¿El banco marca mi cuenta corriente para el IRS si recibo un cheque grande (alrededor de $ 10,000)? ¿El banco marca grandes depósitos entre individuos? ¿Recibir 2 cheques de $ 5,000 mitigaría este problema?

En primer lugar, se le permite un regalo de $ 13,500 sin impuestos, pero si lo supera, se lo tendrá en cuenta contra la exclusión de por vida que está en los millones de dólares, lo que significa que es muy poco probable que cualquier cosa que reciba esté sujeta a un regalo. impuesto.

En segundo lugar, no creo que el banco marque la cuenta, porque los montos involucrados aquí son demasiado pequeños para que el IRS se preocupe. Probablemente sea mejor si deposita el cheque de una vez, porque dividirlo aumenta la posibilidad (extremadamente pequeña) de que el banco considere la transacción sospechosa.

Los bancos marcarán “depósitos inusuales”, pero $ 10,000 no se considerarán depósitos grandes o inusuales. Ni el banco ni el IRS están interesados ​​en recibir información sobre cosas que no son realmente malas, ya que cualquiera que esté perdiendo el tiempo revisando su cuenta no está gastando su tiempo persiguiendo a los malos. Si comenzaste a recibir transferencias por diez mil dólares cada semana de Columbia o Libia, ese es el tipo de cosas que generarían alarmas.

La otra cosa es que si su cuenta fue “marcada en rojo”, entonces probablemente nunca lo sabría (y aquí estoy hablando de una situación en la que estaba recibiendo millones de dólares de Columbia). Si su cuenta estaba haciendo algo sospechoso, entonces el gobierno supervisaría la cuenta para ver si algo ilegal estaba sucediendo realmente. Si nada fuera, nunca lo sabrías. Si estuvieras haciendo algo ilegal, nadie te lo diría hasta que estén listos para arrestarte.

En resumen, no. Puede depositar su cheque y saber que el banco no dará ninguna información de su cuenta al IRS debido a ese depósito.

Los bancos tienen procedimientos estrictos con respecto a lo que se informa al Gobierno. Solo hay un puñado de informes requeridos por BSA (Ley de secreto bancario). Lo que provocó la pregunta es la idea errónea común sobre los depósitos de informes: CTR (Informes de transacciones de divisas) y MITR (Informes de transacciones de instrumentos monetarios). Estos informes están diseñados para ayudar al gobierno a rastrear grandes transacciones en efectivo (más de 10k) o comprar grandes cantidades de equivalentes de efectivo (más de 3k) como tarjetas de regalo, cheques de viajero, giros postales, etc. Si un miembro de la familia le envía un cheque personal, NO es una transacción en efectivo, por lo que no es necesario que el banco avise a nadie.

Sin embargo, hay una advertencia para todo esto. Si ingresa y hace un montón de preguntas con respecto a los requisitos de informes de BSA / AML (Ley de secreto bancario / Anti lavado de dinero), una persona adherida a un empleado del banco podría presentar un SAR (Informe de actividad sospechosa), si considera que está haciendo las preguntas en un esfuerzo por evitar la presentación de informes. Cuando consideró dividir su transacción en partes, si hubiera sido una transacción en efectivo, este esfuerzo se consideraría “Estructuración” o un esfuerzo por subvertir los requisitos de informes. Los bancos están obligados a informar sobre transacciones estructuradas, y enfrentan multas y sanciones muy severas al banco y al propio empleado si se descubre que lo están ignorando. Afortunadamente para usted, su transacción no se incluye en ninguna de esas categorías, y me preguntó en lugar de un empleado bancario actual, por lo que probablemente esté seguro.

También tenga en cuenta que si bien su información de identificación y cuenta se divulga al gobierno en ese informe para esa transacción, no significa que vaya a ser auditado o que los agentes lo sigan. La policía usa estos informes para buscar patrones de lavado de dinero de operaciones ilegales de terroristas y narcotraficantes. No están particularmente interesados ​​en que su familia lo ayude a pagar el alquiler o pagar su automóvil. El departamento al que se dirige la información ni siquiera es el IRS, es la Red de Ejecución de Delitos Financieros, y aparte del mercado de agricultores ocasionales, en su mayoría buscan las grandes armas. Además, el banco no quiere dar ninguna información sobre los titulares de sus cuentas, a menos que esté legalmente obligado a hacerlo. Las reputaciones bancarias se basan en la discreción sobre su información personal. Nadie renunciará a una copia de ese cheque sin una citación, o arriesgarán su trabajo.

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Y aunque creo que ya respondió a sus principales preguntas e inquietudes, pensé en mencionar esto: muchos bancos tienen un sistema de gestión de relaciones con los clientes que busca en las cuentas de los clientes transacciones inusuales. Cosas como depósitos grandes, aumento o disminución de la velocidad del dinero a través de la cuenta, nuevas transacciones de ACH y muchas cosas más podrían provocar una llamada de alguien que trabaja en el banco, en parte para una explicación, en parte como una medida de prevención de fraude CYA , pero también como un esfuerzo de ventas. Esto no se informa al gobierno de ninguna manera, y si se maneja correctamente se siente como un buen servicio al cliente, pero no creo que muchas personas lo sepan. Cuando trabajaba en una sucursal, una de mis tareas era obtener estos informes a diario y hacer varias llamadas “solo para registrarme”.

http://en.wikipedia.org/wiki/Ban …
http://en.wikipedia.org/wiki/Ban …

En resumen, si presentan un informe o no, no es un problema para usted. Lo que es un problema es la estructuración. Nunca intente “sortear” las leyes bancarias. Si presentan un informe, que así sea. Si lo investigan, que así sea.

Estará en una posición mucho peor de mentir o tratar de evitar el informe. Esto es especialmente cierto si realmente viola la ley al estructurar, incluso si no había nada ilegal sobre el dinero para empezar: la estructura en sí es ilegal. No lo hagas

A ninguno de nosotros nos gusta la extralimitación del gobierno, pero la realidad es que se están reportando tantos datos que no lo ven como una búsqueda personal en usted. Como se dijo, buscan patrones. No están tratando de identificar a un chico universitario que recibe dinero de sus padres, están tratando de encontrar personas que cometan un delito. Así de simple

Tome el cheque, deje que se procese normalmente. Si el banco decide presentar un informe (incluso si no se requiere), no se preocupe. Simplemente continúa con tu día y tu vida. Sea un buen ciudadano y viva una vida normal (incluso una que incluya algunos CTR) y estará bien. Promesa.

¡La mejor de las suertes!

Comencemos con ‘¿Qué es grande?’

Forbes dice que $ 21 billones es la suma del dinero estadounidense escondido en cuentas en el extranjero. Eso es 21,000,000,000,000, ese es un gran número. $ 10,000 no es un gran número.

Además, se dice que las transacciones de cheques / transferencias dejan un “rastro de papel” y el IRS está más preocupado por las transacciones en efectivo.

Si usted / su padre depositaran $ 10,000 en efectivo, esto lleva a un SAR (informe de actividad sospechosa), pero el cheque de $ 10,000 es bueno.

Incluso para las personas que dicen ser “ simplemente ricas ”, borde de la clase media alta y ricas, $ 10,000 es bastante común.

Si miro mi cuenta corriente de 2015, tendría al menos 50 transacciones de $ 10,000 o más, al menos 50. Creo que la mayor fue de $ 120,000.

Además, $ 13,500 está fechado, el límite el año pasado fue de $ 14,000 (eso también, uno puede donar 5 años a la vez, por lo que $ 70,000, más allá de eso, comienza a recurrir al límite de regalo de por vida).

Podrían ver un patrón que podría indicar estructuración (indicador de lavado de dinero). Por lo general, se determina que es preocupante, pueden preguntar sobre la fuente de los fondos, pero puede depositar todo de una vez si no tiene nada que ocultar, no debe preocuparse.

En realidad, no es tanto dinero para el banco, incluso si es para usted. Como consultor recibo cheques de más de 10k todo el tiempo, he escrito cheques por más de $ 10k. Las empresas escriben y reciben cheques muchas veces, todo el tiempo.

El efectivo es diferente, no deposite $ 10k en efectivo, eso creará un informe, pero un cheque es una gota en el cubo. Algo así como 2.5 billones cambia de manos todos los días en los Estados Unidos.

Hola,

Oh, entiendo la situación y la condición del nuevo graduado, especialmente en los estados. Sin embargo, fue una gran experiencia.

Bueno, hasta donde sé, cuando recibo fondos dentro de la familia, especialmente de padres a hijos, todo es luz verde. Entonces, no tienes de qué preocuparte. Y, si no necesita los fondos a granel ahora, es mejor hacerlo de varias maneras (transferencia bancaria, efectivo directo / depósitos de cheques a través del cajero, cheques) y, si es posible, de diferentes nombres del remitente (Padre / Madre )

Cualquier forma en que organice esto, limite el monto total de recepción de USD2.5K a USD3.5K por mes. Esto también lo beneficiará a los ojos de su banco, un ingreso mensual estable (incluso de parte de los padres) mientras usted mismo obtiene ingresos exitosos.

Concéntrese en construir credibilidad bancaria en lugar de IRS.

Espero que esta respuesta te ayude a mejorar.

Lo más probable es que ni siquiera te persigan por $ 10k. Pero si el IRS lo ve recibiendo dinero repetidamente, querrían averiguar su fuente de dinero.

Las empresas y las personas obtienen cheques de más de 10K todo el tiempo. Si tuvieran que verificar a todos con un 10K, verificar, no tendrían tiempo para hacer otra cosa. El 10K es para depósitos en efectivo. Al gobierno no le gustan las personas que manejan grandes cantidades de efectivo. Creen que estás escondiendo algo. Con cheques, deja un rastro y todo está bien. Solo piense en el negocio inmobiliario o de automóviles. No hay cheques de menos de 10K en su mayor parte

probablemente no, pero si recibieras 10k en efectivo, lo harían. Es el lavado de dinero lo que preocupa al IRS. 10k en un cheque es fácilmente rastreable desde su origen

Cada transacción de más de 10k debe evaluarse para determinar si cumple con los criterios que se deben informar; sin embargo, el CTR, formulario 8300, no es el único informe a considerar.

Además de la moneda, los giros bancarios, los cheques de caja, los giros postales y los cheques de viajero se consideran efectivo a efectos de informes.

El único enlace que encontré es de 2011, pero está en el sitio web del IRS. No estoy al tanto de este tema, y ​​solo estoy compartiendo mis experiencias.

Si lo hace Y probablemente se haya completado automáticamente. Lea más información aquí:
Ley de secreto bancario: la regla de los $ 10,000

Si yo fuera usted, lo dividiría en pequeñas cantidades que no provengan de la misma persona. Si puede usar a su tío y / o tías, por ejemplo … Y use diferentes formas de depósito, deje algunos intervalos de tiempo aleatorios entre cada depósito.

Esto solo aplica para depósitos en efectivo de más de $ 10K, no un solo cheque por más de $ 10 K. Si se trata de una transacción legal, el banco lo ignorará. Hay demasiadas transacciones en este rango para que cualquier agencia federal pueda seguirlas o eso sería todo lo que harían.

Una vez deposité un cheque de $ 10,000 de mi abuela, y nada salió de él. El banquero no pensó que fuera extraño, nadie hizo un seguimiento o investigó. Yo diría que no tienes nada de qué preocuparte.

2 de 5000 debería ser lo suficientemente bueno