Existen muchos tipos diferentes de estructuras de carga de fondos mutuos, tales como: acciones A = carga frontal, acciones B = cargas traseras, acciones C = cargas niveladas, cargas bajas, sin cargas, acciones institucionales y tarifa 12B-1 sin cargas. Además, depende de la cantidad que esté colocando en el fondo de inversión. Por ejemplo, supongamos que John Doe está invirtiendo $ 25,000 en el fondo de acciones Hypo Fund A. Suponiendo una relación de gastos del 1.25% y una carga de ventas del 5%, la estructura de tarifa / costo / carga total es 6.25%. Si Jane Doe está invirtiendo $ 1,000,000, muchas veces la compañía de fondos mutuos tendrá “Puntos de quiebre” y renunciará a la tarifa de carga frontal, pero aún tiene un índice de gastos del 1.25%.
Como puede ver, esta es una gran diferencia.
Además, los fondos de renta fija son más baratos que los fondos de renta variable.
Pero supondré que está hablando de fondos de capital (acciones) al responder esta pregunta.
ACCIONES DE ASESOR
En general, es muy importante comprender sus tarifas internas. Las empresas de corretaje de servicio completo venden acciones A, B y C, lo que siempre agrega un 1% a 5% adicional en acciones A y 1% en acciones B y C a la relación de gastos internos. . Estos se denominan “Acciones de asesores” y las compañías de fondos también les pagan una tarifa de 12B-1 de aproximadamente 0.25% de 25 puntos básicos después de la venta. Por lo tanto, sus honorarios generalmente serán entre 1,50% y 5% para las acciones de asesor tradicionales.
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SIN FONDOS DE CARGA
Todos los fondos sin carga realmente no son sin carga. Por ejemplo, si la empresa Growth Fund No Load vende su fondo a través de una empresa de descuento como Fidelity, Schwab o TD Ameritrade, entonces estas empresas de descuento cobran una proporción de gastos anuales en curso 12B-1, normalmente 20-25 puntos básicos para ese privilegio de distribución . Por lo tanto, agregue el 0.25% más o menos a la relación de gastos subyacente de 1.25% y obtendrá aproximadamente 1.5% en promedio. Si está recibiendo un fondo con el mismo apellido de la empresa donde lo está comprando, normalmente no hay una tarifa de distribución 12b-1. tomas tus propias decisiones.
FONDOS INSTITUCIONALES
Instl. los fondos son normalmente un poco más bajos en relaciones de gastos internos y se usan en 401k y solo para honorarios, asesores de inversión registrados independientes que no son borkers. Por lo tanto, la tarifa general es de aproximadamente 1.00%, suponiendo que no haya otros cargos de tarifa 12b-1 adjuntos. Si la empresa de descuento está vendiendo el puro sin carga, entonces normalmente hay un cargo de comisión más alto para la distribución, pero en general sigue siendo muy bajo si no está utilizando un corredor. Por lo general, existen requisitos mínimos más altos para estos fondos. Usted toma sus propias decisiones.
ETF
Los fondos cotizados en bolsa son los índices de gastos internos de menor costo en todos los ámbitos, en general alrededor del 0,50% al 0,65%. Las inversiones internacionales o los productos básicos tienen mayores gastos en comparación con los gastos de los Estados Unidos. Algunos costos de ETF son increíblemente bajos, por ejemplo, el primer ticker SPDrs S&P 500 de ETF SPY tiene una relación de gastos de alrededor de 12 puntos básicos o 0.12%, ¡guau! Esto es bajo.
En conclusión, como puede ver, los ETF, como grupo, son los fondos de menor precio. Si está utilizando una empresa de corretaje de servicio completo para obtener sus fondos mutuos tradicionales de extremo abierto, pagará más. Y los fondos sin carga están en el medio.
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