Respuesta para India:
Depende de cómo está estructurada la cartera, el tamaño relativo de la cartera y su apetito por la volatilidad y el riesgo.
Veamos sus opciones, es decir, fuentes de dividendos:
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Acciones de capital:
Rendimiento: Aquí, necesitará una cartera desproporcionadamente grande en comparación con sus requisitos de flujo de efectivo regular. El rendimiento promedio de dividendos en India es muy bajo, es decir, 1% -2%. pa Incluso si crea una cartera de acciones con alto rendimiento de dividendos, sería difícil construir una cartera de buena calidad con un rendimiento del 3% o más.
Esto significa que si sus gastos anuales son de 10 mil rupias, necesitará una cartera de al menos 5 a 10 millones de rupias para sobrevivir solo con dividendos.
Además, este dividendo no está asegurado. Si la compañía no obtiene ganancias y tiene un superávit distribuible bajo / nulo, el dividendo bajo / nulo se anulará para ese año.
Volatilidad: los precios de las acciones pueden ser extremadamente volátiles y mantener una cartera de acciones, ya que el corpus de jubilación no es para los débiles de corazón.
Crecimiento: sus mayores enemigos en la jubilación son la inflación y los problemas médicos. Una buena inversión puede crecer bien y ayudarlo a vencer la inflación y pagar la asistencia médica. Una cartera de acciones bien administrada ciertamente califica para esto.
Liquidez: técnicamente, puede liquidar todo o parte de su cartera de acciones en cualquier momento que necesite dinero. Sin embargo, prácticamente esto puede ser difícil. Si el mercado de valores está cayendo justo cuando de repente necesita dinero, debe vender a precios bajos o prescindir del dinero.
Impuestos: la empresa tiene que pagar el 15% del impuesto sobre la distribución de dividendos. Sin embargo, el dividendo está libre de impuestos en sus manos.
Nota: Según un cambio reciente en las leyes fiscales, si recibe más de 10 mil rupias en dividendos de acciones en un año fiscal, este dinero está sujeto a impuestos al 10% en sus manos.
Compartimiento de preferencias:
Rendimiento: puede obtener un dividendo fijo, así como un alto rendimiento de dividendos de aproximadamente 6% a 10%.
Volatilidad: las acciones preferenciales funcionan más como un préstamo. Por lo tanto, no hay mucha volatilidad en los precios de las acciones.
Crecimiento: a diferencia de las acciones de capital, el valor de las acciones preferentes no aumenta ni disminuye a medida que la empresa crece. Funciona más como un préstamo. Por lo tanto, no ayuda en la lucha contra la inflación.
Liquidez: No muy líquido. Tienes que permanecer invertido por la duración fija.
Impuesto sobre dividendos: similar a las acciones de capital.
Los fondos de inversión:
Este es un vehículo de inversión muy versátil que le permite invertir en varias clases de activos como renta fija, capital, productos básicos (oro), etc. Esto significa que puede crear una cartera de jubilación flexible y diversificada en función de su apetito por la volatilidad y el riesgo.
Rendimiento: Aquí, el flujo de caja regular puede recibirse de 2 maneras: dividendo y SWP (Plan de Retiro Sistemático). Puede elegir una o ambas opciones según su estrategia general de cartera. Esto le permite decidir la cantidad de flujo de efectivo que recibe de su cartera en forma mensual / trimestral / anual.
Volatilidad y crecimiento: su cartera puede ser extremadamente volátil y estar dirigida únicamente a un alto crecimiento O extremadamente estable, pero puede no vencer la inflación. Afortunadamente, no necesitas elegir ninguno de los extremos. Dependiendo de sus necesidades y su apetito por la volatilidad, se puede crear una buena mezcla equilibrada que lo ayude a vencer la inflación pero sin demasiada volatilidad.
Liquidez: Muy líquido y el dinero se puede retirar parcial o totalmente en cualquier momento. Sin embargo, si ha optado por una cartera volátil de alto crecimiento, puede enfrentar el mismo problema que con las acciones, si el mercado está caído cuando necesita el dinero. Por supuesto, esto no sería un gran problema si ha creado una cartera equilibrada / estable.
Impuestos: se pueden minimizar o incluso reducir a cero dependiendo de cómo se construya y administre la cartera.
Observaciones finales:
- Cualquiera sea la opción que elija, es crucial hacer la investigación requerida y comprender las inversiones mucho antes de invertir.
- La jubilación es la etapa de la vida en la que uno no puede permitirse cometer grandes errores, ya que sería difícil retirarse de la misma. Así que asegúrese de tener un plan y una estrategia bien pensados para administrar sus finanzas durante la jubilación. Dedique el tiempo, el pensamiento, el esfuerzo y el dinero necesarios para lograr esto.
Espero que esto ayude. ¡Todo lo mejor!
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