Soy dueño de una propiedad residencial de $ 650k (sin hipoteca) y tengo $ 120k en efectivo. ¿Cuáles serían las mejores opciones de inversión desde aquí? Tengo 31 años.

¿Hay alguna forma de aumentar el alquiler? Creo que en este punto, debe vender la propiedad y usar ese dinero para comprar múltiples propiedades de inversión y continuar dejando el efectivo a un lado. La pregunta es, ¿es un buen momento para vender? ¿Cuánto crees que podrías obtener por la propiedad?

Antes de hacer nada, desglosaría diferentes escenarios. Si elige vender, ¿cuántas propiedades compraría con esa cantidad de dinero? ¿O desea conservar la propiedad y comprar otra con los $ 120K (no lo recomendaría)? Una vez que tenga un esquema de diferentes posibilidades, buscaría propiedades de inversión y vería qué tipos de rendimiento puede esperar con el presupuesto establecido.

Una vez que sepa qué esperar en términos de efectivo en la devolución de efectivo, gastos, etc., las cosas se aclararán.

Pero una propiedad de $ 650K debería generar más de $ 2k / mes: ¿tiene un flujo de caja positivo con esta propiedad actual? Creo que una vez que haga su búsqueda, verá los mejores retornos potenciales con un presupuesto así y comenzará a funcionar 🙂

Obviamente ha tomado algunas buenas decisiones para ponerse en la posición en la que se encuentra, pero debería estar haciendo mucho más. No querrás mirar atrás en diez años y darte cuenta de que desperdiciaste tanto potencial.

Tome una hipoteca de la casa con las tasas de interés históricamente bajas de hoy. En mi opinión, debe ir hasta el 80% del valor del préstamo. Pero si quiere ser más conservador, o si lo haría sentir mejor, vaya al punto de que el alquiler de $ 2000 / mes apenas cubriría el pago mensual.

Las tasas de interés están en mínimos históricos y la Fed / Gobierno NECESITA inflación. Van a hacer lo que sea necesario para obtener la inflación porque la NECESITAN (tema para una pregunta diferente). Nadie puede predecir cuándo ni con qué rapidez … pero la política monetaria implementada desde la crisis financiera indudablemente conducirá a la inflación y luego a tasas de interés más altas para reiniciarla.

Los alquileres subirán mucho. Principalmente debido a la inflación, pero también debido a los cambios demográficos que causaron que las personas alquilaran por más tiempo de lo que solían hacerlo (también el tema de otra pregunta) y la falta de nueva oferta en el mercado inmobiliario durante la última década. Realmente puede estar seguro de que los alquileres están subiendo. Nuevamente, nadie puede predecir cuándo y exactamente cuánto … pero se dirigirán en esa dirección.

A medida que aumenten los alquileres y las tasas de interés, y el valor del dinero futuro se erosione con la inflación (proceso natural, intencional); Su hipoteca de tasa fija se mantendrá igual. La carga de la deuda general de la hipoteca será cada vez menor cada año que pase. Al no tener una hipoteca, está obteniendo un retorno garantizado de ~ 3% (y también está pagando más impuestos sobre sus ingresos de alquiler porque no está compensado por el costo del servicio de la deuda). Lo más probable es que puedas hacer mucho, mucho mejor que eso a largo plazo, mientras sigues siendo conservador con tu riqueza general.

Obviamente, usted sabe cómo tratar con propiedades de alquiler residenciales. Entonces, consigue más.

Ahorre $ 100k en ahorros para emergencias, problemas con inquilinos / propiedades y como una fuente de más capital para implementar si encuentra una buena oportunidad. Le ayudará a dormir mejor por la noche, incluso si renuncia a un “retorno” de ese dinero.

Invierta $ 100k en inversiones líquidas como acciones (si no sabe nada sobre acciones, obtenga un asesor financiero o aprenda o manténgase alejado). Las acciones son volátiles e implican riesgo, pero a la larga también vencerán la inflación y son más líquidas que las propiedades. Parte de su capital definitivamente debe ser líquido.

Luego use el resto ($ 450k) para invertir en más propiedades. La forma en que lo haga depende de su nivel de comodidad y de las buenas propiedades con las que se encuentre. Sin embargo, probablemente debería comprar dos más como primer paso. Triplicará su cartera residencial pero tampoco se extenderá demasiado en cuanto a administrarlos. Vea cómo funciona durante un par de meses y decida si desea invertir aún más en propiedades o si ese nivel de participación es suficiente para usted … Sin embargo, si mantiene las cosas como están, probablemente lamentará no desplegar más de su potencial ahora. , dada tu edad.

Cualquier inversión adicional (acciones, cuentas de jubilación) es importante. Y cuánto es su ingreso total, y si desea seguir trabajando después de alcanzar la edad de jubilación de la seguridad social.

Asumiré que tiene un ingreso medio alto y ninguna otra inversión. Primero, mantenga 6 meses de ingresos en una cuenta de ahorros, en caso de que lo despidan o se enfermen.

Maximice sus contribuciones al 401 (k) de su empresa si hay uno. Luego, maximice sus contribuciones a un Roth IRA. Recomiendo comenzar con fondos mutuos, de grandes compañías, cobrando las tarifas más bajas que pueda encontrar. Vanguard se ajusta a la factura lo mejor para su IRA, pero su 401 (k) probablemente tiene una selección limitada que no incluye fondos baratos.
Vanguard: ayudándole a alcanzar sus objetivos de inversión

Más allá de eso, recomiendo una cuenta de corretaje en línea con bajas comisiones y tarifas (Fidelity, TD Ameritrade, Scott Trade, Schwab). Y en esta cuenta compraría fondos cotizados en bolsa, enfatizando tarifas bajas. Eso generalmente significa fondos indexados. Nuevamente, Vanguard ofrece un montón de estos, dependiendo del índice / mercado que desee rastrear. No creo que importe qué ETF de acciones grandes elija, pero no se cargue con fondos de nicho (mercados emergentes, acciones de pequeña capitalización, bonos basura, metales preciosos, sectores de mercado).
ETF – fondos negociados en bolsa – resumen

Vanguard FTSE Europe ETF (VGK)
Vanguard Value ETF (VTV)
Vanguard S&P 500 ETF (VOO)
Vanguard Total Stock Market (VTI)
Mercados desarrollados de Vanguard FTSE (VEA)
Vanguard Total International Stock (VXUS)

Espero que eso ayude.

Hagamos un desglose del análisis de costos aproximado:

Apreciación: X (muy dependiente de dónde se encuentre y las proyecciones)

Alquiler: 26K / año

Tasa de capitalización: 4%! (Extremadamente bajo)

En muchos mercados puede acercarse al doble de esa tasa de capitalización y eso es sin ningún apalancamiento.

Además, si aplica un apalancamiento conservador, puede aumentar esa cifra una vez más.

Si quiere jubilarse y llamarlo por día, ¡puede hacerlo ahora!

La propiedad que tiene puede ser valiosa, pero no genera mucho efectivo por el valor de su activo. Puede usar un intercambio 1031 para comprar una propiedad multifamiliar más grande con el dinero que tiene. Al endeudarse, puede obtener al menos un 10% en efectivo en la devolución de efectivo.

10% de $ 770,000 es $ 77,000. Es un ingreso de jubilación sólido que debería seguir creciendo a medida que aumentan los alquileres y usted paga su deuda.

O bien, siempre puede leer mi blog Index Fund Adviser, mantener su trabajo e invertir todo en fondos indexados de bajo costo. Sin embargo, tenga cuidado con los impuestos, esto supone que la propiedad le fue transferida y que no debería pagar impuestos sobre las ganancias de capital. Pasar de bienes raíces a acciones es difícil debido a las posibles obligaciones fiscales.

Felicidades, espero tener ese dinero a la edad de 34 años: desde centavos hasta la jubilación

Que te gustaría hacer? ¿Retirarse y llamarlo un día? Supongo que este es el plan en los próximos años.

Esa propiedad tuya no es una muy buena inversión en este momento. Tal vez lo era, antes se apreciaba, pero ahora, con $ 650K podría obtener al menos el doble que está obteniendo de su propiedad en este momento.

Veo dos opciones, una que es muy segura, otra que conlleva cierto riesgo:

1. Uno seguro Venda esa propiedad, entre $ 770K en efectivo y compre 5-6 propiedades / condominios más pequeños. Ganará mucho más dinero y diversificará su cartera. Aún debe tener 200K-300K en efectivo. Ponga el 35% en fondos indexados, el 35% en acciones de dividendos, el 15% en bonos y el 15% en cuentas que devengan intereses.
2. Arriesgado uno. Trate de calificar para un préstamo inmobiliario de $ 2-3M (con quizás 10-14 unidades) con un pago inicial respetable.

En primer lugar, felicidades. Su patrimonio neto es de al menos $ 770k, y tener 31 años es un gran logro.

He visto tu situación en otras personas innumerables veces. Es un patrón común. Las personas poseen una propiedad grande y costosa, y creen que es una buena inversión, o al menos no ven cuánto mejor podrían estar haciendo si invirtieran el dinero de manera diferente.

Descomponerlo. Venda esa propiedad y compre al menos 2 propiedades más pequeñas (aunque realmente debería apuntar a comprar 3), lo que arrojará mucho más de $ 500 / semana. Creo que 3 familias son geniales y eso te quedaría muy bien. Debe apuntar a un rendimiento anual de al menos 8%, por lo que suponiendo que invierta 600k (estoy considerando 50k en comisiones e impuestos) necesitaría al menos 48k al año, que es de $ 4000 al mes, que es de $ 1.3k / mes por propiedad .

Estoy seguro de que puede identificar una familia 3 que rinde $ 1.3k / mes por unidad. Puede que tenga que mirar fuera de su patio trasero. Buena suerte.

El rendimiento de la propiedad es bastante bajo, lo vendería e invertiría en propiedades más pequeñas o en un múltiplex para maximizar los ingresos por alquiler.

Es decir, si le gusta ser propietario, cuidar el mantenimiento, la rotación de inquilinos, etc. De lo contrario, solo invierta en fondos indexados, eso es lo más pasivo posible. Sin embargo, es posible que desee conservar parte del efectivo para comprarse un lugar cuando llegue el momento, pero con ese tipo de efectivo es bastante fácil comprar 6-8 unidades que se alquilarían a $ 800-1,000 al mes cada una, por lo que es suficiente para que alquiles un lugar muy agradable para ti.

Le diría que observe sus retornos históricos (costo oportunista de los retornos) y vea si puede vencerlo, mediante la adquisición de propiedades (si prefiere bienes raíces) o encontrar fondos de inversión, como fondos mutuos, que pueden vencer eso. Sin embargo, actualmente hay pocos fondos que están superando los principales índices bursátiles.

Confía en mí, las finanzas no son tan difíciles, de verdad. Incluso sé cómo administrar carteras y hacer una de varias clases de activos, utilizando desviaciones estándar de rendimientos históricos, etc.

A pesar de todas las matemáticas, se reduce a qué tipo de riesgo desea tomar y las oportunidades disponibles que pueden superar sus rendimientos históricos de por dólar invertido.

Esto depende de sus objetivos, pero en estos días tiene que asumir algunos riesgos para vencer la inflación. Cuánto riesgo depende de usted.

El lugar más convencional para colocar su 120k es un rastreador, posiblemente un rastreador S & P500 que a largo plazo puede esperar obtener un promedio del 10% anual. Sin embargo, con un gran activo por valor de 650k, puede optar por pedir prestado contra eso realmente barato para obtener algo de apalancamiento.

Si invierte sus 120k, luego de 20 años puede esperar que su inversión valga 807k.

Si pide prestado 325k contra su casa al 2% e invierte 445k durante 20 años, incluso si retira 542 al mes como pago de intereses y reembolsa los 325k al final de los 20 años, terminará con 2.296m.

$ 500 por semana? ingresos en una propiedad de $ 650k … Eso es alrededor de $ 26,000 al año sin incluir gastos. Eso se traduce en un retorno del 4%, menos gastos … Eso apesta. Si vendió la propiedad, terminaría con aproximadamente $ 590k a $ 600k después de tarifas, impuestos, etc. Luego, podría poner ese dinero en REIT que pagan el 4% después de cubrir los gastos. También estaría más diversificado en tener bienes raíces en diferentes mercados, quizás haciendo cosas diferentes (minoristas, comerciales, etc.). Es un momento bastante arriesgado, al final, creo que estás bastante seguro como estás. Sus retornos son pequeños, pero está bastante a salvo de las principales recesiones en los mercados y la economía. Decisión difícil.

¿Actualmente vive en la propiedad residencial de $ 650K?

¿O representa ingresos por alquiler? (o ingresos potenciales de alquiler)

¿Estás interesado en NO vender esa propiedad? (Supongo que quieres conservarlo)

¿Dónde estás en los Estados Unidos? ¿Qué ciudad? (Supongo que estás en EE. UU.).

¿Eres interesante en un conjunto limitado de opciones? ¿O estás abierto a hacer algunos cambios sustanciales?

¿Qué tipo de opciones de inversión ha pensado que le pueden interesar hasta ahora?

Cuanto más pueda salir para que la gente lo vea, mejor podrán ayudarle las personas.

Tiene $ 770K en patrimonio neto neto canjeable. Mire seriamente el negocio de préstamos de día de pago. Podrías convertirte en multimillonario cuando tengas 40 años, siempre y cuando no elimines tu enfoque del juego. Pero primero estudie el juego en su totalidad durante un año y obtenga conocimiento sobre él. No preste a nadie a menos que sepa exactamente lo que está haciendo.
Buena suerte.

Invierto con fondos de capital privado que están completamente administrados y tienen una primera posición perdida preestablecida de al menos el 10% del fondo (fondo de $ 20mil están en la primera pérdida de $ 2mil)

Los retornos son sólidos con 9 en el lado bajo y 35% en el lado alto.

Reinvierta los dividendos para que se agraven los intereses. ¡Se acumula bastante rápido!

No soy una persona muy financiera, pero ¿ha considerado abrir un par de cuentas ROTH IRA?

Tengo algunos familiares y amigos que lo hicieron y el dinero creció considerablemente. Sacas el dinero cuando tienes 59, creo. Todos los que conozco que lo hicieron nunca tendrán que trabajar otro día en su vida.

Puede haber otras opciones, por supuesto. Solo digo por lo que sé.