Hola, felicidades, ahora vas a estar entre el 1% de la población de la India que invierte en fondos mutuos. Ahora respondiendo a su pregunta, no invierta a través de sus bancos ni de ningún otro agente. Se les pagarán comisiones que finalmente se pagarán con sus devoluciones.
Por lo tanto, hay dos opciones para invertir en fondos mutuos: Plan directo y Plan indirecto.
¿Qué es un plan de fondos mutuos ‘directo’?
Un MF comprado directamente de una compañía de gestión de activos (AMC) desde el 1 de enero de 2013
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¿Qué es un plan de fondos mutuos ‘regular’?
Un MF comprado a través de un distribuidor. Todas las compras realizadas directamente desde el AMC antes del 1 de enero de 2013 y todos los SIP en curso serán tratados como compras ‘regulares’
¿Cuál es la diferencia entre los dos planes?
En un plan regular, el AMC paga al distribuidor una tarifa de fidelidad conocida como comisión de ruta cada trimestre. Esto se paga del total de activos bajo administración y el NAV baja proporcionalmente al monto pagado. En un plan directo, esta comisión no se paga. Por lo tanto, el valor liquidativo del plan directo será mayor que el plan regular.
Déjame hacerte más fácil que entiendas:
Por ejemplo, si invierte Rs. 1 lakh en un fondo y si el fondo devuelve 10% en un año, la cantidad crecerá a Rs. 1,10,000. Si un fondo mutuo cotiza un índice de gastos del 1%, entonces se deducirá el 1% de 1,10,000, eso es 1,100, y el valor que se muestra en el estado de cuenta será de 1,08,900. Esto representa un retorno del 8.9% (¡no del 10% – 1% como podría pensar!). Para una relación de gastos del 2%, el valor será de 1,07,800 o un rendimiento neto del 7,8%. Una diferencia de solo 1.100 se podría pensar. Por solo unos años esto no importa mucho. Desafortunadamente, la disminución en el valor debido a la diferencia en las relaciones de gastos se compone si permanece invertido durante un largo período de tiempo. Por ejemplo, durante un período de 15 años, la diferencia es de 50,749 para rendimientos anuales del 10%. Para un rendimiento del 15%, la diferencia es 98857.
¡Ahora considere una inversión SIP de 5000 cada mes, el MF con un índice de gastos del 1% crece a 295463 y el MF con un índice de gastos del 2% crece a 2667413, una diferencia del 10% o 2.91 mil rupias!
Espero que haya sido útil.
¡Buena suerte!
abhinaygupta.in