Cada banco offshore y jurisdicción extranjera tiene sus propios requisitos, por lo que tendrá que investigar un poco para encontrar los detalles relevantes para su situación. La siguiente es una descripción general de lo que puede esperar, basado en centros bancarios offshore comunes como Suiza, las Islas Caimán y las Islas del Canal.
Los requisitos básicos
Los conceptos básicos para abrir una cuenta bancaria offshore son similares a abrir una cuenta bancaria en su país de origen. Los bancos offshore le pedirán su información personal, como su nombre, fecha de nacimiento, dirección, ciudadanía y ocupación.
Para verificar su información personal, puede enviar una copia de su pasaporte, licencia de conducir u otros documentos de identificación emitidos por una agencia gubernamental. Además, a los bancos les preocupa verificar su residencia o dirección física, ya que esto puede afectar los problemas de impuestos. Este requisito puede cumplirse presentando una factura de servicios públicos o documentos similares.
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Debido a la amplia gama de documentos de identificación diferentes que se pueden presentar a los bancos offshore, a menudo se requiere una garantía adicional de la autenticidad de un documento. Una copia notariada de ciertos documentos puede ser suficiente en algunos casos. Otros centros offshore prefieren un sello de “apostillas”, que es un tipo especial de marca de certificación que se usa internacionalmente. Si este es el caso, deberá visitar la oficina gubernamental autorizada para emitir este sello para su estado o nación.
Documentos de verificación adicionales
En la banca extraterritorial, a menudo existen requisitos adicionales considerables para abrir la cuenta a la que no está acostumbrado. Estos requisitos están establecidos para desalentar el lavado de dinero, el fraude fiscal u otras actividades ilegales que a menudo están asociadas con la banca offshore.
Primero, los bancos offshore pueden solicitar documentos de referencia financiera de su banco actual, indicando saldos promedio y una “relación satisfactoria”. Por lo general, esto se cumple con los extractos bancarios de los últimos seis a 12 meses.
Segundo, muchos bancos extraterritoriales preguntan sobre la naturaleza de las transacciones que se espera que se realicen a través de la cuenta. Esto puede parecer demasiado intrusivo, pero los centros bancarios offshore han estado bajo una presión creciente para detener la actividad ilegal. Para este propósito, muchos bancos offshore desean documentación adicional, señalando de dónde proviene el dinero que está depositando en el banco.
Si sus fondos provienen de ingresos laborales, probablemente será suficiente un recibo salarial de su empleador. Para verificar los ingresos de su inversión, un banco offshore puede solicitar información sobre sus inversiones y dónde se encuentran.
Si tiene fondos significativos de una transacción comercial o de bienes raíces, es posible que deba proporcionar contratos de venta u otros documentos relevantes. Si está depositando fondos de un contrato de seguro, es posible que deba proporcionar una carta de su compañía de seguros. Si su dinero proviene de una herencia, pueden solicitar una carta del albacea del patrimonio que testifique a tal efecto.
Elegir una moneda para su cuenta bancaria offshore
A diferencia de las cuentas nacionales, las cuentas bancarias offshore ofrecen una opción de en qué moneda mantener la cuenta. Esta puede ser una característica muy valiosa de una cuenta offshore, ya que ofrece la capacidad de mantener fondos en una moneda diferente si la moneda nacional es inestable o Se espera que se deprecie.
Depositar en una cuenta bancaria offshore
Las cuentas bancarias extraterritoriales suelen financiarse electrónicamente a través de transferencias bancarias internacionales. Desafortunadamente, los sistemas que permiten transferencias electrónicas gratuitas comunes en la banca nacional generalmente no pueden transferir dinero internacionalmente.
Retirada de una cuenta bancaria offshore
Los bancos offshore ofrecen una variedad de formas de retirar fondos para maximizar la conveniencia de usar sus servicios. Muchos bancos offshore emiten una tarjeta de débito / cajero automático normal que le permite acceder fácilmente a sus fondos en todo el mundo. Deberá analizar las tarifas por utilizar este método, ya que las tarifas internacionales de los cajeros automáticos pueden ser costosas. Retirar grandes cantidades de efectivo al mismo tiempo puede ayudar a minimizar estas tarifas.
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Divulgación completa : Lionel Iruk, es socio principal y asesor general de Empire Global Partners.