A largo plazo, y a largo plazo me refiero a 20 años o más, no hay nada como invertir en el mercado de valores. Ni bienes raíces, ni bonos, ni siquiera cerca. Esto ha sido probado una y otra vez por numerosos estudios.
A menos que sea Warren Buffet, tratar de invertir eligiendo acciones usted mismo es una tontería. No puede hacerlo mejor que el promedio del mercado, y hay muchas posibilidades de que lo haga mucho peor.
Pagar a alguien más para que invierta por usted (fondos mutuos, administrador de dinero, su tío, lo que sea) no funcionará mejor. Puede haber un próximo Warren Buffet en algún lugar, pero incluso si lo hay, no tienes forma de saber quién hasta DESPUÉS de los 20 años, o 40 años.
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Ah, algunos fondos o administradores superarán al mercado durante unos años, pero a largo plazo, es decir, 20 años o más, y después de restar las tarifas, el 95% o más de ellos no alcanzarán el índice S&P.
Esto también se ha demostrado varias veces.
Y una vez más, no tiene forma de saber quién será ese 5% o menos de los gerentes exitosos con anticipación. Sus posibilidades de elegir el equivocado son del 95% o peor.
Incluso Warren Buffet tira la toalla. Él le ha dicho a los accionistas que, a su muerte, el 90% de su patrimonio debe invertirse en un fondo de índice S&P de muy bajo costo con el 10% restante invertido en bonos del gobierno. ¿La razón? Tómelo directamente del gran hombre mismo:
“Mi consejo para el administrador no podría ser más simple: poner el 10% del efectivo en bonos del gobierno a corto plazo y el 90% en un fondo de índice S & P 500 de muy bajo costo . (Sugiero Vanguard’s.) Creo que el Los resultados a largo plazo de Trust de esta política serán superiores a los alcanzados por la mayoría de los inversores, ya sean fondos de pensiones, instituciones o individuos, que emplean a administradores de altas tarifas “.
– Carta de Warren Buffet a los accionistas de Berkshire Hathaway
28 de febrero de 2014
Aquí le mostramos cuánto dinero tendría en su cuenta si invirtiera $ 1,000 en un fondo índice S&P 500 cada mes durante 40 años y reinvierta sus dividendos:
El gráfico muestra el valor final para todas las corridas posibles de 40 años con la primera corrida que comienza en enero de 1871 y termina en enero de 1911, y la última corrida que comienza en enero de 1975 y termina en enero de 2015.
Lo peor que habría hecho fue diciembre de 1880 – diciembre de 1920, cuando habría terminado con $ 761K (seguido de cerca por Jun ’92 -Jun’32; $ 762K).
Lo mejor que hubiera hecho fue julio ’19 – julio ’59, terminando con $ 4.9M en su bolsillo.
El promedio es de $ 2.4 millones y, a partir de enero de 2015, tendría $ 2.9 millones si comenzara en enero del ’75.
La belleza de esta técnica es que aprovecha el promedio del costo en dólares, comprando más acciones baratas cuando el mercado está en baja y menos acciones caras cuando el mercado está en alza.
Maximizará su rendimiento si se atiene a esto. No pienses en eso. No abandone cuando el mercado está caído. No cobrar cuando el mercado está en alza. No lo toques. Simplemente hazlo.
Cualquier retoque activo tiene una probabilidad MUY ALTA de hacerte daño.
Desafío a cualquiera a encontrar una mejor manera de invertir $ 1,000 al mes.
EDITAR
Tenga en cuenta que después de invertir $ 1,000 al mes durante 40 años, habrá invertido un total de $ 480,000. En el peor de los casos, aún terminó con 1.58 veces más de lo que ingresó, y este peor de los casos es extremadamente raro.
Para el escenario promedio más típico, terminas con 5 veces más de lo que pones.