Ha tomado una decisión inteligente al elegir invertir en fondos mutuos. Bienvenido a un nuevo mundo de fondos mutuos. Invertir en MF y renta variable es una buena idea en estos días, ya que los rendimientos obtenidos y los beneficios fiscales son generalmente mayores que invertir en fondos mutuos que invertir en vías tradicionales como depósitos fijos y PPF.
Invertir en fondos mutuos es más fácil de lo que se dice. SEBI, que es un regulador de la industria de servicios financieros, ya ha simplificado el proceso. Sin embargo, la mayoría de nosotros desconocemos el proceso de inversión en MF. Hemos tratado de detallar el proceso de manera simple que puede guiar a un inversionista laico para comenzar a invertir en fondos mutuos.
- Paso 1. Comprenda su perfil : existen múltiples productos de inversión con diferentes riesgos y beneficios. Cuando se trata de invertir, el primer paso debe ser conocer el perfil de riesgo personal. Un inversor primero debe comprender su perfil de riesgo para invertir. En general, la edad y las obligaciones financieras reducen el perfil de riesgo. Sin embargo, uno puede aprender los perfiles de riesgo a través de varias herramientas en línea gratuitas. Conocer el perfil de riesgo ayuda a conocer los productos en los que no se debe invertir. Lo siguiente ayuda a comprender las categorías básicas de perfiles y el significado: Perfil de riesgo Estilo de inversión Conservador El objetivo principal de esta clase de inversores es proteger el capital de pérdidas. Los inversores conservadores quieren un crecimiento estable sobre grandes rendimientos pero sin correr ningún riesgo sobre el capital. En general, los inversores en el grupo de edad superior o con obligaciones financieras altas entran en esta categoría. Moderado Estos tipos de inversores buscan el crecimiento del capital junto con una protección decente del capital. Los inversores que se encuentran en esta clase pueden tolerar algunas fluctuaciones a corto plazo en el valor de sus inversiones en previsión de mayores rendimientos, a largo plazo. Moderadamente agresivo El objetivo principal de esta clase de inversores es el crecimiento del capital con riesgo calculado en el capital. . Los inversores moderadamente agresivos pueden aceptar fluctuaciones si el resultado esperado a largo plazo es positivo y pueden ofrecer un rendimiento superior al de los depósitos fijos. Los inversores agresivos conservadores pueden asumir un alto riesgo de rendimientos sobrenaturales. Estos inversores pueden cumplir con sus obligaciones financieras a pesar de las pérdidas en sus inversiones.
- Paso 2. Conozca sus metas financieras : cada individuo tiene ciertas metas financieras en la vida. Algunos objetivos son obligatorios, como los gastos de jubilación, la compra de la casa, la educación de los niños, etc., mientras que otros pueden ser aspiracionales, como comprar un automóvil de lujo, vacaciones en el extranjero, etc. cuenta de ahorro para alcanzar la meta. Enumere todas las metas financieras de la vida. Conozca la cantidad de dinero requerida para alcanzar esas metas. Defina cuánto dinero debe invertir hoy para alcanzar esas metas.
- Paso 3. SIP o suma global : conociendo el valor de las metas, se puede saber cuánto dinero se necesita ahorrar para alcanzar esas metas. Supongamos que uno necesita Rs 50 lacs después de 25 años para el matrimonio del niño, uno tiene que invertir Rs 5.80 lacs con un rendimiento esperado del 9%. Sin embargo, uno puede comenzar a invertir en SIP con solo una inversión de Rs 5000 por mes durante 25 años y alcanzar el objetivo. Dependiendo de la capacidad financiera, uno puede tomar esta decisión.
- Paso 4. Elija la categoría de fondos : existen varios tipos de fondos: fondos de capital, fondos equilibrados, fondos de ingresos, fondos sectoriales, etc. Cada fondo no es el adecuado para cada inversor. Ahora, ya ha identificado el apetito por el riesgo y la preferencia por el objetivo, el siguiente paso importante es elegir el producto correcto. La aceptación general de la selección de productos es: Perfil de riesgo Mezcla de fondos Conservador Mezcla de fondos de deuda, fondos dorados, planes de vencimiento fijo Moderado Mezcla de fondos equilibrados, fondos de deuda Moderadamente agresivo Mezcla de fondos de capital diversificado, fondos equilibrados y algunos fondos de capital de capitalización media Mezcla conservadora de fondos de capitalización de capitalización media, sectorial fondos y capital diversificado Sin embargo, se recomienda no seguir la bifurcación anterior como regla general Los siguientes pasos conducirán a la selección del tipo correcto de producto: Esquema de fondos mutuos correctos : hay cientos de fondos de capital en India. Una vez que sepa que tiene que invertir en fondos de capital, ahora el siguiente paso es identificar el esquema correcto en él. Uno puede tomar la ayuda del asesor para el mismo o hacer un esfuerzo para hacerlo por su cuenta. Índice de gastos: el índice de gastos se declara como un porcentaje de los gastos comerciales generales básicos de la compañía de fondos mutuos (conocida como compañía de administración de activos-AMC) necesarios para mantener el fondo operativo, sobre la inversión total del fondo mutuo (conocido como activo bajo administración- AUM) Indica cuántos cargos paga el cliente a la compañía de fondos mutuos para obtener el dinero administrado por ellos. Esta relación de gastos cambia para cada compañía de fondos mutuos. Varía según las diferentes categorías de fondos mutuos. Rendimiento histórico: el rendimiento histórico ayuda a anticipar el rendimiento futuro del fondo y, por lo tanto, se analiza durante el proceso de selección. Los esquemas, generalmente con un historial de rendimiento consistente en relación con sus puntos de referencia (generalmente índices BSE SENSEX y NSE NIFTY en el caso de los fondos de renta variable), también se consideran buenos para el futuro. Esquema de fondos mutuos Edad : los mercados tienen muchos ciclos: toro, oso o estancado. Los fondos que funcionan en todos los ciclos son generalmente mejores que otros. Pero los ciclos generalmente ocurren en un período de 5 a 8 años. Por lo tanto, se recomienda que los esquemas con 5-8 años de historia sean generalmente mejores que otros. El tamaño del corpus de fondos mutuos : los inversores generalmente invierten en esquemas que son buenos en todos los aspectos: desempeño, ratios, fundamentos, etc. Entonces, una forma más fácil de juzgar un fondo mutuo es conocer su corpus y compararlo con la competencia. En caso de que esté en la parte alta, puede denotar que los inversores confían en un fondo en particular y uno puede invertir. Se puede rastrear fácilmente el rendimiento pasado desde el sitio web o los periódicos de Mutual fund Company. Sin embargo, se recomienda verificar todo lo anterior antes de invertir en fondos mutuos.
- Paso 5. Comience a realizar transacciones a través del modo en línea o fuera de línea : a continuación se enumeran los beneficios de comprar fondos mutuos en línea: Factores en línea fuera de línea Frecuencia de papeleo Se requiere papeleo único en el proceso en línea. El formulario debe completarse cada vez que se debe iniciar un SIP Redención o cierre Gestión en línea de SIP: para cierre o canje Uno tiene que seguir un proceso engorroso para el cierre o canje La facilidad de seguimiento El seguimiento se puede hacer en línea con softwares de cartera El seguimiento es difícil ya que uno tiene que seguir los periódicos para rastrear los esquemas. El cálculo de impuestos Uno puede hacer cálculos de impuestos en línea sí mismo. Uno tiene que buscar los servicios de un profesional para calcular los impuestos. Tiempo y estrés Hay menos tiempo involucrado y menos estrés para el usuario. Hay más tiempo y más estrés involucrado.
- Paso 6. Dormir : si ha invertido en fondos mutuos con un plan adecuado, no debe realizar un seguimiento de forma regular. Los fondos mutuos deben ser traídos para inversiones a largo plazo y no para cronometrar el mercado. Por lo tanto, uno debe olvidarse de la inversión de fondos mutuos y no preocuparse por ellos en el futuro cercano después de traerlos.
- Paso 7. Monitorear : es recomendable que uno intente monitorear la cuenta de MF una vez cada seis meses. Se dice así porque al hacerlo se puede conocer el estado de los fondos acumulados a través de fondos mutuos y cuánto tiempo más se necesitará para acumular suficientes fondos para alcanzar las metas deseadas.
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