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Los planes 401 (k) requieren que retenga al menos el 20% hacia su obligación tributaria federal por cualquier distribución calificada elegible para reinversión. Distribución elegible para medios de reinversión, distribución de efectivo elegante que no sea Distribuciones mínimas requeridas, Distribuciones por dificultades o Distribuciones correctivas. Por lo tanto, suponiendo que ninguno de estos se aplique a usted, deberá retener el 20% por adelantado. Esto se hace automáticamente por ti. Según el estado en el que viva, también puede haber requisitos de retención estatales. Si es así, esto se hará automáticamente por usted. En la mayoría de los casos, el 20% no es suficiente para cubrir la responsabilidad total, especialmente si está sujeto a multas por retiro anticipado.
Puede evitar estas retenciones por adelantado si primero pasa a una cuenta IRA y luego solicita una distribución de efectivo desde allí. Solo sepa, si no retiene nada por adelantado, tendrá una factura de impuestos mayor cuando haga su declaración de impuestos personal.
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El Formulario 1099-R que recibe poco después de fin de año detallará los montos retenidos tanto para el gobierno federal como para el estatal.