La primera pregunta es siempre: “¿cuál es su comisión o corte?” Si la respuesta es otra que no sea cero, no la compre. Es casi seguro que existe una alternativa de menor costo que hace lo mismo. Una de las principales razones por las que formé mi comité asesor de inversiones es porque despreciaba el gigantesco conflicto de intereses que existe en la profesión. No use asesores o corredores a los que se les pague en función de las comisiones. Es mucho más probable que obtenga asesoramiento imparcial de un asesor al que se le paga una tarifa plana o se basa en AUM (activos bajo administración).
El ejemplo que le doy a la gente es, digamos, que estabas buscando un auto nuevo. Entonces vas a un concesionario Ford. ¿De verdad crees que el vendedor de Ford te va a sugerir que compres un SUV Mercedes? ¿Incluso si el Mercedes fuera un automóvil mucho mejor adaptado a tus necesidades? Por supuesto no. Lo mismo es cierto para los asesores. Hay aquellos que no reciben comisiones pagas y no están casados con una empresa (por ejemplo, independientes) y los que no. El conflicto de intereses es obvio.
Una vez que pase eso, debe preguntar si el asesor ha buscado una opción de tarifa más baja que haga lo mismo. Manteniendo las cosas simples. TRowe Price tiene un fondo de índice S&P 500 que cuesta .21%, que es más del doble de lo que cuestan los productos de SPY, Vanguard o Fidelity (todos son 0.09%). El maquillaje y el rendimiento de cada uno de estos es prácticamente idéntico. Un buen asesor habrá explorado otras opciones comparables para encontrar la más barata (siempre que compare manzanas con manzanas).
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Las siguientes cosas que me gustaría saber son:
- ¿Por qué me recomiendan esto? (Si se trata de un fondo de marca, tenga cuidado con los motivos mencionados anteriormente).
- ¿Tienes tu propio dinero? (normalmente una bandera roja si la respuesta es no)
- ¿El fondo tiene una carga (cargo) para entrar o salir? Si es así, ¿cómo se justifica esa tarifa? (el único momento en que estaría de acuerdo en pagar una carga es si se trata de un fondo cerrado, como un fondo de cobertura, o una estrategia que tiene una tarifa de salida si sale demasiado temprano; algunas estrategias están destinadas a desarrollarse con el tiempo, por lo que incorporan tarifas si te vas temprano);
- ¿Cuál es la estrategia del Fondo, cómo se desarrolló y cómo encaja esa estrategia en mi cartera?
- ¿Cuál es el perfil de riesgo del fondo y cómo afecta eso al perfil de riesgo de mi cartera general?
- ¿Se ha probado la estrategia o se basa solo en pruebas de respaldo?
- Menos importante, pero aún así es bueno saberlo: ¿cuánto tiempo lleva funcionando el equipo de gestión que ejecuta la estrategia? (Idealmente, toda la existencia del Fondo. Siempre estoy un poco preocupado si el fondo ha existido durante 20 años, pero solo el año pasado se entregó todo el personal y los ejecutivos principales); y
- ¿Me puede dar otro ejemplo de una marca DIFERENTE de fondo que haga algo similar y luego compare los dos? (un buen asesor ya habrá hecho esto, uno casado con los productos de su empresa probablemente no).
¡Eso debería ayudarte a comenzar!