¿Cómo elige en qué fondo mutuo invertir? ¿Alguien puede explicar en detalle todo sobre los fondos mutuos y la estrategia de selección?

A continuación se presentan los conceptos básicos de los fondos mutuos, sin embargo, sería una buena idea si aprende poco sobre los conceptos básicos de finanzas personales antes de planificar cualquier inversión. Muchas personas están leyendo algunos artículos, o siguiendo el consejo de un amigo o canales de televisión antes de pasar a lo básico de las finanzas, quedar atrapados en alguna trampa, incurrir en pérdidas financieras, luego culpar a la idea de invertir y desarrollar muchas más opiniones cínicas. Sugeriría ir a través de algunos conceptos básicos de administración de dinero y riesgos en mi sitio web de finanzas personales

Finanzas personales – Hisaab Kitaab

El fondo mutuo es un fideicomiso administrado profesionalmente que agrupa el dinero del inversionista e invierte en diferentes valores como acciones o obligaciones, obligaciones, instrumentos del mercado monetario a corto plazo, bonos gubernamentales, productos básicos como metales preciosos.

Todas estas inversiones son gestionadas por profesionales financieros para maximizar los rendimientos.

No necesita tomar decisiones financieras difíciles, más bien los administradores de fondos lo harán por usted.

Usted, como inversor, solo tiene que comprar un fondo mutuo que también cuesta tan poco como 500 rupias.

entonces puede beneficiarse de la experiencia de los administradores de fondos y disfrutar de mayores ganancias.

Sin embargo, los fondos mutuos conllevan riesgos relacionados con el mercado, debe seleccionar un fondo mutuo según su perfil de riesgo.

Tipos de fondos mutuos:

Hay tantos tipos de fondos mutuos. Es una tarea difícil conocerlos todos y comprender las diferencias para tomar una decisión de inversión correcta según su perfil de riesgo.

Primero, comprendamos varios tipos de fondos mutuos disponibles en el mercado.

Existen principalmente dos categorías de fondos mutuos:

Por constitución

Esta es la categorización basada en la madurez del fondo mutuo.

• Fondos abiertos: como su nombre indica, no hay un período de bloqueo para los fondos abiertos y puede comprarse en la compañía de fondos mutuos y venderse o canjearse a la compañía en cualquier momento.
• Los fondos cerrados tienen un período de bloqueo y pueden suscribirse y canjearse solo cuando lo permita el emisor del fondo mutuo. Los Planes de vencimiento fijo (FMP) y los Fondos de protección de capital son fondos cerrados.
• Los fondos de intervalo están abiertos para suscripción y canje a intervalos múltiples, lo que significa que estos fondos combinan las características de los fondos abiertos y cerrados.

Por objetivo de inversión

Los fondos de inversión se clasifican en fondos de renta variable, deudas e híbridos o equilibrados.

• Los fondos de deuda invierten en valores gubernamentales ultra seguros, bonos, obligaciones, instrumentos del mercado monetario altamente líquidos y otros valores de bajo riesgo que ofrecen rendimientos moderados constantes con un riesgo mínimo de pérdida de capital.
• Los fondos de capital invierten más del 65% de su corpus en acciones y acciones de diferentes compañías. En términos de perfil de riesgo, estos fondos son los más riesgosos, mientras que los fondos que invierten en valores dorados son los más seguros.
• Los fondos equilibrados / híbridos invierten en algunas o en todas las clases de activos mencionadas anteriormente. Dicho fondo puede asignar una parte de su corpus a acciones de capital, otra parte a fondos dorados y el resto a obligaciones a largo plazo o valores del mercado monetario a corto plazo.

Tipos de fondos de deuda

• Fondos líquidos / fondos del mercado monetario invierten en instrumentos del mercado monetario altamente líquidos como letras del tesoro y proporcionan liquidez fácil. El período de inversión en estos fondos podría ser tan corto como un día. Estos fondos están diseñados para individuos y empresas que buscan invertir fondos excedentes para obtener rendimientos moderados sin riesgo de pérdida de liquidez.
• Los fondos a corto plazo invierten en valores con un vencimiento de hasta 3 años. El vencimiento promedio es mayor que los fondos líquidos. Estos fondos son adecuados para inversores conservadores con un horizonte de inversión de 1 a 9 meses.
• Los fondos de ingresos invierten en bonos corporativos, bonos gubernamentales e instrumentos del mercado monetario. Son muy sensibles a los cambios en las tasas de interés, adecuados para la inversión a largo plazo y el riesgo asociado también es mayor. Los fondos de ingresos son buenas opciones de inversión cuando las tasas de interés ya están en su punto máximo y se espera que caigan en el futuro.
• Los fondos dorados invierten únicamente en valores gubernamentales. No hay riesgo de incumplimiento en los fondos dorados. Sin embargo, los fondos dorados están asociados con el riesgo de tasa de interés a medida que las tasas de interés siguen cambiando. El retorno de los fondos dorados se reducirá en el escenario de aumento de la tasa de interés. Los fondos dorados que tienen un perfil de vencimiento más largo son más riesgosos en comparación con un perfil de vencimiento más corto.
• Dynamic Bond Funds invierte en toda clase de valores con varios períodos de vencimiento y el gestor del fondo gestiona activamente según su punto de vista sobre el escenario de tasa de interés. No es necesario monitorear el escenario de tasa de interés por parte del inversionista y aun así poder administrar los mejores retornos.
• Los fondos de bonos corporativos invierten principalmente en bonos corporativos y obligaciones de diversos vencimientos que ofrecen intereses relativamente más altos y están expuestos a una mayor volatilidad y riesgo de crédito. Buscan proporcionar ingresos y crecimiento regulares y son adecuados para inversores con un apetito de riesgo moderado con un horizonte de inversión a mediano y largo plazo.

Tipos de fondos de capital

• Fondos diversificados Invierten en empresas de gran capitalización, mediana capitalización y pequeña capitalización para maximizar las ganancias y combinar las características de los fondos mencionados anteriormente e invierten el corpus en diferentes empresas dependiendo de la tolerancia al riesgo y el objetivo de ganancias de los administradores de fondos. La diversificación reduce las pérdidas en caso de que un sector no esté funcionando bien, otros lo estarán haciendo bien.
• Los fondos de gran capitalización / Blue Chip invierten en empresas de gran capitalización o de gran capitalización cuya capitalización de mercado es de más de 1000 millones de rupias. Las grandes empresas constituyen el 80% de la capitalización total del mercado. Dan menos rendimientos, más consistentes y menos riesgosos en comparación con los fondos de mediana o pequeña capitalización.
• Los fondos de mediana capitalización invierten en empresas medianas cuya capitalización de mercado está entre Rs 500 Crore y 1000 Crore. Cuando los gestores de fondos invierten en capitalizaciones intermedias a largo plazo, prefieren aquellas compañías que creen que serán los éxitos de la pista del mañana. Estas acciones de mediana capitalización ofrecen muy buenos rendimientos a largo plazo. La inversión en fondos de mediana capitalización es más riesgosa que en fondos de gran capitalización y menos riesgosa que los fondos de pequeña capitalización.
• Small Cap Funds invierte en pequeñas empresas. La capitalización de mercado de las empresas de pequeña capitalización es inferior a 500 rupias crore. Las pequeñas empresas no se gestionan de manera tan profesional, es posible que los retornos no sean consistentes. Estas son las inversiones de mayor riesgo en comparación con los fondos de gran o mediana capitalización. Sin embargo, muchas pequeñas empresas pueden tener un potencial de crecimiento muy alto en el futuro y darán rendimientos muy altos.
• Fondos específicos / sectoriales que invierten en sectores específicos como automóviles, productos farmacéuticos o bienes de capital. Un individuo con un capital limitado que busca invertir en compañías del sector bancario y financiero como HDFC, ICICI Bank, Indiabulls, etc. puede hacerlo comprando unidades de un fondo del sector bancario y financiero. Una inversión de fondos sectoriales puede ayudar a las personas a obtener buenos rendimientos incluso cuando el sentimiento general del mercado es moderado. Por ejemplo, los retornos del sector bancario y de infraestructura de 2014 a 2017 son muy altos en comparación con los retornos del sector farmacéutico. El sector farmacéutico ha dado un rendimiento de cero a negativo en 2017. Los fondos sectoriales son inversiones de muy alto riesgo y debe comprender las condiciones económicas y el rendimiento de varios sectores antes de invertir.
• Los fondos indexados invierten en acciones representadas en un índice particular como BSE sensex o S&P CNX Nifty. Los rendimientos de los fondos indexados están más o menos en línea con los generados por sensex o ingenioso. El administrador de fondos de fondos indexados no intenta administrar la cartera de manera activa, sino que imita el rendimiento del índice. El costo de administrar fondos indexados es mucho más bajo en comparación con otros fondos administrados activamente.
• Los fondos ELSS son esquemas de ahorro vinculados a acciones que ofrecen los beneficios gemelos de la participación de bajo riesgo en el mercado de acciones y el ahorro fiscal, que de otro modo no estaría disponible para otros inversores de fondos mutuos.

¿Cuáles son los riesgos en la inversión de fondos mutuos?

El riesgo asociado con diferentes tipos de fondos mutuos varía según el objetivo de inversión del administrador del fondo. La siguiente instantánea clasifica los fondos mutuos según el riesgo involucrado

Aquí hay una instantánea de la cantidad de riesgo asociado con varios tipos de fondos mutuos:

Espero que esto proporcione suficientes detalles sobre la inversión de fondos mutuos. Si tiene más preguntas, puede comunicarse conmigo en mi blog de finanzas personales a través de la sección de comentarios o formulario de contacto.

Finanzas personales – Hisaab Kitaab

Feliz inesting!

Hay muchas formas de elegir un fondo mutuo. Según su perfil de riesgo, edad, estado financiero y objetivos, dependientes, tasa de ahorro que necesita para identificar los fondos mutuos correctos que cumplan con sus requisitos.

Primero debe comprender la amplia clasificación de los fondos mutuos.

Para conocer detalles sobre qué esquema de fondos mutuos hace qué, puede leer más aquí: Clasificación de fondos mutuos por Gopal Kavalireddi sobre Todo sobre inversiones e instrumentos de inversión en India

Después de la clasificación, el siguiente punto es el Perfil de riesgo.

Usted necesita saber qué tipo de fondo mutuo conlleva qué riesgo y si es adecuado o no para su apetito de riesgo.

Luego, el tercer punto es identificar la cartera adecuada para usted, que puede cumplir con sus objetivos financieros. Si es joven (<35) y tiene buen tiempo para alcanzar sus objetivos financieros, puede seleccionar un objetivo agresivo. Si su grupo de edad es 35

Una vez que haya reducido el tipo de esquemas de fondos mutuos basados ​​en el tipo de esquemas, perfil de riesgo, cartera, el punto pre-final es analizar las inversiones a través del modo de monto global o el modo SIP.

1. En un mercado que ya ha caído mucho, la inversión global es mejor
2. En un mercado que ha aumentado mucho, la inversión SIP es mejor.

Para saber más sobre los puntos anteriores, puede leer: La respuesta de Gopal Kavalireddi a ¿Es aconsejable depositar dinero regularmente en fondos mutuos?

Ahora que todo el trabajo principal está hecho, el punto simple de selección de buenos esquemas de fondos mutuos permanece.

Hay muchos sitios web que enumeran los esquemas basados ​​en el rendimiento durante varios períodos de tiempo, AUM, etc. y muchos otros parámetros.

Los mejores fondos para comprar

https: //www.valueresearchonline… .

https://www.mutualfundindia.com/

Siga los enlaces anteriores para reducir los mejores esquemas.

Para verificar en detalle, el rendimiento de cada esquema en cada tipo luego lea aquí:

http://www.moneycontrol.com/mutu …

Espero que esta información sea lo suficientemente detallada para que pueda comenzar a invertir.

El fondo mutuo es un vehículo de inversión que agrupa el dinero de los inversores e invierte lo mismo para y en nombre de los inversores, en acciones, bonos, instrumentos del mercado monetario y otros activos.

Como los fondos mutuos pueden invertir en clases de activos, en función de sus objetivos de inversión, se pueden clasificar como …

1. Fondos de renta variable

Los fondos de inversión invierten en acciones / acciones, derechos, warrants y otros instrumentos relacionados con acciones. Estos fondos pueden invertir dinero en acciones de crecimiento, acciones de impulso, acciones de valor o acciones de ingresos, en los segmentos de capitalización de mercado respectivos (gran capitalización, capitalización media, capitalización pequeña), según el objetivo de inversión del fondo. Estos fondos son óptimos para la creación de riqueza a largo plazo y son más adecuados para inversores con apetito y tolerancia al alto riesgo. Sin embargo, podrían ser muy volátiles a corto plazo.

2. Fondos de deuda o fondos de ingresos

Estos fondos invierten dinero en deuda e instrumentos del mercado monetario, como certificados de depósitos, bonos corporativos, obligaciones, depósitos fijos de bancos, papeles comerciales, letras del Tesoro, dinero a plazo interbancario e instrumentos del mercado monetario. Estos fondos pueden clasificarse en corto y largo plazo en función del perfil de vencimiento de los papeles que poseen, es decir, bonos de vencimiento a largo y / o corto plazo. Sin embargo, existe un riesgo relacionado con la tasa de interés en esta categoría de fondos.

3. Fondos híbridos

Estos fondos invierten en una combinación de capital y deuda. Con el fin de mantener su condición de patrimonio a efectos fiscales, generalmente invierten al menos el 65% de sus activos en acciones y aproximadamente el 35% en instrumentos de deuda, en su defecto, se clasificarán como esquemas orientados a la deuda y se les aplicarán impuestos en consecuencia. Estos fondos se conocen comúnmente como fondos equilibrados y conllevan un riesgo moderado en comparación con sus contrapartes de capital.

Hay una categoría de fondos híbridos, que invierten hasta un 25% en acciones y el saldo en deuda. Esta categoría de fondos se llama Planes de ingresos mensuales o MIP.

4. Fondos líquidos

Estos fondos invierten principalmente en instrumentos del mercado monetario a muy corto plazo con vencimiento hasta 90 días. También invierten en dinero de llamadas y son de naturaleza menos riesgosa.

Ahora llegando a la pregunta central, seleccionar fondos mutuos no es fácil.

Implica una evaluación gradual de los fondos mutuos sobre la base de una gran cantidad de parámetros cuantitativos y cualitativos … como el rendimiento pasado en marcos de tiempo y ciclos de mercado, diversas relaciones de rendimiento de riesgo como Std. Desviación, relación de Sharpe, relación de Sortino, etc. Desde el punto de vista cualitativo, digamos que los sistemas y procesos de inversión seguidos en la casa del fondo, la calidad de la administración del fondo y la experiencia del administrador del fondo, su historial, etc. son algunos de los parámetros que uno debe considerar llegar a los mejores fondos mutuos.

Estos son los 8 factores que puede considerar para seleccionar esquemas de fondos mutuos ganadores

1. Rendimiento : el rendimiento pasado de un fondo es importante para analizar un fondo mutuo. Pero recuerde que el rendimiento pasado no lo es todo, no es EL ÚNICO factor, ya que el rendimiento pasado puede o no mantenerse en el futuro.

Para una evaluación prudente, debe hacer …

yo. Análisis comparativo : el rendimiento de un fondo de forma aislada no indica nada. Por lo tanto, se vuelve crucial comparar el fondo con su índice de referencia y sus pares, a fin de deducir una inferencia significativa. Pero cuando comparas, ten cuidado para no comparar manzanas con naranjas.

ii) Período de tiempo : es muy importante que los inversores tengan un horizonte a largo plazo (de al menos 3-5 años) si desean invertir en fondos orientados a la renta variable. Por lo tanto, se vuelve importante para ellos evaluar el desempeño a largo plazo de los fondos. Sin embargo, esto no implica que se deba ignorar el rendimiento a corto plazo. Además, es igualmente importante evaluar cómo ha funcionado un fondo en diferentes ciclos de mercado (especialmente durante la recesión).

Durante una recuperación, es fácil para un fondo obtener rendimientos superiores al promedio; pero la verdadera medida de su rendimiento es cuando registra mayores rendimientos que su punto de referencia y sus pares durante la recesión.

iii) Devoluciones : aunque la devolución es una de las más importantes, no es el único parámetro. Muchos inversores simplemente invierten en un fondo porque ha dado mayores rendimientos. En nuestra opinión, este enfoque para realizar inversiones es incompleto. Además de los rendimientos, también es necesario observar los parámetros de riesgo, que explican cuánto riesgo ha asumido el fondo para registrar mayores rendimientos.

iv. Riesgo : para decirlo simplemente, el riesgo es un resultado o un resultado que es diferente de lo que se esperaba / se esperaba. El resultado, cuando es diferente del resultado esperado, se conoce como desviación. El riesgo en el caso de los fondos mutuos se mide por la desviación estándar (SD o STDEV) y significa el grado de riesgo al que el fondo ha expuesto a sus inversores.

Es vital verificar el riesgo que un esquema de fondos mutuos tiene expuesto para verificar, a fin de tener fondos que se ajusten a su perfil de riesgo.

Si dos fondos han arrojado rendimientos similares, entonces, como inversor prudente, debe invertir en un fondo con menos riesgo, es decir, el fondo que tiene un DE menor.

v. Rentabilidad ajustada al riesgo : esto normalmente se mide por Sharpe Ratio (SR). Significa cuántos rendimientos ha generado un fondo frente al riesgo asumido. A mayor relación de Sharpe, mejor rendimiento.

Este parámetro le ayuda a saber si el fondo justifica el riesgo asumido. Además, muestra si los altos rendimientos de un fondo se atribuyen a buenas decisiones de inversión o a un mayor riesgo.

2. Características de la cartera … donde necesita evaluar aspectos como …

yo. Concentración de cartera : este parámetro revela la sobreexposición de un fondo mutuo a una empresa o sector en particular.

Los fondos que tienen una alta concentración en acciones o sectores particulares tienden a ser muy riesgosos y volátiles.

Por lo tanto, invierta en dichos fondos solo si tiene un apetito de alto riesgo. Idealmente, un fondo bien diversificado no debería tener más del 50% de sus activos en sus 10 principales acciones.

ii) Liquidez de la cartera: también es vital tomar nota de cuánta liquidez tiene la cartera de un esquema de fondos mutuos al evaluar la calidad de los instrumentos de patrimonio y los documentos de deuda que posee el fondo.

La liquidez revela la facilidad con la que la cartera (capital y deuda) se puede convertir en efectivo. Por lo tanto, una mayor liquidez siempre es preferible.

iii) Rotación de la cartera : la tasa de rotación de la cartera se refiere a la frecuencia con que las acciones se compran y venden en la cartera de un fondo. También muestra si el administrador de fondos del fondo respectivo mantiene su cartera con convicción sobre el fundamental a largo plazo representado por la seguridad, o si se entrega al mero impulso.

A mayor tasa de rotación, mayor volatilidad. Es posible que el fondo no pueda compensar a los inversores adecuadamente por el mayor riesgo asumido.

Recuerde: invierta en fondos con una tasa de rotación baja si desea una volatilidad más baja.

iv. Vencimiento promedio, duración modificada, rendimiento al vencimiento (YTM): estos parámetros son importantes al evaluar los fondos mutuos de deuda.

El vencimiento promedio se refiere al tiempo promedio ponderado hasta que venzan todos los valores en una cartera de deuda de un fondo mutuo. Bajar la madurez promedio; cuanto mejor sea en términos de riesgo de tasa de interés y menor volatilidad.

Duración modificada (MD), refleja la capacidad de respuesta del precio de los títulos de deuda al cambio en el escenario de tasa de interés. Se basa en la relación inversa entre el precio del bono y las tasas de interés. Tomar este parámetro en consideración revela la volatilidad de la cartera de deuda.

YTM se refiere a la tasa de rendimiento esperada anticipada en una cartera de deuda, si todos los instrumentos de la cartera se mantienen hasta el vencimiento. También se conoce comúnmente como el rendimiento de la cartera de deuda.

3. Gestión del fondo : el desempeño de un esquema de fondos mutuos está en gran medida vinculado al administrador del fondo y su equipo. Por lo tanto, es importante que el equipo que administra el fondo tenga una experiencia considerable en el manejo de los altibajos del mercado. Como se mencionó anteriormente, los inversores deben evitar los fondos que deben su desempeño a un administrador de fondos ‘estrella’. Simplemente porque si el administrador del fondo está presente hoy, podría renunciar mañana, y el fondo no podrá entregar su rendimiento ‘estrella’ sin su administrador de fondo ‘estrella’. Por lo tanto, el enfoque debe estar en las casas de fondos que son fuertes en sus sistemas y procesos.

Recuerde: las casas de fondos deben estar impulsadas por el proceso y no por el administrador de fondos ‘estrella’.

Mientras se forma una opinión sobre el equipo de gestión de fondos, eche un vistazo a:

La cantidad de esquemas que administra el administrador de fondos (si administra demasiados esquemas, la sobrecarga reduciría la eficiencia. Por lo tanto, idealmente, un administrador de fondos no debería administrar únicamente más de 4 a 5 esquemas, ya que cualquier número más allá de esto reflejaría una presión creciente en el administrador del fondo, lo que puede resultar en una reducción de la eficiencia y la replicación de la cartera, lo que en consecuencia puede vencer el mandato único de cada esquema que él / ella ha administrado).

4. Luego, también debe analizar el … Costo de inversión … donde debe evaluar la relación de gastos y la carga de salida …

– Ratio de gastos : hay gastos anuales involucrados en el funcionamiento del fondo mutuo que incluyen costos administrativos, salario de administración, gastos generales, etc. El Ratio de gastos es el porcentaje de activos que se destinan a estos gastos. Cada vez que el administrador del fondo abandona su cartera, paga una comisión de corretaje, que en última instancia corre a cargo de los inversores en forma de una relación de gastos. Si bien la relación de gastos es una fracción del valor liquidativo, afecta el valor de su inversión. Por lo tanto, recuerde invertir en un fondo que tenga una relación de gastos baja y permanecer invertido en él durante más tiempo.

– Carga de salida : se carga una carga de salida cuando vende unidades de un fondo mutuo dentro de una tenencia particular; la mayoría de los fondos se cobran si las unidades se venden dentro de un año a partir de la fecha de compra.

Junto con estos factores, como inversionista, también debe examinar la casa del fondo antes de invertir en el Fondo Mutuo.

Facetas de una casa de fondos

5. Patrocinador del fondo con integridad: los patrocinadores son individuos o entidades que inician el proceso de formar un fondo mutuo. Si bien SEBI otorgaría permiso para comenzar un fondo mutuo solo a una persona íntegra, con experiencia significativa en el sector financiero y un cierto patrimonio neto mínimo; Es imprescindible que esté satisfecho (según su propio criterio) sobre estos aspectos.

6. Juzgue la credibilidad : para juzgar la credibilidad de una casa de fondos mutuos, debe leer dos cosas en la oferta o documento de información,

yo. Quejas de los inversores : Verá, cada fondo tiene que revelar el estado de las quejas de los inversores en la declaración de información adicional / documento de oferta / prospecto del fondo. La casa de fondos mutuos tiene que revelar el número de consultas y quejas recibidas sobre un esquema particular y las quejas que se han abordado. Esta información le muestra cuán proactivo y receptivo puede ser un fondo ante las quejas de los inversores.

ii) Sanciones y litigios pendientes: cada fondo tiene que revelar la sanción impuesta a la casa del fondo mutuo o al patrocinador del fondo por cualquier delito económico o violación de las leyes de valores. También tienen que revelar cualquier litigio o procedimiento pendiente hacia el fondo mutuo, la casa del fondo, los fideicomisarios, las compañías asociadas o los directores de la casa del fondo mutuo.

7. También verifique el más amplio … Filosofía de inversión, procesos y sistemas seguidos en la casa del fondo – Es de destacar que los procesos y sistemas seguidos en las respectivas casas del fondo tienen un impacto importante en el desempeño del esquema de fondos mutuos individuales. Por lo tanto, es importante para usted como inversionista profundizar un poco más en la comprensión de estos aspectos antes de confiar su dinero duramente ganado a las respectivas casas de fondos, en los esquemas de fondos mutuos que administran.

8. Estilo de inversión : en general, cada casa de fondos mutuos tiene un fuerte en un estilo particular de gestión de fondos, es decir, valor, crecimiento, combinación, oportunidades; e incluso un sesgo de capitalización de mercado: gran capitalización, mediana capitalización, pequeña capitalización, micropunidad, multicapa, flexicap, etc. Por lo tanto, es vital evaluar esto para ver qué se adapta a sus necesidades.

También puede consultar esta guía fácil para saber cómo seleccionar fondos mutuos ganadores

Si usted es un inversor novato, no se deje engañar por el desempeño de los fondos mutuos de capital en los últimos años. En cambio, invierta en líneas con sus objetivos financieros después de elaborar un plan financiero sólido. A continuación, PersonalFN ha resumido 10 puntos que un inversionista novato debe tener en cuenta antes de invertir en fondos mutuos:

Establece metas INTELIGENTES

Antes de embarcarse en su viaje de inversión a través de fondos mutuos, primero establezca metas financieras SMART. Esto significa que sus objetivos de inversión deben ser específicos, medibles, ajustables, realistas y con plazos determinados. Invertir de una manera ad-hoc sin ningún enfoque llevará a la utilización subóptima de sus ahorros.

1. Reconoce tu perfil de riesgo

   La elaboración de perfiles de riesgo determina su capacidad de asumir riesgos y la disposición a asumir riesgos. Se mide en función de diversos factores, como la edad, el conocimiento de los productos financieros, el excedente invertible, el horizonte temporal y el objetivo de inversión. No se deje llevar por los altos rendimientos de un producto de inversión, es vital considerar el riesgo involucrado en las inversiones respectivas y compararlo con su apetito de riesgo. Sería mejor considerar primero su apetito por el riesgo y la idoneidad de la inversión para su objetivo financiero, y luego decidir si invertir en un producto financiero en particular o no.

2. Elija fondos que se adapten a su perfil de riesgo.

   Recuerde, sus inversiones en esquemas de fondos mutuos siempre deben estar en línea con su perfil de riesgo y su idoneidad para su objetivo financiero; porque cada esquema de fondos mutuos conlleva cierto riesgo de inversión. Los fondos mutuos de renta variable son adecuados para inversores de alto riesgo con objetivos a largo plazo. Como novato, puede optar por invertir en fondos de gran capitalización o fondos equilibrados, ya que estos son menos volátiles. Para un inversor conservador, optar por fondos orientados a la deuda, como fondos líquidos o fondos a corto plazo, puede ser útil.

3. Centrarse en la asignación de activos

   Elegir fondos según su perfil de riesgo no es suficiente. Es pertinente centrarse también en la asignación óptima de activos. La asignación de activos se refiere a la distribución de su excedente invertible a través de clases de activos como capital, deuda, oro, bienes raíces o incluso mantener efectivo para el caso. A través de una asignación adecuada, esencialmente está adoptando una estrategia de inversión que puede equilibrar el riesgo y las recompensas de su cartera teniendo en cuenta su perfil de riesgo, objetivos financieros y horizonte de tiempo de inversión.

   Ciertos fondos híbridos, como los fondos equilibrados, los fondos de activos múltiples o los planes de ingresos mensuales (MIP) pueden satisfacer sus necesidades de asignación de activos hasta cierto punto. Por lo tanto, al preparar la asignación general de activos para su cartera, es esencial prestar atención a la asignación de inversiones del fondo.

4. Diversifique bien su cartera

   Aunque la asignación de activos ayuda en la diversificación, también dentro de cada clase de activos, es esencial diversificar en múltiples fondos. Por ejemplo, en equidad, diversifique la cartera sobre fondos de gran capitalización, fondos de mediana capitalización y fondos de capitalización múltiple o de valor.

   En la categoría de deuda, invierta en una combinación de fondos de deuda a largo y corto plazo. Al mismo tiempo, la diversificación no significa invertir en 20 fondos diferentes de la misma clase de activos. Centrarse en una diversificación suficiente, no excesiva.

   Por lo tanto, para cumplir con su asignación de capital, invierta en más de 4-5 fondos de capital de diferentes categorías.

5. Invierta regularmente a largo plazo

   Es mejor tener su inversión correcta que sincronizarla mal. En un momento en que las valoraciones parecen estiradas, un enfoque escalonado para invertir es un camino prudente. No tiene sentido cronometrar el mercado. Nadie ha obtenido mucho éxito de ello. Un comerciante es tan bueno como su último intercambio; no sabes lo que hay en la tienda: bueno, malo o feo.

   Por lo tanto, es aconsejable comenzar un Plan de Inversión Sistemática (SIP) en fondos mutuos y aprovechar los beneficios del promedio del costo de la rupia, al tiempo que induce un hábito de ahorro regular.

6. Prestar atención a la estrategia de inversión adoptada por un fondo.

   Las casas de fondos ofrecen una variedad de fondos para satisfacer las necesidades de diversos inversores. Para los inversores agresivos, que desean exponerse a sectores específicos, existen fondos sectoriales disponibles, como fondos de infraestructura, fondos bancarios, fondos FMCG, fondos farmacéuticos, etc. De manera similar, los fondos de fondos extranjeros permiten a los inversores tener exposición a los mercados internacionales. Incluso hay fondos que se centran en estrategias de inversión específicas como Contra Funds o Dynamic Funds.

   A veces, se hace difícil juzgar el tipo de fondo únicamente por su nombre. Por lo tanto, es esencial profundizar en la asignación de inversiones y la estrategia adoptada por el fondo antes de invertir. A menos que comprenda el riesgo involucrado en tales estrategias de inversión, es mejor mantenerse alejado de dichos fondos.

7. Reequilibrio a intervalos regulares

   En palabras simples, reequilibrar una cartera es corregir las desviaciones en la asignación de activos original. Por ejemplo, invirtió el 70% en capital, el 20% en deuda y el 10% en oro; después de un año, el capital representa el 80% de la cartera, y el oro aporta el 12%.

   Luego, deberá reducir la exposición al patrimonio y al oro cambiando a deuda para lograr la combinación inicial de activos. El reequilibrio ayuda a salvaguardar las inversiones de una mala fase del mercado no solo al registrar ganancias, sino también al reducir la exposición a activos riesgosos.

8. Tenga en cuenta las implicaciones fiscales.

   Las ganancias de los fondos mutuos de capital y los fondos mutuos de deuda (fondos no patrimoniales) se gravan de manera diferente. Solo los esquemas que asignan más del 65% de sus activos al patrimonio califican como fondos de capital.

   Los fondos mutuos de capital atraen un impuesto a la ganancia de capital a corto plazo (STCG) @ 15% sobre las unidades redimidas dentro de un año. El impuesto STCG se aplica a las unidades de fondos de deuda vendidas dentro de los 36 meses. En este último, las ganancias se agregan a los ingresos y se gravan según la losa del impuesto sobre la renta. Las ganancias de capital a largo plazo (LTCG) en fondos mutuos de capital están libres de impuestos. Para los fondos que no son de capital, el impuesto LTCG se cobra al 20% con la indexación. Tenga esto en cuenta antes de invertir y al canjear las unidades de fondos mutuos.

9. No ignores los costos

   Muchos tienden a ignorar el costo de invertir a través de fondos mutuos. Todos los esquemas de fondos mutuos cobran una proporción de gastos (una tarifa que se cobra a diario) por los gastos generales de administración y distribución de fondos. Anualmente, el índice de honorarios o gastos puede variar desde un mínimo de 0,10% hasta un máximo de 3%, según el tipo de esquema que elija. La mayoría de los esquemas de capital cobran un índice de gastos de más del 1.50%

   Las casas de fondos también ofrecen un plan directo bajo cada esquema que carece de gastos de distribución. Por lo tanto, la relación de gastos de un plan directo es menor que el plan regular de un esquema de fondos mutuos. El costo de los planes directos puede ser menor en hasta un punto porcentual. Aunque la diferencia puede parecer minúscula, a largo plazo esto se agrava y puede conducir a una gran diferencia en el valor de la cartera. Esta pequeña diferencia en los costos puede generar ahorros de entre 8 y 17 mil rupias durante 20 años, con una inversión de 10 mil rupias. Siempre vigile el costo. No desea perder miles de millones de su dinero duramente ganado a lo largo de los años.

Si todo esto parece una tarea demasiado difícil de hacer, sería prudente consultar con un experto. Después de todo, nadie quiere que su dinero ganado con esfuerzo sea borrado por negligencia. Contrata a un planificador financiero que sea ético y carente de sesgos.

Para saber más sobre fondos mutuos y elegir el esquema correcto, puede descargar PersonalFN – 10 pasos para seleccionar fondos mutuos ganadores

Esa es una gran pregunta y déjenme decirles por qué es una tarea extremadamente difícil determinar en qué fondo mutuo invertir en función de la información que está disponible para un inversionista individual.

1. La mayoría de los fondos mutuos en la India se gestionan activamente , es decir, son gestionados por un administrador de fondos. El mayor inconveniente de esto es que, a pesar de cobrar altas tarifas de administración, los gerentes activos no pueden proporcionar retornos consistentes a largo plazo. Si un fondo en particular ha proporcionado retornos excepcionales en los últimos años, es extremadamente improbable que pueda continuar su rendimiento en el futuro.

2. Para agravar aún más el problema, es muy difícil, si no imposible, predecir el desempeño de un fondo administrado activamente en el futuro debido al factor humano involucrado en el proceso de toma de decisiones. Las estadísticas muestran que los fondos que se encuentran entre los 10 mejores en los últimos 3-5 años casi nunca pueden repetir ese rendimiento en los próximos 5 años. Es bastante común que las personas miren el rendimiento de los fondos en los últimos 3 años y elijan a los mejores. Pero estadísticamente hablando, es casi seguro que esos mismos fondos no estarían entre los 10 primeros en los próximos 5 años.

3. Otro problema importante con los retornos de fondos mutuos es que la industria sufre un sesgo agudo de supervivencia . Déjame explicarte cómo. Por lo general, se encontrará con varias casas de fondos y sitios web de clasificación que afirman que los principales fondos mutuos han tenido un rendimiento promedio del 23-25% en los últimos 3 años. Eso parece genial al principio, pero el problema es que, a menos que tenga una máquina del tiempo que lo lleve a 3 años atrás para invertir en esos fondos, ¡esta información es completamente INÚTIL!

La razón es que todas las métricas con respecto a los fondos mutuos no incluyen el rendimiento de la gran cantidad de fondos que dieron malos rendimientos o incluso cerraron durante el mismo período. Esto se conoce como sesgo de supervivencia. Para estimar el rendimiento real de los fondos mutuos en el futuro, debe observar todos los más de 400 fondos (incluso los que se han cerrado en los últimos 5 años) y calcular sus rendimientos promedio. De lo que se dará cuenta es que los rendimientos son solo marginalmente mejores o similares a los del mercado amplio (NIFTY / SENSEX).

¿Entonces, cuál es la solución? Aunque no es la ÚNICA solución, pero definitivamente una de las posibles soluciones es invertir en acciones o acciones directas . La razón por la cual la mayoría de las personas nunca considera hacerlo es porque carecen de los conocimientos básicos y las herramientas necesarias para invertir en el mercado de valores por su cuenta. Elegir acciones individuales o comprar / vender en base a “investigaciones fundamentales”, “informes de analistas” o “consejos de negociación” no es la forma de invertir en los mercados de valores si su objetivo es invertir a largo plazo. Debe comprender la razón subyacente detrás de por qué está seleccionando un determinado conjunto de acciones de las más de 1000 acciones líquidas bien negociadas disponibles en el mercado. Y necesita crear una cartera diversificada de acciones para que algunos de bajo rendimiento no lo perjudiquen demasiado a largo plazo. Finalmente, debe mantenerse al tanto de esas inversiones de manera regular para asegurarse de no perderse algo que pueda terminar perjudicando sus retornos. Esto requiere mucho tiempo y esfuerzo que la mayoría de los inversores regulares no pueden permitirse.

Una de las principales razones por las que la mayoría de los inversores minoristas en la India no consideran que los mercados bursátiles sean una oportunidad de inversión viable es el alcance y la calidad de los “consejos de inversión” tradicionales. Según un informe de SEBI, más del 80% de las personas no invierten en acciones debido a una de las siguientes razones:

• Habilidad inadecuada
• Información inadecuada
• No estoy seguro acerca de la seguridad
• Recursos inadecuados

Y la triste verdad es que tienen razón. Las plataformas como ICICI y Moneycontrol se centran más en la información que en su aplicación. Obtendrá una gran cantidad de información de ellos sobre los fundamentos de las acciones, noticias, movimiento de precios, etc., pero no hay forma de convertir esa información en consejos de inversión accionables.

Tauro Wealth es una compañía de tecnología financiera (Tauro Wealth) que resuelve los problemas que enfrentan los inversores minoristas en la India. Ofrecemos soluciones integrales de inversión a largo plazo a una fracción de los costos tradicionales.

Creemos que los inversores minoristas deberían invertir en carteras basadas en ideas que puedan entender y crear utilizando algoritmos financieros avanzados que garanticen que sus inversiones estén optimizadas para obtener beneficios a largo plazo. Nunca recomendamos ideas de compra / venta de acciones únicas o esquemas a corto plazo para hacerse rico rápidamente. Tenemos un sitio web (Tauro Wealth) y una aplicación de Android disponibles en Google Play Store (Tauro Wealth – Invest in India – Aplicaciones de Android en Google Play).

¿Qué hace que Tauro Wealth sea único?

Una gran mayoría de las compañías de robo-advisory que se presentan en el espacio de inversión de la India brindan asesoramiento para invertir en productos financieros existentes, como fondos mutuos, productos de seguros, etc. ¡Lo que distingue a Tauro Wealth del rebaño es que hemos creado el producto nosotros mismos ! Eso es correcto … no solo le estamos dando un montón de nombres de fondos mutuos para invertir.

Tauro Wealth utiliza algunas de las técnicas de selección de cartera basadas en algoritmos más avanzadas que se han probado (rendimiento probado utilizando datos históricos), así como en condiciones de mercado en vivo.

¿Por qué creamos nuestro propio producto?

Cuando comenzamos nuestro esfuerzo por construir una solución integral de inversión para los inversores indios, nos dimos cuenta de que la idea de dar consejos de inversión en productos existentes, como los fondos mutuos, era profundamente defectuosa. Aquí están las razones:

• La gestión activa de fondos tiene algunas limitaciones muy fuertes. Se han llevado a cabo numerosos estudios en mercados desarrollados que corroboran el hecho de que los gerentes activos no pueden ofrecer rendimientos consistentemente altos durante largos períodos de tiempo. Según el premio Nobel Eugene Fama, “después de contabilizar los honorarios de gestión, el desempeño de los gerentes activos no es diferente de lo que se lograría al seleccionar acciones mediante el lanzamiento de una moneda. En otras palabras, no hay evidencia de administradores de fondos con la habilidad suficiente para cubrir sus costos adicionales “.
• No hay forma de predecir los rendimientos futuros de los fondos en función de su rendimiento anterior. De hecho, ¡la mayoría de los fondos que están en la lista de los 20 mejores en un año dado no estarán entre los 20 mejores el próximo año! Entonces, ¿cómo selecciona de 4 a 5 fondos mutuos en un año dado de las más de 400 opciones disponibles? La respuesta es que no puedes. El factor humano involucrado en los fondos mutuos es demasiado impredecible para ser pronosticado usando algoritmos.

Entonces, ¿qué obtienes de Tauro Wealth?

• Una sola cuenta para todas las inversiones financieras.
• Carteras de valores de alto rendimiento creadas por algunos de los algoritmos de selección de valores más avanzados. Puede leer más sobre los aspectos básicos de nuestra plataforma aquí: una mirada detrás de escena
• Servicio de inversión con un solo clic
• Recomendaciones adaptadas a sus características de inversión individuales y perfil de riesgo
• Transparencia completa del rendimiento pasado y actualizaciones periódicas.
• Una de nuestras características más preciadas: un simulador de entorno virtual que puede usar para probar cómo funcionan nuestros Primers antes de invertir dinero real.

(Descargo de responsabilidad: soy el cofundador de Tauro Wealth. Los puntos de vista presentados aquí son únicamente mis opiniones personales y son solo para fines informativos. No pretenden ser consejos de inversión y se debe buscar asesoramiento independiente cuando corresponda).

Cuando desea elegir un fondo mutuo, esencialmente busca aumentar el dinero y, por lo tanto, elegir fondos que generen retornos en el futuro con un riesgo razonable.

Puedes hacer lo siguiente:

1. Mire los fondos que han generado buenos rendimientos con el riesgo apropiado en el pasado

2. Si solo mira 1, puede suponer que el pasado repetirá lo que nos supone una GRAN suposición.

3. Por lo tanto, debe observar lo que genera retorno … Es decir, las habilidades y el estilo de una administración de fondos. Si puede darse cuenta de que un administrador de fondos ha demostrado habilidades consistentes, puede estar razonablemente seguro de que generará retornos saludables en el futuro.

Las respuestas a las siguientes preguntas pueden ayudarlo a determinar las habilidades:

1. ¿El fondo ha generado retornos de múltiples vías (sector, acciones) solo unas pocas? Si solo son unos pocos, podría ser suerte, una especie de poni de un solo truco

2. ¿Las habilidades se demuestran consistentes con el tiempo? En caso afirmativo, nuevamente esto apunta a la gestión de fondos impulsada por procesos

3. ¿Está invirtiendo el fondo en su mandato? Si el fondo se desvía demasiado, puede ser arriesgado …

El análisis anterior y las preguntas como estas pueden ayudar a profundizar y seleccionar fondos.

FundPicker ( http://fundpicker.thefundoo.com ) puede ayudarlo a encontrar respuestas a estas preguntas en detalle.

Saludos,
Sharad

El fondo mutuo es una vía de inversión que recauda dinero de varias personas que comparten un objetivo común de invertir en acciones y bonos. En India, los fondos mutuos son administrados por Asset Management Companies (AMC). Al invertir en fondos mutuos, la duda más común que enfrentan los inversores es cuál es el mejor fondo mutuo. Dedican mucho tiempo a comprender el rendimiento de los fondos mutuos para elegir el mejor.

Muchas personas cometen un error común mientras que elegir un fondo mutuo es seleccionar un fondo mutuo al dar más importancia a su clasificación y no a otros parámetros. Aunque la clasificación es uno de los parámetros importantes, hay otros que también deben considerarse. Por lo tanto, al seleccionar un fondo mutuo, las personas deben seguir una serie de pasos como se muestra en la imagen a continuación.

Paso 1 : Comprenda el motivo de su inversión : una de las actividades importantes que deben realizar las personas antes de poner su dinero en fondos mutuos es determinar su objetivo detrás de la inversión. Las personas deben tener claro qué objetivo necesitan alcanzar, cuánto dinero se requiere para lograr sus objetivos, cuál es su razón de ser de la inversión, su apetito por el riesgo, etc. Esto ayuda a las personas a determinar qué tipo de fondo mutuo es adecuado según sus requisitos

Paso 2 : Analice las calificaciones de los fondos mutuos: después de determinar los objetivos y las razones detrás de la inversión en fondos mutuos, el siguiente paso es identificar las calificaciones de rendimiento de los fondos mutuos. En esta etapa, los individuos primero deben incluir una lista de esquemas en los que están dispuestos a invertir. Luego, deben analizar cada fondo en detalle evaluando los diversos aspectos de los fondos, como su rendimiento pasado, los Activos bajo administración (AUM) del fondo mutuo y las credenciales del administrador del fondo que administra el fondo.

Paso 3 : Costos asociados con el Fondo : uno de los elementos importantes que deben considerarse antes de invertir en un fondo mutuo es verificar los costos asociados con el fondo, como la carga de salida y la relación de gastos. En ciertos casos, los altos índices de gastos pueden afectar los rendimientos del fondo. Sin embargo, si el fondo está generando rendimientos considerables, de modo que la relación de gastos parece ser una pequeña proporción del pastel, entonces no debería dejarse esa oportunidad.

Paso 4 : Investigación sobre el AMC : la investigación sobre el AMC o la casa del fondo también es tan importante como la investigación sobre el fondo mutuo. Esto se debe a que los fondos mutuos se rigen por el AMC. Algunos de los factores que deben considerarse al investigar sobre el AMC incluyen sus calificaciones de desempeño, su proceso de inversión y su relación de gastos.

Paso 5 : Tenga un enfoque disciplinado : tener un enfoque disciplinado es importante para obtener los máximos beneficios de los fondos mutuos. Las personas deben tener una revisión constante de los fondos mutuos. Dado que los retornos de los fondos mutuos están sujetos al riesgo de mercado, las personas deben saber cuándo canjear sus fondos mutuos si los mercados no funcionan bien. Además, también deben tener cuidado para no ser víctimas de pérdidas a corto plazo.

Por lo tanto, se puede decir que al elegir un fondo mutuo, las personas deben ser extremadamente cuidadosas para no terminar en situaciones catastróficas. Para tener una lectura detallada sobre cómo elegir un fondo mutuo, visite:

https://goo.gl/VGP7qh

https://goo.gl/ZonCzZ

Para invertir en fondos mutuos, visite: http://www.fincash.com

¡Feliz inversión!

Los fondos de inversión están bien personalizados para adaptarse al apetito de riesgo de una amplia gama de inversores. Antes de elegir un esquema particular, un inversor debe comprender el objetivo de ese esquema.

Esto significa que entre la gama diversificada de esquemas, un inversor debe comprender qué tipo de esquema será apto para las expectativas de riesgo y recompensa deseadas por el inversor.

Según la estructura, hay dos tipos de esquemas:

Esquema de fondos mutuos abiertos:

El esquema de fondos abiertos es conocido por su componente de liquidez. En el caso de esquemas de fondos mutuos abiertos, las unidades están disponibles para suscripción de forma continua. Esto significa que los inversores pueden comprar o vender unidades del esquema de fondos mutuos a precios basados ​​en el Valor liquidativo divulgado diariamente.

Dado que el esquema de fondos mutuos abiertos puede emitir y canjear unidades de forma continua, brinda flexibilidad a los inversores para ingresar o salir de un esquema según su comodidad.

Lea también: ¿Cómo invertir en un esquema de fondos mutuos?

Además, estos fondos no son obligatorios para emitir unidades continuamente. Es únicamente decisión de la gerencia decidir la cantidad de suscripciones que se aceptarán para un fondo / esquema en particular.

En caso de que el tamaño del fondo del esquema de fondo abierto sea más que manejable, la administración puede dejar de vender unidades en ese momento.

Esquema cerrado de fondos mutuos:

A diferencia del esquema de fondos mutuos abiertos, que son silenciosamente liberales en el patrón de emisión y reembolso de sus fondos, los fondos mutuos cerrados siguen un enfoque más estricto. NSE Academy Certified Wealth Management los mejores cursos de finanzas en India que lo ayudarán a elegir el curso correcto para hacer una fructífera carrera en finanzas.

En el caso de un esquema de fondos mutuos de capital cerrado, el número de unidades a vender es predeterminado y específico. Los inversores no pueden suscribir las unidades de un esquema cerrado después del período de oferta neta.

Además, los inversores no pueden salir antes del final del plazo del esquema de fondos mutuos cerrados. Sin embargo, en ciertos casos, este tipo de esquemas se enumeran en la bolsa de valores para proporcionar a los inversores la opción de salir antes del término del esquema. Además de esto, los esquemas de fondos mutuos cerrados también ofrecen una opción para recomprar la unidad.

Además del Valor liquidativo del esquema de fondos mutuos cerrados, la demanda y la oferta de las unidades bajo ese esquema afecta los precios de las unidades.

Si bien ambos tipos de fondos brindan retornos adecuados a los inversores, durante el año el fondo mutuo abierto ha superado al fondo mutuo cerrado. El esquema de fondos mutuos abiertos ofreció una ventaja adicional de flexibilidad y liquidez.

Modo de inversión en fondos mutuos

Hay dos formas de invertir en un esquema de fondos mutuos:

Modo en línea:

El inversor puede registrarse en línea a través del portal de inversión en línea facilitado por las empresas de gestión de activos (AMC).

Modo offline:

Bajo este modo, el inversor puede consultar a los intermediarios financieros o dirigirse a la sucursal más cercana de la compañía de fondos mutuos. Los intermediarios financieros se componen de casas de bolsa, bancos o asesores financieros certificados.

Una vez que conozca el modo en línea y fuera de línea, uno de los requisitos previos antes de invertir en un esquema de fondos mutuos son los documentos en cualquiera de los modos antes mencionados:

a. Número de cuenta permanente (PAN)

si. Fotografía

c, comprobante de nombre y dirección

re. Conozca los requisitos de su cliente (KYC) y la Ley de Cumplimiento Fiscal de Cuentas Extranjeras (FATCA)

mi. Detalles del banco

Los documentos anteriores son obligatorios. Además de estos, se pueden solicitar documentos adicionales dependiendo de los requisitos del esquema de fondos mutuos en los que invierte.

Es necesario seguir los siguientes pasos para invertir en un esquema de fondos mutuos a través del modo en línea:

a. Ir al portal en línea; regístrese usted mismo proporcionando la información necesaria solicitada.

si. El usuario recibirá un número PIN en su identificación de correo electrónico correspondiente y el número de teléfono móvil registrado.

C. Con la ayuda del número PIN, cree su propia identificación de usuario y contraseña por razones de seguridad.

re. Continúe con el bit de inicio de sesión.

Siga adelante con sus planes de inversión.

Modo sin conexión para invertir en fondos mutuos

Con este método, debe acercarse personalmente al agente o la sucursal de la compañía de fondos mutuos y deberá seguir los siguientes pasos:

Complete el formulario de solicitud y proporcione la información necesaria requerida en el formulario.

Adjunte los documentos solicitados junto con el cheque o el borrador de la demanda según sea necesario

Bajo este modo, la compañía de fondos mutuos emitirá un número de folio y también dará un estado de cuenta.

Criterios de selección para fondos mutuos

La selección de fondos mutuos depende de los siguientes criterios:

1. Observe cuidadosamente la relación de gastos

2. Deben evitarse los fondos mutuos con un alto índice de rotación

3. Busque un equipo directivo disciplinado y experimentado.

4. Busque una amplia diversificación de activos.

5. Decidir un punto de referencia adecuado para su fondo mutuo

Lo siguiente responderá su pregunta y también le proporcionará información adicional relacionada con la inversión.

Algunos insumos para ahorrar antes de invertir:

La mayoría de los jóvenes en India hoy, gastan todas sus ganancias en tratar de mostrar su riqueza derrochando en los últimos teléfonos móviles, los últimos relojes, las últimas bicicletas, los últimos autos, los últimos dispositivos, los restaurantes caros ……… para impresionar a sus novios y a la sociedad en general. Es casi como आमदनी अठन्नी खर्चा रुपय्या, नतीजा ठणठण गोपाल।

Casi todo se compra en préstamo con EMls mensuales con tasas de interés ocultas muy altas. Entonces, viven más allá de sus posibilidades y, por lo tanto, no ahorran casi nada.

Entonces, la mejor manera de ahorrar dinero es llevar una vida razonablemente simple como el multimillonario Warren Buffet y nuestros propios multimillonarios, fundadores de Infosys, como Murthy y Nilekani.

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La mayoría de la gente piensa:

>> (Ingresos mensuales menos gastos mensuales) = ( ahorros mensuales)

En realidad (según el multimillonario Warren Buffet), debería ser,

>> (Ingresos mensuales menos ahorros mensuales) = (gastos mensuales)

Por lo tanto, PRIMERO debe colocar su dinero en ahorros (= inversión) mensualmente y ENTONCES comenzar a gastar durante el mes del saldo disponible después de sus ahorros / inversiones sistemáticos mensuales.

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Suponiendo que comience a ahorrar utilizando los consejos simples mencionados anteriormente.

Entonces la siguiente pregunta es: ¿Cómo invertir?

1. Invierta en PF, ELSS para ahorrar impuestos.
2. La mejor inversión es comprar su primera casa tomando un préstamo para vivienda de una organización como HDFC.
3. Antes o después de comprar su propia casa, debe invertir el dinero extra que tenga

1. en FD o ENT de bancos o empresas con calificación AAA ( si desea el dinero en menos de 5 años ) y
2. en fondos mutuos de 5 estrellas con calificación de renta variable (si puede mantener el dinero invertido durante un mínimo de 5 a 6 años). Esta inversión en MF debe hacerse tomando la ruta SIP como se explica a continuación.

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Invertir Rs. X, 000 por mes (SIP) en cada una de estas MF:

>> Para ahorro de impuestos :

Axis Long Term Equity Fund | Invierta en línea (este es ELSS para ahorro de impuestos y también es una muy buena inversión).

>> MFs híbridas / equilibradas orientadas a la renta variable (riesgo muy bajo, con duplicación de la inversión en aproximadamente CINCO años)

>> En este orden de prioridad:

SBI Magnum Balanced Fund | Invierta en línea

Fondo de Prudencia L&T India

Todos son buenos para la inversión a largo plazo ( = más de 5 años ).

Más explicación en los párrafos a continuación.

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A continuación, doy algunos aportes básicos sobre cómo realizar inversiones seguras en fondos mutuos mensualmente y cómo duplicar su dinero cada 4–5 años.

¿Qué son los fondos mutuos (= MF)?

Cuando invertimos directamente en el mercado de valores, compramos acciones de AsianPaints, Infosys, ITC, Nestle, TCS … Pero, como no somos expertos, muchas veces compramos y vendemos acciones (= acciones) a precios incorrectos que conducen a pérdidas inesperadas.

Entonces, en lugar de acciones, las personas sabias compran MF. Cada MF es administrado por un administrador de fondos que es un experto en compra y venta de acciones. Entonces, cuando compra un fondo mutuo por valor de Rs. 10.000 / -, el gestor del fondo compra muchas acciones por un valor total de Rs. 10,000 / – asegurándose de que los está comprando al precio correcto. Entonces, cuando compra un MF, no tiene que preocuparse por comprar acciones individuales. El administrador del fondo lo hace por usted.

Los MF generalmente dan alrededor del 15% de devoluciones libres de impuestos por año a largo plazo. En otras palabras, si invierte en fondos mutuos durante 4–5 años, su dinero invertido se duplicará en 4–5 años. (En los depósitos fijos del banco / empresa, depósitos recurrentes, etc., su dinero se duplicará solo en aproximadamente 8-10 años, ya que puede obtener un rendimiento máximo del 7-10%).

Puede duplicar su inversión en aproximadamente 4-5 años si invierte, tomando la ruta mensual SIP (Plan de inversión sistemática), en fondos mutuos equilibrados y / o MultiCap calificados con 5 estrellas , y eso también SIN IMPUESTOS. (Tenga en cuenta que las palabras resaltadas son muy importantes).

Invierta cantidades iguales de dinero en 2-3 de los siguientes fondos mutuos, en los primeros 5 días de cada mes. En otras palabras, comience un SIP (Plan de inversión sistemática) semanal / mensual pasando por ICICI / HDFC / SBI o cualquier otro banco o corredor confiable.

Los fondos mutuos (MF) son muy buenos para inversiones seguras si no toca la inversión durante 5 a 6 años. (Esta inversión se debe hacer a largo plazo, exactamente de la misma manera que cuando compra un terreno o una casa o un piso u oro. Estos artículos no se venderán en solo 1-2 meses / trimestres / años pero solo después de 5/10/15/20/20/25/30 / …… años.)

Las inversiones en MF son seguras, aunque el valor de la inversión fluctúa según los movimientos del mercado de valores.

Idealmente, debe hacer inversiones mensuales en 2–3 MF que toman la ruta SIP (Plan de inversión sistemática).

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Categorías de inversión / clases de activos y rendimientos anuales:

FD / RD : 7–9% por año

Oro : 9-10% por año

Bienes raíces : 10–12% por año ( Limitación : No puede invertir solo unos pocos miles por mes en bienes raíces. Debe invertir solo en lakhs. Si necesita dinero con urgencia, no puede conseguir un comprador fácilmente. Desde el momento en que piensa en vender, hasta que tenga el dinero en la mano, puede tomar algunos meses. Además, no puede vender solo una habitación de un apartamento de 2 habitaciones, si solo requiere unos pocos miles de miles de dólares por una emergencia.)

Fondos mutuos (puede invertir tan solo 1000 rupias por mes en un fondo mutuo. También puede vender solo una parte muy pequeña de su inversión en un MF de 5 estrellas si solo necesita una pequeña cantidad para una emergencia).

>> MF híbridos / balanceados con calificación de 5 estrellas ( Devuelve ~ 15% por año libre de impuestos en un bloque de 5 a 6 años. Por lo general, el monto invertido se duplicará cada 5 años.) Los precios de los MF híbridos / balanceados fluctúan menos de los precios de MultiCap MFs.

>> MF MultiCap con calificación de 5 estrellas para riesgo medio ( Devuelve ~ 20% por año libre de impuestos en un bloque de 5 a 6 años. Por lo general, el monto invertido se duplicará cada 4 años). Los precios de los MF híbridos / balanceados fluctúan menos que los precios de MultiCap MFs.

Estas fluctuaciones de precios pueden hacer que se preocupe por sus inversiones en MF. Sin embargo, si ha invertido en MF de 4 o 5 estrellas y si es un inversor a largo plazo, no debe preocuparse en absoluto por sus inversiones en MF.

Después de realizar inversiones en fondos mutuos de 5 o 4 estrellas de categoría Híbrido / Equilibrado y / o MultiCap, no los venda en pánico durante 5–6 años, incluso si el mercado de valores fluctúa sustancialmente . Bajarán de valor y volverán a subir. No te preocupes

Hay otras categorías que pueden dar mayores ganancias pero son muy riesgosas. Por lo tanto, no recomiendo esas categorías.

Invierta cantidades iguales de dinero en 2-3 de los siguientes fondos mutuos, en los primeros 5 días de cada mes. En otras palabras, comience un SIP (Plan de inversión sistemática) semanal / mensual pasando por ICICI / HDFC / SBI o cualquier otro banco o corredor confiable. Invertir en estos fondos mutuos híbridos / equilibrados es una inversión segura.

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Además de PF …, First Invest en fondos ELSS para ahorro de impuestos (bloqueo de 3 años)

Axis Long Term Equity Fund | Invierta en línea

Luego en:

MF híbridos / equilibrados: (Devuelve ~ 15% por año libre de impuestos en un bloque de 5 a 6 años. Por lo general, el monto invertido se duplicará cada 5 años).

(A816)

MF híbridos / equilibrados orientados a la renta variable

Fondo de Prudencia L&T India

MultiCap MF: (Devuelve ~ 20% por año libre de impuestos en un bloque de 5 a 6 años. Por lo general, el monto invertido se duplicará cada 4 años).

(A816)

MF orientadas a renta variable de MultiCap

ICICI Prudential Value Discovery Fund | Invertir ahora

Fondo de empresas de alto crecimiento de Franklin India | Invierta en línea ahora

Estos fondos son administrados por gestores de fondos con experiencia. Entonces, estas son inversiones seguras.

Invierta siempre en fondos mutuos con calificación de 5 estrellas (o mínimo de 4 estrellas) de casas de fondos de renombre de ICICI, HDFC, Tata, Franklin Templeton, Birla Sunlife, DSP BR, BNP Paribas, SBI …

Nunca invierta en fondos mutuos de 1/2/3 estrellas, incluso en estas casas de fondos de renombre.

Después de comprender más acerca de las inversiones a través de estas MF equilibradas, también puede invertir en fondos mutuos de capitalización múltiple después de unos pocos trimestres.

Tenga en cuenta que invertir directamente en el mercado de valores (= acciones) es muy arriesgado y puede perder su dinero, ya que es una vía de inversión de muy alto riesgo. Por lo tanto, no invierta en acciones / acciones directamente. Invierta en MF.

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Invertir = (Comprar y no tener ninguna intención de vender por un mínimo de 1 año o preferiblemente por un mínimo de 5 a 10 años) = (Al igual que nuestras inversiones en bienes raíces u oro donde no pensamos en venderlo por mucho tiempo)

Trading = Comprar una acción (= acción) y tener planes de venderla, en menos de una semana / mes / trimestre / año para obtener ganancias rápidas. Los comerciantes a veces tienen suerte en algunas operaciones iniciales (= suerte de principiante). Sin embargo, a la larga , no ganan dinero ni pierden .

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Activo depreciador : valor de un automóvil por valor de Rs. 7 lakhs se convierte en ‘cero’ en 10 años. (Las personas poco profundas e imprudentes normalmente derrochan en los últimos y caros autos, bicicletas, teléfonos móviles, relojes …)

Activo apreciativo : valor de una inversión en un fondo plano / de vivienda / mutuo por valor de Rs. 7 lakhs se convierten en aprox. Rs. 25-28 lakhs en 10 años. (Las personas ricas y sabias prefieren invertir en la apreciación de los activos).

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Cuando invierte mensualmente en MF balanceadas, toma la ruta SIP (Plan de inversión sistemática), luego

Su inversión se duplicará en ~ 5 años con una apreciación del 15% anual (libre de impuestos).

Entonces, en 10 años, el valor de su inversión será 4 veces el monto invertido.

En 15/20/25/30/35 años, se convertirá en 8/16/32/64/128 veces . Su dinero simplemente seguiría creciendo.

Tenga en cuenta que este crecimiento no se logrará de manera uniforme cada año, sino que se logrará en un bloque de 5 a 6 años.

Su inversión crecerá como si el dinero estuviera creciendo para usted en una planta de dinero.

Este viaje y oportunidad de inversión le brindará retornos mucho mejores que sus inversiones en oro.

¡¡Todo lo mejor!!

Para su crecimiento profesional, como sabe, necesita obtener aportes rápidos sobre muchos temas importantes, ya que de lo contrario podría cometer muchos errores en su carrera sin saberlo.

Si recibe estos consejos de éxito temprano en la vida, entonces podrá planificar bien su carrera. Estos consejos no se dan ni siquiera en los programas MBA.

También sabe que no puede tener tiempo para asistir a programas de capacitación para prepararse para los próximos pasos / desafíos en su carrera.

Entonces, para los miembros de Quora, nuestra organización planea llevar a cabo módulos de capacitación en línea GRATUITOS de 90 minutos en 2016, utilizando Skype o una instalación similar, los sábados / domingos.

Háganos saber, ¿a cuáles de los siguientes módulos de capacitación GRATUITOS le gustaría asistir en los próximos meses ?:

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También puede compartir esta información con sus amigos.

Tenga en cuenta: a partir de 2017, la tarifa por módulo será de Rs. 300

La preselección y la puesta a cero en los fondos correctos representan la parte más importante de invertir en fondos mutuos.

• Investigue adecuadamente la asignación de activos que mejor personifique sus necesidades,
• Mire y compare diferentes fondos mutuos sobre la base de su desempeño pasado y su filosofía de inversión. Para esto, debe consultar los informes y prospectos de accionistas provistos por AMC. El prospecto detallará la información relacionada con el fondo mutuo desde una perspectiva legal, mientras que el informe del accionista puede ayudarlo a determinar el rendimiento pasado y la consistencia de los rendimientos.
• Antes de invertir en un fondo, al principio debe estar seguro de cuáles son sus objetivos financieros finales . ¿Está invirtiendo para sustituir sus ingresos actuales o planea jubilarse o casarse? Cuanto más dinero necesite, más debe ser el perfil de riesgo, aunque tenga en cuenta otros factores como se discute a continuación.
• ¿Cuál es el límite de tiempo para las devoluciones con las que se siente cómodo? Algunos fondos mutuos son abiertos, mientras que otros son cerrados. En este último caso, no podrá liquidar los fondos hasta que el fondo haya madurado. Por lo tanto, debe tener cuidado con el período de tiempo en el que está invirtiendo. En general, cuanto más corto sea el período de inversión, menor debería ser el perfil de riesgo, mientras que un marco de tiempo más alto lo ayudará a superar las recesiones de los instrumentos de alto rendimiento y alto rendimiento, si corresponde.
• Descubre tu perfil de riesgo . Esto puede parecer desalentador, pero una vez que haya trazado sus requisitos futuros y el marco de tiempo, puede averiguar con qué tipo de perfil de riesgo se siente cómodo. ¿Te sientes cómodo con la dinámica del mercado de valores y puedes aceptar altibajos? ¿O está buscando una apuesta segura y segura que satisfaga sus necesidades y lo mantenga seguro? Estos dependen de su perspectiva personal. Si no se siente cómodo con una clase de activos a pesar de que está alineada directamente con sus objetivos, debe abandonar esa opción.

Lectura adicional : Decodificación de fondos mutuos

Y cómo invertir en fondos mutuos – BankBazaar.com

Además de los puntos anteriores, aquí hay 4 elementos básicos que debe tener en cuenta antes de seleccionar un Fondo Mutuo:

1. Elija una casa de fondos que tenga una sólida trayectoria mundial o nacional en gestión de activos.
2. Elija un esquema que tenga un corpus razonable. Por ejemplo: tapa grande 1000 Cr, tapa media 700 Cr, tapa pequeña 350 Cr
3. Elija un esquema que tenga un historial consistente a largo plazo – mínimo de 5 años
4. Elija un esquema con una relación de gastos totales baja cuando se trata de evaluar esquemas de deuda o líquidos

Esta página debe darle todo lo que necesita para elegir el mejor Fondo Mutuo para usted: los mejores fondos mutuos para invertir en India

¿Seguir las cosas le ayudará a decidir en qué fondo mutuo debe invertir?

• Decide el riesgo que estás dispuesto a tomar

Es decir, cuánto riesgo está dispuesto a asumir para obtener un rendimiento específico. Los fondos mutuos ofrecen 3 categorías amplias para invertir, es decir, renta variable, deuda e híbrido. Entre ellos, la categoría de deuda es la menos riesgosa, mientras que la equidad conlleva el mayor riesgo. En ambas categorías hay varias subcategorías que ofrecen una matriz de riesgo-rendimiento diferente para que los inversores puedan elegir. La matriz de retorno de riesgo que figura debajo le ayudará a decidir lo mismo:

• Decida el marco de tiempo para sus inversiones.

Debería tener un horizonte temporal más alto si desea invertir en fondos mutuos de capital.

Pero si tiene un horizonte temporal de inversión menor, entonces sería aconsejable considerar invertir en deuda o fondos híbridos.

Puntos clave a tener en cuenta al seleccionar fondos de renta variable

En su mayoría, la selección de esquemas de fondos mutuos de acciones se realiza en función del desempeño histórico de los esquemas. Además del rendimiento histórico, también se deben observar las siguientes cosas antes de elegir el esquema.

• Experiencia del gestor de fondos, trayectoria y coherencia
• Rendimiento de los fondos en función de la rentabilidad variable
• Elija un fondo que haya superado constantemente el rendimiento de su índice de referencia
• Asignación de activos en acciones de capitalización grande, mediana y pequeña
• Asignación en varios sectores.
• Elija un fondo que tenga corpus grande
• Elija un fondo que tenga una relación de gastos baja
• Considere las siguientes proporciones:

• Desviación estándar: nos dice cuánto retorno del esquema puede desviarse del retorno normal esperado. Bajar, mejor.
• Beta: le indica cuánto puede variar el rendimiento de un fondo en comparación con su índice de referencia. Cuanto mayor sea la Beta, mayor será la volatilidad en los rendimientos que genera el fondo en comparación con el índice.
• Sharpe Ratio: Sharpe Ratio nos dice si los rendimientos del esquema se deben a decisiones inteligentes de inversión o al resultado de un riesgo excesivo. A mayor índice de Sharpe, mejor es el rendimiento del fondo para asumir riesgos adicionales.
• Ratio de Treynor: es una mejor medida del rendimiento de los fondos de renta variable, ya que tiene en cuenta la volatilidad del mercado. A mayor índice de treynor, mejor es el rendimiento del fondo para asumir el riesgo de mercado.

Puntos clave a tener en cuenta al seleccionar fondos de deuda

El fondo de deuda mejora el valor general de la cartera, si se elige correctamente. Los fondos de deuda ofrecen una variedad de productos que se basan en un horizonte temporal diferente para satisfacer las necesidades de inversión individuales.

Seleccionar un fondo de deuda es una tarea más difícil que seleccionar un esquema de capital. A continuación se presentan algunos de los puntos importantes que deben tenerse en cuenta antes de realizar la selección.

• Horizonte de tiempo de inversión

Los inversores deben conocer primero su requerimiento de flujo de efectivo futuro antes de realizar la selección del fondo. Los inversores deben definir el período para el que desean invertir.

• Indicadores de cartera

• Rendimiento hasta el vencimiento (YTM) es el rendimiento esperado que la cartera generará a partir de los pagos de cupones si los valores se mantienen hasta el vencimiento
• El vencimiento promedio es el vencimiento promedio ponderado de todos los valores mantenidos en la cartera. A mayor vencimiento promedio, más sensible es la cartera al movimiento de la tasa de interés.
• La duración modificada es una medida de la sensibilidad del precio de un bono al cambio en las tasas de interés. Si la duración modificada de la cartera es de 3 años y las tasas de interés bajan un 1%, el Valor liquidativo (NAV) del fondo aumentará un 3%. Cuanto mayor sea la duración modificada, mayor será la sensibilidad del precio para un cambio dado en la tasa de interés.

Asignación a calificación crediticia

Asignación a diferentes clases de activos.

Escenario de mercado

Vea dónde se espera que las tasas de interés se muevan en la economía en general, hacia arriba o hacia abajo a corto plazo, así como en unos pocos años.

Cuando el ciclo de la tasa de interés está en una tendencia alcista, tiene sentido invertir en fondos de deuda a corto plazo, mientras que en un escenario de caída de la tasa de interés, invertir en fondos de deuda de mayor duración.

Además de lo anterior, también se debe observar el objetivo de inversión del esquema, el historial de rendimiento durante un período de tiempo en relación con su punto de referencia y otras características del fondo como el corpus y la carga de salida.

¡Feliz inversión!

Bueno, aquí está la cosa. Casi todos los principales fondos mutuos tienen en gran medida las mismas carteras. Sus mayores posesiones son siempre las mismas . Es una tarea complicada compararlos realmente.

Hay varios sitios web de comparación como moneycontrol, fundoo, valueresearchonline, etc. Pero, ¿cuál es el punto de tanta comparación cuando la mayoría de las participaciones de capital son las mismas? La conclusión es que los administradores de fondos carecen de opciones en los mercados indios. La mayoría de ellos posee HDFC Bank, ICICI Bank, Tata Motors, etc. Aproximadamente el 35% de la cartera es muy idéntico.

Más allá de 3 AMC, el propósito de la diversificación es derrotado . Sin embargo, si desea invertir en fondos del sector, deuda, híbridos, etc., entonces tiene sentido.

Estas son las formas alternativas de analizar los fondos mutuos:

• El historial del gestor del fondo.
• El grupo promotor y su compromiso con los mercados bursátiles.
• Relaciones de gastos
• Rendimiento histórico de los fondos, especialmente el fondo insignia.
• Tamaño del fondo, etc.

Explicar con ejemplos puede hacer que esta respuesta sea muy larga. Debido a limitaciones de tiempo, he mantenido los puntos breves.

Gracias.

Tenga inversiones basadas en cuándo necesita ese dinero,

A largo plazo de más de 3–4 años: ingrese a la renta variable, tenga una división de gran capitalización, capitalización media, diversificada (sbi bluechip, empresas más pequeñas de franklin, dsp blackrock microcap fund, etc.)

Plazo medio de alrededor de 2–3 años: ingrese a fondos mutuos equilibrados (fondo equilibrado Tata, fondo equilibrado magnum SBI, etc.)

Corto plazo de alrededor de 1 a 2 años: fondos mutuos de deuda como fondos de ingresos, fondos dorados, fondos de arbitraje, etc.

Solicitarle que verifique estos fondos antes de invertir.

Obviamente, tendrá que exigir una suma global de dinero repartido en este período.

Puede leer más sobre fondos mutuos en nuestro blog y comunicarse con nosotros para invertir a través de nosotros, artículos de nuestro bloggist sobre fondos mutuos

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[1] YouTube YouTube

Uno siempre debe invertir dinero según su duración de inversión significa después de cuánto tiempo se requiere la devolución del dinero, el apetito de riesgo (cuánto riesgo se puede tomar), la perspectiva actual del mercado y otros factores. Al seleccionar un fondo mutuo, siempre se deben considerar los siguientes parámetros:

1. Categoría de fondo mutuo ‘
2. Sus estadísticas de riesgo, como alfa, beta, índice agudo, índice de tryenor y otros factores.
3. También se debe consultar AUM, el administrador del fondo, turno reciente, etc.
4. Se debe verificar otra relación, como la relación de gastos, la carga de salida.
5. También se debe verificar dónde invierte su dinero el fondo. ¿Están sentados en altas reservas de efectivo?
6. Mejor sería consultar a un asesor financiero para buscar la orientación y el asesoramiento adecuados.

Notas al pie

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Echa un vistazo a scripbox
Seguimos una metodología de selección científica que utiliza la consistencia del rendimiento para seleccionar fondos mutuos. El proceso de selección también se explica en el sitio web en https://scripbox.com/pages/how-it-works/

La estrategia de selección de fondos mutuos debe basarse en sus propios objetivos, riesgos, duración del ahorro de la inversión y algunos otros factores como los impuestos. Puede buscar fácilmente los mejores fondos en cualquier motor de búsqueda o sitios web financieros. Pero qué fondo mutuo dará altos rendimientos y cuál no será una tarea difícil ya que su inversión es en el mercado de valores y el rendimiento futuro no está garantizado. Además, el rendimiento pasado tampoco es el criterio para pronosticar rendimientos futuros.

Si está buscando opciones de inversión, debe basarse en sus objetivos, capacidad de riesgo, duración de la inversión, etc.

Los siguientes enlaces lo ayudarán más con esto, revíselo detenidamente

Consejos para mejorar sus inversiones en fondos mutuos

Además, el siguiente enlace lo ayudará a comprender el SIP del fondo mutuo:

Mutual Fund SIP: Cosas que debe saber antes de invertir.

Nuevamente para recordarle: considere sus propios objetivos, capacidad de riesgo, duración de la inversión antes de realizar la inversión. Cada esquema de fondos mutuos viene con un objetivo, por lo tanto, haga coincidir su objetivo con el objetivo del esquema, lo ayudará a encontrar el mejor esquema adecuado para usted. No invierta únicamente sobre la base de las recomendaciones de amigos / familiares o en los mejores esquemas.

En caso de tener más consultas / preguntas, no dude en ponerse en contacto en el siguiente correo electrónico en el sitio web.

todo lo mejor…!

Gracias

Elegir un fondo mutuo es muy crucial y al seleccionar un fondo mutuo se deben tener en cuenta los siguientes factores:

Vintage : durante cuánto tiempo el fondo ha estado en el negocio – cuanto más tiempo mejor, porque en general más se dedica a un comercio en particular más íntimamente se conoce ese negocio. UTI Mutual Fund es el pionero en India.

Propiedad: preferiré y asesoraré a los fondos mutuos de propiedad del gobierno o del sector público (PSU) por las siguientes dos razones:

• Aunque lento e ineficiente para proporcionar un buen servicio al cliente, generalmente las unidades de suministro de energía no llevan a los clientes a dar un paseo por la letra pequeña de los contratos.
• En caso de que la organización tenga problemas financieros, el gobierno intervendrá con el acto de rescate.

Tamaño: el tamaño sí importa. Más grande es el tamaño más seguro. Uno puede tomar los activos bajo administración (AUM) como el parámetro para medir el tamaño. Los diez principales fondos de inversión de la India controlan más del 80% del total de los activos bajo administración .

Fondos de crecimiento: los fondos se dividen en dos categorías, a saber , fondos de ingresos y de crecimiento . Mientras que los fondos de ingresos distribuyen dividendos regulares (algunas veces desagradablemente fuera del capital en lugar de las ganancias) los fondos de crecimiento reinvierten las ganancias. Para la creación de riqueza a largo plazo, son preferibles los fondos de crecimiento.

Fondos indexados diversificados: los fondos indexados bien diversificados son preferibles por las siguientes ventajas:

• La diversidad produce seguridad
• Los fondos indexados son pasivos y, por lo tanto, implican un menor costo de administración del fondo.

En conclusión, se requiere una cuidadosa consideración al elegir el fondo mutuo adecuado para invertir con el fin de lograr la libertad financiera y la creación de riqueza.

Enlaces relacionados:

Lista de los diez principales fondos mutuos en la India por activos bajo administración

¿Por qué mis amigos perdieron o ganaron solamente Meger Returns de inversiones en acciones y fondos mutuos?

¿Cómo los cambios frecuentes en la cartera de fondos mutuos afectan el interés de los inversores?

¿Por qué las personas confían sus fondos con fondos mutuos?

¿Hay un beneficio especial en invertir durante mucho tiempo en un fondo de deuda?

¿Cuál es la diferencia entre dividendo y fondo de crecimiento? ¿Cual es mejor?

¿Cuáles son las reglas generales para invertir una suma global en un fondo mutuo?

¿Podemos usar dinero del fondo mutuo para el pago de préstamos hipotecarios?

El error que cometen los inversores de fondos mutuos al seleccionar fondos mutuos es invertir solo en función de su desempeño reciente. Son pocos los que lo juzgan sobre la base de estrellas dadas por varias agencias de investigación (generalmente desde el control del dinero). Sin embargo, debería haber otros parámetros que deberían aprovecharse antes de invertir:

1) Clasificación trimestral: en lugar de centrarse mucho en la clasificación a largo plazo, se debe analizar la clasificación trimestral del fondo que se puede encontrar en hojas informativas o sitios web de investigación. Entonces uno puede seleccionar el esquema que ha permanecido en el cuartil superior la mayor parte del tiempo.

2) Proporciones de riesgo y rentabilidad: las proporciones como la desviación estándar y las proporciones de Sharpe pueden ser de gran ayuda para analizar un fondo mutuo. Sharpe Ratio es una relación riesgo / recompensa que mide los rendimientos de la cartera generados en exceso a la inversión en activos libres de riesgo, por unidad de riesgo total asumido. La desviación estándar es una medida estadística que define la volatilidad / riesgo esperado asociado con una cartera. Esto explica la variación / desviación de los rendimientos promedio entregados por la cartera. Además de esto, el inversor también debe verificar el Alfa del fondo, que explica qué cantidad adicional o menos ha generado el administrador del fondo de una cartera determinada en comparación con el índice de referencia del fondo mutuo. Es interesante ver y analizar la frecuencia de alfa positivo para cualquier fondo dado.

3) Relación de gastos del fondo: la relación de gastos representa los gastos operativos anuales del fondo de un esquema, expresados ​​como un porcentaje de los activos netos diarios del fondo. Los gastos operativos de un esquema son gastos de administración, administración, publicidad, etc. Un índice de gastos del 1% anual significa que cada año el 1% de los activos totales del fondo se utilizará para cubrir los gastos. Actualmente, en India no hay límite para ningún tipo particular de gasto permitido siempre que la relación de gastos totales esté dentro del límite prescrito.

Los fondos mutuos en India operan en estructura directa y regular. Directo es directamente a través de AMC respectivo, sin embargo, regular involucra a un titular de ARN en el medio debido a que la relación de gastos en regular es alrededor de un 70% más alta que directa. Además, el NAV de ambos esquemas difiere, por lo que siempre se debe optar por un esquema directo y que el fondo tenga una relación de gastos baja.

4) Asignación sectorial: los fondos con una asignación sectorial específica de más del 15% deben analizarse cuidadosamente (excepto los fondos sectoriales como ICICI FMCG, que es un fondo FMCG). La mayor parte del fondo tiene una asignación del 20-30% en banca / finanzas en su AUM total. Además de la banca / finanzas, si algún sector tiene una asignación superior al 15%, debe estudiarse cuidadosamente.

Además, los fondos como los fondos sectoriales que concentran más del 15% en una sola acción deben analizarse cuidadosamente. Por ejemplo, el fondo ICICI FMCG, que invierte el 30% de su AUM en ITC. Por lo tanto, el rendimiento de este fondo depende principalmente del rendimiento del ITC. Recientemente, después de la implementación del GST, el ITC se vio gravemente afectado y el NAV del fondo cayó drásticamente. El inversor necesita estar lo suficientemente atento como para aprovechar estas oportunidades.

5) Experiencia del gestor del fondo : la experiencia del gestor del fondo cuenta mucho en el análisis de un fondo, ya que el rendimiento de los fondos alfa y trimestral depende en gran medida de su experiencia. Por ejemplo, si el administrador de fondos de cualquier fondo dice Prashant Jain, Sunil Singhania y otros, los inversores obtendrían un nivel adicional de comodidad.

6) AUM del Fondo: los fondos con menos AUM son riesgosos en comparación con los fondos que tienen un AUM mayor. El valor liquidativo de los fondos AUM pequeños puede ser más volátil con cada entrada / salida. Además, la relación de carga de gastos se reduce en grandes fondos AUM.

Puede haber muchos más parámetros para analizar fondos mutuos. Espero que todos hayan disfrutado leyéndolo. Por favor, deje un comentario, tanto positivo como negativo, ya que me ayudaría a mejorar y volver con mejores cosas.

Muchas gracias a todos por dedicar tiempo a leerlo.

Tenga cuidado con los fondos mutuos.

Los fondos mutuos se crearon hace décadas, cuando era más difícil para el inversionista individual diversificar sus inversiones. Los fondos mutuos son inversiones de “una talla para todos”: inversiones agrupadas donde todos obtienen una porción del pastel. No tiene ningún control sobre las tenencias subyacentes, y es posible que ni siquiera sepa cuáles son las tenencias hasta meses después de unirse al fondo. Con suerte, puede tener inversiones que le brinden mayor visibilidad y control.

Los fondos mutuos distribuyen las ganancias imponibles cada año, independientemente de si ese accionista poseía o no los fondos cuando se realizó la ganancia. Y muchos fondos mutuos operan con frecuencia, generando costosas ganancias imponibles a corto plazo. Debe minimizar los impuestos que tiene que pagar. Esto se logra mejor evitando activamente las ganancias a corto plazo, las ganancias de compensación oportunista y la asignación inteligente de valores entre cuentas imponibles y con impuestos diferidos.

Los fondos mutuos también tienen tarifas. Algunos son visibles y otros están ocultos. El índice de gastos promedio de los fondos mutuos supera el 1%, y el costo incrustado de negociación, investigación e impacto en el mercado puede ser un 1% adicional. Su mejor opción es encontrar el vehículo de inversión con las tarifas más bajas, ya que las tarifas pueden ser altamente corrosivas para sus ahorros con el tiempo.