En términos generales, la planificación se divide en 3 categorías: aquellas en las que un rendimiento de menos del 3% es suficiente para que nunca se queden sin dinero, las que necesitan entre el 3 y el 7% para mantener su jubilación y las que necesitan más del 7% o corren el riesgo de irse rompió.
La última categoría (aquellos que necesitan un 7% o más o se quedarán sin) no necesitan un plan de inversión, necesitan un plan de ahorro. Entre el 3 y el 7% (la mayoría de las personas) se enfoca en la planificación de ingresos y en encontrar las estrategias correctas basadas en el espectro de riesgo / retorno; Es un juego de reequilibrio constante para mantener los riesgos bajos y los rendimientos predecibles.
Bien, ahora a tu pregunta. Ya sea $ 4mm o $ 4bb, presumiblemente está describiendo una situación en la que <3% de rendimiento aún le permitiría vivir el resto de sus días sin preocuparse por el dinero. Podrías guardar todo en efectivo y estar bien.
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Pero algo sucede una vez que pasa ese umbral mágico de NUNCA necesita correr riesgos. De repente, puede concentrarse en simplemente ser “eficiente” con su riqueza porque puede asumir un gran riesgo.
Imagine un juego de azar que cuesta $ 1 mm para jugar pero le brinda un 60% de posibilidades de duplicar su dinero. Las probabilidades están a tu favor, pero a menos que puedas permitirte perder ese millón, no puedes jugar.
Los bienes inmuebles, las empresas privadas, las OPI son similares en este sentido; alto riesgo, pero si puede permitirse el riesgo a largo plazo, maximizará sus ganancias. Las acciones individuales son similares: un jubilado que no puede permitirse una caída del 20% en su cartera no puede colocar una gran parte de su riqueza en grandes empresas públicas que (en promedio) aumentarán enormemente su riqueza en comparación con los mercados de bonos.
Mire, a $ 500 mm no está invirtiendo para usted, está invirtiendo para múltiples generaciones y organizaciones benéficas (a menos que pueda gastar ese dinero de alguna manera): su horizonte temporal es literalmente cientos de años y debe invertir en consecuencia.