Primero, condolencias por la pérdida de su pariente.
En segundo lugar, los detalles de esta herencia son importantes : si hay algo más que efectivo líquido regular, debe tratar de comprender el tipo de activos que su pariente logró acumular para obtener una idea de cómo podría proceder . Incluso si se trata de “todo en efectivo”, los detalles potenciales de cómo se le legó esto pueden tener algunas consecuencias impositivas bastante importantes: el Impuesto Federal de Herencia
En tercer lugar, aunque $ 150K no es una suma trivial, el grado en que un joven de 24 años que tiene un trabajo bien remunerado, un título universitario y sin deudas debería ser capaz de tomar decisiones de inversión por su cuenta con esta escala de capital. me recomienda no buscar un planificador de inversiones. Las tarifas que cobrarían se gastarían mejor en aprender a administrar no solo esta ganancia inesperada, sino también sus finanzas generales. Hay muchas maneras excelentes de comenzar, y varias empresas nuevas que están dirigidas a personas de su edad: cómo comenzar a administrar su dinero, para aquellos que nunca aprendieron a crecer La diferencia fundamental entre las personas que administran sus finanzas con éxito y ven crecer su riqueza en comparación con aquellos que malgastan sus recursos NO se trata de en qué fondos / acciones invierten , sino de cómo se relacionan sus ganancias / gastos / ahorros en general : cómo administrar sus finanzas sin un asesor
- Tengo 24 años y puedo ahorrar hasta $ 1800 por mes, ¿cómo debo invertir?
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- Tengo 24 años y gano alrededor de 30 mil al mes. Puedo ahorrar entre 8 y 10 mil. ¿Debo estar ahorrando o invirtiendo? Y si invierte, ¿cuál es el lugar correcto para invertir?
Sería una lástima NO utilizar esta ganancia inesperada como la base de algo que realmente podría alterar la trayectoria de su situación financiera : con ganancias relativamente modestas, esta ganancia inesperada podría convertirlo en un millonario literal mucho antes, cuando una jubilación normal podría ser : $ 150,000 Calculadora de bonos de ahorro (tenga en cuenta que este enlace solo se eligió como una ilustración que no respaldaría usar bonos de ahorro como parte de cualquier cartera para su situación con los rendimientos actuales …). Suponiendo un rendimiento compuesto del 7% (que en realidad es inferior a lo que la mayoría de los investigadores han encontrado que el rendimiento real de las acciones a largo plazo, incluida la reinversión de dividendos, puede generar un rendimiento promedio del mercado de valores desde 19xx), vería que $ 150K crecen a $ 1,067,138.56 antes de cumplir 54 años. viejo Incluso si eso parece estar muy lejos, podría sugerirle que dé un paseo por la ciudad en la que trabaja y se aventura a adivinar cuántas personas se dirigieron al trabajo tienen algo cerca de esa suma para mantenerse. ¿Quiere preguntarse cómo se compara eso con los promedios actuales? Cómo se compara el saldo de su cuenta de jubilación con sus pares
EBRI descubrió que el saldo promedio de todas las cuentas IRA es de $ 31,692 a principios de los 50 y $ 41,149 a fines de los 50. El saldo promedio es de $ 91,976 entre las edades de 50 y 54 y $ 122,957 entre las personas de 55 a 59 años.
Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados
¡Sería aproximadamente 10 veces mayor que el promedio, incluso si NUNCA AHORRÓ OTRA NIQUILLA ! ( que no es algo que recomendaría …)