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Hay dos técnicas principales para pagar la deuda.
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La primera es la técnica de “bola de nieve”. Su objetivo es liberar el flujo de caja para que puedas combinar fuerzas para eliminar al enemigo.
Ejemplo : tiene una deuda de $ 25,000 de 4 préstamos diferentes.
- Una es una tarjeta de crédito con un saldo de $ 16,000 con un 18% de interés que requiere que pague $ 400 por mes.
- Tiene un préstamo para automóvil con un saldo de $ 6,000 con un interés del 5% y un pago de $ 300 por mes.
- Una tarjeta de crédito de grandes almacenes con un saldo de $ 2,000 con un interés del 25% que le cobra $ 100 por mes.
- Un préstamo de $ 1,000 que le debe a un amigo, y acordaron permitirme hacer pagos de $ 50 por mes sin intereses hasta que se pague en su totalidad.
Alinee sus deudas de menor a mayor. Pague primero el más pequeño utilizando todos sus ingresos discrecionales (digamos $ 300 por mes) para pagarlo, mientras solo realiza los pagos mínimos del resto.
Entonces comenzaría con el préstamo personal que le hizo su amigo. Esto tiene el menor pago y saldo. Una vez que está pagado, tienes $ 50 adicionales por mes para jugar.
Ahora use su flujo de efectivo adicional para pagar el próximo préstamo más pequeño, su tarjeta de crédito minorista con un saldo de $ 2,000. Luego, una vez que se haya pagado, use ese flujo de efectivo adicional de $ 75 para pagar el próximo más pequeño, junto con los $ 50 adicionales por mes que tiene de su primer préstamo.
Y así sucesivamente hasta que todas sus deudas sean canceladas. Su dinero “bolas de nieve”, como si rodara cuesta abajo, por sí solo.
¡Ahora que todas sus deudas están pagadas, tome el mismo flujo de efectivo que liberó y úselo para ahorrar e invertir! Tenga en cuenta que está utilizando $ 850 por mes para enriquecer a otras personas. Ahora que está libre de deudas, ¡use esa misma cantidad para ahorrar y hacerse rico!
La otra técnica se llama técnica de avalancha . Concentra todos sus ingresos discrecionales, como lo hizo en el ejemplo anterior, en pagar primero un préstamo, luego otro y luego otro.
Sin embargo, el enfoque en este es pagar primero su préstamo con la tasa de interés más alta .
Entonces, en este ejemplo, se centraría en la tarjeta de crédito minorista primero con un 25% de interés) y luego con su otra tarjeta de crédito (con un 18% de interés).
La técnica que use depende de su situación. La conclusión principal es centrarse en una deuda a la vez.
Personalmente, me gusta más la técnica de la bola de nieve. A menos que tenga una deuda con intereses increíblemente más altos que sus otras deudas (como un préstamo de día de pago), se siente mejor sacar primero la más pequeña.
¡Esta primera pequeña victoria puede pagar enormes dividendos psicológicos! Esto lo motivará a continuar con su plan, porque acaba de darse evidencia de que funciona.
Con mi ejemplo anterior, abordar su tarjeta de crédito de $ 16,000 con esa monstruosa tarjeta de crédito del 18% puede tener sentido financiero, pero es muy desalentador.
Lo peor que puedes hacer es rendirte.
No te relajes y entierres la cabeza en la arena.
Hay varios enfoques, e incluso más sofisticados, para esto.
Sin embargo, pagar la deuda no es difícil porque no sabes qué estrategia emplear. Es difícil porque requiere disciplina, paciencia y consistencia.
Al final, lo que importa es que te quedes con eso.
Le deseo lo mejor en su camino hacia la libertad financiera.