Tengo 24 años, me pagan 42 mil mensuales en mi nuevo trabajo. Soy de la India. Tengo muy poca idea sobre las inversiones. He invertido 5k en seguros de vida. ¿Cómo puedo invertir para cuidar mi salud y la de mi familia, ganar dinero y mantener un fondo de emergencia?

¿QUIERES AHORRAR IMPUESTOS?
¿QUIERES GANAR DINERO?
¿QUIERES RETIRARTE COMO UN JEFE Y SER SUPER RICO A LA EDAD DE 60?

Recuerde que un centavo ahorrado es un centavo ganado. También ganar es difícil. Muy duro.

Este artículo es para personas que aman cada parte de su dinero duramente ganado pero que están lidiando con el dilema de si lidiar con esta molestia o simplemente no caer en la trampa.

Bueno, todos somos muy curiosos sobre el paradero de nuestro dinero. Entonces, ¿por qué dejarlo ir cuando podemos guardarlo fácilmente siguiendo un procedimiento simple?

Aquí hay algo que he examinado y evaluado durante un período de tiempo y espero que te ayude a ahorrar una gran parte de tu dinero en el futuro.

Simplemente lea todo el artículo a fondo y confíe en mí, no necesita preocuparse por ahorrar impuestos después de eso.

Como ejemplo estoy tomando:

Pago base total como Rs. 5,50,000

Salario básico como Rs.2,20,000

COMPONENTES FISCALES

A) 80C- Inversión bajo 80C

B) 80D- Seguro médico

C) 80DD- Dependiente de Discapacitados

D) 80E- Préstamo educativo

E) 80U- Self con discapacidad física

F) Alquiler

G) Interés sobre préstamo de vivienda

H) Otros ingresos

I) Empleo anterior

J) Pérdida de propiedad de alquiler

K) 80CCG- Rajiv Gandhi Equity Savings Scheme

L) SEC80DDB- Auto y dependiente

M) SEC80CCD- Sistema Nacional de Pensiones (NPS)

N) Donación u / s 80G

Supongo que para la mayoría de nosotros solo A)

SI)

METRO)

son de importancia en este momento.

A) 80C- Inversión bajo 80C

Esta sería nuestra principal área de discusión, ya que enumera los instrumentos, que podemos invertir para ahorrar impuestos. Podemos invertir un máximo de Rs 1.5 lakh en todos estos instrumentos juntos y la cantidad total de Rs 1.5 lakh se deducirá de nuestra renta imponible.

1) Fondo de Previsión o Fondo de Previsión Voluntario o Fondo de Previsión para Empleados

2) Fondo de Previsión Pública

3) Certificado nacional de ahorro

4) Esquema de ahorro vinculado a la equidad

5) Primas de seguro de vida

6) Pago del principal del préstamo hipotecario

7) Impuesto de timbre y registro cobrado por el hogar

8) Depósitos fijos bancarios a cinco años

1) Fondo de Previsión (PF) / Fondo de Previsión Voluntario (VPF) / Fondo de Previsión para Empleados (EPF )

PF es parte de nuestro salario, que se deduce cada mes y se deposita en nuestro nombre.

Es el 12% de nuestro salario básico. Es decir, Rs.2200 (siempre puede contribuir más que la cantidad estipulada (VPF); de hecho, puede contribuir con el salario completo)

Su empresa ahora invierte esta cantidad en bonos de deuda gestionados por los gestores de fondos y obtenemos un rendimiento del 8,75% anual .

Cuando salimos de nuestra empresa, podemos solicitar y retirar la cantidad ahorrada.

Por lo tanto, siempre debemos poner esta cantidad en los componentes impositivos del 80C.

Rs.2200 / mes = Rs.26,400 / año

RETIRADA DE PF:

En primer lugar, podemos retirar esta cantidad SOLO SI hay una brecha de al menos 2 meses entre la fecha en que dejamos nuestra organización anterior y la fecha en que nos unimos a la nueva. Si no, según la ley, debemos transferir nuestro PF. (Esto supone que la nueva compañía también está cubierta por la Ley PF).

En segundo lugar, según la Ley del Impuesto sobre la Renta, el retiro prematuro del saldo PF NO será gravado solo si hemos tenido un servicio continuo de 5 años o más. [La buena noticia es que este período de 5 años también incluirá períodos de nuestros empleos anteriores, siempre que hayamos transferido los saldos PF de nuestros empleadores anteriores a la última cuenta].

Por lo tanto, en circunstancias normales, estamos obligados a pagar impuestos sobre nuestro monto de PF si el mismo se retira antes de 5 años de servicio continuo. Por lo tanto, es recomendable que hagamos los arreglos para transferir nuestro saldo PF a nuestros nuevos empleadores cuando cambiemos de trabajo y aún no hayamos completado 5 años.

2) Fondo de Previsión Pública (PPF)

Depósito mínimo anual: Rs. 500 Depósito máximo: Rs.1.5 lakhs.

La cantidad en exceso por encima de Rs. 1.50 lac no ganará ningún interés ni será elegible para reembolso según la Ley del Impuesto sobre la Renta. El monto puede depositarse en una suma global o en un máximo de 12 cuotas por año.

La tasa de interés actual es de 8.70% / Anual (compuesto anualmente).

Nota : PPF no se puede adjuntar bajo ninguna orden judicial con respecto a cualquier deuda o responsabilidad del titular de la cuenta. En palabras simples, ninguna autoridad gubernamental puede atacar su dinero en la cuenta PPF (Bueno para emprendedores)

En una visión generalizada, si un individuo deposita una cantidad de 1 lakh cada año durante 15 años sin ninguna excepción, entonces recibiría una suma total de más de 30 lakh. Esto refleja la enorme cantidad de beneficio aplicable en la cuenta PPF, para una inversión total de 15 lakh (1 lakh por año * 15 años) el interés recibido es más de 16 lakh, lo que de hecho no es gravable.

Nota : Aunque con cifras de inflación de IPC tan altas en India, es difícil calcular el valor real de Rs. 30 Lakh, quince años después.

PRÉSTAMOS PPF:

Facilidad de préstamo disponible desde el tercer año financiero hasta el quinto año financiero. La tasa de interés cobrada por el préstamo tomado por el suscriptor de una cuenta PPF será del 2%. (Sí, tenemos que pagar intereses sobre nuestro propio dinero :-P)

Hasta un máximo del 25 por ciento del saldo al final del segundo año inmediatamente anterior se permitiría como préstamo. Dichos retiros deben pagarse dentro de los 36 meses.

Un segundo préstamo podría estar disponible siempre que estemos dentro del 3er año y antes del 6to año, y solo si el primero está completamente pagado. También tenga en cuenta que una vez que seamos elegibles para retiros, no se permitirán préstamos. Las cuentas inactivas o las cuentas descontinuadas no son elegibles para préstamo.

RETIRO DE PPF:

Hay un período de bloqueo de 15 años y el dinero puede retirarse en su totalidad después de su período de vencimiento.

Después de 15 años de vencimiento, se puede retirar el monto total de PPF y todo está libre de impuestos, incluido el monto de interés también.

También hay una opción para extender el plazo por 5 años más después del vencimiento.

(Max 20 años)

Nota : Discutiremos la cantidad que se invertirá en PPF más adelante.

3) Certificado nacional de ahorro

Problema NSC VIII:

Inversión mínima: Rs100

Límite máximo: NO

Tasa de interés: 8.50% (Compuesto semestralmente; dos veces al año)

Beneficio fiscal: la inversión de hasta INR 1,50,000 / – por año califica para el reembolso de TI.

El instrumento está disponible para inversiones en denominaciones de INR. 100 / -, 500 / -, 1000 / -, 5000 / – e INR. 10,000 / -.

INR.100 / – comprado será INR. 151,62 después de 5 años.

Nota: Sin embargo, los intereses ganados en NSC están sujetos a impuestos.

Problema de NSC IX:

Inversión mínima: Rs 100

Límite máximo: NO

Tasa de interés: 8.80% (compuesto semestralmente; dos veces al año)

Beneficio fiscal: la inversión hasta INR 1,50,000 / – por año califica para el reembolso de TI

INR. 100 / – crece a INR 234.35 después de 10 años.

El instrumento está disponible para inversiones en denominaciones de INR. 100 / -, 500 / -, 1000 / -, 5000 / – e INR. 10,000 / -.

Nota : Sin embargo, los intereses ganados en NSC están sujetos a impuestos

Resumen:

• En general, es aconsejable declarar los intereses acumulados en NSC anualmente. Entonces, durante el período de seis años, puede declarar los ingresos por intereses de cada año. En tal caso, no equivale a una gran suma.

Si no declara el interés sobre la base de lo devengado, entonces todo el interés ganado (diferencia entre el monto depositado y el valor de vencimiento) se acumularía en el año de vencimiento. Luego, puede reclamarlo bajo la Sección 80C, pero sería una cantidad enorme y estaría sujeto a impuestos a la tasa impositiva aplicable actual.

• Una vez que abre un NSC, no puede seguir agregándole. Tendrás que comprar otro. Digamos que compra un NSC de Rs 30,000. En el plazo de un año, desea agregar otras Rs 30,000. No puede agregarlo a esta cantidad. Tendrás que comprar otro NSC.

Esta imagen aclararía muchas cosas:

Mi sugerencia es comprar diez certificados de valor NSC IX: Rs.1,000 / año

Entonces su inversión sería:

Marzo de 2016: 1000

Abril de 2016: 1000

.

.

.

Diciembre de 2016: Rs.1000

Eso es Rs. 10,000

Y posteriormente para 2017 …..2025

Y tu regreso sería:

Marzo de 2026: Rs.2,343

Abril de 2026: Rs. 2343

.

.

Diciembre de 2026: Rs. 2,343

Eso es Rs. 23,435

Y posteriormente para 2027 … 2035

NOTA : Las oficinas de correos en Delhi generalmente no mantienen certificados por debajo de Rs. 5000. Entonces podemos obtener dos certificados de Rs.5000 en un año

Cantidad total invertida en 10 años = 10,000 X 10 = Rs. 1,00,000

Cantidad total ganada en los próximos 10 años =

23,435 X 10 = Rs. 2,34,350

4) Esquema de ahorro vinculado a la equidad (ELSS)

Los fondos de inversión:

Un vehículo de inversión que se compone de un conjunto de fondos recaudados de muchos inversores con el fin de invertir en valores como acciones, bonos, instrumentos del mercado monetario y activos similares. Los fondos mutuos son operados por administradores de dinero, que invierten el capital del fondo e intentan producir ganancias de capital e ingresos para los inversores del fondo.

3 tipos de fondos mutuos:

• Fondos de renta variable (alto riesgo, alto rendimiento)

• Fondos equilibrados (riesgo medio, rendimiento medio) (65% – 80% en valores de renta variable y restantes en valores de deuda)

• Fondos de deuda (bajo riesgo, bajo rendimiento)

• Inversión tradicional

El método de inversión tradicional consiste en comprar fondos mutuos en los que invierte grandes cantidades de una sola vez en cualquiera de los tres fondos mutuos (o múltiples)

El período de bloqueo es de solo tres años, el más corto entre todas las opciones de ahorro de impuestos según la Sección 80C . No puede canjear o cambiar a otra opción durante este período.

• Inversión no tradicional O plan de inversión sistemática (SIP)

Un Plan de inversión sistemática o SIP es un modo inteligente y sin complicaciones para invertir dinero en fondos mutuos. SIP le permite invertir una cierta cantidad predeterminada en un intervalo regular (semanal, mensual, trimestral, etc.). Un SIP es un enfoque planificado hacia las inversiones y lo ayuda a inculcar el hábito de ahorrar y generar riqueza para el futuro.

En el caso de los SIP, cada cuota se trata como una inversión separada y tendrá un período de bloqueo de tres años.

Resumen:

Inversión mínima: Rs 500

Inversión máxima: NA

Beneficio fiscal: hasta Rs. 1,50 lakh (todos los fondos de renta variable están sujetos a beneficios fiscales, pero no todos los fondos equilibrados y de deuda). Todas las devoluciones están exentas de impuestos

Dado que es su dinero y usted es el único propietario, no habría sanciones, incluso si omite un SIP.

Dado que los ELSS son esencialmente fondos mutuos diversificados, no hay garantía de rendimiento y el rendimiento de sus inversiones depende totalmente de la capacidad de los Gestores de fondos. Por lo tanto, un fondo mutuo debe estudiarse cuidadosamente antes de invertir (los asesores financieros son las mejores personas para guiarlo; solicite asesores financieros en su área en JustDial)

RDA V / S SIP:

¿Qué es la RDA?

El depósito recurrente es un tipo especial de depósito a plazo ofrecido por los bancos en India que ayuda a las personas con ingresos regulares a depositar una cantidad fija cada mes en su cuenta de Depósito recurrente y ganar intereses a la tasa aplicable a los Depósitos fijos. Es similar a hacer FD de una cierta cantidad en cuotas mensuales, por ejemplo, Rs 1000 cada mes. Este depósito vence en una fecha específica en el futuro junto con todos los depósitos realizados cada mes. Por lo tanto, los esquemas de depósito recurrente permiten a los clientes la oportunidad de acumular sus ahorros a través de depósitos mensuales regulares de suma fija durante un período de tiempo fijo.

El período mínimo de RD es de 6 meses y el máximo es de 10 años.

¿Qué es la RDA variable?

Similar a RDA. Aquí podemos variar la cantidad invertida cada mes de acuerdo con nuestro presupuesto y necesidades.

El “banco indio” ofrece RDA variable

RDA (cuenta de depósito recurrente)

Rentabilidad en bancos: 8.25- 8.50% / año

Devolución en oficinas de correos: 8.40% / año

Beneficio fiscal: no

sorbo

Retorno promedio de los fondos de deuda por 3 años: 10.3%

Retorno promedio de fondos balanceados por 3 años: 13.6%

Retorno promedio de los fondos de capital por 3 años: 14.10%

Beneficio fiscal: todos los fondos de capital se incluyen en la provisión de beneficios fiscales, pero no todos los fondos equilibrados y de deuda lo hacen. (Consulte con el asesor financiero)

Mi sugerencia sería ir con los SIP, que son la mejor fuente de inversión hoy en día, que nos dan un buen rendimiento después de 3-5 años y son capaces de lidiar con la inflación.

Además, somos jóvenes, algunos riesgos en una pequeña parte de nuestros ingresos son totalmente justificables.

Yo diría que Rs.5000 / mes en fondos mutuos será suficiente.

Eso es Rs.60,000 / año

5) Primas de seguro de vida

La mayoría de nosotros ya tenemos un seguro de vida. Para aquellos que no tienen uno y quieren ver las buenas opciones disponibles, aquí hay algo sobre seguros de vida:

• ULIP (planes de seguro vinculados a la unidad)

• Seguro a plazo

Este es un tema vasto y también importante. Pero para abreviar, los seguros a plazo son los seguros tradicionales que nos dan una cobertura de muerte pero no una cantidad por vencimiento.

Por otro lado, los ULIPS son una amalgama de seguros e inversiones a plazo, donde una parte de nuestra prima se invierte en fondos mutuos y obtenemos esta cantidad al vencimiento del seguro.

ULIPS tiene primas más altas (Rs.40,000-Rs.50,000) en comparación con los seguros a término (Rs.5000-Rs.20,000) para nuestro grupo de edad.

No tiene sentido mezclar seguros de vida con inversiones (eso es lo que siento), ya que tenemos muchas otras opciones para invertir nuestro dinero.

El único inconveniente con un seguro a término es que no obtenemos ningún monto en su vencimiento, pero nuevamente la prima vale la pena (cobertura de muerte).

Planes a buen plazo:

• Máx. (Tasa de conversión = 96%)

Premium: Rs. 9,918 / año

Cubierta: 1 crore

Plazo: 35 años.

Cobertura adicional: Rs.40,000 / mes durante los próximos 10 años (después de la muerte) con un incremento del 10% cada año.

1er año: 40,000 / mes

2do año: 44,000 / mes

.

.

10 ° año: 94,317 / mes

Más 1 crore de inmediato.

Y un reclamo de garantía de 10 días de MAX

• HDFC (tasa de conversión = 91%)

Prima: Rs.12,035 / año

Cubierta: 1 crore

Plazo: 35 años.

Cobertura adicional: Rs.50,000 / mes durante los próximos 10 años (después de la muerte) con un incremento del 10% cada año.

1er año: 50,000 / mes

2do año: 55,000 / mes

.

.

Décimo año: Rs.1,17,897 / mes

Más 1 crore de inmediato.

6) Pago del principal del préstamo hipotecario

7) Impuesto de timbre y registro cobrado por el hogar

Estoy ignorando estas dos opciones, ya que no se aplican a la mayoría de nosotros en este momento.

8) Depósitos fijos bancarios a cinco años

Retorno: ~ 8%

Período de bloqueo: 5 años (sin préstamos ni retiros antes de eso)

Puede considerar esta opción solo con el propósito de ahorrar impuestos y no como una herramienta para ganar dinero. (Retornos bajos y largo período de bloqueo)

B) 80D- Seguro médico

Simplemente ingrese el monto total del seguro médico que ha tomado para usted y su familia.

Exento de impuestos: sí

M) SEC80CCD- Sistema Nacional de Pensiones (NPS)

Nuestro gobierno está reformando sus políticas y la cuenta PF (con nuestras empresas) se convertiría totalmente en una cuenta NPS tan pronto como se apruebe el proyecto de ley. El gobierno está iniciando esta opción para promover ahorros compulsivos para nuestro futuro.

Cantidad mínima / contribución: Rs.500

Contribución anual mínima: Rs.6,000

Contribución anual máxima: NA

CALCULADORA NPS:

Edad actual: 22

Edad de jubilación: 60

Contribución mensual: Rs.2,000

Tasa de rendimiento esperada: 8%

(Nuevamente, nuestro dinero se invierte en fondos mutuos y se nos da la opción de seleccionar el tipo de fondo mutuo)

He tomado un promedio de 8% de retorno. Podría ser más alto también.

Monto invertido: Rs9,12,000

Intereses ganados: Rs. 49,51,365

Ahorro total de impuestos: Rs. 2,73,600

Pero la devolución no está exenta de impuestos

Podemos retirar el 40% de la cantidad a la edad de 60 años y el 60% restante es nuevamente invertido por el gobierno y podemos retirarlo mensualmente como pensión.

CONCLUSIÓN

A) 80C- Inversión bajo 80C (Límite: Rs.1,50,000 / año)

• Fondo de previsión o fondo de previsión voluntario o fondo de previsión para empleados: 26.400 rupias / año

• Esquema de ahorro vinculado a la equidad: 60.000 rupias / año

• Primas de seguro de vida: Rs.10,000 / año

• Fondo de previsión pública

• Certificado nacional de ahorro

Ahora nos quedan Rs.53,600 de inversión / año por debajo de 80C, que se pueden poner en PPF o NSC o en ambos (su decisión).

B) 80D- Seguro médico: ingrese el monto total del seguro médico que ha tomado para usted y su familia (aproximadamente Rs.4,000-5,000 / año)

M) SEC80CCD- Sistema nacional de pensiones (NPS): Rs.24,000 / año

Es posible que no desee invertir su dinero en ninguno de estos esquemas. Eso está totalmente bien y obtendrá este dinero mensualmente como parte de su salario. Pero esta parte de sus ingresos estaría sujeta a impuestos y los impuestos se deducirían de acuerdo con la losa tributaria en la que se encuentre.

Buena suerte 🙂

Es casi imposible sugerir un plan de inversión sin mirar el panorama general. Por ejemplo, cuántos dependientes tiene, cuáles son sus gastos y obligaciones (si corresponde) y, sobre todo, qué desea lograr en cuántos años. Establecer objetivos es muy importante al invertir. Usted mencionó que está invirtiendo 5K en seguros de vida. ¿Es por mes o por año? Además, ¿qué tipo de política tiene y para qué es el término de la política? Advertencia: las inversiones en seguros de vida son grandes perdedoras. Un ejemplo de la vida real que compartiré contigo. Estaba trabajando con un cliente de 27 años. Estaba invirtiendo solo aproximadamente 36000 / año en póliza de seguro. Detalles: SA = Rs. 12,00,000 / – Plazo de la póliza = 30 años Prima anual = Rs. 35,950 / – Retorno máximo al vencimiento Rs. 28,20,000 / – (suponiendo un 10% de ROI y NO garantizado ).

Sugerimos la siguiente opción: Seguro a plazo SA por Rs.30,00,000 / – por SOLO Rs.5,903 / – por año. Descanso 30,047 / – en una mezcla de Gobierno. esquemas y fondos mutuos que podrían generar un ROI del 11% mejorando sus retornos a más de Rs 66 Lakhs. es decir, habría perdido más de Rs 38 Lakhs con esa política. Dado que está invirtiendo 60K (suponiendo 5K por mes) por año, puede perder cerca de o más de una Crore.

Podrías probar a seguir.

42K por mes – 5K (seguro) + 7.5k (fondos mutuos ELSS) + 5k (fondos mutuos SIP) + 15K (Gastos de alquiler, comida, entretenimiento, etc.) + 9.5k (cuenta SB)

Mediante la estrategia anterior, obtendrá los siguientes beneficios,

1. Invertiría efectivamente 12.5K (5K para seguros, 7.5K para ELSS) lo que contribuiría al límite de la sección 80C de 150,000. El ELSS generalmente tiene un período de bloqueo de 3 años, por lo que esta parte de los fondos lo ayudará a aumentar el dinero y el seguro actuará como una herramienta de seguridad para usted y su familia. Puede optar por aumentar el seguro y reducir ELSS. Elija un seguro que cubra a su familia.
2. Invertir otros 5K en fondos mutuos separados como parte del Plan de Inversión Sistemática (SIP) lo ayudará a crear un fondo de emergencia. Puede retirar este dinero en cualquier momento que lo desee, pero sujeto a deducciones fiscales. Todavía optaría por esto a pesar de las deducciones fiscales porque los fondos mutuos generalmente proporcionan una tasa de rendimiento más alta en comparación con otros instrumentos. Esta inversión se puede retirar en caso de emergencia. Tenga en cuenta que: el impuesto es aplicable solo si retira dinero en menos de un año a partir de la fecha de inversión. Si excede más de un año desde la fecha de la última inversión, queda exenta de impuestos.
3. Una cuenta bancaria de ahorro de 9.5K le ayudaría a hacerse cargo de otros gastos ad-hoc y le ayudaría a mantener la liquidez (efectivo en mano) siempre.

Bien, analicemos tu pregunta.

1. Su salario es de ₹ 42,000 por mes (suponiendo que es lo que tiene en la mano).
2. Tienes 24 años (así que apenas comienzas tu carrera).
3. Ha invertido ₹ 5,000 en seguros de vida.
4. Sus objetivos son cuidar la salud de su familia, ahorrar impuestos, aumentar sus ahorros y mantener un fondo de emergencia.

Una de las cosas importantes que falta en su pregunta es su gasto actual. Sin eso, es imposible proyectar cuánto puede ahorrar cada mes y cómo debería invertir esos ahorros. Para continuar, déjeme suponer: supongamos que puede ahorrar 1/3 de sus ingresos disponibles (después de pagar impuestos, liquidar sus facturas, pagar todos sus EMI, etc.). Esa es la tasa de ahorro nacional para las personas de su grupo de ingresos e implicaría que está ahorrando ₹ 13,000 por mes.

Antes de pasar a la parte de inversión, abordemos el punto 3 y su primer objetivo (la salud de la familia). Es extremadamente importante que comprenda que comprar un seguro de vida no es una inversión . Es algo importante que hacer, pero no lo confunda con invertir porque los $ 5,000 que gasta en la prima del seguro no le darán ningún retorno o ganancia en el futuro. También es extremadamente importante separar siempre el seguro y la inversión; no se deje engañar por productos como los Planes de seguro vinculados a la unidad que intentan darle un poco de ambos. Puede leer más acerca de mis pensamientos sobre ULIP aquí: la respuesta de Harsh Vardhan Singh a ¿Cuál es mejor seleccionar como inversión ULIP o Mutual Funds?

Para asegurar la salud de su familia, debe considerar comprar un seguro de salud, suponiendo que su compañía ya no brinde una cobertura adecuada para usted y su familia.

En cuanto a la parte de inversión … la respuesta dependerá de muchas cosas, como su edad, situación financiera, estabilidad de ingresos, obligaciones futuras, objetivos a corto y largo plazo, etc. Pero para que sea simple, déjeme darle una respuesta basado en el perfil de inversión más común para alguien de su edad.

Inversor en crecimiento : su cartera ideal debe tener una asignación total del 65% en renta variable, con una ruptura del 40% de las acciones de gran capitalización y 25% de capitalización mediana / pequeña para proporcionar rendimientos que superen la inflación a largo plazo. Debe asignar el 20% a productos de renta fija de bajo riesgo y otro 10% a fondos líquidos del mercado monetario. El 5% restante de capital se puede implementar en productos vinculados al oro, como los ETF de oro.

Puede realizar un breve cuestionario en el siguiente enlace para obtener más información sobre sus rasgos de inversión.

Riqueza Tauro – Rasgos de inversión

Hay varias formas diferentes de invertir en cada una de estas clases de activos. Las inversiones de capital directo, fondos mutuos de capital / deuda, fondos del mercado monetario, PPF, etc. son algunas de las opciones viables. Cada uno de ellos tiene ciertos pros y contras sobre los que puede leer con más detalle aquí:

Tauro Wealth – Clases de activos – Una cartilla

Invertir en acciones directas puede ser una propuesta muy gratificante, pero, como todo lo demás que tiene el potencial de obtener altos rendimientos, los riesgos también son altos. Pero el mayor problema al que se enfrentan la mayoría de las personas cuando invierten en acciones no se debe a los rendimientos generados por el mercado de valores, sino a la forma en que se les induce a realizar malas inversiones.

Una de las principales razones por las que la mayoría de los inversores minoristas en la India no consideran que los mercados bursátiles sean una oportunidad de inversión viable es el alcance y la calidad de los “consejos de inversión” tradicionales. Según un informe de SEBI, más del 80% de las personas no invierten en acciones debido a una de las siguientes razones:

• Habilidad inadecuada
• Información inadecuada
• No estoy seguro acerca de la seguridad
• Recursos inadecuados

Y la triste verdad es que tienen razón. Las plataformas como ICICI y Moneycontrol se centran más en la información que en su aplicación. Obtendrá una gran cantidad de información de ellos sobre los fundamentos de las acciones, noticias, movimiento de precios, etc., pero no hay forma de convertir esa información en consejos de inversión accionables.

¿Hay alguna otra forma eficiente de invertir dinero?

Aunque invertir en acciones por su cuenta puede parecer arriesgado y engorroso, me gustaría decirle que la mayoría de los problemas de invertir directamente en acciones ya han quedado atrás. Gracias a la forma en que la información y la tecnología están penetrando cada vez más en todos los aspectos de nuestras vidas, es mucho más fácil tener en sus manos el conjunto correcto de herramientas necesarias para invertir en acciones sin tener que pasar muchas horas investigando y buscando oportunidades de inversión.

Tauro Wealth, por ejemplo, es una compañía de tecnología financiera (Tauro Wealth) que busca resolver los problemas que enfrentan los inversores minoristas en la India. Esperamos proporcionar soluciones integrales de inversión a largo plazo a una fracción de los costos tradicionales.

Creemos que los inversores minoristas deberían invertir en carteras basadas en ideas que puedan entender y crear utilizando algoritmos financieros avanzados que garanticen que sus inversiones estén optimizadas para obtener beneficios a largo plazo. Nunca recomendamos ideas de compra / venta de acciones únicas o esquemas a corto plazo para hacerse rico rápidamente. Recientemente hemos lanzado la versión de vista previa de nuestro sitio web y también están disponibles en Google Play Store (Tauro Wealth – Invest in India – Aplicaciones de Android en Google Play).

(Descargo de responsabilidad: como se menciona en mi perfil, soy el cofundador de Tauro Wealth. Las opiniones presentadas aquí son únicamente mis opiniones personales y son solo para fines informativos. No están destinadas a ser consejos de inversión y se debe buscar asesoramiento independiente donde apropiado.)

Puede comenzar a invertir en SIP (Plan de inversión sistemática) o en un fondo líquido si no tiene mucho capital y ahorro del salario cada mes. Son tipos de fondos mutuos.

déjame darte una breve explicación de cada uno de ellos.

Plan de inversiones sistemático
Este plan de inversión es ofrecido por fondos mutuos para ayudar a los inversores a ahorrar regularmente. Ponemos una pequeña cantidad cada mes, desde tan bajo como Rs. 500. y el dinero se devuelve después de un tiempo especificado con el NAV de ese tiempo. usted podría calcular retornos aproximados en calculadoras como esta Calculadora del Plan de Inversión Sistemática (SIP) Calculadora SIP de fondos mutuos

Fondo liquido
Un fondo líquido es igual que el fondo del mercado monetario, pero no tiene ningún período de bloqueo como el depósito fijo, los rendimientos no son altos, pero conlleva la menor cantidad de riesgo.

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También tenga en cuenta que invertir en oro ya no es la mejor idea, no tendría una cobertura contra la inflación y no es bueno para nuestra economía.

Primero mantenga las cosas simples, evite el producto que no puede entender, evite el asesor que usa jergas. 1. Primero mantenga 50k a un lado para emergencias 2. Asuma coberturas de riesgo: seguro de salud, seguro personal accidental y seguro de vida a término 3. Tome la ruta ELss para cualquier inversión restante de 1.5L, 4. Obtenga fondos mutuos de gran capitalización SIP. Por supuesto, mi voto repetido a menudo es para invertir una buena parte primero en ti mismo, obtener una calificación especializada / superior. Si no puede hacer esto por su cuenta, contrate a un asesor para quien, usted sabe lo que le está pagando y por quién frente a su probable dedicación de tiempo. Una respuesta más larga puede complicar el consejo. Evitar deliberadamente pedirle que ponga dinero en productos como el oro, por circunstancias particulares. Una respuesta perfeccionada no es posible con esta información limitada.

Como mencionó Manoj, es casi imposible sugerir un plan de inversión sin conocer sus detalles. Aproximadamente puede evaluar cuánto dinero en promedio necesita para sus gastos mensuales. Reste esta cantidad de su salario neto, la cantidad que le queda es lo que tiene para ahorrar + inversión + Cobertura de vida + Cobertura de salud familiar + Ahorro de impuestos + Fondo de emergencia. Debe dividir el monto sobrante en estas categorías. El fondo de emergencia debe ser al menos 6 veces superior a sus gastos mensuales, para comenzar a intentar construir durante al menos 3 meses. Luego, el siguiente paso sería obtener una póliza a plazo (esto es solo un seguro, sin devoluciones, que cuesta alrededor de un máximo de 8000 por año por 40 Laks) y cerrar la política de dotación de LIC que tiene, si es ULIP, déjelo ser, es bueno a largo plazo . Luego busque una buena cobertura de salud / cobertura médica para su familia. Vaya por la cubierta de salud 3L-4L. Ahora, lo que le queda es invertir o hacer crecer su dinero: una regla básica: la inversión en el mercado de valores: directa o indirectamente debe ser de 100 menos su edad, es decir, 76 para usted: el 76% de su sobrante debe invertirse en un mercado que tiene un mayor riesgo pero mayores rendimientos típicamente a largo plazo. El 24% del monto debe invertirse en instrumentos de deuda como los FD y RD del Banco. El ahorro de impuestos no debe ser incidental, es decir, debe dividir y asignar su dinero de acuerdo con sus objetivos. El ahorro de impuestos vendrá automáticamente, por ejemplo, le queda un 24% de corpus para invertir en deuda, es decir, en instrumentos garantizados. de 5 años o PPF o NSC. Ahorrará automáticamente impuestos y aumentará el dinero para sus objetivos. Antes de comenzar cualquier cosa, formule objetivos como: Fondo matrimonial, Compra de un automóvil, Compra de una casa / piso con años mencionados en contra, para que descubra cuánto dinero necesita poner para lograr sus objetivos, luego puede asignar sus bienes Por último, pero el objetivo o meta muy importante es el corpus de jubilación, recuerde que todas las instituciones financieras le otorgarán préstamos para su educación / hijos, para sus viajes extranjeros, para los matrimonios de sus hijos para todo, excepto para su propia jubilación: gastos mensuales después de su jubilación. Lo sé, es muy temprano para que pienses en la jubilación, pero temprano comienzas, ¡más corpus construyes, más beneficioso eres!

1. Enumere sus objetivos: a corto, mediano y largo plazo. Ponle un valor
2. Verifique los requisitos de su seguro, vida, salud y protección de emergencia disponibles para usted y su familia
3. Entonces el problema es dividir sus ahorros hacia estos objetivos mientras se optimiza para impuestos
4. Plan de muestra (solo por ejemplo, necesitaría más comprensión para prescribirle un plan específico)

1. 5k en ELSS, 5K en PPF (anualmente 60k en ELSS, 60k en PPF, 30k, EPF) completando su requisito de Sec 80C y 10k por mes en inversiones a largo plazo
2. 10k por mes en RD / fondo mutuo de deuda para acumular dinero a corto plazo, fondo de emergencia, etc. Una vez que haya acumulado suficiente, estos 10k pueden ser desviados a otra cosa.
3. Restante para sus gastos. Cualquier cantidad restante restante puede depositarse en un fondo mutuo equilibrado para acumular dinero para su matrimonio, pago inicial de la casa, etc. También tendrá ahorros adicionales.

No dude en contactar, detalles en bio.

Las preguntas que ha formulado se pueden responder fácilmente con un FinPlan.

Piénselo: cuando las personas se enferman o necesitan asesoramiento legal, generalmente van a ver a un médico o un abogado. Sí, pueden buscar cosas en Google para obtener más información al respecto, pero generalmente buscan un profesional para hacer el trabajo.

¿No debería ser similar con tus finanzas?

Es genial que usted, como un joven de 24 años, tenga conciencia financiera y sienta la necesidad de planificar su vida financieramente. Hable con nosotros un Finqa: comenzamos nuestra empresa con un enfoque en la promoción de la educación y la conciencia financiera y la creación de planes financieros personalizados para las personas.

No solo invierta en pólizas de seguro de vida porque solo tiene un sentido protector, de acuerdo con mi opinión:

1) Tome un seguro E term en línea, también está disponible en línea, incluso con LIC con una prima pequeña, puede asegurarse con una gran cantidad.

2) Comience a ahorrar en PPF, también lo beneficiará en 80C y limite su alcance de ahorro al 60% porque es seguro, pero tiene menos rendimiento en comparación con MF, pero contra ese PPF completamente asegurado, al menos su 60%. Debe estar en medios seguros.

3) Comience a invertir en SIP MF, ya que puede generar un rendimiento atractivo pero sujeto a riesgos, pero recuerde nunca arrojar todo su ahorro en la base de capital de MF, ya que todo depende del mercado de valores y siempre en la incertidumbre …

Puede poner algo de dinero en el Fondo de Previsión Pública que está exento en virtud del 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta.
También puede invertir en la política de mediclaim, que está exenta de impuestos.
Si planea comprar una casa, obtendrá una exención sobre el principio del préstamo y los intereses también.
También puede comprar bonos de ahorro fiscal.

En primer lugar, presupuesta tus gastos y ahorra una parte de tu salario mensualmente. Asegúrese de no superar el presupuesto con sus gastos. Asegúrese de mantener una parte de este como efectivo líquido para usar en emergencias o también podría invertirlos en fondos mutuos líquidos. Al mismo tiempo, comience a invertir en fondos mutuos. Puede optar por una inversión de sorbo. En un plan de inversión sistemática (SIP) , invierte una cantidad específica por mes o por trimestre, según lo desee. Después del año, puede renovar nuevamente y también aumentar la cantidad como prefiera. Le brinda la flexibilidad que desea en su inversión. También puede comenzar con una inversión de sorbos de Rs.500 o Rs.1000 y luego aumentar después de algún tiempo. Para obtener más información sobre planificación financiera, gestión de patrimonio y algunos instrumentos de ahorro fiscal que puede abordar WealthApp – Inicio .

No estoy sugiriendo ningún plan o estrategia de inversión a largo plazo. Pero quiero decirle algo sobre el enfoque de inversión. Está pensando en ahorrar en la vida temprana, esto es muy bueno, pero hay dos tipos de personas, una que ahorra y otra que ahorra de manera inteligente.

Por ejemplo, si está haciendo un depósito fijo, obtendrá una tasa de rendimiento de aproximadamente el 9% con un período de vencimiento de 5 años, pero es un defecto, mientras que teniendo en cuenta la tasa de inflación del 6%, que ahora es de alrededor del 6.5%, solo está ahorrando solo 3 % de tasa de interés. Esto es muy interesante, con un aumento del costo de vida en un 6% cada año, estamos obteniendo solo un 3% de rendimiento anual en función de nuestro capital y nuestra expectativa de vida también aumenta día a día, así que sea inteligente al invertir estrategia El ahorro y el ahorro inteligente son cosas diferentes.

Puede optar por un plan de inversión sistemática (SIP) con fondos mutuos. Se puede encontrar más información fácilmente en Internet.

Descargue la aplicación Minty y obtenga respuestas instantáneas para todas sus consultas relacionadas con inversiones. ¡La única aplicación de chat de la India para asesoramiento financiero y fiscal sobre la marcha! o visite Financial Hospital o escríbanos a [correo electrónico protegido] para obtener ayuda de un planificador financiero certificado.

Le pediría que envíe detalles sobre cuál es su gasto y, además, su objetivo de analizar y obtener una planificación financiera adecuada para usted.

Ahorrar impuestos y al mismo tiempo obtener un buen rendimiento es posible en India.

El siguiente artículo puede ayudarlo a conocer varias opciones disponibles para que los empleados asalariados ahorren impuestos y obtengan una buena rentabilidad.

¿7 maneras más fáciles de ahorrar impuestos en la India?

Hola, estuve en una situación similar hace unos meses. Recopilé la información que aprendí en este artículo. Creo que te puede ayudar. Aquí: ‘Inversiones 101’. Todo lo mejor.