¿Debo pagar la deuda de mi tarjeta de crédito o acumular ahorros? ¿La deuda de la tarjeta de crédito hace que los ahorros sean menos útiles?

La primera regla de la deuda es usar la tasa de interés más baja disponible (incluidos los cargos o tarifas financieras), preferiblemente cero por ciento en la tarjeta de crédito pagada en su totalidad cada mes.

El primer concepto de tarjetas de crédito y deudas de alto interés es reducir siempre los cargos por intereses pagando la deuda de la tarjeta de crédito. Paga su tarjeta todos los meses para que no haya cargos por intereses sobre sus cargos nuevos o antiguos en su tarjeta de crédito. Si tiene un saldo, incluso las compras nuevas tienen cargadores. Incluso si termina con la misma deuda el próximo mes, ya que ahora usó su tarjeta sin efectivo o cheques para gastos ordinarios (siempre y cuando no haya utilizado adelantos en efectivo costosos), esto es mejor que pagar los intereses en todas las compras y los intereses. en el balance …

Sin embargo, también necesito comentar sobre lo que parece ser su falta de ahorros anteriores. De Verdad? ¿Eres tan joven que acabas de salir de casa para vivir solo por primera vez? El hogar promedio de los Estados Unidos tiene muchos ahorros, aunque generalmente solo entre una décima y una quinta parte o menos en comparación con lo que necesitarían para poder jubilarse. Necesitará muchos ahorros si no quiere morir mientras trabaja y espera jubilarse. Dependiendo de su edad al momento de la jubilación, necesita ahorrar entre 10 y 20 veces su salario anual para poder jubilarse. Es hora de comenzar a ahorrar del 10% al 20% de sus ganancias para la jubilación.

¿Siente ese rebote posterior a la recesión? Los ricos lo sienten más

La brecha racial de la riqueza, sin embargo, sigue siendo grande y continúa creciendo en términos absolutos. La familia blanca mediana tenía un patrimonio neto de $ 171,000 en 2016, casi 10 veces más que la familia negra mediana.

Estos ahorros promedio, incluso para las familias blancas, son insuficientes para otra cosa que no sea retirarse en la pobreza o morir en su trabajo.

Bueno, no puedo decir que estoy de acuerdo con algunas de las respuestas proporcionadas. Al ser un entrenador financiero y ayudar a las personas con artículos como este, la respuesta es muy clara.

Siempre pague sus deudas PRIMERO antes de acumular ahorros. Pequeña advertencia: comience con un fondo de emergencia de al menos $ 1,000 en el banco para cubrir emergencias cuando surjan. Luego, coloque sus deudas en el orden de menor monto de deuda al mayor y pague el mínimo en todos los pagos de deuda para mantenerse al día y concentre TODO el dinero extra hacia el saldo más bajo primero. Pague ese y luego pase al siguiente. Es como un efecto de bola de nieve de la deuda.

Sin embargo, para que esto funcione, NO PUEDE incurrir en deudas adicionales. Tienes que aprender a decir NO a cosas como un auto nuevo, una casa nueva, un bote, vacaciones, etc.… NO tarjetas de crédito… ciérralas y nunca las vuelvas a usar. NO son una opción para emergencias como muchas personas piensan que son. Recuerde que pagar deudas es un proceso y debe enfocarse para tener éxito.

Desarrollas el impulso a través de la bola de nieve de la deuda y psicológicamente comienzas a ver el progreso que estás haciendo para pagar la deuda. Esta es la estrategia para deshacerse de la deuda. Haga esto primero antes de intentar construir cualquier tipo de ahorro mayor.

Una vez que las deudas se pagan por completo, excepto la hipoteca, usted crea una cuenta de ahorros de 3 a 6 meses de gastos reales para cubrir emergencias reales, como la pérdida de un empleo, etc. Recomiendo 6 meses para darle esa seguridad adicional. Puede tener este dinero en una cuenta del mercado monetario para que genere la menor cantidad de interés. Esto NO es una inversión, es un “seguro” contra emergencias que nos suceden a todos en algún momento u otro.

Recuerde, la deuda destruye la riqueza, mientras que el ahorro y la inversión crean riqueza y sus ingresos son su mejor herramienta para crear riqueza.

Estaba un poco preocupado por esta pregunta porque parece que piensas que solo puedes hacer una u otra.

Necesitas hacer ambos.

La dura realidad sobre la deuda de la tarjeta de crédito es que las tasas de interés son tan altas que literalmente te dejan girando. Si no puede pagar sus tarjetas de crédito en su totalidad, debe pagar al menos su deuda en pagos más grandes. Es posible que incluso desee negociar con el emisor de su tarjeta de crédito para ver si pueden reducir sus tasas de interés. Especialmente si ha sido un cliente de mucho tiempo.

Otra estrategia es hacer una transferencia de saldo que ofrezca 0% de interés y tarifas por X meses. La idea es que le permita pagar su deuda en ese período de tiempo. es decir, hagamos una transferencia de saldo a una tarjeta que ofrece 6 meses sin intereses. Divida su deuda de tarjeta de crédito en 6 pagos y obtenga el pago de la tarjeta … ¡siga adelante con su vida!

Hasta que pague la deuda de su tarjeta de crédito, entiendo que no podrá guardar tanto dinero como desee. Entonces, es hora de ver dónde puede recortar. Mi consejo para usted es ir con un presupuesto diario. Es súper fácil> haga clic aquí para obtener instrucciones paso a paso. Además, eche un vistazo a su estilo de vida y vea si puede comenzar a hacer algunos cambios sutiles, como llevar el almuerzo al trabajo, preparar su propio café (en lugar de ir a Starbucks), reducir el entretenimiento por un tiempo.

También le sugiero que intente suscribirse a una aplicación como Acorns que le permitirá invertir su cambio adicional al redondear sus compras desde su cuenta corriente al dólar más cercano. Además, visite Debt.com: Guía de bricolaje más Ayuda profesional sobre la deuda para obtener herramientas y consejos expertos. ¡Espero que este consejo te ayude!

Piense en esto como una empresa y su balance. Su patrimonio neto en diferencia entre activos y pasivos. Pagar la deuda o aumentar los activos tiene el efecto de aumentar el patrimonio neto.

Dicho esto, ahora considere el efecto de los intereses que paga versus los intereses u otros ingresos de inversión que puede generar. En general, nunca obtendrá el tipo de retorno de una inversión que puede evitar en los intereses pagando la deuda del consumidor, especialmente las tarjetas de crédito.

Además de eso, los ingresos por inversiones que gana están sujetos a impuestos, mientras que guarda todo lo que ahorra en costos de intereses al pagar la deuda.

¿La deuda de la tarjeta de crédito hace que los ahorros sean menos útiles? si

¿Debo pagar la deuda de mi tarjeta de crédito o acumular ahorros? si

Por lo general, desea tener una reserva de ahorros que lo llevará a través de la pérdida económica, por ejemplo, su trabajo se termina. La cantidad de búfer que necesita variará de persona a persona. Es poco probable que encuentre una tasa de ahorro que supere a la tarjeta de crédito. ¿Por qué? Porque si las tasas estuvieran tan disponibles, el banco movería el capital de las tarjetas de crédito a la mejor oportunidad de ahorro. No desea encontrarse sin líneas de crédito y sin amortiguación. Configure el búfer y pague la tarjeta de crédito.

Pagar la deuda de la tarjeta de crédito es casi siempre mejor que ahorrar dinero debido a la alta tasa de interés que cobra la compañía de la tarjeta de crédito. Antes de pagar la tarjeta de crédito, ahorre entre 3 y 6 meses en su cuenta de ahorros. Esto asegurará que no se endeudará debido a emergencias imprevistas. Luego, cree un presupuesto y manténgalo. Eliminar gastos innecesarios. Finalmente comience a pagar la deuda de la tarjeta de crédito. Si tiene varias tarjetas de crédito, comience con la que tenga el saldo más bajo. La satisfacción de pagar una tarjeta de crédito después de otra lo mantendrá motivado y lo mantendrá encaminado. Una vez que las tarjetas estén pagadas, comience a invertir. Buena suerte.

Ambos. Mire la tasa de interés que está pagando. Compárelo con lo que estaría ganando en ahorros. Eso debería darte algunas respuestas reales. Si está pagando 19.5% en intereses de tarjeta de crédito y solo 5% en sus ahorros, cada dólar que ahorre le costará 14.5%. Dicho todo esto, hay otras consideraciones. En una respuesta anterior dije que la única forma de acumular riqueza y ahorros es pagándose a sí mismo primero. Mi mismo un acreedor. Ahorrar y pagar deudas son importantes. Si puede ahorrar $ 100 por mes, pague $ 75 y pague primero $ 25.00 adicionales en su deuda con la tasa de interés más alta. Una última consideración es ¿qué tan grande de un fondo de emergencia tiene? La mayoría de las personas tienen uno o dos cheques de pago por quiebra o falta de vivienda. Si ese es usted, haga su primer objetivo de acumular 6 meses de ingresos después de impuestos en un fondo de emergencia que se invierta en una inversión segura con pocas posibilidades de perder el capital. Una vez que tenga eso en su lugar, pague la deuda de alta tasa de interés a continuación y comience a construir un historial de pagos rápidos y adicionales. Esto mejorará su puntaje de crédito y luego podrá comprar tasas más bajas. Espero que esto ayude.

Por lo general, la tasa de interés de la tarjeta de crédito será muy alta. Será en cualquier lugar entre 20% a 40%. Entonces, en la mayoría de los casos, tiene mucho sentido pagar primero la deuda de la tarjeta de crédito. Incluso puede negociar con la compañía de tarjeta de crédito para obtener una oferta.

Nuevamente, lo que mencioné es sentido financiero. Tienes alguna razón social y personal, es diferente

A menos que esté ahorrando dinero con una tasa de rendimiento superior a la tasa mencionada anteriormente (en caso afirmativo, infórmenos cómo 🙂) no tiene sentido acumular ahorros.

Es aconsejable pagar su deuda debido a la tasa de interés de su deuda.

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Es ideal planificar su jubilación lo antes posible, pero ¿cómo exactamente se supone que debe hacer esto cuando está endeudado hasta las rodillas?

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Saludos

La deuda de la tarjeta de crédito cobra intereses, por lo que solo incurrirá en más deuda si no la paga más temprano que tarde. Construir ahorros es excelente y debe tratar de ahorrar al menos unos pocos dólares con la mayor frecuencia posible.

Estoy un poco en la misma situación en la que tengo deudas de tarjetas de crédito pero no tengo muchos ahorros. Configuré mis cuentas para ahorrar $ 25 / semana e intento pagar más que el pago mínimo de mis tarjetas de crédito cada mes. También tomo dinero extra (pago de horas extras, obsequios, reembolso de impuestos) y ahorro un poco, pero utilizo la mayor parte para reducir el saldo más alto de mi tarjeta de crédito o pagar cualquier otra deuda que considero podría ser más urgente. Me tomó un tiempo, pero ahora estoy en un punto en que tengo más ahorros que deudas de tarjetas de crédito.

También ayuda a crear un presupuesto y determinar dónde está desperdiciando dinero y cómo redirigir su flujo de efectivo para que sea más beneficioso para su situación financiera.

No soy rico de ninguna manera, pero he logrado reducir mi deuda y aumentar los ahorros en el transcurso de un año más o menos. Este método parece funcionar para mí, pero investigue un poco e intente encontrar un método que funcione para usted.

La deuda siempre debe pagarse de primera mano.

Además, cuando se trata de una deuda de tarjeta de crédito, debería considerar cerrarla de todos modos muy pronto. Si para eso tiene que tomar un pequeño préstamo personal, hágalo. El APR en la tarjeta de crédito siempre se mantiene por encima del 24%. Lo cual es mucho más alto que un interés de préstamo personal.

Más aún, si no está pagando la deuda de su tarjeta de crédito, está haciendo que su puntaje de crédito / historial de crédito parezca enfermo. Posteriormente será un gran problema para usted, ya que no podrá obtener ninguna línea de crédito de ninguna institución de crédito.

Siempre asegúrese de pagar la deuda de primera mano.

Haga ambas cosas, pero pague más de la deuda de la tarjeta de crédito, ya que se acumulan intereses sobre el saldo impago que se suma a la deuda.

Guarde el monto restante y guárdelo como un tipo de fondo de emergencia.

Saber que tiene tarjeta de crédito también debe hacer cumplir la noción de observar cómo se gasta el dinero con tarjeta de crédito. Si no tiene el dinero para pagar esa deuda, no compre cosas a menos que sea “necesario”. No es diferente a pagar cosas en efectivo en las que no gastas dinero que no tienes.

Eso es obvio. Las deudas de tarjetas de crédito deben evitarse a toda costa, ya que proporcionan deudas sin intereses solo durante unos días y cobran una cantidad exorbitante de intereses después de que finaliza el período del período sin intereses.

Haz ambos. Decide también cuál es tu juego final. ¿Estás tratando de comprar una casa o mejorar tu crédito? Que pagar la deuda. Los ahorros son importantes, pero estar libre de deudas es una sensación increíble. Abre muchas oportunidades.

Si su tasa de ahorro> tasa de tarjeta de crédito, acumule ahorros. Si es al revés, entonces pague su tarjeta.