¿Cómo SIP es mejor que FD?

SIP (Systematic Investment Plan) es el producto de inversión de fondos mutuos que le permite realizar una inversión en cuotas en acciones, deuda o ambos instrumentos. Cuando invierte en fondos mutuos, puede invertir una suma global o invertir una suma regularmente a través de SIP.

El FD (depósito fijo) es básicamente un instrumento de inversión de suma global en el que puede invertir el corpus con los bancos / instituciones financieras y obtener los ingresos por intereses durante la tenencia de la inversión.

La inversión de FD y fondos mutuos a través de SIP varía significativamente en términos de rendimiento, implicación fiscal y liquidez. Las siguientes son las principales diferencias entre la inversión a través de FD y SIP:

SIP es mejor que FD sobre la base de beneficios fiscales, flexibilidad de inversión, mayor rentabilidad y ventaja de diversificación. FD se adapta a un inversor conservador, mientras que SIP ofrece opciones para inversores conservadores y agresivos.

MIRAR: Invertir a través de planes de inversión sistemáticos (SIP)

Lectura adicional:
Tasas de depósito fijas | Las mejores tasas de interés de FD – abril de 2017
¡Comprender el ‘Plan de inversión sistemática’ (SIP)!
Depósito Fijo | Características del depósito fijo
La guía para principiantes sobre la tributación de las inversiones SIP

Si tiene alguna otra consulta sobre finanzas personales, no dude en comunicarse – Adhil Shetty

¿Qué es un plan de inversión sistemática?

Un Plan de inversión sistemática o SIP es un modo inteligente y sin complicaciones para invertir dinero en fondos mutuos. SIP le permite invertir una cierta cantidad predeterminada en un intervalo regular (semanal, mensual, trimestral, etc.). Un SIP es un enfoque planificado hacia las inversiones y lo ayuda a inculcar el hábito de ahorrar y generar riqueza para el futuro.

¿Como funciona?

Un SIP es un plan de inversión flexible y fácil. Su dinero se debita automáticamente de su cuenta bancaria y se invierte en un esquema específico de fondos mutuos. Se le asigna cierto número de unidades en función de la tasa de mercado en curso (denominada NAV o valor del activo neto) del día.
Cada vez que invierte dinero, se compran unidades adicionales del esquema a la tasa del mercado y se agregan a su cuenta. Por lo tanto, las unidades se compran a diferentes tasas y los inversores se benefician del Promedio del costo de la rupia y el poder de la capitalización.

Promedio del costo de la rupia

Con mercados volátiles, la mayoría de los inversores se muestran escépticos sobre el mejor momento para invertir e intentan “cronometrar” su entrada en el mercado. El promedio de costo en rupias le permite optar por no participar en el juego de adivinanzas. Como usted es un inversionista regular, su dinero obtiene más unidades cuando el precio es bajo y menor cuando el precio es alto . Durante el período volátil, puede permitirle alcanzar un costo promedio más bajo por unidad.

Poder de la capitalización

Albert Einstein dijo una vez: “El interés compuesto es la octava maravilla del mundo. El que lo entiende, se lo gana … el que no … lo paga”. La regla para capitalizar es simple: cuanto antes comience a invertir, más tiempo tendrá su dinero para crecer.

Ejemplo
Si comenzaste a invertir Rs. 10000 al mes en su 40 cumpleaños, dentro de 20 años habría dejado de lado Rs. 24 mil rupias. Si esa inversión creciera en un promedio de 7% al año, valdría Rs. 52.4 mil rupias cuando cumples 60.

Sin embargo, si comenzó a invertir 10 años antes, sus Rs. 10000 cada mes sumarían Rs. 36 lakh más de 30 años. Suponiendo el mismo crecimiento anual promedio del 7%, tendría Rs. 1.22 Cr en su 60 cumpleaños: ¡más del doble de la cantidad que hubiera recibido si hubiera comenzado diez años después!

Otros beneficios de los planes de inversión sistemáticos

· Ahorro disciplinado : la disciplina es la clave para las inversiones exitosas. Cuando invierte a través de SIP, se compromete a ahorrar regularmente. Cada inversión es un paso hacia el logro de sus objetivos financieros.

· Flexibilidad : si bien es aconsejable continuar las inversiones SIP con una perspectiva a largo plazo, no hay obligación. Los inversores pueden descontinuar el plan en cualquier momento. También se puede aumentar / disminuir la cantidad que se invierte.

· Ganancias a largo plazo : debido al promedio del costo de rupias y el poder de los SIP compuestos, tienen el potencial de ofrecer retornos atractivos en un largo horizonte de inversión.

· Conveniencia : SIP es un modo de inversión sin complicaciones. Puede emitir una instrucción permanente a su banco para facilitar los débitos automáticos de su cuenta bancaria.

Los SIP han demostrado ser un modo ideal de inversión para inversores minoristas que no tienen los recursos para realizar inversiones activas.

Es por eso que SIP es mejor que FD.

Para obtener más información, visite Financial Hospital o escríbanos a [correo electrónico protegido] para obtener ayuda de un planificador financiero certificado.

Supongo que te refieres a SIP en fondos mutuos. Así que aquí está mi explicación. El depósito fijo en los bancos no le dará más del 7,5% de rendimiento anual, pero si invierte en SIP en fondos mutuos obtendrá grandes ganancias.

El fondo mutuo es una de las mejores opciones para obtener los mejores retornos de capital y ahorrar impuestos (ELSS – Equity Linked Saving Schemes). No hay otra opción para obtener grandes ganancias con riesgo moderado. Muchos fondos mutuos han dado rendimientos promedio de 19.45% CAGR en los últimos 5 años. Vea 10 razones por las cuales debe invertir en fondos mutuos.

Solo para darte un ejemplo. Consideremos que ha invertido Rs.1 Lakh en ELSS (fondo mutuo de ahorro de impuestos), así que veamos cuál será su valor después de 20 años para NSC, PPF y depósitos fijos bancarios.

• Suponiendo que el valor de rendimiento del 17% de su 1 Lakh será de 23.11 Lakh en los esquemas ELSS, mientras que la mayoría de las otras opciones de inversión le darán alrededor de aprox. 4–5 Lakhs. Este es el poder de los fondos mutuos.
• SIP le da un promedio de costo de rupias, que también a su vez le da capitalización. Espero que esto ayude.
• Obtenga más información sobre cómo invertir en The Investment Mania.

Las razones se dan a continuación:

FD puede obtener solo alrededor del 7.5% ahora. ( Con un 7%, su inversión se duplicará en unos 10 años ).

El SIP mensual en fondos mutuos orientados al patrimonio equilibrado con calificación de 5 estrellas puede duplicar su dinero en aproximadamente 5 años . Entonces, 4 veces en 10 años .

( Sin embargo, debe permanecer invertido durante un mínimo de 5 a 6 años . Si no puede mantener el dinero invertido durante un mínimo de 5 años, no invierta en MF. En ese caso, invierta en FD o fondos de bonos / deuda).

La siguiente información definitivamente lo ayudará a comprender la diferencia.

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>> Para ahorro de impuestos: (período de bloqueo de 3 años): Invierta la misma cantidad en 2 de los siguientes 3 esquemas ELSS que toman la ruta SIP mensual.

1. Axis Long Term Equity Fund (G) (Este es ELSS para ahorro de impuestos y también es una muy buena inversión).

2. DSP BlackRock Tax Saver Fund (G)

3. Desgravación fiscal Birla Sun Life 96 (G)

Para saber más sobre cómo ahorrar y cómo invertir, puede leer el texto

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¿Cómo invertir?

1. Invierta en PF, ELSS para ahorrar impuestos.

(También considere el SEGURO DE PLAZO para su propio seguro de vida para PROTEGER a su familia. El monto asegurado debe ser 5-10 veces su CTC anual.

Considere también Rs. 3-5L Family Floater Medical Insurance para PROTEGER a su familia.

Apollo Munich-Canara Bank Mediclaim es una de las mejores políticas disponibles en la actualidad. Vaya a cualquier sucursal de Canara Bank para obtener lo mismo).

2. La mejor inversión es comprar su primera casa tomando un préstamo de una organización como HDFC.

3. Antes o después de comprar su propia casa, debe invertir el dinero extra que tenga

a. En FD o ENT de bancos o empresas con calificación AAA (si desea el dinero en menos de 5 años) y

si. En fondos mutuos de 5 estrellas con calificación de renta variable (si puede mantener el dinero invertido durante un mínimo de 5 a 6 años). Esta inversión en MF debe hacerse tomando la ruta SIP mensual como se explica a continuación.

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>> Para ahorrar impuestos, invierta en ELSS además de la contribución de PF.

>> Además, invierta en un MF equilibrado de 5 estrellas recomendado a continuación, siguiendo la ruta SIP mensual, para obtener ~ 15% de devoluciones por año libre de impuestos, durante un período de 5-6 años.

>> Además, invierta en un MultiCap MF de 5 estrellas recomendado a continuación, siguiendo la ruta SIP mensual, para obtener ~ 18% de devoluciones por año libre de impuestos, durante un período de 5-6 años.

(Tenga en cuenta que estas devoluciones no se recibirán todos los años, pero durante un período de 5-6 años, si permanece invertido durante 5-6 años, como lo hace en el caso del oro y los bienes raíces. Sin embargo, estos MF le darán rendimientos mucho mejores que el oro y el sector inmobiliario).

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He tratado de facilitar las cosas sobre la inversión, en el texto a continuación.

Es casi un programa de entrenamiento rápido.

Léalo hasta la última línea, si tiene 5 minutos de sobra.

Puede cambiar su comprensión sobre cómo ahorrar y cómo invertir para duplicar su dinero cada 4-5 años.

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>> ¿Dónde se equivoca la gente con respecto al ahorro y la inversión?

La mayoría de los jóvenes en India hoy, gastan todas sus ganancias en tratar de mostrar su riqueza derrochando en los últimos teléfonos móviles, los últimos relojes, las últimas bicicletas, los últimos autos, los últimos dispositivos, los restaurantes caros ……… para impresionar a sus novios y a la sociedad en general.

Casi todo se compra en préstamo con EMls mensuales con tasas de interés ocultas muy altas. Entonces, viven más allá de sus posibilidades y, por lo tanto, no ahorran casi nada.

Entonces, la mejor manera de ahorrar dinero es llevar una vida razonablemente simple como el multimillonario Warren Buffet y nuestros propios multimillonarios, fundadores de Infosys, como Murthy y Nilekani.

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La mayoría de la gente piensa:

>> (Ingresos mensuales menos gastos mensuales) = (ahorros mensuales)

En realidad (según el multimillonario Warren Buffet), debería ser,

>> (Ingresos mensuales menos ahorros mensuales) = (gastos mensuales)

Por lo tanto, PRIMERO debe colocar su dinero en ahorros (= inversión) mensualmente y ENTONCES comenzar a gastar durante el mes del saldo disponible después de sus ahorros / inversiones sistemáticos mensuales.

A continuación se detallan los mejores MF para iniciar SIP mensual:

>> Invierta en fondos mutuos (MF) balanceados y MultiCap con calificación de 5 estrellas.

>> Sus inversiones deben realizarse a través del SIP mensual (Plan de inversión sistemática).

>> No debe pensar en retirar el dinero por un mínimo de 5-6 años. (Tampoco debe retirarse en pánico incluso si el mercado se bloquea, si ha invertido tomando la ruta SIP mensual en MF con calificación de 5 estrellas).

>> Duplicará su dinero en aproximadamente 5 años y 4 veces en 10 años.

Lee la información a continuación. Le ayudará a cumplir con sus requisitos actuales y futuros.

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Invertir Rs. X, 000 por mes (SIP) en cada una de estas MF:

>> Para ahorro de impuestos: (período de bloqueo de 3 años)

1. Axis Long Term Equity Fund | Invierta en línea (este es ELSS para ahorro de impuestos y también es una muy buena inversión).

>> Invierta el 50% en MF híbridos / equilibrados orientados a la renta variable (bajo riesgo, con duplicación de la inversión en aproximadamente CINCO años)

1. Fondo equilibrado Magnum de OSE | Invierta en línea

2. Fondo equilibrado de Tata – Plan regular

3. Fondo equilibrado prudencial ICICI

>> Invierta 50% en MF MultiCap.

1. ICICI Prudential Value Discovery Fund

2. Fondo de empresas de alto crecimiento de Franklin India

3. Birla Sun Life Equity Fund

4. SBI Magnum Multicap Fund

Todos son buenos para la inversión a largo plazo (= más de 5 años).

Más explicación en los párrafos a continuación.

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Hay muchas cosas que debes saber sobre los MF. Algunos de ellos se indican a continuación:

(Las% s y otras declaraciones a continuación son específicas de India).

1. No espere retornos rápidos de MF en solo un par de años. Debería estar dispuesto a esperar un mínimo de 5 años para obtener un rendimiento del 100% de las MF con calificación de 5 estrellas.

A veces, es posible que tenga que esperar de 6 a 7 años si hay una caída importante del mercado.

2. Invierta tomando la ruta SIP mensual. (NO se recomiendan inversiones a tanto alzado, especialmente cuando la relación PE del índice SENSEX / Nifty es superior a 18).

3. Invierta solo en MF con calificación de 5 estrellas que tomen la ruta SIP mensual. (Consulte los sitios de valueresearchonline y moneycontrol para conocer las calificaciones de MF)

4. SI ha invertido en MF de 5 ESTRELLAS que toman la ruta SIP MENSUAL, ENTONCES no venda en pánico, incluso si hay un colapso importante en el mercado. No se preocupe, el valor de su inversión volverá a crecer a un buen nivel en unos pocos trimestres.

5. No espere retornos anuales uniformes de su inversión. Durante algunos años, podría ser incluso negativo.

6. Los retornos indicativos estarán aproximadamente en el siguiente rango para diferentes MF:

Balanced / LargeCap:

4 veces la inversión en unos 10 años (con baja volatilidad)

(es decir, Inversión de Rs. 100 >>> Valor final de la inversión Rs. 400)

MultiCap:

4 veces la inversión en aproximadamente 8 años (con volatilidad media a alta)

MidCap / SmallCap:

4 veces la inversión en aproximadamente 6 años (con una volatilidad MUY ALTA)

Algunos consejos para invertir para usted (esto es casi como un programa de entrenamiento rápido):

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A continuación, doy algunos aportes básicos sobre cómo realizar inversiones seguras en fondos mutuos mensualmente y cómo duplicar su dinero cada 4–5 años.

¿Qué son los fondos mutuos (= MF)?

Cuando invertimos directamente en el mercado de valores, compramos acciones de AsianPaints, Infosys, ITC, Nestle, TCS … Pero, como no somos expertos, muchas veces compramos y vendemos acciones (= acciones) a precios incorrectos que conducen a pérdidas inesperadas.

Entonces, en lugar de acciones, las personas sabias compran MF. Cada MF es administrado por un administrador de fondos que es un experto en compra y venta de acciones. Entonces, cuando compra un fondo mutuo por valor de Rs. 10.000 / -, el gestor del fondo compra muchas acciones por un valor total de Rs. 10,000 / – asegurándose de que los está comprando al precio correcto. Entonces, cuando compra un MF, no tiene que preocuparse por comprar acciones individuales. El administrador del fondo lo hace por usted.

Los MF generalmente dan alrededor del 15% de devoluciones libres de impuestos por año a largo plazo. En otras palabras, si invierte en fondos mutuos durante 4–5 años, su dinero invertido se duplicará en 4–5 años. (En los depósitos fijos del banco / empresa, depósitos recurrentes, etc., su dinero se duplicará solo en aproximadamente 8-10 años, ya que puede obtener un rendimiento máximo del 7-10%).

Puede duplicar su inversión en aproximadamente 4-5 años si invierte, tomando la ruta mensual SIP (Plan de inversión sistemática), en Fondos Mutuos de 5 estrellas con calificación equilibrada y / o MultiCap, y eso también SIN IMPUESTOS. (Tenga en cuenta que las palabras resaltadas son muy importantes).

Invierta cantidades iguales de dinero en 2-3 de los siguientes fondos mutuos, en los primeros 5 días de cada mes. En otras palabras, comience un SIP (Plan de inversión sistemática) semanal / mensual pasando por ICICI / HDFC / SBI o cualquier otro banco o corredor confiable.

Los fondos mutuos (MF) son muy buenos para inversiones seguras si no toca la inversión durante 5 a 6 años. (Esta inversión se debe hacer a largo plazo, exactamente de la misma manera que cuando compra un terreno o una casa o un piso u oro. Estos artículos no se venderán en solo 1-2 meses / trimestres / años pero solo después de 5/10/15/20/20/25/30 / …… años.)

Las inversiones en MF son seguras, aunque el valor de la inversión fluctúa según los movimientos del mercado de valores.

Idealmente, debe hacer inversiones mensuales en 2–3 MF, de 2-3 casas de fondos mutuos diferentes, siguiendo la ruta mensual SIP (Plan Sistemático de Inversión).

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Categorías de inversión / clases de activos y rendimientos anuales:

FD / RD: 6-7% por año

Oro: 9-10% por año

Bienes raíces: 10–12% por año (Limitación: No puede invertir solo unos pocos miles por mes en bienes raíces. Debe invertir solo en lakhs. Si necesita dinero con urgencia, no puede conseguir un comprador fácilmente. Desde el momento en que piensa en vender, hasta que tenga el dinero en la mano, puede tomar algunos meses. Además, no puede vender solo una habitación de un apartamento de 2 habitaciones, si solo requiere unos pocos miles de miles de dólares por una emergencia.)

Fondos mutuos: (Puede invertir tan solo 1000 rupias por mes en un fondo mutuo. También puede vender solo una parte muy pequeña de su inversión en un MF de 5 estrellas si necesita solo una pequeña cantidad para una emergencia).

>> MF híbridos / balanceados con calificación de 5 estrellas (Devuelve ~ 15% por año libre de impuestos en un bloque de 5 a 6 años. Por lo general, el monto invertido se duplicará cada 5 años.) Los precios de los MF híbridos / balanceados fluctúan menos de los precios de MultiCap MFs.

>> MF MultiCap con calificación de 5 estrellas para riesgo medio (Devuelve ~ 18% por año libre de impuestos en un bloque de 5 a 6 años. Por lo general, el monto invertido se duplicará cada 4 años.) Los precios de MF MultiCap fluctúan más que los precios de MF híbridos / equilibrados.

Estas fluctuaciones de precios pueden hacer que se preocupe por sus inversiones en MF. Sin embargo, si ha invertido en MF de 4 o 5 estrellas (tomando la ruta SIP mensual) y si es un inversor a largo plazo, no debe preocuparse en absoluto por sus inversiones en MF.

Después de realizar inversiones en fondos mutuos de 5 o 4 estrellas de la categoría Híbrido / Equilibrado y / o MultiCap, no los venda durante 5 a 6 años, incluso si el mercado de valores fluctúa sustancialmente. Bajarán de valor y volverán a subir en unos pocos trimestres. No te preocupes

Hay otras categorías de MF que pueden dar mayores ganancias pero son muy riesgosas. Por lo tanto, no estoy recomendando esas categorías.

Invierta cantidades iguales de dinero en 2-3 de los siguientes fondos mutuos, en los primeros 5 días de cada mes.

En otras palabras, comience un SIP (Plan de inversión sistemática) semanal / mensual pasando por ICICI / HDFC / SBI o cualquier otro banco o corredor confiable. Invertir en estos fondos mutuos híbridos / equilibrados es una inversión segura.

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Las MF de 4 y 5 estrellas son administradas por gestores de fondos con experiencia. Entonces, estas son inversiones seguras.

Invierta siempre en fondos mutuos con calificación de 5 estrellas (o mínimo de 4 estrellas) de casas de fondos de renombre de ICICI, HDFC, Tata, Franklin Templeton, Birla Sunlife, DSP BR, BNP Paribas, SBI …

Nunca invierta en fondos mutuos de 1/2/3 estrellas, incluso en estas casas de fondos de renombre.

Después de que comprenda más sobre las inversiones en MF equilibradas, también puede invertir en fondos mutuos de capitalización múltiple después de unos pocos trimestres.

Tenga en cuenta que invertir directamente en el mercado de valores (= acciones) es muy arriesgado y puede perder su dinero, ya que es una vía de inversión de muy alto riesgo. Por lo tanto, no invierta en acciones / acciones directamente. Invierta en MF.

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>> Invertir = (Comprar y no tener ninguna intención de vender por un mínimo de 1 año o preferiblemente por un mínimo de 5 a 10 años) = (Al igual que nuestras inversiones en bienes raíces u oro donde no pensamos en venderlo por mucho tiempo )

>> Comercio = Comprar una acción (= acción) y tener planes de venderla, en menos de una semana / mes / trimestre / año para obtener ganancias rápidas. Los comerciantes a veces tienen suerte en algunas operaciones iniciales (= suerte de principiante). Sin embargo, a la larga, no ganan dinero ni pierden.

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>> Depreciación de activos: valor de un automóvil por valor de Rs. 7 lakhs se convierte en ‘cero’ en 10 años. (Las personas poco profundas e imprudentes normalmente derrochan en activos de depreciación rápida como los últimos y caros automóviles, bicicletas, teléfonos móviles, relojes …)

>> Apreciación de activos: valor de una inversión en un fondo plano / casa / fondo de inversión por valor de Rs. 7 lakhs se convierten en aprox. ‘Rs. 25-28 lakhs ‘en 10 años. (Las personas ricas y sabias prefieren invertir en dichos activos de apreciación).

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Cuando invierte mensualmente en MF balanceadas, toma la ruta SIP (Plan de inversión sistemática), luego

Su inversión se duplicará en ~ 5 años con una apreciación del 15% anual (libre de impuestos).

Entonces, en 10 años, el valor de su inversión será 4 veces el monto invertido.

En 15/20/25/30/35 años, se convertirá en 8/16/32/64/128 veces. Su dinero simplemente seguiría creciendo.

Tenga en cuenta que este crecimiento no se logrará de manera uniforme cada año, sino que se logrará en un bloque de 5 a 6 años.

Su inversión crecerá como si el dinero estuviera creciendo para usted en una planta de dinero.

Este viaje y oportunidad de inversión le brindará retornos mucho mejores que sus inversiones en oro.

¡¡Todo lo mejor!!

Para su crecimiento profesional, como sabe, necesita obtener aportes rápidos sobre muchos temas importantes, ya que de lo contrario podría cometer muchos errores en su carrera sin saberlo.

Si recibe estos consejos de éxito temprano en la vida, entonces podrá planificar bien su carrera. Estos consejos no se dan ni siquiera en los programas MBA.

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• ‘¿Cómo mejorar en la venta y exceder los objetivos de ventas?’

• ‘KBC: ¿Cómo construir riqueza invirtiendo en fondos mutuos?’ (Inglés)

• ‘KBC: ¿Cómo construir riqueza invirtiendo en fondos mutuos?’ (Hindi)

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>>>> Asunto: Orientación de inversión personal (escriba su ciudad, estado) Si es para Orientación de inversión personal

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La planificación sistemática de inversiones (SIP) es un modo de invertir en fondos mutuos. Por lo tanto, creo que está tratando de preguntar, ¿cómo es que los fondos mutuos son mejores que los fondos federales?

• En FD, realiza una inversión a tanto alzado y el dinero queda bloqueado durante un largo período de tiempo. La tasa de interés generalmente es fija y se calcula mediante el interés simple.

En los fondos mutuos, se puede invertir la misma suma global por un período mucho menor para generar una cantidad mayor, simple porque los rendimientos se calculan a través de la capitalización. Todos los fondos mutuos, excepto ELSS, no tienen período de bloqueo y, por lo tanto, la liquidez no es un problema.

• Mutual Fund es una opción más flexible, donde un inversor puede invertir una suma global o invertir una suma mensual a través de SIP.
• Hay fondos mutuos diseñados para todo tipo de inversores para sus necesidades y apetito de riesgo variable.
• Las ganancias / retornos de capital a largo plazo generados por más de un año a través de fondos mutuos de capital están libres de impuestos. Los DF están sujetos a impuestos.
• Los fondos mutuos pueden actuar como generadores de ingresos estables desde el momento de la inversión. Si invierte una suma global, puede generar un flujo de ingresos de esa cantidad a través del Plan de Retiro Sistemático. Para que FD actúe como su flujo de ingresos, debe esperar a que termine el período fijo.
• Los mejores fondos mutuos para invertir, los mejores planes SIP, la calculadora de fondos mutuos y la investigación. Este es el enlace a nuestro centro de investigación. Puede conocer los diferentes tipos de fondos mutuos y los rendimientos que generaron.
• ¿Qué son los fondos mutuos? Puede usar este enlace para obtener más información sobre los fondos mutuos.

¡Espero que esto ayude!

Priyanka Chakrabarty

http://www.advisorkhoj.com

SIP es solo una estrategia de inversión.

• En esta estrategia, uno invierte ‘sistemáticamente’ en el producto elegido. Ahora este producto puede ser un fondo mutuo de deuda, un fondo mutuo de capital o cualquier otro producto también. De hecho, si piensa detenidamente, encontrará que el Depósito recurrente (RD) también es muy similar al SIP, es solo que el producto de inversión subyacente es FD en lugar de un fondo mutuo.
• SIP es un término acuñado para inversiones regulares en fondos mutuos y de ninguna manera está obligado a cumplir con esta definición y no aplicar a otros productos de inversión. Supongamos que su pago de prima regular para las políticas de dotación (Mensual) también es una especie de plan de inversión sistemático, pero ahora el producto de inversión subyacente es una Política (también puede ser ULIP) en lugar de un fondo mutuo.

SIP no garantiza ganar más dinero

• Entonces, ahora lo hemos entendido, solo SIP no garantiza que ganes dinero. Es el producto de inversión subyacente que más importa. Si ha elegido un producto de deuda como FD, puede estar seguro de obtener los rendimientos fijos, aunque un poco menos y menos eficientes. Pero si ha elegido un buen fondo mutuo de renta variable, puede esperar algunos rendimientos decentes. Entonces, elegir un buen fondo asegura que ganemos dinero a largo plazo.
• Sin embargo, hay inversores en fondos mutuos de renta variable que no han obtenido grandes beneficios en los últimos 5 años invirtiendo en fondos mutuos de renta variable. Lee este artículo para entender por qué. ¿Qué tan inteligente es su Plan de Inversión Sistemática (SIP)? Al igual que con cualquier otra estrategia de inversión, SIP, como estrategia de inversión, también se volverá cada vez más obsoleta o, ¡¡el horizonte temporal en el que nos hace ganar dinero seguirá haciéndose más largo !! Por lo tanto, elija su estrategia de inversión con cuidado.

Gracias por A2A,

Creo que no debería haber comparación entre FD y SIP, ya que ambos productos se basan en clases de activos completamente diferentes y adecuados para diferentes inversores, necesidades y situaciones.

FD es un producto más tradicional y sigue siendo la opción más favorita para los jubilados y la generación anterior. Si usa esta opción con prudencia, seguramente le brindará los mejores retornos con bajo riesgo y con la seguridad del monto principal. vaya al siguiente enlace para obtener más información:

Esquemas de depósito fijo: ¿Cómo aprovecharlo al máximo?

El SIP del fondo mutuo es una forma de invertir para minimizar el riesgo y obtener mejores retornos. Su inversión es en bolsa, lo cual es riesgoso en comparación con los DF. El siguiente enlace te ayudará con esto

Mutual Fund SIP: Cosas que debe saber antes de invertir.

Ambos productos tienen sus propias ventajas y desventajas, por lo tanto, mezclar ambos podría ayudar más que comparar.

Gracias

Asuntos de fondos

[correo electrónico protegido]

Puede considerar las características de los depósitos fijos y los fondos mutuos y decidir qué le conviene más.

Características del depósito fijo:

• FD se considera una opción de inversión segura desde hace décadas.
• Puede obtener un máximo de 7–8% de retorno en depósitos fijos según el tipo de FD y el período de depósito fijo.
• Los retornos de los depósitos fijos están asegurados y no hay riesgo.
• El interés sobre el depósito fijo es totalmente imponible.

Para obtener más información sobre FD, puede consultar: Depósito fijo, Interés de FD, Impuesto sobre FD: ¡una guía completa!

Características de los fondos mutuos:

• Los fondos de inversión están sujetos a riesgo de mercado.
• Los fondos mutuos de deuda se consideran una opción más segura que los fondos de capital.
• Para disfrutar de buenos rendimientos, debe invertir su dinero en fondos mutuos durante un período más largo y SIP es una buena manera de hacerlo .

SIP, es decir, el Plan de inversión sistemática es un método de inversión en fondos mutuos y no un producto u opción de inversión. Es solo un proceso a través del cual puedes contribuir con cantidades pequeñas pero regulares para construir un buen corpus.

Para obtener detalles sobre SIP, puede consultar ¿Qué es SIP? Cuales son sus beneficios?

• Puede obtener rendimientos más altos en fondos mutuos en comparación con los depósitos fijos, pero siempre hay un factor de riesgo involucrado.

Impuesto sobre fondos mutuos:

Fondos de renta variable:

• STCG o ganancia de capital a corto plazo (unidades MF mantenidas por menos de 1 año) – Impuesto al 15%
• LTCG o ganancia de capital a largo plazo (unidades MF mantenidas por más de 1 año) – El impuesto es NIL

Fondos no patrimoniales (fondos de deuda)

• STCG o Ganancia de capital a corto plazo (unidades MF mantenidas por menos de 3 años) – Impuesto según las tasas de losa de impuestos individuales
• LTCG o ganancia de capital a largo plazo (unidades MF mantenidas por más de 3 años) – Impuesto al 20% (con indexación)

Sin embargo, es aconsejable mantener parte de su dinero en depósitos fijos y diversificar el resto según su apetito de riesgo y horizonte de inversión.

SIP es un método para invertir regularmente en un fondo mutuo. Es muy similar a un depósito recurrente en el que el monto de la inversión es el mismo para cada depósito, pero obtiene un número variable de unidades de fondos mutuos en función del precio de mercado actual de un fondo en particular.

• No tienes que cronometrar el mercado

Uno de los problemas clave de invertir en acciones (o incluso en fondos mutuos que no sean la ruta SIP) es que, a menos que cronometre el mercado, está en problemas. En el caso de los SIP, no tiene ese problema: solo mantenga una cantidad fija por mes fija a través de la ruta SIP a largo plazo y el resto se encargará. Cuando el mercado baja, obtiene más unidades y cuando el precio es alto, compra automáticamente cantidades más pequeñas.

• No es un delito si te pierdes una instalación de SIP

A diferencia de sus EMI de préstamos bancarios, nadie lo seguirá con aviso legal, incluso si pierde una cuota SIP debido a la falta de fondos o simplemente lo olvidó. Sin embargo, para aprovechar al máximo los SIP, debe tener el enfoque disciplinado de invertir a la frecuencia predeterminada sin falta.

• Altamente líquido y puede terminar en cualquier momento

Si está invirtiendo en fondos mutuos abiertos, puede cancelar su inversión en cualquier momento y obtener su dinero depositado en el banco dentro de dos días hábiles. A diferencia de los depósitos fijos, no hay penalidad por terminar un SIP antes. Tenga en cuenta que los fondos de ahorro de impuestos generalmente tienen un período de bloqueo de tres años. Esto no es específico de SIP sino de la naturaleza de los fondos libres de impuestos.

• Riesgo relativamente bajo

Invertir a través de SIP ofrece una exposición reducida al riesgo en los mercados bursátiles en comparación con poner dinero a granel a través de fondos o acciones. Básicamente, a largo plazo, usted nivela el riesgo sin siquiera saberlo y existe una amortiguación automática contra la volatilidad del mercado de valores.

• Sin tarifas especiales

Invertir en SIP no necesita ninguna tarifa especial por mes o al momento de la apertura. La carga de entrada del instrumento subyacente (es decir, el fondo), si corresponde, serán los únicos cargos.

Echa un vistazo – Fyers – Su corredor de bolsa en línea de próxima generación

Los fondos mutuos de hoy son la única categoría de productos de inversión que un consumidor minorista puede usar para vencer efectivamente la inflación mientras aumenta su riqueza.

Tomemos una muestra de cartera para comparar los rendimientos con FD. La cartera muestra Rs 1,00,000 invertidos en tres fondos para un horizonte de inversión de 5 años.

El rendimiento esperado del fondo es 8.03% y un FD da alrededor del 7%.

Estos fondos son solo los fondos de rendimiento promedio. Históricamente, los fondos con el mejor rendimiento al alza dieron rendimientos más altos por los mismos Rs 1,00,000 invertidos durante 5 años.

SIP ofrece el beneficio del costo unitario promedio que anula el impacto de la volatilidad del mercado. Es un enfoque disciplinado para invertir que utiliza el poder de capitalización para generar riqueza a largo plazo.

Echa un vistazo a los fondos mutuos de mayor rendimiento aquí.

Principales fondos mutuos: Mejor clasificación de fondos mutuos: renta variable, deuda o líquido

Espero que esto responda a su pregunta. ¡Feliz inversión!

SIP es la mejor manera de crear riqueza a largo plazo con pequeñas inversiones. Veamos un ejemplo. Si necesito Rs 50 lacs después de 25 años para el matrimonio de mi hijo, tengo que invertir Rs 5.80 lacs con un rendimiento esperado del 9%. Pero sería realmente difícil invertir una suma tan grande de una vez. Otra opción es invertir una pequeña cantidad de Rs 5000 por mes durante los próximos 25 años y obtengo Rs 50 lacs. Este es un poder de SIP.

Sin embargo, hay algunas cosas críticas que uno debe verificar antes de invertir en SIP.

• Índice de gastos: el índice de gastos se declara como un porcentaje de los gastos comerciales generales básicos de la compañía de fondos mutuos (conocida como compañía de administración de activos – AMC) necesarios para mantener el fondo operativo, sobre la inversión total del fondo mutuo (conocido como activo bajo administración) AUM) Indica cuántos cargos paga el cliente a la compañía de fondos mutuos para obtener el dinero administrado por ellos. Esta relación de gastos cambia para cada compañía de fondos mutuos. Varía según las diferentes categorías de fondos mutuos. Por ejemplo, en los fondos mutuos orientados a la renta variable tienen una relación de gastos máxima del 2,9%, mientras que la misma proporción para fondos de deuda es del 1,6%. En caso de que la relación de gastos del esquema sea alta, puede haber un impacto en los rendimientos. Se puede rastrear fácilmente la relación de gastos desde el sitio web o los periódicos de Mutual fund Company. Uno debería invertir en el fondo en el cual la relación de gastos es baja. Normalmente, los fondos de capital cobran un índice de gastos del 1.5%.
• Rendimiento histórico: el rendimiento histórico ayuda a anticipar el rendimiento futuro del fondo y, por lo tanto, se analiza durante el proceso de selección. Los esquemas, generalmente con un historial de rendimiento consistente en relación con sus puntos de referencia (generalmente índices BSE SENSEX y NSE NIFTY en el caso de los fondos de renta variable), también se consideran buenos para el futuro. Dicho esto, los inversores también deberían ver otras cosas críticas antes de elegir fondos, ya que el rendimiento pasado no puede tomarse como la única razón para invertir. Se puede rastrear fácilmente el rendimiento pasado desde el sitio web o los periódicos de Mutual fund Company.
• Esquema de fondos mutuos Edad : los mercados tienen muchos ciclos: toro, oso o estancado. Los fondos que funcionan en todos los ciclos son generalmente mejores que otros. Pero los ciclos generalmente ocurren en un período de 5 a 8 años. Por lo tanto, se recomienda que los esquemas con 5-8 años de historia sean generalmente mejores que otros.
• El tamaño del corpus de fondos mutuos : los inversores generalmente invierten en esquemas que son buenos en todos los aspectos: desempeño, ratios, fundamentos, etc. Entonces, una forma más fácil de juzgar un fondo mutuo es conocer su corpus y compararlo con la competencia. En caso de que esté en la parte alta, puede denotar que los inversores confían en un fondo en particular y uno puede invertir. Se puede rastrear fácilmente el rendimiento pasado desde el sitio web o los periódicos de Mutual fund Company. Sin embargo, se recomienda verificar todo lo anterior antes de invertir en fondos mutuos.

SIP es un método de inversiones. FD es un producto de ahorro / inversión. Por lo tanto, también se puede hacer un SIP en FD.

Lo que probablemente quisiste decir es fondos mutuos. Los fondos mutuos esencialmente significan comprar una porción de todas las empresas que operan en una economía. Dado que las empresas toman préstamos e invierten ese dinero para obtener ganancias, solo tiene sentido si pueden generar más ganancias que los intereses que están pagando.

Por lo tanto, a largo plazo, los fondos de inversión de renta variable tienen que proporcionar al menos rendimientos FD. De lo contrario, se administró mal o todo el concepto de financiación empresarial va por un revés

También vea adjunto mi análisis sobre Nifty de los últimos 20 años que refleja la conclusión anterior. Pero hay riesgo de mercado a corto plazo. Más de 10 años, los rendimientos mínimos son tanto en FD’s.

SIP (Plan de inversión sistemática) y FD (Depósito fijo) son opciones de inversión para ahorrar dinero cada mes. Sin embargo, con un SIP, el inversor invierte pequeñas cantidades en instrumentos vinculados a acciones para obtener rendimientos vinculados al mercado y con un FD el inversor invierte en instrumentos de renta fija para aprovechar los rendimientos predeterminados. En general, el rendimiento de una inversión FD es de 7 a 8% anual, mientras que el rendimiento del SIP varía del 12% al 22% anual. Según el análisis, se observa que los SIP ofrecen buenos rendimientos durante un período de largo plazo (más de 5 años)

Para saber más sobre SIP, lea – Plan de inversión sistemática (SIP) | Calculadora SIP | Los mejores planes SIP

Para saber más sobre FD lea – Depósito fijo | Ahorro de impuestos FD | FD Tasas de interés | Calculadora de intereses FD

Ahora, para determinar cómo SIP es mejor que FD, comparemos los rendimientos de ambas inversiones.

Como sabe, los rendimientos del SIP son variables, mientras que los rendimientos del FD son fijos, determinemos cómo crece la inversión si el inversionista invierte INR 1,000 tanto en un FD como en un SIP durante 1 año (12 meses).

Calculadora de devolución de FD

La tasa de interés de FD puede variar en cada banco, pero en general, la tasa de interés varía del 7% al 8% anual. Suponiendo que la tasa de interés sea del 8%, analicemos el crecimiento en una inversión de FD de INR 1,000 mensualmente durante 12 meses.

Conozca las tasas de interés de FD aquí – Tasas de interés de FD 2017 | FD Fórmula de interés | Esquema de depósito fijo

Calculadora de devolución SIP

Suponiendo que la tasa de interés SIP sea del 12%, controlemos cómo funciona el poder de capitalización y cómo crece su SIP si invierte INR 1000 mensualmente durante 1 año.

Conozca más sobre la calculadora SIP aquí – Calculadora SIP – Calcule los rendimientos de la inversión SIP o cuánto invertir

Según el análisis anterior de los retornos de SIP y FD, está claro que los retornos de SIP son mucho mejores que los de FD. Sin embargo, la idoneidad de la inversión puede variar de un inversionista a otro. Por lo tanto, es importante considerar todos los factores antes de invertir.

Para saber cómo los fondos mutuos son mejores que los DF bancarios, lea- Mutual Fund vs FD | Donde invertir | Mejores opciones de inversión

Consejos finales para inversores:

• Los inversores con aversión al riesgo pueden invertir en DF, ya que el riesgo en una inversión de DF es mucho menor.
• Si busca buenos retornos, SIP es una mejor opción.
• Se sugiere a los inversores que inviertan en SIP por más tiempo (más de 5 años) para lograr los objetivos financieros deseados.

Más lecturas:

Ahorro de impuestos FD | Ahorro de impuestos FD | Tasa de interés de ahorro fiscal FD | Ahorrador de impuestos

Los 10 principales fondos mutuos SIP para invertir en 2017 | Los mejores fondos mutuos en India

“Comience pequeños pasos para obtener grandes ganancias – Comience un SIP” – Comience a invertir aquí- https://goo.gl/7zQQKk

No puedes comparar estos dos.

SIP es equivalente a RD y un depósito fijo equivalente a una inversión a tanto alzado en fondos mutuos.

El depósito fijo es una opción de inversión mucho más segura en comparación con los fondos mutuos. Nuevamente, los rendimientos de los depósitos fijos se vuelven terribles día a día, ya que RBI está reduciendo las tasas de interés. ¡Nadie saldría y tomaría préstamos de 50 lacs solo porque EMI ha bajado 300 rupias! El hombre común simplemente no puede pagar los préstamos.

El interés a través de FD es la principal fuente de ingresos para muchas personas jubiladas, además de no olvidar que incluso allí tienen TDS. Por lo tanto, es mejor invertir en fondos de renta variable o de deuda y quedarse un poco más para evitar pérdidas.

Teniendo en cuenta el escenario indio actual, es seguro estar orientado a la deuda y si está interesado en invertir en renta variable, debe planificar a largo plazo, como 10 años. También los fondos híbridos son una buena opción, básicamente debes seguir el principio de no guardar todos tus huevos en una sola canasta.

Todo lo mejor.

Los fondos mutuos de deuda son mejores que FD. La inversión en un fondo mutuo de deuda está menos gravada en comparación con un FD.

Impuesto sobre DF: gravado según la losa de ingresos individuales

1. 10% si el ingreso está dentro de 2.5 a 5 lakhs
2. 20% si el ingreso está dentro de 5 a 10 lakhs
3. 30% si el ingreso es más de 10 lakhs

Entonces, si la tasa de interés de FD es del 8%, considerando que sus ingresos son más de 10 mil rupias, sus declaraciones de impuestos posteriores a un FD son de 5.6%. En términos absolutos, si su interés ganado en FD es de Rs 8000, usted termina pagando Rs 2400 como impuesto y el resto de Rs 5600 es su declaración de impuestos real en un FD.

Impuesto al Fondo Mutuo de Deuda:

Si una inversión en una deuda de fondos mutuos se mantiene por más de 3 años, el impuesto es del 20% con indexación. Si hay una indexación en la imagen, el impuesto pagado sobre el interés ganado es muy inferior.

Debido a que la indexación es el costo de la inflación, entonces si la inflación es del 7% y la tasa de rendimiento de FD es del 8%, usted termina pagando impuestos solo en el 1% (diferencia entre la tasa de FD – tasa de inflación).

Para saber más sobre los fondos de deuda o las inversiones en fondos de deuda, contáctenos al 9739030606 o visítenos en http://www.fundsinn.com

Qué es SIP: SIP es una forma disciplinada de invertir en fondos mutuos a través de los cuales una persona invierte una cantidad de dinero predeterminada a intervalos regulares.

Qué es el FD : el FD o depósito fijo es otra mejor opción de inversión para ganar intereses si uno tiene una suma global.

¿Por qué SIP se considera una mejor inversión que FD?

• Uno no tiene que cronometrar los mercados : los inversores no deben preocuparse por cronometrar el mercado, ya que lo cuidan los fondos mutuos asignados.
• Implica menos riesgo : ir por la ruta SIP tiene relativamente menos riesgo en comparación con invertir dinero directamente en acciones.
• Flexibilidad en el pago de las cuotas : con SIP, uno tiene la libertad de pagar una cantidad de dinero predeterminada según su conveniencia, es decir, incluso si no paga una cuota, nadie lo perseguirá con aviso legal.
• Altamente líquido : si se invierte en fondos mutuos abiertos, un inversor puede detener o finalizar la inversión en cualquier momento en caso de una emergencia financiera.

No podemos decir sin rodeos que algunas inversiones son mejores que otras. Cada inversión se elige para un propósito particular o teniendo en cuenta el horizonte temporal o la suposición de rendimiento y el apetito de riesgo del inversor. El depósito fijo o FD está asociado con bancos en los que el banco toma prestado dinero del público para cumplir con sus requisitos de préstamo. Se considera un estacionamiento seguro de dinero y un recurso para cumplir objetivos financieros a corto plazo. El regreso de esto arreglado. Y los intereses ganados a veces están sujetos a impuestos.

SIP, por otro lado, significa Plan de inversión sistemática asociado con la inversión mensual realizada en esquemas de fondos mutuos. Uno puede invertir sistemáticamente en cualquier cosa. No necesita ser capital por decir. Pero la palabra SIP evolucionó de fondos mutuos y ahora es parte de ella. Incluso los bancos ofrecen esquemas de depósito recurrente (RD) que funcionan de manera similar a SIP. Solo cambia el nombre y el vehículo de inversión. Ambos realizan la misma función de inversión regular.

Ahora, ¿en qué escenario SIP es mejor que FD?

SIP es mejor que FD si el objetivo financiero para el que estamos invirtiendo, se encuentra a años de distancia y la volatilidad en el mercado revela su beneficio promedio de costo en rupias y obtiene mayores ganancias que un FD.

Nota. En un mercado en auge, una inversión de tasa fija puede ofrecer mejores rendimientos que un SIP de capital, ya que en el SIP de capital, cada mes, las unidades nuevas se compran a precios más altos y, por lo tanto, el precio de compra promedio se mantiene más alto que una inversión de tasa fija como RD.

Un ‘Plan de inversión sistemática’ o SIP es una opción de inversión mucho más superior que un ‘Depósito fijo “o FD en un banco por la simple y muy buena razón de que este último ofrece una aplicación de capital además del dividendo regular. Por otro lado, un FD ofrece solo intereses regulares.

Por supuesto, lo anterior se mantiene bien solo en mucho tiempo. Si vende su SIP en poco tiempo, puede sufrir una ganancia o pérdida, dependiendo de las condiciones del mercado en el momento de la venta.

Para crear riquezas y riquezas duraderas, un SIP se mantendrá vivo, a través de una suscripción ininterrumpida durante 20 a 50 años, proporcionando una oportunidad para que el ‘Milagro de la capitalización’ funcione para usted.

Para obtener más información sobre la inversión gratuita, visite nuestro blog Value Investing.

Depende. Si desea invertir a tanto alzado por menos de 3 años FD o fondo mutuo de deuda es bueno. Si desea invertir periódicamente (digamos mensualmente, trimestralmente) puede optar por SIP.
La selección del fondo es muy crítica ya que depende de su edad, apetito de riesgo, horizonte de inversión.

Para inversiones a largo plazo, digamos 5 años, los fondos mutuos son los mejores desde sus rendimientos (12-15% depende de la categoría del fondo) e impuestos

Teniendo en cuenta el impuesto sobre las devoluciones Los fondos mutuos son los mejores en comparación con FD. En los fondos mutuos de capital, el impuesto a la ganancia de capital a largo plazo es cero 🙂, mientras que en los fondos mutuos de deuda obtendrá un beneficio de indexación si tiene más de 3 años. Para las devoluciones de FD, debe pagar impuestos según la losa tributaria 🙁