Si recibo un pago de $ 94,000.00 a través de un cheque y lo deposito en mi banco, ¿será marcado por el banco?

No hay bandera roja de qué preocuparse.

El banco será prudente asegurándose de que la cuenta en la que se extraen los fondos tenga fondos suficientes para cubrir esta transacción. Si su saldo típico está muy por encima de esta cantidad, entonces puede considerar que no es un problema por completo. Si hay razones para ser cauteloso, el banco tomará medidas de precaución. Si no, no tienen motivos para sospechar.

El objetivo de los protocolos AML, Know Your Customer, OFAC y Bank Secrecy Act es mantener la integridad para los clientes y el banco al articular claramente dónde se originan los fondos. Te ahorraré detalles técnicos.

Si el cheque es un cheque oficial o certificado, mucho mejor.

¡Espero que esto ayude!

A menos que esto ocurra regularmente en su cuenta o que el cheque sea del gobierno, sí, su cheque será retenido casi definitivamente por el departamento de retenciones de su banco por hasta 7 días hábiles. El período de tiempo y si eligen liberar algunos de los fondos depende del banco, pero una cantidad tan grande se considera de alto riesgo.

Ahora, dicho esto, incluso una cantidad tan grande no se considerará sospechosa por lo general, a menos que comience a realizar transacciones sospechosas o intente retirarse solo a la vez (lo que puede considerarse un comportamiento sospechoso). En otras palabras, cualquier intento de no parecer sospechoso puede terminar haciendo exactamente lo contrario. Realice sus transacciones como lo haría normalmente.

El requisito de informes que creo es solo para efectivo. Y tal vez transferencias bancarias (especialmente dentro y fuera del país). No creo que el IRS sea notificado por un gran depósito de cheques.

Incluso si depositó efectivo, el IRS no le cobra automáticamente un impuesto. Puede levantar una bandera roja que usarían para auditar sus declaraciones de impuestos más de cerca. Y eso a su vez podría terminar con una mayor factura de impuestos.

Tenga en cuenta que el IRS es víctima de las restricciones presupuestarias al igual que otras organizaciones. No lo auditarán automáticamente. Cuando era banquero, teníamos muchos clientes que depositaban grandes cantidades de efectivo de forma regular debido a sus negocios (como cambio de cheques, lavado de autos, concesionarios de automóviles usados, etc.). Hasta donde yo sé, no tuvieron más problemas de lo habitual del IRS.

El indicador más obvio es una gran cantidad de grandes depósitos en efectivo (incluso si están por debajo del límite de informe de $ 10,000). O si hay muchas transacciones electrónicas dentro y fuera del país.

El gobierno no auditará automáticamente a nadie que se ajuste a ese perfil. Por lo general, será porque están buscando en base a una investigación diferente.

Si lo investigan, solo tiene que encontrar una explicación legítima (o al menos plausible) de sus actividades.

Posiblemente. Pero la razón sería asegurarse de que la cuenta no supere los $ 100,000. Eso excedería la cobertura del seguro de la FDIC. Es posible que le pidan que abra otro tipo de cuenta para su protección.

También estoy bastante seguro de que se realizará una retención en ese depósito para dar tiempo a que se borre el cheque.