La condición planteada en su pregunta, que “el dinero no está respaldado por nada de valor” es completamente falso. Quien le dijo que ese era el caso está mal informado en el mejor de los casos y deshonesto en el peor. Si el dinero no estuviera respaldado por algo de valor, entonces el dinero no tendría valor. Si el dinero no tuviera valor, entonces la forma de fraude conocida como falsificación no generaría ganancias y, por lo tanto, no existiría.
¿Qué respalda nuestro dinero? El valor de los activos y la mano de obra futura que se tomaron prestados cuando se creó el dinero. Por ejemplo, supongamos que compro una casa de $ 200,000 y pago un pago inicial de $ 100,000 y pido prestado $ 100,000 de un banco. Si el sistema bancario funciona correctamente, el banco obtendrá una evaluación para asegurarse de que la casa valga más que el monto del préstamo, y verificará mis ingresos y otros activos para asegurarme de que pueda pagar. Si el banco no tiene el dinero para hacer el préstamo, tomará prestado el dinero del Banco de la Reserva Federal. El Banco de la Reserva Federal creará el dinero que sea necesario para satisfacer el préstamo. Por lo tanto, los $ 100,000 que pido prestados respaldan el reclamo legal de mi banco a $ 100,000 del valor de mi casa, y su reclamo adyacente a más de $ 100,000 de mis activos e ingresos futuros, lo que reducirá gradualmente su reclamo al valor de mi casa. En otras palabras, la Reserva Federal creó $ 100,000 de la nada, y el valor de esos $ 100,000 está respaldado por el valor de mi casa y mis ingresos futuros.
Lo mismo es cierto para cada dólar en existencia. Cuando se creó cada dólar, se tomó prestado un activo de aproximadamente el mismo costo. Sí, crear dólares puede contribuir a la inflación. Por ejemplo, si tomé prestados $ 500,000 contra mi casa de $ 100,000, el costo promedio de los activos denominados en dólares tendría que aumentar para cubrir los $ 400,000 adicionales que se crearon. Esa es una razón principal por la cual el sistema bancario necesita regulación.
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En la crisis de la vivienda, fue aún peor. La disposición de los bancos a otorgar préstamos a personas que no podían pagarlos infló el valor de las viviendas en la estratosfera. Cuando el mercado interno se derrumbó, billones de dólares en valor de activos desaparecieron, llevándose billones de dólares de préstamos y, en consecuencia, billones de dólares desaparecieron de la oferta monetaria.