el caso y en ese caso no se deduciría TDS

No habrá ningún impuesto por depositar la cantidad al hacer un depósito fijo. Pero cuando gane intereses en FD, tendrá que pagar impuestos. Estos impuestos serán deducidos por el banco al 10% u / s 194A y se le proporcionará el monto del interés del saldo. Puede tomar el crédito de este impuesto deducido mientras presenta su declaración de impuestos.

Hola,

Sí, tiene que pagar impuestos sobre las declaraciones recibidas de FD según el Impuesto sobre el Bracket en el que se encuentra.

Si desea realizar un pago único y desea obtener buenos resultados, le sugiero que realice sus inversiones en ULIP. Sus devoluciones están exentas de impuestos y pueden proporcionarle una devolución mínima del 18-20%.

PD: Ritesh Jain
Edelweiss Servicios financieros

Sí, cualquier cantidad de intereses que gane por encima de Rs 10000 se le dará después de deducir TDS por el banco. También debe enviar su tarjeta PAN al Banco para evitar TDS del 20% en lugar del 10% habitual.

No, el TDS se deduce solo de los ingresos, no del monto de un depósito, pero su interés recibido del monto invertido es posterior al TDS porque de acuerdo con la Ley del impuesto sobre la renta de 1961 si el interés del FD es superior a 10000 ₹, el TDS dedujo el 10% del banco sobre el monto total

Según mi pequeño conocimiento económico … No se le cobrará por ese dinero siempre que lo haya pagado antes …

Sin embargo, si lo hace depósito fijo, se le aplicará un impuesto por la ganancia de capital que no es más que intereses de FD … llamado como impuesto de ganancias de capital.

Los bancos ofrecen alrededor del 7.5% de interés anual, si considera el rendimiento después del impuesto, es muy inferior si considera la inflación. Por lo tanto, no es aconsejable poner su dinero en fd ahora ya que los bancos ofrecen una tasa de interés baja.

Es aconsejable poner dinero en Gilt Funds o Liquid Funds donde su dinero sea tan seguro como FD y ofrezca una tasa de interés entre 12–13%, que está casi libre de impuestos después de 3 años considerando la inflación y la opción de retirar dinero en cualquier día hábil.

¿Por qué los fondos líquidos son mejores que los depósitos fijos (FD)?

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Complete el formulario de 15 G y el banco no deducirá el impuesto directamente. Deberá presentar la declaración y pagar el impuesto sobre los intereses del depósito fijo. Debe enviar el formulario de 15 g anualmente.

Hola vijay
Incluso si obtiene un rendimiento del 8% en FD, por 60lakhs recibirá 4.8 Lakhs anuales. Por lo tanto, usted es responsable del pago de impuestos según su planilla de ingresos. Si el banco tiene los detalles de su tarjeta panorámica, reducirán el 10% de TDS y, de no ser así, el 20% de TDS.
Saludos,
Narendra Bora

Los impuestos deducidos solo serán sobre los intereses ganados en el FD. Se deducirá alrededor del 10% de TDS y tendrá que pagar más más adelante si se encuentra en el tramo impositivo más alto.
No habrá deducciones del principal.

No habrá deducciones sobre el monto depositado, pero tendrá que pagar impuestos según su grupo sobre los intereses ganados. Le recomiendo dividir la cantidad en dos fondos de deuda buenos y una pequeña parte en el depósito fijo. Le dará más interés que los depósitos fijos. Piénsalo.

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