Supongamos que ahorra 1000 Rs por mes. Invertiría el 60% y mantendría el 40% en mi cuenta.
Inversiones:
1) Cuenta PPF-plan de 15 años
– Cuanto antes comiences lo mejor para ti
-Intente planificar anualmente cuánto desea dedicar a PPF en función de su salario. Por ejemplo, si apunto Rs 100 / año. Intente dividirlo por 12 (no de meses), es decir Rs 8.33 y agregue un débito automático de Rs 8.33 a su cuenta PPF
– Intente transferir el dinero que desea antes del 5 del mes para ganar el interés del mes consecutivo
-Ayuda en términos más largos.
-Agregue dinero promedio ya que el período de duración es a largo plazo, es decir, 15 años
-El gobierno es demasiado indulgente para PPF
-Tasa de interés del 8,75% y la cantidad que se puede agregar a la cuenta de PPF varía de simples Rs 500 a 1,5 lakhs (recientemente aumentado)
2) SIP (MF): 2-5 años da el mejor resultado para la tapa media y 10-12 años para la tapa larga
-Personalmente para mí, voy por inversiones de mediana capitalización
-Probar 2 inversiones de media capitalización y 1 de gran capitalización (si puede pagar)
-Para más detalles, vea aquí: la respuesta de Shambhavi Choudhary a ¿Cuáles son las diferencias entre los fondos mutuos de pequeña, mediana y gran capitalización en la India?
-No hay beneficios fiscales pero gran retorno
3) NSC: 5 años
-Comprar certificados de ahorro nacional para el ingreso adicional agregado
-Ejemplo, si tu objetivo es comprar 25k, la cantidad es casi el doble en cinco años
-Buenos beneficios fiscales
4) Póliza de seguro de vida: el plan de duración de 16-25 años tiene el mejor resultado
-Una buena inversión
-Buenos beneficios fiscales
-Compre uno cuando pueda pagar
-Los seguros son el mejor ejemplo: Jeevan Anand
-SBI Life Money Back también está bien
5) Otras inversiones opcionales: solo cuando sea permisible
a) Esquema de Rajiv Gandhi Equity Saving: realmente bueno
b) ULIP
c) Oficina de correos Banco de ahorro A / C / Esquema de depósito a plazo / MIS
d) Opere solo si conoce el arte de comerciar, de lo contrario es altamente riesgoso
6) Por último, pero no menos importante, FD y RD:
A) Depósitos fijos: (6 meses a 15 años)
Cuando obtenga un bono / cualquier inversión que venza / una gran cantidad de dinero, manténgalo en FD. Hoy en día, los bancos privados como ICICI, HDFC, etc. lo han hecho realmente transparente donde puede abrir a través del netbanking. El período mínimo es de 6 meses. no están exentos de impuestos, pero son un gran activo.
B) Depósitos recurrentes: (6 meses a 15 años)
-Uno debe hacer una regla de tener siempre un depósito recurrente en Life mientras está ganando.
– Comienza desde 500 Rs y la mejor duración media (teniendo en cuenta el mejor interés) es de 15 meses.
-Imponible
-Convierta su total de RD (una vez que madure) en FD si realmente no necesita ese dinero
-Mantener mínimo 2 RD’s
-Puede romperse en cualquier momento
-Muy recomendable
Ahorros en su cuenta bancaria:
Para mí personalmente, son realmente útiles en mi momento de necesidad.
Es bueno mantener una buena cantidad de dinero en su cuenta de ahorros que puede usar en caso de emergencia. Por ejemplo, como se indicó anteriormente, si apunto a Rs 1000 como mis ahorros por mes, agregaré Rs 400 (40%) a mi caja de ahorros cuenta.
Algunos consejos personales:
a) Abra una cuenta de ahorros y vincule su cuenta salarial con ella. Vaya para un débito automático
b) Se recomienda encarecidamente mantener un banco del sector público como banco de ahorro
c) No maneje mucho en términos de Netbanking, banca móvil. De hecho, no llevo el cajero automático también conmigo. Este es un juego psicológico que juego conmigo para salvarme de ser un derrochador. Si llevo el cajero automático , Sabré que tengo dinero y puedo gastar más de lo requerido (la tendencia humana no tiene nada de malo)
d) Los intereses ganados en la cuenta SB están libres de impuestos
Sugerencias sobre cómo ahorrar dinero:
1) Calcule sus impuestos con mucha anticipación para un año financiero y planifique sus inversiones. Mantenga un registro de todos ellos, como fecha de inicio, fecha de finalización,% de tasa, monto pagado y monto recibido.
2) Calcule sus gastos diarios y, si es posible, mantenga un diario. Cuando vea cuánto gasta, puede identificar cuáles fueron sus requisitos y cuáles no.
3) El principio de Warren Buffet: Ahorro salarial = sus gastos y no gastos salariales = ahorro
4) No inviertas mucho en ti mismo sin ninguna razón. Personalmente, he visto personas que gastan una gran parte de sus salarios por diversión todos los fines de semana. No valen la pena. A veces está bien.
5) Comprar PM JanDhan Yojna apenas cuesta Rs 12
6) Apunte para ahorrar 35-40% de su salario
7) Compare todas las políticas / tasa de interés / cualquier plan en bazar de políticas primero.
8) Si está en el sector privado, opte por NPS (National Pension Scheme) porque no tenemos empleos gubernamentales que puedan depender de la pensión. Los jóvenes apenas pensamos en el futuro
9) Mantenga un registro de su PF, a través del sitio web / aplicación EPFO
10) Las tarjetas de crédito son solo medios para engañarte. Mantén una si realmente lo necesitas. Una vez que poseas, asegúrate de mantenerla. Nunca vuelvas en términos de EMI. Son un verdadero desperdicio.
11) Esto será suficiente para ahorrar, siempre puede ir a comprar una casa, propiedad, automóvil o cualquier cosa que necesite una vez que sepa que es financieramente estable. Aunque tenga dinero, tome un préstamo hipotecario porque ayudan mucho en los beneficios impositivos. Algunos otros beneficios impositivos regulares pueden incluir donaciones, honorarios de Tution de sus hijos, préstamos educativos, etc.
12) Pruebe la mayor cantidad posible de débito automático para todas las inversiones y ahorros. Mentalmente sabrá cuánto tiene en su cuenta y cuánto necesita gastar. Si no es débito automático, mantenga una tabla y realice transferencias por 1 / 2do. de cada mes
13) No comprometa la calidad de vida por ahorros
14) El respeto en el mundo material proviene del dinero, pero el amor proviene de las relaciones 🙂 Planifique lo mejor para el dinero y el amor de sus relaciones
FELIZ AHORRO 🙂
Nota: he dado todas las opciones posibles, es posible que no pueda cumplir con todas, así que priorice por su cuenta, que puede ser diferente de persona a persona