Si invierto 10k mensuales en SIP durante 25 años, ¿necesito planificar algún otro plan de jubilación?

“La jubilación es como unas largas vacaciones. El objetivo es disfrutarlo al máximo, pero no tanto como para que te quedes sin dinero “

Avance rápido hacia el futuro: si invierte 10K mensuales durante 25 años, luego de 60Y (jubilación) en adelante, tendrá alrededor de 25k por mes (ajustado por inflación) para vivir hasta los 85 años. (suponiendo un crecimiento del 10%, inflación al 5%). ¡Esto puede NO ser suficiente!

Si comienza a invertir alrededor de 20k por mes, ¡entonces puede obtener alrededor de 50k por mes! (Ajustado a la inflación).

¿Entonces, cuánto es suficiente?

Lo que es importante descubrir en cualquier ejercicio de planificación de la jubilación es que, ¿es el corpus suficiente para que pueda vivir cómodamente?

Hagamos algunas suposiciones aquí:

• Te jubilas a los 60 años
• Tienes una esperanza de vida de 85 años.
• Inflación a largo plazo al 5% anual y retorno en [correo electrónico protegido] % anual

¿Cuál es la situación con el SIP, es decir, 10k durante 25 años?

Echa un vistazo a lo siguiente:

Entonces, con esto, tendrá alrededor de 1.74 lakhs mensuales para gastar hasta la edad de 85 años. ¿Se ve bien? Pues no del todo.

No hemos tenido en cuenta la inflación, entonces, ¿cuál es el valor de estos 1.74 lakhs que obtendrá dentro de muchos años a partir de hoy? Ajuste por inflación, eche un vistazo a continuación:

A los 60 años, estos 1.74 lakhs valdrán alrededor de 41k (hoy) y a los 85 años solo alrededor de 12k (a una tasa de inflación constante del 5% anual). Para la mayoría de los estándares, esto no se ve bien. incluso si tuviéramos que aumentar la tasa de rendimiento al 12% anual, usted obtiene un gasto mensual de aproximadamente 3 L, pero a la edad de 85 solo vale unos 22k por mes. ¡Por lo tanto, esto puede NO ser suficiente!

Para leer más sobre la planificación de la jubilación: https://goo.gl/VKuSjs

y plan para la jubilación anticipada: https://goo.gl/axpgHL

Plan de acción

Paso 1: decida el gasto mensual requerido para vivir cómodamente

Este es un paso esencial, digamos que esto es 50k por mes. Y este es el valor ajustado a la inflación que necesita para vivir mensualmente a partir de los 60 años.

Paso 2: Obtenga la inversión mensual requerida

La inversión mensual requerida para que esto suceda (con un crecimiento del mercado del 10%) es de aproximadamente 20k por mes de SIP. Si necesita, digamos, 1 L de gasto ajustado por inflación, entonces se requiere un SIP de 38K (digamos 40K) para que esto suceda.

Paso 3: decida su riesgo, asignación de activos y productos

Los he aporreado porque supongo que harás planes para otros objetivos, educación infantil, matrimonio, compra de una casa, etc.

Dado el horizonte muy largo aquí, puede asignar el dinero a algunos fondos de capital.

Lea más sobre cómo crear un plan de inversión para asalariados: https://goo.gl/H41qbG

Perfil de riesgo: https://goo.gl/RTdoj9

Asignación de activos: https://goo.gl/l9APQw

Paso 4: selección de fondos

Uno puede mirar algunos de los fondos de capital a continuación o hacer su propia investigación para seleccionar un buen fondo. Intente atenerse a los fondos diversificados de capital (y no a fondos temáticos, a menos que comprenda los sectores, etc.).

Puede usar las calificaciones de desempeño de las agencias de calificación y aplicar filtros como mínimo 3 años de cosecha, buena casa de fondos, activos mínimos (AUM) de 100 crs, etc. para seleccionar un buen fondo.

Una sugerencia sería elegir entre 3 y 4 buenos fondos e invertir en ellos.

Para leer más sobre los mejores fondos de capital: https://goo.gl/6VFVCs

Paso 5: revisar y reequilibrar

Este es un paso muy importante y uno debe darse cuenta de que el efecto de la capitalización durante largos períodos es muy drástico. Es importante asegurarse de que los artistas mediocres sean eliminados y que los buenos se queden. Es posible que obtener un rendimiento adicional de 1–2% anual de manera constante a lo largo del tiempo no parezca mucho, pero esto es lo que sería su corpus si el rendimiento cambia de 10% a 12% anual:

Su corpus a los 60 años es casi 1 cr más (50%) y el gatito de jubilación mensual es casi 2X. ¡Ese es el poder de la capitalización!

Descargo de responsabilidad: El escritor es el CEO – Fincash.com , las opiniones expresadas aquí son de naturaleza personal y no constituyen asesoramiento o recomendación de inversión de ninguna manera. Consulte a un especialista antes de tomar cualquier decisión de inversión. Las inversiones de fondos mutuos están sujetas a riesgos de mercado.

Sin entrar en matemáticas, la pregunta solo puede responderse si sabe qué tipo de estilo de vida prefiere vivir cuando se jubile. Cuando digo estilo de vida, todo se reduce a gastos mensuales.

Ahora estoy de acuerdo en que es difícil estimar los gastos mensuales para una vida que vivirás después de 25 años, pero tendremos que comenzar en algún lugar si necesitamos responder esa pregunta.

Por lo tanto, el primer punto es estimar sus gastos mensuales AHORA. Muchas veces, cuando estamos calculando gastos mensuales, olvidamos incluir gastos anuales como primas de seguros, mantenimiento de automóviles, etc. Por lo tanto, asegúrese de incluirlos también. Digamos que sus gastos mensuales salen a Rs. 40,000 por mes.

Ahora agregaremos el efecto de la inflación en este gasto mensual para estimar cuánto será cuando se jubile. En general, es seguro asumir que la inflación está en el rango de 6% -8% en India. Pero como aún no tiene un hijo y una vez que lo tiene, sus gastos se disparan. Por lo tanto, sugeriría mantener la inflación al 8%. ( Tengo un niño pequeño y sé cuánto ha aumentado mi gasto mensual)

Por lo tanto, cuando se jubila a los 55 años, su necesidad de gastos mensuales sería = 40000 * (1 + 8%) ^ 25 = Rs. 273,939 !!!

¡Si eso es correcto! ¡No es revelador!

Por lo tanto, para que se jubile, su corpus debe ser tan grande que le brinde esta gran cantidad de dinero cada mes.

Ahora estás invirtiendo Rs. 10K por mes. Suponiendo que esta inversión vaya a fondos de inversión y generen un ROI anualizado del 13%, su corpus saldría a Rs. 22.714.350 es decir, Rs. 2 millones de rupias 27 Lacs 14 Miles.

¿Es esto suficiente para darte Rs. 273.939 cada mes? Veamos.

Supongamos que invierte este dinero en fondos mutuos de deuda cuando cumpla 55 años, y le da una declaración de impuestos del 7%, obtendrá Rs. 132,500 que es corto por una milla. Por lo tanto, tendrá 3 opciones:

1. Sumérjase en su cuerpo de jubilación para cumplir con los gastos mensuales.
2. O aumentar su corpus de jubilación
3. O aumentar el ROI de la inversión.

La última opción realmente no está en sus manos, por lo tanto, no debe considerarse en absoluto.

Pero qué elegir entre las 2 primeras opciones es completamente su elección .

Aquí está mi historia de jubilación

Planeo retirarme antes de los 45 ( actualmente tengo 33). Y por lo tanto, he planeado todas mis inversiones de acuerdo con eso.

Lea sobre mi historia de jubilación anticipada aquí

La jubilación no se trata solo de la edad, sino que depende en gran medida del tipo de estilo de vida que esté viviendo y desee seguir viviendo. Pero, para vivir una vida tranquila después de la jubilación, es necesario elaborar una estrategia cuidadosa para la planificación de la jubilación.

El monto que se necesita al momento de la jubilación depende de los siguientes factores:

• El aumento de la esperanza de vida requerirá un corpus más alto que pueda mantener una vida más larga
• Tendencia creciente de familias nucleares
• Gasto familiar esperado después de la jubilación considerando el impacto de la inflación.
• Gastos médicos diarios que aumentarán su gasto mensual después de la jubilación
• Cualquier contingencia imprevista que ocurra después de la jubilación.
• Si desea cumplir sus propios sueños y deseos de perseguir pasatiempos, irse de vacaciones, etc. después de trabajar toda su vida cumpliendo con las responsabilidades familiares
• Otros objetivos de vida

• Imagine una situación en la que necesita retirar fondos de su corpus de jubilación para cumplir con la educación, la profesión o el matrimonio de su hijo.
• En esa situación, su cuerpo de jubilación no alcanzará el monto objetivo
• La planificación de otros objetivos de la vida también es igualmente importante. No debería afectar su planificación de jubilación.

Calcule la cantidad que necesitará ahorrar para la educación del niño y el matrimonio del niño

• Cubierta Mediclaim

• Uno debe tener suficiente cobertura médica para toda la familia.
• Los gastos médicos son cada vez más caros cada día
• En ausencia de una cobertura médica suficiente, un cargo de hospitalización más alto puede llevarlo a retirarse de sus inversiones existentes, lo que nuevamente puede obstaculizar su planificación de jubilación.

En lugar de SIP normal, comience a subir SIP:

La función SIP Step Up facilita el aumento automático de la cantidad SIP en una cantidad fija en un período predefinido.

• Step up SIP lo ayuda a alcanzar fácilmente sus objetivos financieros a largo plazo a tiempo.
• Te ayuda automáticamente a ahorrar e invertir más
• El aumento de la cantidad de SIP cada año se encargará automáticamente de la inflación
• Flexible, ya que puede detener el sorbo en cualquier momento.
• Incluso un trabajador de bajos ingresos puede comenzar a ahorrar para sus objetivos financieros a largo plazo con SIP intensificado

Un aumento en una cantidad de inversión de 36 mil rupias en un período de 25 años puede ayudarlo a aumentar su riqueza en 1.62 millones de rupias al final de 25 años.

¡Feliz inversión!

Descargo de responsabilidad: los fondos mutuos y las inversiones en valores están sujetos a riesgos de mercado y no existe garantía ni garantía de que se alcance el objetivo del Esquema. El rendimiento pasado del Patrocinador / AMC / Fondo o el de cualquier esquema del Fondo no indica el rendimiento futuro de los Esquemas del Fondo.

Planear la jubilación es de suma importancia Pero saber lo que significa es aún más importante. Primero debe tener claro el objetivo que desea alcanzar cuando se jubile. No significa la cantidad que desea al momento de la jubilación, sino la cantidad que desea. La mayoría de las personas se jubilan entre los 58 y los 60 años. Esa es la edad en que sus hijos necesitan dinero para la educación superior y el matrimonio. Esa es también la edad en que necesita fondos para gastos médicos relacionados y esa es también la edad en que se detendrán sus ingresos regulares. Por lo tanto, necesita dinero para gastar 1 vez y también para gastos mensuales.

Sería difícil para mí comentar si 10000 por mes de ahorro es suficiente para cumplir con todos sus objetivos al momento de la jubilación, pero puedo darle una idea de lo que puede lograr con esta cantidad.

Un SIP típico de Rs.10000 pm en SIP vinculado a EQUITY puede darle retornos entre 12% – 14% pa Esto significa que puede esperar que su capital se convierta en Rs.1.89 Cr. – Rs.2.7 Cr. a finales de 25 años. Este capital se puede usar para gastos de 1 vez como matrimonio, educación superior y otras emergencias médicas (si corresponde) o se puede poner en Opciones de inversión seguras como FD para cubrir sus gastos mensuales

Puede elegir si 1 SIP debe ser la única inversión o si necesita tener más vías

La jubilación es una etapa muy importante en la vida, muchas cosas cambian repentinamente. Por lo tanto, todos deberían planificar adecuadamente su retiro. La planificación de la jubilación significa que obtendrá un ingreso regular adecuado para cubrir los gastos del resto de su vida después de la jubilación. Al momento de la jubilación, debe tener suficiente corpus para que genere los ingresos regulares necesarios para usted. La planificación de la jubilación es un modelo de dos etapas: etapa de acumulación y etapa de distribución. En la etapa de acumulación, ahorra para la jubilación, mientras que en la etapa de distribución recibe ingresos de su corpus. La etapa de acumulación es muy importante ya que las cosas están en su mano con respecto al ahorro y la inversión.

El primer beneficio de las inversiones anticipadas para la jubilación es el beneficio de la capitalización. Si alguien comienza a invertir 1000 rupias por mes durante 30 años con un rendimiento del 10%, puede notar que en los primeros 5-10 años sus inversiones no crecerán rápidamente. Pero después de eso, con el impacto de la capitalización, el corpus aumentará enormemente.

Del gráfico anterior, es evidente que a medida que aumenta el período de inversión, la proporción de rendimientos aumenta en el corpus. Después de 30 años, su inversión total de Rs 3.6 lac se convertirá en alrededor de Rs 23 lac, que es aproximadamente 6 veces más de lo que invertirá. Por lo tanto, cuanto más largo sea el período de inversión, mayor será el beneficio de la capitalización (ver el cuadro a continuación).

El segundo beneficio de la inversión temprana para la jubilación es que uno tiene que ahorrar menos para su corpus de jubilación. Por ejemplo, hay dos personas, la edad de uno es de 30 años y la de otros es de 40 años. Ambos quieren retirarse a los 60 y tienen los mismos objetivos de retiro de Rs 2 millones de rupias cada uno.

Asumamos que ambos invertirán en una inversión que dará un retorno del 10%. Entonces, para lograr su objetivo de jubilación, el más joven tiene que ahorrar Rs 5.666 por mes y el mayor tiene que ahorrar Rs 20.017 por mes. Dado que el mayor comenzó a invertir 10 años después que el menor, pagará más del doble de lo que pagará el menor.

Años

30 años

40 años

Periodo de acumulación (meses)

360

240

Contribución mensual

Rs. 5,666

Rs. 20,017

Contribución total

Rs. 20,39,710

Rs. 48,04,093

Este es el beneficio de invertir temprano: pagará menos por su corpus de jubilación específico.

La tercera ventaja es que creará más corpus invirtiendo el mismo dinero si invierte temprano. Si una persona comienza a invertir 5.000 rupias al mes a la edad de 30 años hasta los 60 y obtiene un rendimiento anual del 10%, su corpus se convierte en millones de rupias. De lo contrario, si comienza a invertir la misma cantidad con el mismo rendimiento a la edad de 40 años, alrededor de Rs 38 lac. De la tabla a continuación, es evidente que solo invirtiendo 10 años antes, puede ganar más dinero.

Años

30 años

40 años

Periodo de acumulación (meses)

360

240

Contribución mensual

Rs. 5,000

Rs. 5,000

Contribución total

Rs. 18,00,000

Rs. 12,00,000

Cuerpo

Rs. 1,13,96,627

Rs. 38,28,484

Conclusión

Las inversiones tempranas para la jubilación obtienen el beneficio del poder de capitalización, baja inversión para el corpus específico y puede crear más corpus invirtiendo el mismo dinero. En la primera etapa de la carrera, uno no puede invertir demasiado dinero para la jubilación ya que también tiene otros objetivos, pero puede comenzar a invertir con una pequeña cantidad y luego aumentar la inversión gradualmente. En la etapa de acumulación, el objetivo de un inversor es la creación de riqueza, por lo que uno debe invertir en esquemas orientados a la equidad. Además, en las inversiones de capital a largo plazo se paga una alta recompensa de riesgo.

Esa es una meta de jubilación muy bien establecida, principalmente porque le está dando a sus inversiones una amplia cantidad de tiempo para crecer. Teniendo en cuenta sus requisitos actuales de inversión y período de tiempo, aquí está la evaluación de su objetivo:

Hay algunas suposiciones que he tomado como su edad actual, gastos mensuales actuales de 50,000, tasas de inflación antes y después de la jubilación. También he tomado un ROI del 15% CAGR que es muy factible. Tampoco sé si tiene alguna inversión actual en curso. Si lo hace, eso también jugará un papel importante para su gatito de jubilación.

Por lo anterior, debe aumentar su SIP solo por una pequeña cantidad. Actualmente está invirtiendo 10000 pm, y el requisito mencionado anteriormente es 13000 pm.

Solución:

No te preocupes en absoluto. Mi sugerencia sería mantener su SIP de 10000 y aumentar esta cantidad en un 5% cada año. Esto sería más factible porque si supongo que incluso un aumento del 8% en su ingreso anual, puede aumentar simultáneamente su monto de SIP. Por ejemplo, si este año está invirtiendo 10000 pm, a partir del próximo año, puede invertir 10,500 pm. Eso sin duda te acercaría mucho más a tus objetivos.

Todo lo mejor.

SmartSIP: conviértase en Crorepati invirtiendo solo Rs.5000 por mes

Esto puede sonar demasiado bueno para ser verdad, pero con el plan de inversión SmartSIP puede convertirse en Crorepati con seguridad. Los planes sistemáticos de inversión (SIP) permiten a los inversores invertir gradualmente en fondos mutuos. La inversión gradual, junto con el beneficio de la capitalización, hacen de SmartSIP una opción súper exitosa. Los pequeños inversores pueden comprar unidades de fondos mutuos invirtiendo cantidades más pequeñas cada mes. SmartSIP es la mejor alternativa a la GRAN inversión de suma global. Los hombres comunes quieren invertir su dinero duramente ganado, pero debido a dos cuellos de botella grandes se abstienen de invertir. (1) Falta de fondos y (2) Falta de conocimientos de inversión. Los mejores planes SIP eliminan estos dos cuellos de botella.

Algunos de los buenos fondos SmartSIP para invertir son:

Birla Sunlife Frontline

El fondo mutuo Birla SunLife Frontline Equity es un fondo de gran capitalización. Este fondo ha dado muy buenos resultados históricamente. Este fondo es administrado por un administrador de fondos experimentado. En los últimos 3 años, el fondo ha dado un retorno del 19,7% al inversor. El tamaño del activo de este fondo es 13000 Cr. La calificación de CRISIL es 5.

MIRAE- Asset Emerging Blue Chip Fund Reg (G)

MIRAE- Asset Emerging Blue Chip Fund Reg (G) se ha clasificado en uno de los mejores lugares en las categorías de fondos mutuos de pequeña y mediana capitalización. El objetivo de este fondo es generar ingresos y revalorización del capital a partir de una cartera diversificada que invierte principalmente en acciones indias y valores relacionados con acciones. El rendimiento promedio de los últimos cinco años es del 23.87%.

Fondo Reliance Small Cap

Clasificada en el segundo lugar en Crisil Rating, Reliance Small Cap Fund ha tenido un rendimiento constante y ha ofrecido un rendimiento promedio del 20,76% en los últimos 5 años. El objetivo del fondo es generar una apreciación del capital a largo plazo invirtiendo principalmente en instrumentos de renta variable y relacionados con acciones de empresas de pequeña capitalización. El AUM del fondo es de Rs. 3037.95 Cr.

SBI Bluechip Fund

SBI Bluechip Fund es el siguiente en la línea del mejor fondo mutuo para 2017. La relación de gastos de este fondo es muy baja. AUM de este fondo es 8846 Cr. La calificación CRISIL de este fondo es 5. Históricamente, estos fondos han dado muy buenos rendimientos. El administrador del fondo de este fondo es administrado por un administrador de fondos experimentado. Este fondo es uno de los más antiguos.

ICICI Pru Top 100 Fund

El ICICI Pru Top 100 Fund es uno de los fondos de gran capitalización más recomendados para 2017. La calificación CRISIL de este fondo es 4. El rendimiento promedio de este fondo en los últimos cinco años es del 17%. Este fondo es un fondo de alto riesgo y alto rendimiento. Este fondo ha invertido en buenas acciones de primera clase. El tamaño de los activos de este fondo es de 1400 Cr.

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¡10k por 25 años es un plan increíble!

Veamos cuánto ganará si invierte 10K mensuales en SIP durante 25 años.

#Análisis

Inversión mensual: INR 10,000

Período de tiempo de inversión: 25 años

Tasa de inflación (aprox.): 5%

Tasa de crecimiento (aprox.): 14%

Monto total invertido: 30,00,000

Cantidad ganada : 1,12,95,304 (1.2 millones de rupias aprox.)

Beneficio neto: 82,95,304 (83 lakh aprox.)

Entonces, con esta inversión de 10k mensuales, puede obtener una ganancia de 83 lakhs .

Pero la pregunta es, ¿es suficiente para la jubilación?

Francamente, esto depende del estilo de vida del individuo en particular y de cómo él / ella desea vivir después de la jubilación.

Hay varias otras opciones de inversión para la jubilación donde uno puede invertir para comenzar a ahorrar dinero para la jubilación. Ilustraré algunas de las opciones de inversión muy fáciles en las que puede invertir más.

PPF o Fondo de Previsión Pública : esta es una de las opciones de inversión muy convenientes y asequibles para la jubilación. Bajo esta inversión, una parte de su salario se invierte en una cuenta PPF y se guarda para el futuro. Además, su proveedor de salario también invierte una cierta cantidad en este fondo, por lo que ahorrará bien hasta que se jubile. La inversión PPF también es responsable de los beneficios fiscales.

Acciones o fondos ELSS : son inversiones de alto riesgo y alto rendimiento. Al invertir en acciones, puede obtener rendimientos bastante buenos si permanece invertido durante un período prolongado. Según la investigación, los fondos ELSS tienen un historial de proporcionar rendimientos de hasta el 20% anual, que es mucho más que otros fondos mutuos. Entonces, si comienza a invertir en fondos de capital para su jubilación, puede ganar un buen dinero para cuando se jubile. Además, los fondos ofrecen beneficios fiscales en virtud de la sección 80C. Entonces, no solo ganas dinero, también ahorras dinero.

Inversión SIP en fondos de capital: Como se mencionó anteriormente, los fondos de capital ofrecen excelentes retornos. Entonces, comenzar un SIP en estos fondos puede hacer maravillas. Algunos de los planes SIP adecuados para usted pueden ser:

Mejores fondos mutuos de gran capitalización

• Plan de impuestos Birla Sun Life: 23.88% (1 año), 22.59% (3 años), 22.85% (5 años)
• Plan DSP BlackRock Tax Saver: 34.18% (1 año), 22.41% (3 años), 23.61% (5 años)

Los mejores fondos mutuos de mediana y pequeña capitalización

• Axis Midcap Fund: 19,15% (1 año), 20,23% (3 años), 24,19% (5 años)
• Reliance Midcap & Smallcap Fund- 33.03% (1 año), 27.53% (3 años), 25.63% (5 años)

Mejores fondos de ELSS

• Plan de impuestos Birla Sun Life: 23.88% (1 año), 22.59% (3 años), 22.85% (5 años)
• Plan DSP BlackRock Tax Saver: 34.18% (1 año), 22.41% (3 años), 23.61% (5 años)

La planificación de la jubilación anticipada es la clave para una vida jubilada feliz. Con estas diversas opciones de inversión para la jubilación, definitivamente se encontrarían instrumentos que coincidan con sus metas y objetivos. Asegúrese de elegir las opciones de inversión adecuadas al conocer los detalles en profundidad al respecto.

Más lecturas:

Opciones de inversión para la jubilación en India

La planificación de la jubilación anticipada es fácil

En primer lugar, tienes un buen horizonte de inversión. Las inversiones deben ser sinónimo de “largo plazo”. A partir de las opciones de ahorro e inversión disponibles en el mercado, las inversiones consistentes en capital pueden crear la máxima riqueza para las personas a largo plazo.

La mejor manera de comenzar a invertir en un fondo mutuo es invertir a través del modo Plan de inversión sistemática (SIP), teniendo en cuenta que tiene la intención de invertir 10k cada mes. Debe aumentar o recargar su SIP todos los años, a medida que aumente su salario.

La forma ideal de comenzar un SIP es elegir dos fondos de gran capitalización, un fondo de múltiples capitalizaciones y un fondo de mediana / pequeña capitalización. Puede invertir Rs 2500 en dos fondos de gran capitalización, Rs 2500 en un fondo de múltiples capitalizaciones y Rs 2500 en un fondo de mediana / pequeña capitalización. Puedes elegir entre:

Capa larga-
Birla Frontline Equity
SBI Magnum Equity
Franklin Bluechip

Multi Cap-
Descubrimiento de valor ICICI
Oportunidades de DSP BR

Pequeña tapa-
Birla Mid Cap
Franklin India Empresas más pequeñas

Estos son buenos fondos con grandes corpus y una larga trayectoria. Los números de rendimiento a largo plazo figuran en el cuartil superior y estos fondos están bien calificados por agencias de calificación como Morning Star y Value Research.

Con respecto a la planificación de la jubilación, dado que usted es joven y tiene un buen horizonte de inversión, la mejor opción es invertir en acciones. Puede invertir en los fondos sugeridos anteriormente y aumentar su asignación de un 10% a un 20% cada año. Además, cada vez que tenga un excedente, divídalo e inviértalo en fondos de inversión.

Lectura adicional:
Fondos de inversión – BankBazaar.com
Introducción a los fondos mutuos de capital
5 preguntas para hacer antes de elegir un fondo mutuo

Si tiene alguna otra consulta sobre finanzas personales, no dude en comunicarse – Adhil Shetty

Veamos si su inversión de Rs.10k es suficiente para servirlo para su jubilación después de 25 años.

Al invertir para la jubilación, es importante tener en cuenta sus gastos actuales de estilo de vida, excluyendo los que no son necesarios durante sus años de jubilación. Para continuar con su estilo de vida actual durante sus años de jubilación.

Veamos cómo se desarrolla esto en un modelo de PPF, no, no estoy hablando del Fondo de Previsión Pública, sino que me refiero al efecto pasado, presente y futuro en los gastos debido a la inflación

Por ejemplo, primero intentemos averiguar cuánto vale Rs.10,000 / – en el modelo PPF, si se considera que la inflación es del 6% anual.

25 años atrás (pasado): Rs.2,330 / –

Hoy (presente): Rs.10,000 / –

25 años después (futuro): Rs.42,920 / –

Las cifras mencionadas anteriormente simplemente implican que 25 años atrás en 1993, los bienes por valor de Rs. 2,330 / – se pueden comprar o comprar hoy en 2018 a Rs.10,000 / – y los mismos bienes le costarán Rs. 42,920 / – después de 25 años en 2043 (debido a la inflación al 6% anual).

El ejemplo anterior nos ayuda a comprender el efecto de la inflación en nuestros ingresos y gastos.

Ahora aborde su pregunta, ya que desea invertir Rs.10,000 / – para su propósito de jubilación, durante los próximos 25 años.

Como tiene una tenencia de 25 años, si asume un activo Asignación de capital: Deuda en la proporción de 80:20 respectivamente por su inversión de Rs.10,000 / -recibirá un corpus de Rs.1,46,05,000 / – Después de 25 años con capital: el rendimiento de la deuda se espera en 12.5%: 7% respectivamente. Nuevamente considerando una inflación del 6% anual.

Con esta inversión de Rs.10,000 / – por mes, podrá generar una pensión de Rs.60,950 / – en 2043.

¡Ahora, descubramos cuánto vale Rs.60,950 / – hoy! Usando el modelo PPF.

25 años atrás (pasado): Rs.3,310 / –

Hoy (presente): Rs.14,200 / –

25 años después (futuro): Rs.60,950 / –

Las cifras mencionadas anteriormente simplemente muestran que solo podrá comprar bienes y servicios que valen Rs.14,200 / – hoy en 2018 con la pensión que recibe como Rs.60,950 / – después de 25 años en 2043 y lo mismo valía Rs. .3,310 / – en 1993 (debido a una inflación del 6% anual).

Finalmente, la pregunta a responder es la inversión de Rs.10,000 / – suficiente? o debería invertir menos? o debería invertir más?

Escenario 1: si, su gasto actual es menor a Rs.14,200 / – por mes

Solución: reduzca su inversión a menos de Rs.10,000 / – y utilice el saldo restante para concentrarse en invertir en otros objetivos.

Escenario 2: si, su gasto actual es igual a Rs.14,200 / – por mes

Solución: está invirtiendo la cantidad correcta de Rs.10,000 / – y no se requiere más inversión.

Escenario 3: si, su gasto actual es más de Rs.14,200 / – por mes

Solución: Se requiere una inversión adicional aparte de Rs.10,000 / -, que debe estar en línea con sus gastos actuales o puede considerar aumentar la tenencia para lograr su objetivo.

¡Feliz inversión!

Sí lo harás.

10k por 25 años @ 15% pa te traerá aproximadamente 2.7 crores.

Ahora eso puede parecer una suma decente hasta que tenga en cuenta la inflación. Si toma la inflación al 6% durante este período, 2.7cr al final de los 25 años será igual a ~ 62 lacs de hoy. Ahora tiene que decidir si eso es suficiente para usted el resto de su vida.

Mi sugerencia es que comience con un SIP de 10k y continúe aumentando 1k o 2k a su inversión cada mes del próximo año. Esto seguramente le dará un gran impulso a tu corpus final. Además, aunque esta inversión constituirá la parte máxima de su corpus de riqueza, asegúrese de realizar otras inversiones en su camino hacia la jubilación. Porque como dicen “No pongas todos tus huevos en la misma canasta”.

Feliz inversión

PD: Gracias Madhur Agarwal y Vijayasarvanan Sekar por señalar el error en mi cálculo anterior.

Ha hecho una buena pregunta y, a pesar de toda la información que ha proporcionado, es un poco difícil de responder debido a los siguientes puntos de datos faltantes:

1. Su actual desglose mensual de ingresos / gastos.
2. Sus activos / pasivos actuales y, lo que es más importante, los grandes gastos previstos en el futuro
3. Su crecimiento de ingresos esperado versus inflación

Pero lo que puedo decirle es que si hago suposiciones para algunos de los datos básicos, entonces, dependiendo de los rendimientos que obtenga de sus inversiones, ¡su cuerpo de jubilación oscilaría entre 1.7cr y 8cr! Y sí, ¡el rango es tan amplio! Veamos algunos cálculos muy simples para ver cómo obtenemos esos números.

PD: Hay una gran cantidad de supuestos implícitos en los siguientes cálculos, ¡así que tómalos con una pizca de sal!

Escenario 1:

Ignore el crecimiento del ingreso, la inflación, los gastos intermedios, etc. Por lo tanto, simplemente invertimos 10k cada mes durante 25 años en un fondo mutuo de capital a través de un SIP. Históricamente, los mercados han dado retornos de ~ 12–14% anualizados durante largos períodos, así que tomemos el más bajo de ese rango.

Con estas suposiciones, su corpus de jubilación llega a alrededor de ~ 1.7cr.

Escenario 2:

Hagamos algunas suposiciones para todo lo que ignoramos en la primera parte. Digamos que obtiene un aumento del 10% cada año y la inflación es del 7%. Supongamos también que, en el día 1, su ingreso es de 30k y el gasto es de 20k. Esto te deja con 10k por mes para invertir. En el próximo año, sus ingresos serán de 33k y los gastos serán de 21.4k, dejándole 11.6k para invertir en el SIP. Básicamente, su capacidad de ahorrar / invertir aumentará cada año si su salario crece a una tasa superior a la inflación.

Con estas suposiciones, su cuerpo de jubilación llega a alrededor de ~ 5.9cr.

Escenario 3:

En el segundo escenario, asumimos un retorno del 12% de sus inversiones. ¿Qué pasa si de alguna manera logras obtener un 15% de rendimiento?

¡Eso haría que su corpus de jubilación fuera de ~ 8.3cr!

Ahora que nos hemos dado cuenta de que, dependiendo de varios factores, el rango de su corpus de jubilación puede ser enorme ~ 6.3cr de ancho, ¿cómo decide si eso es suficiente?

Fondos de jubilación

Miremos desde el otro lado. ¿Cuánto dinero necesitarías el día de tu jubilación para que se hagan cargo de tus gastos futuros? No voy a demostrar múltiples escenarios aquí, así que comencemos con los supuestos básicos del Escenario 2:

Dada la inflación, sus gastos mensuales habrían aumentado a ~ 1Lac al final del año 25. Supongamos la misma tasa de inflación durante la duración de su jubilación. Supongamos que la esperanza de vida es de 80 años y después de la jubilación, su dinero se transferirá de la renta variable a una inversión segura de renta fija donde arrojará un 8% anual.

¡Con estos supuestos, necesita un cuerpo de jubilación de ~ 7.6cr!

Una vez más, es importante tener en cuenta que estos son cálculos puramente retrospectivos y que no serán válidos en la vida real.

Conclusión

Con todo esto en mente, aquí hay algunas cosas que debe tener en cuenta al planificar su jubilación:

1. Comience a invertir hoy. Unos años aquí y allá realmente pueden hacer una gran diferencia a largo plazo. Por ejemplo, si cambia la duración de 25 a 30 años, su corpus de jubilación sería de ~ 10.4cr en lugar de ~ 5.9cr que calculamos en el Escenario 2.
2. Dónde y cómo invierte también puede hacer una gran diferencia. No puede controlar los mercados, pero definitivamente puede asegurarse de no terminar pagando un 2-3% en comisiones por sus inversiones. Recuerde, un rendimiento 3% mayor (o tarifas más bajas) significó ~ 2.4cr más después de 25 años (Escenario 3).
3. Cuando planifique su futuro, debe tener cuidado de no ignorar cosas como la inflación, los cambios en el nivel de vida (gastos mensuales más altos), grandes gastos únicos como la casa, la educación de los niños, etc.
4. Por último, pero no menos importante, lograr la independencia financiera parece difícil, pero todo lo que se necesita es cierta cantidad de planificación y disciplina fiscal. Por lo tanto, en lugar de concentrarse en los números, ¡ trate de ahorrar tanto como pueda e invierta de manera inteligente !

(Descargo de responsabilidad: como se menciona en mi perfil, soy el cofundador de Tauro Wealth).

Tauro Wealth es una compañía de tecnología financiera que busca resolver los problemas que enfrentan los inversores minoristas en la India. Esperamos proporcionar soluciones integrales de inversión a largo plazo a una fracción de los costos tradicionales. Visite nuestro sitio web (Tauro Wealth) o encuéntrenos en Google Play Store (Tauro Wealth – Invest in India – Aplicaciones de Android en Google Play).

Sin mencionar la jubilación, tendrá suficiente dinero para comprar una casa de lujo.

Aquí están las ganancias estimadas en su información proporcionada:

Invertir 10,000 INR por mes durante 25 años conducirá a que su monto principal sea de 30 lakhs (30,00,000). Ahora que se dice en 25 años de sorbo, su dinero se agravará mucho …

Casi 9 veces el monto del capital si se le da un promedio de 15% de retorno.

Su capital apreciará casi 2.5 rupias coreas.

Al cabo de 25 años, obtendrá una riqueza total de 2,75 millones de rupias .

¡Comience a invertir hoy para cosechar los frutos en el futuro!

La jubilación es una nueva forma de vida en muchos sentidos. Además de ajustar su vida laboral, también necesita ajustar su vida financiera a la nueva realidad. Esto es lo que debe hacer para construir su corpus de jubilación. Supongo que sus gastos mensuales son Rs.40,000.0 y espera jubilarse en los próximos 25 años.

Si considera la tasa de inflación en 8.0% anual, necesitará construir un gatito de jubilación de Rs. 5.49 Cr para vivir cómodamente.

Deberá invertir una suma global de Rs. 32,33,151 o invertir Rs. 29,254 cada mes, con un rendimiento anual del 12.0%, para disfrutar de sus años dorados.

Entonces, con solo Rs. 10,000 / – no podrá asegurar su jubilación. Entonces, comience a ahorrar más y convierta el ahorro en Inversiones a través de SIP.

Beneficios de hacer SIP:

El Plan de inversión sistemática (SIP) es un instrumento que lo ayuda a evitar el riesgo de cronometrar los mercados y facilitar la creación de riqueza de manera disciplinada al promediar el costo de las inversiones. Pequeños ahorros crean el gran corpus para el futuro. Un plan de inversión sistemático, como su nombre lo indica, es de naturaleza sistemática, lo que permite al inversor la ventaja de invertir una pequeña cantidad de dinero cada mes sin problemas. El inversor puede enviar una instrucción de una vez a su banco para permitir el débito automático del monto de la inversión cada mes desde su cuenta bancaria de ahorros que permite inversiones sistemáticas sin preocuparse por perder ninguna inversión mensual.

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No hay duda sobre el hecho de que un SIP de Rs 10,000 cada mes durante 25 años producirá un gran corpus. Ejemplo de enemigo:

10,000-12.5% ​​compunding-25 años: 2.08 crs

10,000-15% compunding-25 años: 3.28 crs

10,000-10% compunding-25 años: 1.33 crs

Para calcular puede usar esta herramienta: Calculadora SIP de fondos mutuos, Plan de inversión sistemática, Inversiones SIP

No hace falta decir que no puede determinar los rendimientos de los fondos mutuos y que están vinculados al mercado y al producto. Los retornos durante un largo período de tiempo cuando cambian los retornos. Dicho esto, un largo período de inversiones arrojará un mayor valor que una inversión de corto período.

En cuanto a su pregunta sobre los ahorros para la jubilación. Si depende de una inversión o un SIP para la jubilación, la perspectiva es un poco arriesgada. Porque también dependerá de las mismas inversiones para emergencias y cualquier gasto importante en el que tenga que incurrir en el futuro. Por ejemplo, es posible que necesite una gran cantidad si alguna vez decide comprar una casa en el futuro. También debe considerar el aumento de los costos y la inflación. Por lo tanto, el valor de un lakh hoy no será el mismo dentro de 30 años si calcula una inflación del 6%.

Otro hecho interesante sobre los ahorros para la jubilación es que puede solicitar préstamos para cualquier otro préstamo, pero para la jubilación su corpus debe ser autosuficiente. Por lo tanto, comience las inversiones marcándolo como jubilación. Si va a ser 10k por 25 años fantástico, entonces! Te dará una gran cantidad. Sin embargo, tenga en cuenta cuánto necesitará aproximadamente dentro de 30 años a partir de ahora y siga agregando a este fondo siempre que pueda. ¡Sería mejor si tuviera otras inversiones para cumplir otros objetivos y emergencias!

¡Espero que esto ayude!

Priyanka Chakrabarty

http://www.advisorkhoj.com

Invertir en un plan de inversión sistemática por un período de 25 años, teniendo en cuenta su inversión mensual es lo que llamamos una planificación financiera sólida a largo plazo. Esto se debe a que los SIP siempre se han considerado un buen vehículo de inversión para el cumplimiento de objetivos financieros futuros.

Lo único que debe tener en cuenta aquí es que los SIP están sujetos al rendimiento del mercado. Por lo tanto, cuando el mercado funciona mal, su inversión enfrenta riesgos. A largo plazo, estas fluctuaciones del mercado generalmente se promedian, lo que ayuda a que su inversión se recupere cuando el mercado reviva nuevamente.

Puede seguir adelante con este plan, pero es recomendable que invierta en un vehículo más seguro, como un depósito fijo, además de un SIP. Esta inversión acumulará intereses por la tenencia por la que la mantiene bloqueada. Al vencimiento, puede renovar el mismo para continuar ganando intereses.

De esta manera, puede estar cubierto para sus objetivos financieros a corto y largo plazo.

Como cualquier respuesta, depende de cuánto dinero necesita para la jubilación, que a su vez depende de factores como el estilo de vida que desea mantener en la jubilación. Use esta calculadora simple para encontrar cuánto necesita: ¿cuánto dinero necesito ahorrar para la jubilación?

Si invierte 10K mensuales en SIP durante 25 años, suponiendo un rendimiento anual del 10%, el monto total que obtendrá es 1.34Cr . Suponiendo que la inflación anual sea del 6%, será solo 51.6Lacs en el valor actual.

Si bien no conozco sus gastos mensuales / estilo de vida, etc., puedo decir con confianza que esta cantidad NO será suficiente para que se jubile cómodamente en ninguna de las principales ciudades de la India.

Primero, veamos cuánto habría acumulado invirtiendo 10K en un SIP de un fondo mutuo. Después de 25 años con un rendimiento promedio del 15%, tendría un corpus de 3.28 millones de rupias.

Ahora tiene 30 años y tendrá 55 en 25 años. Supongamos que se jubila a la edad de 55 años, entonces su fondo de jubilación debe ser lo suficientemente grande como para mantenerlo a usted y a su esposa hasta la edad de 85-90 años. Esos son otros 30 a 35 años de gastos de subsistencia que también se ajustaron a la inflación.

Suponga que sus gastos de vida anuales actuales son 3Ls, luego de 30 años habrían aumentado a aproximadamente 10 lakhs por año. ¿Entonces debe preguntarse si 3.2crs serán suficientes para su jubilación o no?

Si cree que esto no será suficiente, puede aumentar la cantidad de SIP en un 5-10% anual.

Por ahora, comience un SIP en un fondo de capitalización de gran capitalización. Esto le dará un alto rendimiento y conlleva un riesgo moderado.

Puede consultar los siguientes enlaces para comparar el rendimiento y los rangos de los diferentes fondos.

Fondos de inversión de alto rendimiento

El mejor SIP en fondos mutuos

Inversión basada en objetivos: elija su objetivo – Mintwalk

¡Feliz inversión!

Es bueno saber que está planeando su jubilación temprano en su vida. Dado que su marco de tiempo es grande, puede asignar una mayor proporción de su dinero en capital y una parte de la deuda también. Puede hacer un curso de NSE Academy Certified Financial Planning and Wealth Management para conocer la planificación financiera y puede planificar su jubilación de una mejor manera.

Lea también : ¿Por qué es importante la planificación de la jubilación?

La equidad como clase de activo funciona maravillosamente a largo plazo e históricamente ha dado un buen rendimiento. Además, el poder de la capitalización también funciona maravillosamente a largo plazo. También puede diversificar su fondo entre fondos de gran capitalización, capitalización media y capitalización pequeña.