Los fondos mutuos son como el nuevo restaurante que acaba de abrir en su vecindario. Usted sabe que sirve seis cocinas diferentes, pero no está realmente seguro de cuál sabe bien allí. ¡Y no hay nada peor que elegir el plato equivocado y tener que terminarlo!
¿No sería maravilloso si pudieras probar un poco de todas las cosas diferentes que tienen para ofrecer y luego elegir por ti mismo? Sí, excepto por una cosa molesta: tienes que comprar los platos enteros. No puedes pedir un quinto de la fondue y un tercio de las albóndigas. Y su billetera no tiene suficiente para que pueda pagar todos los platos y dejar que se desperdicien.
Pero realmente quieres probar el restaurante. ¿Entonces, Qué haces?
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¡Llamas a tus amigos! Llamas a seis o siete de ellos, les cuentas sobre el nuevo lugar y sales a cenar. Ahora, con siete billeteras en la factura, puede seguir adelante y probar todos esos platos que quería ver. Cada uno de ustedes puede probar un poco de cada uno de los platos y están contentos porque incluso si se encuentran con una cosa que apesta, los otros cinco fueron lo suficientemente decentes como para compensar esto.
Los fondos mutuos son así. Solo que aquí, a menudo, eres el amigo al que llaman. La persona que lo llama es un experto que sabe qué siete platos son la mejor apuesta que obtuvo de un menú de más de cien.
Saluda a la Sra. Simran. Ella tiene mucha experiencia cuando se trata de comprender el mercado e invertir sabiamente. Ahora, ella sale y le dice a la gente que tiene una cartera de acciones, bonos y efectivo que cree que es excelente y que quiere invertir. Para eso, sin embargo, necesita acumular dinero de diferentes personas para poder tener beneficio de grandes números de su lado. Para cada uno que pone su dinero en este grupo, ella promete compartir las ganancias en proporción a su contribución.
Supongamos que diez personas deciden seguir su plan y darle algo de dinero. Una persona da 18,000, otra da 10,000, mientras que otra da solo 1,000. En general, obtiene 1,00,000 en total, que es una cantidad lo suficientemente buena como para que ella invierta en la cartera.
Ahora divide toda la canasta de dinero, que llama un Fondo Mutuo (MF), en pequeñas unidades por valor de 10 cada una. Entonces, la persona que ingresó en 18000, ahora posee 1800 unidades de MF de Simran y tiene derecho a las ganancias que provienen de ellos. Entonces, de esta manera, son similares a los propietarios de acciones.
Comprende aquí que ella es una profesional en esto. Ella se toma muy en serio la idea de sacar el máximo provecho de todo este ejercicio. Maximizar sus ganancias es el único motivo que tiene. Y la única forma en que ganará dinero para ella es cuando gane dinero para todas las personas que han contribuido al MF. Entonces, si usted es uno de esos inversores, ella está trabajando muy duro para asegurarse de que también obtenga la mayor cantidad de dinero. De ahí la palabra “mutuo”.
Ahora, al final de la negociación de cada día, Simran se sienta y calcula cuánto vale el MF. Uno de estos días, digamos que ella ve que el valor del MF es 1,20,000. Esto significa que cada una de las unidades del MF tiene un valor de 12, dando un retorno de 2 dólares por unidad para todos los inversores. Todos son felices. Por supuesto, si el MF entra en pérdidas, todos comparten eso también, en proporción de las unidades que poseen. Lo “mutuo” en el nombre hace que las personas se hundan o naden juntas.
En resumen, todo el proceso se reduce a esto:
- 1. Mucha gente reúne dinero para un fondo común
- 2. Cada inversor obtiene unidades del fondo en proporción a su contribución
- 3. El fondo está bien diversificado y está gestionado profesionalmente
- 4. Y finalmente, los inversores comparten las ganancias o pérdidas
También hay un par de cosas más que debes saber:
- Puede ingresar y salir de un MF en cualquier momento, pero es posible que tenga que pagar una pequeña “carga de salida” cuando salga del MF demasiado pronto.
- Antes de dividir las ganancias o pérdidas, los gerentes de MF se reservarán un margen de ganancia y una tarifa por sus servicios. Es decir, los inversores comparten las ganancias del MF menos el recorte de los gerentes. Sin embargo, SEBI tiene un límite en el margen de ganancias, por lo que no debe preocuparse de que los gerentes tomen un recorte excesivo.
Entonces, en general, los fondos mutuos son una muy buena opción de inversión cuando estás limitado por los problemas de restaurante con los que comenzamos el artículo. Los MF traen los beneficios de grandes números a su lado; están diversificados para optimizar las ganancias con un riesgo mínimo; y se gestionan profesionalmente.
Una última palabra de precaución: decidir invertir en fondos mutuos es la parte fácil. Se vuelve complicado cuando tienes que elegir aquellos en los que quieres tu dinero. Los fondos mutuos vienen en todas las formas y tamaños, lo que complica un poco las cosas si no sabes cómo distinguir uno del otro. Por lo tanto, tómese unos días para aprender más sobre esto.