Lo siguiente no es un consejo de inversión. No soy un asesor financiero con licencia, y especialmente no soy su asesor financiero. Si desea asesoramiento de inversión adaptado a su situación específica, obtenga un asesor financiero.
En primer lugar, una hipoteca no es un producto de ahorro. Una hipoteca es una deuda, es un pasivo, saca dinero de su bolsillo todos los meses.
En segundo lugar, el consejo clásico es comenzar acumulando un fondo de emergencia, equivalente a 6 meses de gastos, de modo que si pierde su trabajo pueda flotar por un tiempo para encontrar su próxima cosa (o rebajar sus gastos). En mi opinión, ese fondo no necesita estar en efectivo, pero sí debe ser líquido , es decir, fácil y fácilmente convertido en efectivo. En la práctica, eso significa tener acciones o bonos en una cuenta de corretaje. Recomiendo Schwab, porque hace un buen trabajo integrando las funciones bancarias (cuentas corrientes, pago de facturas) con el corretaje, pero hay muchos buenos vendedores por ahí.
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Si no sabe dónde poner el dinero, considere la posibilidad de invertirlo en un ETF de seguimiento de S&P 500 (por ejemplo, SPDR), es la “opción correcta” según la teoría financiera clásica (y todas esas plataformas de robo-inversores). . Alguien joven debería estar dispuesto a aceptar una mayor variación anual en los rendimientos a cambio de una mayor TCAC a largo plazo esperada.
Una vez que tenga gastos de 6 meses en activos líquidos, puede comenzar a pensar en inversiones ilíquidas. Eso podría ser la compra de bienes inmuebles, o algo esotérico que usted decide que es divertido, como gravámenes fiscales, o incluso un fondo de inversión normal, pero que tiene tarifas de reembolso si no lo mantiene por X período de tiempo. En general, aconsejaría que no sean el foco de su cartera, pero personalmente hablando, soy dueño de un par de propiedades de inversión que probablemente representan entre el 20 y el 30% de mi patrimonio neto.
Las anualidades son, en general, buenas para 2 cosas: 1) sacar la variación interanual del mercado de valores, a cambio de algunos de los retornos excesivos, y 2) optimización de impuestos. El n. ° 1 no es una buena compensación para alguien joven que tiene un largo horizonte de tiempo de inversión, por lo que en su mayoría son comprados por personas mayores, y el n. ° 2 probablemente no importará hasta que sus ingresos y su patrimonio neto sean más sustanciales. En general, estoy predispuesto a pensar que las anualidades no son una buena opción financiera a largo plazo, pero no se debe a la falta de flexibilidad resultante, sino a que se están consumiendo muchas de sus ganancias.
