Mi madre, de 63 años, recibe un pago de seguro de vida de $ 100K. Ella no tiene ingresos y poco ahorrado para la jubilación. ¿Qué debería hacer con los $ 100K?

En primer lugar, lamento escuchar la pérdida de su familia.

En estos tiempos, lo más sensato es tomarse su tiempo.

No tome lo que podrían ser decisiones financieras irreversibles si no tiene una mentalidad financiera clara.

Ponga el dinero en unas pocas cuentas bancarias de forma temporal y piense pacientemente qué hacer con el dinero.

Por lo general, prefiero que cada persona aprenda cómo invertir (ya que las tarifas de asesoramiento profesional pueden sumar pronto), sin embargo, en esta situación, dada la cantidad de dinero y la edad de su madre, es mejor que busque asesoramiento profesional en los EE. UU.

He escuchado algunas cosas mencionadas en otras publicaciones, pero la respuesta breve es que ninguna inversión o solución será perfecta. Cada uno tendrá sus ventajas y desventajas únicas que debe tomarse el tiempo para comprender completamente y luego decidir qué encaja con las necesidades personales de su madre.

Una renta vitalicia, por la cual usted entrega el efectivo a cambio de una compañía de seguros prometió ingresos de por vida, tiene sus méritos. Sin embargo, se han visto afectados por las bajas tasas de interés / bonos y creo que, en general, su madre probablemente será demasiado joven (a los 63 años). Las tasas tenderán a mejorar con la edad. Sin embargo, debe usar esto como punto de referencia para facilitar la comparación con otras opciones.

En general, invertir en una cartera diversificada de producción de ingresos (acciones que pagan dividendos, propiedades comerciales, bonos corporativos y gubernamentales) debería proporcionar un nivel de ingresos razonable a largo plazo, sin embargo, con el tamaño de los fondos, es posible que no pueda pagar las fluctuaciones financieras en los niveles de ingresos o el estrés financiero en las recesiones del mercado pueden ser demasiado altos (lo que hace que las pérdidas de papel se vuelvan muy reales).

Es muy posible que lo mejor sea encontrar una variedad de “buenos” intereses que paguen depósitos bancarios (digo “buenos” intereses en términos relativos, todos sabemos que son lamentables) y ajustar los gastos a la baja durante unos años hasta que La mejor opción está disponible.

Yo recomendaría precaución, paciencia y debida diligencia en cada etapa del proceso antes de decidir dónde invertir este dinero para su madre.

Un planificador financiero acreditado estará encantado de analizar estas opciones con usted y su madre presentes en una reunión. Con el tamaño del fondo, es posible que algunos no puedan ayudarlo, pero tal vez haga una búsqueda local e intente hablar con algunos planificadores financieros diferentes para tener una idea.

Tengo una guía sobre qué buscar en un asesor financiero. Si bien está enfocado en el Reino Unido, es una guía general, por lo que aún puede resultarle útil.

Aquí hay algunos sitios web que pueden ayudarlo (pero tenga en cuenta que no soy un planificador financiero con sede en EE. UU., Por lo que desafortunadamente no puedo responder por nadie).

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Siéntase libre de hacerme cualquier pregunta utilizando el servicio de mensajería Quora o vía HOME: un pequeño dinero de bellota. Espero que esto te ayude y te deseo a ti y a tu madre todo lo mejor.

Como los otros carteles han mencionado, está buscando inversiones de bajo riesgo. Sus opciones serían bonos, efectivo y banco, oro y, en cierta medida, bienes raíces. Solo los bonos y los bienes inmuebles son tradicionalmente activos generadores de ingresos. También puede investigar “fondos de ingresos”. Invierten en una variedad de activos que generan ingresos para usted.

Propiedades de alquiler: comprar lugares pequeños (2 dormitorios) en una buena ubicación (cerca de escuelas, centros comerciales, etc.) parece ser el camino a seguir. Es importante tener en cuenta que no debe usar el ingreso total del alquiler. Algo de esto debe mantenerse para mantener y reparar las casas de vez en cuando. Asegúrese de que haya buenos contratos de alquiler y que los inquilinos estén debidamente seleccionados. Si esto es demasiado trabajo, entonces los fondos de ingresos probablemente serán los mejores.

Fondos de ingresos: al comparar fondos, compare su desempeño en los últimos 10 años y sus costos. Estos son los más importantes.

Espero que esto te ayude a pensar y planificar su futuro. buena suerte.

Al principio déjame felicitarla.

El dinero, cuando se convierta, se calculará en aproximadamente Rs 65 a Rs 66 Lakhs en moneda india, antes de pagar los impuestos, si corresponde. Las opciones son muchas. Si no tiene una casa propia, podría invertir Rs 20 a 25 lakhs en la compra de una propiedad para que haya un refugio permanente. Si sus ahorros no son lo suficientemente buenos para su propio mantenimiento (a partir de ahora, los gastos médicos comenzarán a aumentar con cada año que pase para ella), entonces podría mantener alrededor de Rs 20 Lakhs en Depósito bancario. como una persona de la tercera edad, puede ganar un interés más alto y esto le puede dar alrededor de Rs 15,000 por mes, al igual que la pensión.

No hay nada más alegre que un acto de dar. Ella puede donar algo de dinero a una buena causa y también a sus seres queridos y cercanos.

Si queda algo, puede disfrutar de un poco de auto disfrute … viajar a un continente o dos con una buena agencia … gastar Rs 5 lakhs en eso.

Le deseo todo lo mejor.

Saludo !!!

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Sé Pacífico !!!

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