Si tuviera $ 5000 en una cuenta de ahorro que no necesitaré tocar durante 5 años, ¿cuál sería la inversión óptima de ese dinero?

Podría lograr dos objetivos de “garantía principal” y “buscar un exceso de rendimiento” al mismo tiempo a través de una inversión de cartera.

(1) Garantía principal

Limite el presupuesto de riesgo a la baja de los activos de riesgo dentro de los ingresos fijos de los depósitos bancarios y / o los bonos del gobierno a corto plazo durante su período de inversión. Podrías proteger tu capital independientemente de las situaciones del mercado.

(2) Perseguir un exceso de retorno

Siempre y cuando el valor de sus activos de riesgo sea mayor que el presupuesto de riesgo a la baja (por ejemplo, si su presupuesto de riesgo a la baja es -20% y el valor de sus activos de riesgo es superior al 80% del capital), podría obtener un rendimiento excesivo e intensificar el nivel de garantía principal.

Esta es la esencia del esquema de inversión que utilizo para mí y mis amigos. Si no pierde hoy, puede obtener una ganancia mañana, pero si pierde hoy, no habrá ganancias mañana.

Todo depende de su nivel de riesgo, por supuesto. Si no le importan los altibajos del mercado de valores, entonces el fondo Vanguard S&P 500 (VFINX) es excelente. Si desea ser más cauteloso y está satisfecho con un rendimiento de ~ 5% en un entorno de inflación de ~ 2%, entonces el fondo Vanguard’s Target Retirement Income Fund funciona bien. Si su situación fiscal hace que los dividendos sean desagradables, entonces tal vez busque algún tipo de fondo de bonos municipales.

¿Qué pasa después de 5 años? ¿Quieres sacarlo para ir a la escuela o enviar a alguien más a la escuela? Si NECESITA el dinero al final de 5 años, póngalo en un CD y siéntese. O puede comprar bonos del Tesoro que vencen en ese momento y puede obtener una tasa ligeramente mejor que los CD.

Si, por otro lado, no necesita el dinero al final de 5 años, colóquelo en una cartera bien diversificada. Siéntate y relájate.

Hay varias maneras de invertir ese dinero de acuerdo con su tolerancia al riesgo. Los bienes raíces son una buena manera de obtener un rendimiento más seguro con ese plazo, pero esa cantidad de capital no es suficiente. Intenta llamar a estos tipos a casa, te permiten invertir con ese nivel de capital.