CÓMO AHORRAR LA CRÉTICA RS.10 “A 30 años, gastando Rs. 50,000 por mes ahora, necesitará esta cantidad a 60 “
Por lo tanto, se lee el título de un artículo en el Times Personal Finance en Times of India con fecha del 13 de junio de 2016. El artículo explica la estrategia para construir un corpus de nueve cifras para manejar sus gastos futuros cuando sus cheques de pago dejen de llegar. Gastos mensuales de Rs. 60000 hoy se disparará hasta Rs. 4.6 lac después de 30 años a una tasa de inflación moderada del 7%. Para mantener esos gastos durante 20 años en la jubilación, necesita un corpus de Rs. 9 millones de rupias, dice el artículo. Advierte que los gastos de atención médica crecerán más rápido que la inflación y el corpus real necesario puede ser mayor. Se aconseja comenzar a ahorrar lo antes posible. Explica cómo a partir de un excedente mensual de Rs. 15000-20000 puedes construir ese tipo de corpus?
Examinemos algunas inversiones de bajo riesgo como, PPF, EPF, depósitos bancarios, bonos, fondos de deuda, certificado de oficina de correos, bonos de infraestructura, etc. Todos estos dan un rendimiento del 7-8%. Una inversión mensual de Rs. 20000 en cualquiera de estos para los próximos 30 años crecerá a solo Rs. 3 millones de rupias, muy lejos de Rs. 10 millones de rupias que estamos viendo. Pero normalmente habrá un aumento en el ingreso mensual cada año. Aunque los gastos también aumentarán, uno puede esperar aumentar sus ahorros en un 10% cada año. Si uno invierte un 10% más cada año, el corpus que se espera construir con el mismo rendimiento del 8% es de 9 millones de rupias. Bueno. Pero uno apenas encuentra ese tipo de disciplina en los ahorros donde ahorra una buena cantidad mes tras mes y sigue poniendo eso religiosamente en caminos deseables. Los ahorros se pueden ver en las cuentas bancarias de ahorro. Los datos muestran que la mayoría de las personas se retiran de los ahorros dentro de dos años. Es aún menos común ver que los ahorros se incrementan cada año para igualar un aumento en los ingresos. Además de otros gastos de suma global como educación, vacaciones, compra de un buen automóvil, gastos médicos, matrimonio, etc., siga consumiendo estos ahorros regulares. Es importante que los ahorros se desplieguen en vías más eficientes.
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SEGURO DE VIDA (planes de dotación) : le ofrecerá una suma asegurada al momento de la jubilación. Pero los retornos que generan son o solo 6-7%. Una prima de Rs. 20000 por mes le dará solo Rs. 2 millones de rupias. Desafortunadamente, la mayoría de las personas son atraídas por los agentes y toman la peor decisión de comprar un seguro de vida. El error que cometen es mezclar el seguro con la inversión. Comprar un seguro es una buena decisión, pero elige un plan a plazo.
PLAN A PLAZO Seguro: es una opción mucho mejor y económica. Una portada de Rs. Un crore está disponible para rupias de diez a veinte mil por año. Verifique las primas comparativas, el registro de liquidación de reclamos, los pasajeros adicionales y continúe. Más joven la edad de entrada menor es la prima.
GOLD es una buena cobertura para los malos tiempos, además es una muy buena inversión también. Pero los retornos no son una línea recta. El oro se ha apreciado del 8 al 9% durante un largo período.
Los BONOS DE ORO SOBERANO (SGB) emitidos por RBI son una opción mucho mejor que el oro físico en virtud del interés al 2,75% que se puede ganar más allá de la apreciación del capital. Por lo tanto, el rendimiento total está en el rango de 10-12%. Es casi totalmente una inversión libre de riesgo. Es mejor que todas las demás inversiones en seguridad y rentabilidad. Estos son emitidos por el Banco de la Reserva de la India y ofrecen numerosas ventajas como; Alternativa superior a la celebración de oro en forma física. Se eliminan los riesgos y los costos de almacenamiento. Los inversores tienen asegurado el valor de mercado del oro en el momento del vencimiento y el interés periódico. SGB está libre de problemas como cobros y pureza en el caso del oro en forma de joyas. (https://www.rbi.org.in/scripts/F…). Los intereses están sujetos a impuestos a tasas normales. La apreciación del capital se gravará como ganancias de capital después de ajustar por inflación (índice de inflación de costos). Por lo tanto, uno debe pagar este impuesto solo si la apreciación del precio supera la inflación.
LLAMADAS INVERSIONES DE RIESGO: Las liebres generan un rendimiento mucho mejor que los instrumentos de renta fija. Pero es mejor evitar invertir directamente en las acciones y, en cambio, utilizar la ruta de fondos mutuos.
¿BENEFICIOS DE INVERTIR EN UN FONDO MUTUO?
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Gerencia profesional. Profesionales calificados asistidos por equipos de investigación administran su dinero. Diversificación. La diversificación reduce su riesgo de pérdida al distribuir su dinero en varias industrias y regiones geográficas. Es una rara ocasión cuando todas las existencias disminuyen al mismo tiempo y en la misma proporción.
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Asequibilidad Es posible que un pequeño inversor no pueda comprar acciones de grandes corporaciones. Los fondos mutuos generalmente compran y venden valores en grandes volúmenes que permiten a los inversores beneficiarse de menores costos de negociación. Un pequeño inversor puede invertir incluso Rs.500 en un plan de inversión sistemática de forma regular.
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Beneficios fiscales. Las inversiones mantenidas por más de 12 meses están exentas de ganancias de capital. Los ingresos por dividendos están exentos de impuestos.
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Liquidez. Con fondos abiertos, puede canjear la totalidad o parte de su inversión en cualquier momento que desee y recibir el valor actual de las acciones. Los fondos son más líquidos que la mayoría de las inversiones en acciones, depósitos y bonos.
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SIP – Promedio de costo en rupias. Con el promedio del costo de la rupia, usted invierte una cantidad específica de rupias a intervalos regulares, independientemente del precio unitario de la inversión. Como resultado, su dinero compra más unidades cuando el precio es bajo y menos unidades cuando el precio es alto, lo que puede significar un menor costo promedio por unidad con el tiempo, por lo que la volatilidad del mercado tiene poco o ningún impacto. No es necesario especular sobre el momento del mercado. Puede actualizar / cancelar SIP en cualquier momento. Puede comenzar tan bajo como Rs. 1000 por mes. Si sigue invirtiendo religiosamente todos los meses, mes tras mes y no retira los ahorros, un SIP de solo Rs. 1000 crece a cantidades astronómicas en 35 años. Considere la siguiente tabla
Tasa de rendimiento del SIP de 1000 Corpus después de 35 años: Corpus con un aumento anual del 10% en ahorros
8% 23.09 lac 79.90 lac
10% 38.28 lac 107.31 lac
12% 64.95 lac 148.18 lac
14% 112.32 lac 210 lac
Por lo tanto, incluso 1000 Rs religiosamente salvados y aumentados gradualmente tienen el potencial de construir un corpus en millones.
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Transparencia. El desempeño de MF es revisado por varias publicaciones y agencias de calificación, lo que facilita a los inversores comparar un fondo con otro. El titular de la unidad recibe actualizaciones periódicas, como NAV diarios, tenencias de fondos, etc.
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Regulaciones Se requiere que todos los fondos mutuos se registren en SEBI (Junta de Intercambio de Valores de India), que los supervisa regularmente.
DEVOLUCIONES HISTÓRICAS: de fondos mutuos.
Economic Times en su edición del 8 de junio de 2015 identificó cinco fondos mutuos principales que han existido desde hace 20 años. Sus retornos de 10 años lo han hecho bastante bien. El período de 10 años es bastante largo para igualar cualquier fluctuación casual
Los siguientes son los retornos de 10 años en fondos principales
Fondo de Crecimiento de Confianza 19.2%
Franklin Templeton Blue chip 18.4%
HDFC Equity Fund 20.2%
Birla Sun life Advantage 19.4%
Franklin Templeton Prima 17.9%
Estos fondos mutuos han dado un rendimiento a largo plazo en el rango 18-20%. Pero estos no son los mejores fondos mutuos de la actualidad. Comparemos los rendimientos en un período de 5 años de algunos de los mejores fondos mutuos
Fondos de inversión de gran capitalización
Esquema del fondo = Retorno de 3 años – Retorno de 5 años
SBI Blue Chip Fund
82,2%
118%
Birla SL Frontline Equity (G)
75,4%
99,2%
Kotak Select Focus Fund – Regular
88,1%
113%
Franklin India Oppor. (SOL)
82,6%
91,8%
ICICI Pru Focussed Bluechip
63%
88,35%
Fondos de pequeña capitalización
Fondo DSP-BR Micro Cap – RP
44,6% compuesto
Franklin (I) Cos más pequeño (G)
36.9% compuesto
Mirae Emerging Bluechip Fund (G)
36 .5% compuesto
Equidad Diversificada
ICICI Pru Exp & Otros servicios-RP (G)
31,6% compuesto
L&T India Value Fund (G)
29.3% compuesto
Bluechip emergente principal (G)
30.3% compuesto
Bluechip emergente principal (G
30.3% compuesto
SBI Magnum Multicap Fund (G)
24.5% compuesto
Fondo UTI MNC (G)
25.5% compuesto
Temático
Fondo Franklin Build India (G)
32.1% compuesto
Kotak Infras. & Reforma ecológica: estándar (G)
25,2% compuesto
Reliance Pharma Fund (G)
22,6% compuesto
Fondos ELSS
Fondo de renta variable a largo plazo del eje (G)
27.7% compuesto
Birla SL Desgravación fiscal 96 (G)
25% compuesto
Una advertencia: sin embargo, estos se basan en acciones y están sujetos a riesgos de mercado. Se aconseja a los inversores que estudien cuidadosamente las perspectivas y consulten al asesor financiero antes de invertir en estos esquemas. Algunos de los buenos sitios web que brindan la información relevante son Stock / Share Market Investing – Live BSE / NSE, Recomendaciones y consejos del mercado de valores de India, Live Stock Markets, Sensex / Nifty, Commodity Market, Investment Portfolio, Financial News, Mutual Funds , Indiabulls Group es una de las principales casas de negocios de la India con negocios repartidos en los sectores de bienes raíces, infraestructura, servicios financieros y valores. , http: //yahoofinance.com.mutualfu… nseindia
COMPRE UNA CASA EN PRÉSTAMO
Ahorro en el alquiler Vs pasivo por intereses sobre el préstamo hipotecario.
Los alquileres de casas en ciudades metropolitanas son bastante altos. En su lugar, tiene sentido económico pagar EMI en préstamo hipotecario. El punto quedará claro tomando un ejemplo.
Suponga que compra una casa que cuesta una rupia crore y toma un préstamo hipotecario de Rs. 80 Lac @ 9.4%. El EMI para un préstamo a 30 años rondará las Rs. 67000. Si el alquiler es de alrededor de Rs. 35000, entonces si puedes pagar un extra de Rs. 32000 la casa es tuya. Rs.35000 no se desperdiciará en el alquiler, pero se utilizará para comprar su propia casa. Si su casa aprecia un conservador @ 9% por año, valdrá Rs. 15 millones de rupias al final de 30 años. Los problemas de liquidez de pagar EMI permanecerán solo durante los primeros años. A ver cómo.
El EMI se mantiene constante, pero su salario aumentará alrededor del @ 10% cada año. Los gastos de la casa también aumentan, pero los ahorros aumentan cada año y pagar EMI se vuelve más fácil. Los alquileres también aumentarán entre un 7 y un 8% anual, lo que reducirá la brecha entre el alquiler y el EMI. Es posible que deba pagar un monto adicional por el EMI solo durante los primeros años. En el ejemplo anterior, la brecha entre los ahorros y el EMI casi desaparece después de cinco años y la presión de liquidez del EMI ha desaparecido. Dentro de 10 años, el alquiler también supera a EMI. Puede decir que el EMI se ha convertido GRATIS.
Al final del reembolso del préstamo completo, usted será el propietario de una propiedad valiosa por un valor de aproximadamente 15 millones de rupias. Será muy útil en su jubilación cuando no haya cheques de pago.
Dado que necesita una suma global inicial incluso para tomar un préstamo hipotecario, puede utilizar la ruta SIP para el período inicial.