Tengo 30 años y mi salario disponible es de INR 50,000, mis gastos fijos mensuales rondan los INR 30,000, y también necesito pagar una deuda de INR 100000. Cómo invertir el resto del monto para obtener buenos retornos de la mejor manera posible camino y pagar la deuda también?

Mira el costo de tu deuda.

Si está pagando el 12% de su préstamo, entonces invertir cualquier cosa por debajo del 12% será su pérdida. La mejor opción es reducir la deuda con la cantidad que le quede después de los gastos mensuales.

Siga pagando su deuda con prioridad. Si tiene una deuda de cero intereses (de amigos y familiares), invierta en la opción de inversión más segura. Yo diría que RD (depósito recurrente) es lo mejor.

Espero que esto ayude. Si quieres aprender un poco más, te ayudará: 21 lecciones de gestión financiera para adultos jóvenes

Inversiones:
1) Cuenta PPF-plan de 15 años

– Cuanto antes comiences lo mejor para ti
-Intente planificar anualmente cuánto desea dedicar a PPF en función de su salario. Por ejemplo, si apunto Rs 100 / año. Intente dividirlo por 12 (no de meses), es decir Rs 8.33 y agregue un débito automático de Rs 8.33 a su cuenta PPF
– Intente transferir el dinero que desea antes del 5 del mes para ganar el interés del mes consecutivo
-Ayuda en términos más largos.
-Agregue dinero promedio ya que el período de duración es a largo plazo, es decir, 15 años
-El gobierno es demasiado indulgente para PPF
-Tasa de interés del 8,75% y la cantidad que se puede agregar a la cuenta de PPF varía de simples Rs 500 a 1,5 lakhs (recientemente aumentado)

2) SIP (MF): 2-5 años da el mejor resultado para la tapa media y 10-12 años para la tapa larga
-Personalmente para mí, voy por inversiones de mediana capitalización
-Probar 2 inversiones de media capitalización y 1 de gran capitalización (si puede pagar)
-Para más detalles, vea aquí: la respuesta de Shambhavi Choudhary a ¿Cuáles son las diferencias entre los fondos mutuos de pequeña, mediana y gran capitalización en la India?
-No hay beneficios fiscales pero gran retorno

3) NSC: 5 años
-Comprar certificados de ahorro nacional para el ingreso adicional agregado
-Ejemplo, si tu objetivo es comprar 25k, la cantidad es casi el doble en cinco años
-Buenos beneficios fiscales

4) Póliza de seguro de vida: el plan de duración de 16-25 años tiene el mejor resultado
-Una buena inversión
-Buenos beneficios fiscales
-Compre uno cuando pueda pagar
-Los seguros son el mejor ejemplo: Jeevan Anand
-SBI Life Money Back también está bien

5) Otras inversiones opcionales: solo cuando sea permisible
a) Esquema de Rajiv Gandhi Equity Saving: realmente bueno
b) ULIP
c) Oficina de correos Banco de ahorro A / C / Esquema de depósito a plazo / MIS
d) Opere solo si conoce el arte de comerciar, de lo contrario es altamente riesgoso

6) Por último, pero no menos importante, FD y RD:
A) Depósitos fijos: (6 meses a 15 años)
Cuando obtenga un bono / cualquier inversión que venza / una gran cantidad de dinero, manténgalo en FD. Hoy en día, los bancos privados como ICICI, HDFC, etc. lo han hecho realmente transparente donde puede abrir a través del netbanking. El período mínimo es de 6 meses. no están exentos de impuestos, pero son un gran activo.

B) Depósitos recurrentes: (6 meses a 15 años)
-Uno debe hacer una regla de tener siempre un depósito recurrente en Life mientras está ganando.
– Comienza desde 500 Rs y la mejor duración media (teniendo en cuenta el mejor interés) es de 15 meses.
-Imponible
-Convierta su total de RD (una vez que madure) en FD si realmente no necesita ese dinero
-Mantener mínimo 2 RD’s
-Puede romperse en cualquier momento
-Muy recomendable

Nota sobre inversiones:
1) ELSS / Bloqueo en período habilitado MF también son una buena inversión porque tiene una buena cantidad de dinero para ahorrar

2) Seguro médico / seguro para dependientes / donaciones / vacaciones planificadas son algunas de las cosas a las que iría su dinero, no las he incluido aquí

Ahorros en su cuenta bancaria:
Para mí personalmente, son realmente útiles en mi momento de necesidad.
Es bueno mantener una buena cantidad de dinero en la cuenta de su cuenta de ahorros que puede usar en caso de emergencia. Esto no incluye pagos de facturas de tarjetas de crédito como comprar regalos para sus seres queridos / planear un viaje, etc. sin dinero de crédito. Eso se sentirá increíble. Por ejemplo , como se indicó anteriormente, si apunto Rs 1000 como mis ahorros por mes, agregaré Rs 400 (40%) a mi cuenta bancaria de ahorros.

Algunos consejos personales:

a) Abra una cuenta de ahorros y vincule su cuenta de sueldos. Busque un débito automático de su cuenta sal a esta cuenta de ahorros.

b) Se recomienda encarecidamente mantener un banco del sector público como banco de ahorro

c) No maneje mucho en términos de Netbanking, banca móvil. De hecho, no llevo el cajero automático también conmigo. Este es un juego psicológico que juego conmigo para salvarme de ser un derrochador. Si llevo el cajero automático , Sabré que tengo dinero y puedo gastar más de lo requerido (la tendencia humana no tiene nada de malo)

d) El interés devengado en la cuenta SB está libre de impuestos (limitado hasta 10k si el interés)

Simple, eres un asalariado individual y no tienes un negocio.

Los préstamos son de alto costo y, por lo tanto, deben liquidarse primero.

Tiene efectivo / ahorros adicionales de 20,000 pm

En cinco meses, 20000 * 5 = 100000, pague el préstamo (más un pequeño valor como interés por cinco meses).

Si su trabajo es completamente seguro, salte al paso 2.

Más.

1. Tenga algo de efectivo en FD, etc., digamos 100000, que es aproximadamente 3 meses equivalentes que se pueden sacar en una emergencia. Puede construir este u invirtiendo parcialmente, digamos 5000 a 10000 cada mes.
2. El resto comienza a invertir en un fondo mutuo a través de la ruta SIP. Selecciona un buen fondo.

Eso es.

Mantenga un fondo de emergencia de alrededor de 3 meses de salario con usted. Si no hay beneficios fiscales asociados con el reembolso del préstamo, primero reembolse el préstamo.

Si hay beneficios fiscales asociados con el préstamo, verifique el costo efectivo del préstamo. Si puede ganar más en sus inversiones, reembolse el préstamo normalmente. Si no, reembolse el préstamo primero.

Luego comience a invertir en una combinación de fondos mutuos de deuda y capital.