¿Cómo defenderías XRP (que vive en una red pública y abierta) si a los bancos se les ocurriera la idea de crear un activo digital ‘solo para bancos’?

Obviamente, Ripple Labs preferiría que Ripple y XRP se convirtieran en el estándar. Sin embargo, la idea de que los bancos no tienen posibilidades de actuar juntos como industria no tiene sentido.

De hecho, hay muchos precedentes para que los bancos trabajen juntos. Nadie argumentará que los días de SWIFT no están contados, pero funciona y ha funcionado durante mucho tiempo. También lo hace CLS, que ha liquidado más de 10 billones de dólares por día en su apogeo. FIX es otro excelente ejemplo de bancos que implementan un estándar complejo que funciona muy bien. Lo mismo ocurre con la respuesta de toda la industria a requisitos regulatorios ambiguos y cambiantes como Dodd-Frank, EMIR, etc.

Definitivamente avanzaremos hacia un sistema de contabilidad distribuida para pagos y liquidación. Eso parece claro desde hace un par de años. Pero es mucho más probable que veamos a los bancos usar una solución desarrollada por la propia industria en lugar de algo que provenga de un tercero.

Incluso si se ve y se siente igual que algo como Ripple, y eventualmente incluso toma prestada la implementación de componentes específicos, los bancos aún están en la mejor posición para desarrollar esto por sí mismos. Tienen la experiencia, los recursos y, lo que es más importante, una comprensión clara de sus casos de uso.

Lo que no tienen en este momento es el incentivo para canibalizar sus pagos y operaciones de liquidación rentables. Aquí es donde las nuevas empresas y los reguladores podrían darles un empujón. Sin embargo, esa situación tampoco tiene precedentes. Basta con mirar el desarrollo del panorama del comercio electrónico para FX e ingresos fijos en los últimos diez años.