Tengo un millón de dólares en efectivo. ¿Cuál es la mejor inversión en términos de generación de efectivo?

Cuanto más tiempo viva, más dinero puede generar. Tengan paciencia conmigo.

El rendimiento anual promedio de su dinero con el mercado de valores en los EE. UU. Es de aproximadamente el 10% (fuente: rendimiento promedio del mercado de valores desde 19xx). La inflación promedio del dólar estadounidense es de aproximadamente 3% (fuente: 100 años de historial de tasa de inflación). Entonces, en promedio, puede tener un rendimiento anual en valor del 7%. (Todos los precios en esta respuesta están ajustados a la inflación).

Si usted es un hombre de 40 años que vive en los EE. UU., Puede esperar vivir 38.5 años más en promedio (fuente: TU VIDA ESPERADA POR EDAD). La genética representa aproximadamente el 25% de la variación de la esperanza de vida (fuente: influencia genética en la esperanza de vida humana y la longevidad). La desviación estándar de la esperanza de vida es de aproximadamente 15 años (fuente: El costo de la vida incierta). Alguien que se cuida a sí mismo puede esperar vivir al menos 9 años más que el promedio (fuente: Iglesia Adventista del Séptimo Día).

Afirmo que al invertir 100k $ en su salud y seguridad, puede aumentar su esperanza de vida en 4 años.

Con este dinero, puede pagarle a una cocina, un nutricionista, un entrenador personal, mejores herramientas para cocinar, mudarse a un área menos contaminada, comprar cosas que lo hagan más feliz (y reducir su estrés), intente dejar de fumar (por ejemplo, comprando un cigarrillo electrónico), etc.

Dado que la esperanza de vida aumenta de 3 meses cada año (fuente: ¿La esperanza de vida aumentará indefinidamente en tres meses cada año?), 4 años más con la tecnología actual en realidad significan 5 años más.

Por lo tanto, puede invertir un millón de dólares con un aumento del 7% cada año durante (un promedio de) 38.5 años y obtener 13.53 veces el dinero, o 900k $ por (un promedio de) 43.5 años y obtener 17.08 veces el dinero. Entonces, al invertir en su vida, podría ganar un 26% más de dinero. (Los efectos secundarios incluyen vivir 5 años más).

Aproximadamente el 90% de los estadounidenses mueren de envejecimiento (fuente: Investigación de extensión de vida útil y debate público: consideraciones sociales: estudios de ética, derecho y tecnología). Entonces, si resolviéramos el envejecimiento, la esperanza de vida sería 10 veces mayor, es decir, unos 800 años (fuente: Global Health Observatory Data Repository). Si resolver personas envejecidas y reanimadas crónicamente preservadas tiene un 25% de posibilidades de trabajar (mi estimación), esto significa un valor esperado de 200 años más para las personas que se inscriben en cryonics. El precio de Cryonics varía: de 7500 a 3000 US $ en Oregon Cryonics – Membresía, de 29250 a 96250 US $ en Membresía | Cryonics Institute, y de 80k a 200k US $ en Alcor (ver Información de membresía – Costos). Digamos que toma la opción más alta, 200k US $. Alcor colocará 115,000 de estos dólares en un Fideicomiso de Atención al Paciente del cual se invierte alrededor del 85%. A una tasa de interés del 5%, si reanima en 50 años, eso valdría 1.12 millones de dólares. Digamos que solo le dan el 50% de esto (el resto podría servir para el procedimiento de reanimación, por ejemplo), y continúa invirtiendo este dinero durante 800 años, eso significaría 5 * 10 ^ 22 US $. Como calculo una probabilidad del 25% de que esto funcione, esto significa un valor esperado de 1.25 * 10 ^ 22 US $. Eso es bastante generación de efectivo. (Nuevamente, los efectos secundarios incluyen vivir más tiempo). En este momento, en todo el mundo, contando todas las monedas, incluidas las cuentas corrientes, los cheques de viajero y cualquier cosa que pueda considerarse dinero en sentido amplio, y la conversión en dólares estadounidenses, hay 75 * 10 ^ 12 US $ (ver el video a continuación). Así que extrapolar a un futuro tan lejano como yo no tiene mucho sentido: no podemos tener 1/6 mil millones de veces la cantidad de dinero en todo el mundo. Quizás el dinero en sí mismo ni siquiera existirá en 200 años. Pero si la calidad de vida continúa aumentando como lo hace actualmente, podemos esperar tener casi todo lo que queramos para entonces, por lo que aún le daría un gran valor. Ciertamente, mucho más de lo que realmente cuesta inscribirse en cryonics.

Entonces, la mejor inversión es poner el 10% de su dinero en su salud y obtener un seguro de vida para pagar la criónica. Vea las otras respuestas para saber si invertir el dinero restante.

PD: Excepto si eres un profesional, no trataría de vencer al mercado de valores. Algunas personas estudian el mercado todos los días y tienen acceso a las supercomputadoras. Así que prefiero invertir en el índice bursátil que intentar competir con ellos. Pero con su cantidad de dinero, diría que le pague a un profesional para que invierta el dinero por usted mismo. Puede encontrar a alguien que haya superado el mercado en más del 5% durante al menos los últimos 5 años, y comience dejando que la persona invierta una fracción de su dinero. A este ritmo, vivir 5 años más casi duplicaría su dinero.

Realmente creo que estamos al final de un mercado alcista.
No tengo dudas de que veremos (como mínimo) una volatilidad extrema en los mercados más amplios de los Estados Unidos este año.
Como resultado, miraría el espacio del Hedge Fund, pero solo estrategias negativamente correlacionadas, que funcionarán bien durante el comercio “entrecortado”.

Personalmente, creo que los precios actuales del petróleo representan una de las mejores transacciones de productos básicos de los últimos 15 años. El petróleo VOLVERÁ a plantear la cuestión no es si sino cuándo.
Creo que está siendo expulsado artificialmente por una coalición estadounidense / israelí / saudita para “privar” a Rusia e Irán de su mayor exportación. Además, es una opción creativa que no involucra a los militares ni al diálogo.
Dicho esto, está perjudicando a los sauditas y a los pequeños y medianos petroleros estadounidenses.
Esto no puede continuar para siempre.

Compraría un grupo diversificado de clases de activos que incluye acciones directas en compañías petroleras, ETF que compran futuros de crudo y lo cubren todo con opciones.

Si está buscando el mayor flujo de efectivo posible, se está exponiendo a riesgos y podría estar buscando inversiones incorrectas. Primero vea este gráfico que muestra algunos rendimientos históricos de acciones versus bonos:

Como puede ver, las acciones históricamente superan los bonos, que muchas personas usan para generar ingresos. Puede ser mejor invertir en acciones y simplemente vender ganancias. El único inconveniente es la volatilidad. Como está considerando la generación de efectivo, supondré que no está invirtiendo a largo plazo donde las acciones serían mejores.

Veamos algunas inversiones diferentes que proporcionan flujo de caja:

1. Acciones de dividendos de alto rendimiento : aquí hay una lista de acciones de alto rendimiento. También podría considerar un ETF.
2. Bonos de alto rendimiento: consulte estos ETF o fondos de bonos de alto rendimiento.
3. Bienes raíces : si tiene experiencia en bienes raíces, el aprovechamiento de las propiedades inmobiliarias puede generar retornos de dos dígitos. Si quieres menos trabajo puedes probar un REIT de alto rendimiento.
4. Préstamos punto a punto: los préstamos punto a punto son una nueva opción para los solicitantes de alto rendimiento. Echa un vistazo a Lending Club o Prosper.

¡Espero que esto ayude!

Saludos,

Bob Parker

Holborn Assets Sobre nosotros

Esa es una gran pregunta que inmediatamente lleva a muchas preguntas de seguimiento con respecto a su situación, etc.

Con solo esta información, personalmente, creo que los bienes inmuebles / propiedades de alquiler probablemente ofrecen la inversión a largo plazo más fuerte / más estable. Habiendo dicho eso, necesitas investigar dónde comprar. Esta perspectiva no encaja con un mercado sobrevalorado.

Espero que esto ayude. Estoy feliz de responder preguntas de seguimiento.

Algunos de mis recursos de inversión preferidos: Recursos – Investor in the Family LLC

Descargo de responsabilidad: Nada aquí se entiende como consejo oficial o recomendaciones. Invertir implica el riesgo de pérdida parcial o total de las inversiones. Los riesgos y las responsabilidades están totalmente sobre cada individuo.

Eso es mucho dinero en efectivo.

Tengo tres años de gastos de vida en efectivo, lo que muchos consideran mucho y bastante conservador. Un millón, bueno, efectivo probablemente no sea la mejor manera de mantener eso.

Dependiendo de su cronograma de inversión, probablemente invertiría la mayor parte del dinero en una cartera diversificada de acciones.

Ver:

El riesgo de NO invertir en acciones

Una cartera diversificada en acción

Por lo tanto, por el dinero que desea dejar en efectivo, lo pondría en una cuenta de ahorro generando AL MENOS 1%. Sostengo el mío en Ally Bank.

Para el dinero que no necesita en efectivo, pero lo desea de manera conservadora, hay algunas opciones de bonos interesantes.

Para una cuenta sujeta a impuestos, puede considerar MUB. Es un ETF de bonos municipales que tiene un rendimiento actual de la SEC del 1,65%. Ese es el equivalente imponible de un rendimiento de 2.92% (cálculo SEC).

Para cuentas no gravables, puede considerar BND. Es el ETF Total Bond de Vanguard y tiene un rendimiento actual de la SEC del 2,35%.

Más allá de eso, iría por acciones. Seriamente.

“¿Pero quiero generar efectivo / ingresos?”

No hay problema. Ahí es donde entran en juego los dividendos. Si no está familiarizado con los beneficios de los dividendos, consulte: Ingresos de cartera: he aquí por qué los dividendos son tan importantes.

El S&P 500 tiene una rentabilidad por dividendo actual del 1,95%. Entonces se beneficia de la apreciación del mercado, pero también puede usar los dividendos como un componente de generación de efectivo. ¡Es lo mejor de ambos mundos! 🙂

Si desea tener acciones pero aún mayores ingresos por dividendos, considere HDV. Es un fondo de empresas que pagan altos dividendos. El rendimiento actual es 3.45%

Espero que sea útil!

Usted mencionó que tiene $ 1M en efectivo. Tendré que asumir que todo está disponible para la inversión y no todo lo que tiene además tiene una fuente de ingresos separada de los $ 1M y también que sus $ 1M son impuestos posteriores.

Si ese es el elenco, lo invertiría financiando una nueva empresa minera de oro que no necesitará usar ese dinero para comprar una mina de oro, sino que simplemente trabajará en acuerdos en los que se asociarán con propietarios de minas, titulares de licencias de minería o minería por contrato. .

Debe asegurarse de que $ 1M sea suficiente para pagar un año completo de operaciones mineras.

Con un capital de trabajo de $ 1M, una compañía minera debería ser capaz de producir alrededor de 180 kilos de oro. Para que se haga financiera, ya que los acuerdos deben exigir que la compañía minera obtenga del 40% al 60% de las ganancias netas con todo el oro producido durante cada año para ser vendido.

Usted, siendo el financiero, debería ser capaz de obtener un ROI del 100% anual durante el tiempo que la empresa minera esté en el negocio.

Necesitará información específica sobre la ubicación de todas las operaciones mineras y los recursos disponibles que la compañía minera tiene o puede generar en términos de compromisos contractuales que puede firmar y trabajar. Para ser más específicos, tendríamos que conocernos personalmente, lo siento, no puedo brindarle más información sobre esta publicación, pero en mi opinión y experiencia es lo mejor que sé con certeza que puede hacer con una inversión en efectivo de $ 1M

Algunas excelentes respuestas aquí.

Estoy en esa etapa donde también estaba buscando generación de efectivo. He comenzado a poner dinero en realtymogul.com.

Puede elegir en qué proyecto inmobiliario desea invertir. Este es mi segundo año, así que veremos cómo va.

Pero esencialmente está poniendo 30–50k en varios proyectos inmobiliarios en todo el país. Obtienes dividendos cada año durante 5 años. La duración del proyecto varía. La TIR es de aproximadamente 10-16% dependiendo del proyecto.

Realty Mogul está en el negocio de reunir a los inversores con personas que obtienen capital para bienes raíces comerciales. Entonces hacen mucho de la investigación de antecedentes.

Esta pregunta realmente se reduce a cuánto tiempo tienes. Las propiedades de alquiler pueden llevar mucho tiempo si se cuidan correctamente, pero pueden generar un mayor rendimiento. Las acciones de dividendos, por otro lado, consumen menos tiempo pero generan menores retornos. Mi recomendación es diversificar su cartera y hacer ambas cosas si tiene tiempo. Además, si desea involucrarse indirectamente en bienes raíces, los REIT pueden ser una buena opción para usted y, debido a sus regulaciones de dividendos, el rendimiento será mucho mayor en comparación con muchos otros tipos de acciones.

Estoy de acuerdo con Avi Kwitel, que es muy probable que estemos al final de un mercado alcista. No estoy de acuerdo con invertir en un fondo de cobertura. Creo que el problema vendrá en China. Su burbuja inmobiliaria explotó. Históricamente, eso siempre lleva a una recesión. Las probabilidades favorecen esto o el próximo. A la menor señal de que China se dirige hacia ese camino, los mercados bursátiles de todo el mundo caerán un 10-20%. Hay varios ETF de mercado bajista. Pondré mi dinero en uno que aumente cuando caiga el Russell 2000. Eso no es invertir, es jugar. La preservación del capital es la regla número uno de inversión, y la mejor manera es la diversificación.

Quiere invertir … sea sabio … $ 500,000 en una IRA. EN TU BANCO … EDWARD JONES .., POR OTRO $ 500,000 invierte en CD’s. Haga una vuelta cada 2ad trimestre … del año … Obtenga una caja de seguridad … observe el dinero llenar la caja.

Si está hablando estrictamente de los flujos de efectivo que se le transfieren, Master Limited Partnerships podría ser lo que está buscando. Hay una gran diferencia entre el efectivo transferido al accionista (dividendos) y la generación real de efectivo, como en la rentabilidad transmitida. Puedo darle un retorno del 20% por 5 años simplemente devolviéndole su efectivo, pero el valor neto de esto no es bueno.

felicidades – no es una mala situación para estar en

coloca el 70% en un fondo de índice S&P de bajo costo como IVV. ponga el resto en un fondo de bonos de bajo costo como BND o AGG. agregue anualmente con las mismas asignaciones. retirarse rico en 30 años.

Compare los rendimientos de los dividendos versus las tasas de capitalización para la propiedad de alquiler. Los alquileres probablemente sean más altos, pero no es tan pasivo en comparación con los dividendos. Luego decida si el trabajo extra vale la pena.

La inversión en apuestas deportivas tiene el ROC más alto (50 – 100% ROC anual) entre las formas similares como FX, acciones, etc. Pero debe hacerse a través de un corredor / consultor profesional, no solo.

Cuanto mayor es el riesgo, mayor es el rendimiento. A veces solo tienes que cerrar los ojos y arriesgarte con las cosas más locas. Puede sonar irracional, pero echa un vistazo a las realidades de los mercados actuales y, a veces, el ROI se vuelve legendario.

Mi consejo principal … entraría en el comercio electrónico lo antes posible si desea ganar algo de dinero en línea. Es un billón de dólares al año y una mega tendencia mundial en crecimiento, ¡pero consiga que esto todavía está en su infancia!

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Descubre por qué

Compre el S & P500 ETF SPY. Paga alrededor del 2% de dividendos por año y está expuesto al mercado de valores.

Tradicionalmente, bienes raíces. Casi siempre se aprecia con bastante rapidez, y también es una buena inversión a largo plazo. Nadie está haciendo más tierra, excepto Islandia, creo.

Opciones de alamcenaje. La mejor forma de comerciar en el mercado.