Algunas cosas son más difíciles de lo que parecen. Todos saben que tener relaciones sexuales sin protección causa el VIH, ¿por qué hay millones de casos nuevos de VIH cada año? Todo el mundo sabe que conducir por debajo del límite de velocidad reduce significativamente la cantidad y la gravedad de los accidentes, ¿por qué tanta gente todavía conduce por encima de los límites de velocidad?
Hacer algo de manera constante durante 30-40 años es una pregunta muy difícil. Comprar fondos indexados en 2017 cuando sus amigos obtienen un retorno del 1200% en NVIDIA y Bitcoin se triplica antes de que pueda decir “blockchain” o en 2007, cuando el cielo estaba cayendo, es más fácil decirlo. No muchas personas pueden seguir comprando a través de accidentes, auges y caídas. En los mercados alcistas, los índices de compra son aburridos, en los osos es francamente estúpido si sigues la sabiduría convencional
Si la inversión pasiva significa comprar SPY o DIA de manera consistente sin vender ninguno puede enriquecer a las personas en 30-40 años, entonces, ¿cómo es que todos no lo están haciendo?
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La mayoría de las personas no logran comenzar una estrategia como la que usted describe, pero no lo haga con un plan escrito a largo plazo. Si lo aborda con un plan, es más probable que suceda. El plan proporciona una guía.
La volatilidad del mercado crea pánico y la mayoría de la gente vende. Los ETF se mueven con el mercado, por lo que a menudo exhiben los cambios de primera mano. Si puede eliminar su emoción (que es difícil), puede entrenarse para comprar siempre y comprar más cuando todos están vendiendo. En la práctica eso es difícil de hacer.
Por último, la inversión pasiva no significa simplemente comprar 2 ETF. Significa invertir de forma diversificada mediante el uso de vehículos vinculados a índices.
No hay garantía de que alguien se haga rico en 30 a 40 años invirtiendo en SPY o DIA. Estos ETF podrían sufrir a través de un mercado bajista extendido.
Además, rico es relativo. ¿Cómo se define rico? ¿Un millón de dólares? ¿Diez millones de dólares? ¿Más? Muchas personas no tendrán el dinero para invertir lo suficiente cada mes de cada año durante 30 a 40 años.
Todo el mundo lo está haciendo con 401k y demás, pero no te hace rico. Si contamos la inflación, obtendremos entre 3 y 4 veces el dinero invertido, suponiendo que contribuyan de manera constante durante 30 a 40 años.
Tal vez alguien invierta 200k en su carrera y se jubile con 600 ~ 800k (ajustándose a la inflación). Lo cual es suficiente para mantener un estilo de vida modesto, pero no son exactamente yates y mansiones.
Mi opinión es que el mercado sube y baja cíclicamente. Hay ciclos de unos segundos a 50 años. Nadie sabe cuál será la fase del mercado en 30 años. Es necesario comprar una regla simple para la inversión a largo plazo cuando el mercado ya ha bajado y el pánico está cerca. Para vender cuando la euforia respectivamente.
El miedo, la codicia y la ilusión de que el control y la complejidad conducen a mayores retornos.
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