Cuando los bancos ofrecen un interés del 7%, ¿qué se debe invertir en fondos mutuos, ya que producen el mismo crecimiento?

Es la forma de pensar de cada inversor, también depende de cuánto quiera arriesgarse. Los FM están sujetos al riesgo de mercado. Pero si invierte en el banco obtendrá una tasa de interés fija, ya que dice 7% y aquí el inversor pierde su oportunidad de ganar más.

En el caso de MF, aquí hay oportunidad de ganar más que la tasa fija. Depende de las condiciones del mercado, puede brindarle un buen rendimiento y la oportunidad de promediar su inversión en caso de que el mercado baje.

La tasa bancaria también cambiará de acuerdo con la política monetaria de RBI y las fuerzas del mercado, pero disminuirá la fluctuación. Entonces, quien quiera un rendimiento fijo sin ningún riesgo puede ir con el banco y aquellos que pueden correr el riesgo y no quieren perder la oportunidad de ganar más pueden ir con MF.

En primer lugar, buena suerte para encontrar un banco que ofrezca un interés anual del 7%.
En segundo lugar, en estos días la inversión regular en fondos negociados en bolsa puede ser una inversión mucho mejor, especialmente los fondos de seguimiento de índice de bajo costo. Con el tiempo, las acciones deberían superar a los depósitos bancarios. Los fondos mutuos tienden a tener mayores márgenes de entrada y salida y los gerentes sacan más tarifas reduciendo su rendimiento general.

Leería un montón antes de comenzar a invertir.

Los depósitos bancarios y las inversiones de capital son muy diferentes entre sí. Los depósitos bancarios deberían (al menos en los países desarrollados) ser mucho más seguros que cualquier fondo mutuo, fondo negociado en bolsa u otras acciones. Las acciones le dan una participación en un negocio en crecimiento (o en el caso de “fondos” de varios negocios). Si una empresa crece, las ganancias y los dividendos crecen, y en una empresa bien administrada, algunas de las ganancias se reinvertirán, lo que le permitirá expandirse. Entonces, con las acciones, eventualmente debería obtener un dividendo y una ganancia de capital (a medida que suben los precios de las acciones de la compañía). Con los depósitos bancarios, todo lo que obtiene es interés, que a menudo no coincide con la inflación después de tener en cuenta los impuestos.

La cartera equilibrada clásica sería colocar aproximadamente un tercio de su dinero en depósitos bancarios de interés fijo, un tercio en renta variable y un tercio en propiedad (que podría ser su propia casa).

Sarat, el rendimiento de un esquema de fondos mutuos es el acumulado del dividendo pagado, así como la ganancia de capital realizada al permanecer invertido en el esquema.

El dividendo promedio en los esquemas Dynamic Hybrid, que se comparan con el depósito en el segmento bancario, definitivamente está a la par con el banco y la ganancia de capital ha agregado otro 2-3%.

Y si el inversor está en una categoría impositiva, entonces el diferencial funciona mucho más a favor de estos esquemas híbridos dinámicos.

Estoy agregando un enlace para mostrarle la CAGR realizada por esta categoría de fondos y estoy seguro de que estará adecuadamente impresionado. Proporciono estos esquemas, ya que los gestores de fondos intentan imitar, en la medida de lo posible, la previsibilidad en la generación de rendimientos para el inversor.

Análisis de Myplexus

Por favor, siéntase libre de comentarios en caso de que desee.

Gracias.

Bueno, ambos hechos son incorrectos.

Los bancos no rinden 7%. La mayoría de los bancos pagan entre el 5 y el 6% de sus DF actualmente.

Un fondo mutuo genera rendimientos generados por el mercado de valores. ¿Crees que el mercado de valores genera 7% de rentabilidad cada año y, por extensión, también fondos mutuos? No señor. Eso no es ciertamente el caso.

Para responder a su pregunta, las personas invierten en fondos mutuos por las siguientes razones que se me ocurren:

1. Quieren ganar dinero del mercado de valores.
2. Están dispuestos a correr algunos riesgos para obtener mejores rendimientos, pero ellos mismos no tienen la experiencia para invertir directamente, por lo tanto, invierten en fondos mutuos.
3. Quieren fuentes diversificadas de inversión.

Bueno, lea los términos de los bancos cuidadosamente. Los intereses se devengan y acreditan una vez cada tres meses o en un mes en un banco.

El dinero crece todos los días si se invierte en un fondo mutuo. Y usted gana no solo en su principio invertido sino también en el interés que gana todos los días.

Además, el banco reduciría estas tasas de interés una vez que alcanzaran su número objetivo de clientes.

Por lo tanto, me quedaría con los fondos mutuos.

Haga el cálculo: aún ganaría más si invirtiera en un fondo líquido o de arbitraje en comparación con una cuenta de ahorro. La composición ayuda.

Esto debe ser visto desde un par de ángulos.

La tasa de interés del banco FD y del banco de ahorro está cayendo. La mayoría de los bancos están ofreciendo 6.8–6.9 en un Fd de 1 año y las tasas de los bancos de ahorro han bajado a 3.5% para saldos por debajo de 50 lac a 1 crore, dependiendo del banco.

El interés bancario está sujeto a impuestos a su tasa marginal de impuestos que podría ser 0%, 10% 20% o 30% según sea el caso, por lo que la tasa efectiva está muy por debajo de los 6.8 que mencioné anteriormente.

Si opta por un FD a largo plazo, aún tiene que pagar impuestos sobre la acumulación anual de intereses, que no es el caso con los fondos mutuos.

Ahora viene a fondos mutuos. Hay tres categorías amplias, deuda, equidad e híbrido.

Un fondo de deuda es como un FD diversificado, es decir, su fondo está en productos similares a FD pero también de muchos emisores de todo el sector privado, empresas del sector público y bonos gubernamentales. Dependiendo del producto elegido, puede obtener un retorno de alrededor del 7–7.5% anual en estos productos.

Si mantiene esto durante 3 años o más de lo que se aplica el impuesto sobre la ganancia de capital y hay beneficios de indexación disponibles que reducen drásticamente su obligación tributaria. En lugar de un impuesto del 30%, se reduce a casi el 3–4%, dependiendo de las tasas de indexación.

Históricamente, los fondos de inversión de renta variable han tenido un rendimiento de alrededor del 18-20% (y aún más en algunos casos) libres de impuestos. Incluso si mantenemos una expectativa de solo el 12% en adelante, sería mucho mejor que las tasas de interés del Banco, ya que no solo es un 5% más alto, sino que también está libre de impuestos.

Un fondo híbrido es una combinación de fondo de deuda y capital y puede tener rendimientos entre 8 y 12%, dependiendo de la estructura del fondo, esta ganancia puede o no ser imponible. Los últimos años los rendimientos de dichos fondos han sido de alrededor del 10-16%.

Para concluir, no veo ninguna razón para que alguien invierta en FD bancarios o en cajas de ahorro.

LAS INVERSIONES DEBEN TENER LA CAPACIDAD DE VENCER LA INFLACIÓN, SI NO ESTÁ BATIENDO LA INFLACIÓN, ES SOLO AHORRANDO Y NO INVERSIÓN.

Estaríamos encantados de discutir más sobre esto si necesita claridad. Nos pueden contactar en [email protected] o llamarme al 9876738803

Saludos

Raghupreet

El fondo mutuo y sus retornos son completamente diferentes de lo que ofrecen los bancos.

El fondo mutuo ofrece altos rendimientos si invierte a largo plazo. El fondo mutuo ofrece una gran variedad de esquemas que brindan beneficios tanto de deuda como de capital.

Depende del perfil de riesgo de los inversores, la duración y las necesidades financieras que prefiera invertir.

Thansk

Los fondos mutuos tienen el potencial de dar no 7% sino hasta 20% de rendimiento cuando el mercado es alto. Eso también devoluciones libres de impuestos .

Pero espere al menos 10% a 15% de devoluciones libres de impuestos de fondos mutuos si su asesor es realmente competente.

Existen diferentes tipos de fondos.

Equidad, patrimonio neto

Deuda

Híbrido

En los bancos, el interés recibido está sujeto a impuestos en su losa de impuestos. Cuando los fondos están estacionados en un fondo de deuda, el beneficio de indexación está disponible.

Equity MFs están dando mejores retornos, consulte este https: //www.valueresearchonline… .