¡Hoy lo dudo!
La banca libre (en su sentido propio) no existe, y en gran medida no ha existido, a pesar de las protestas de los bancos por lo contrario.
Un cargo bancario para una cuenta corriente que está en crédito es un fraude total. Los bancos no solo hacen saldos de crédito sino también préstamos. Por ejemplo, en el Reino Unido, la tasa base es 0.5% (la más baja en la historia). pero los bancos minoristas de cuentas de depósito ordinarias tienen la suerte de obtener un 0,25% (por lo que el banco marca un 100% de aumento). Por supuesto, usted tiene la otra desventaja en el lado de los préstamos, donde un exceso de giro es del 19%. 38 X Tasa Base, y eso es junto con las “tarifas operativas”.
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Ya en la década de 1920 hasta 1990, hasta cierto punto, la tarifa operativa era bastante razonable ya que las cuentas que superaban su límite se enviaban al Gerente / Subgerente para su examen y el titular de la cuenta llamó o se les escribió; alternativamente, si la cuenta había superado su límite, la entrada de débito que creó el exceso se “devolvió” sin pagar; en términos bancarios “Referir al Cajón” (sin dinero, olvídalo – :)) o “Referir al Cajón, Representar”; (sin dinero en la presentación, pero estamos esperando fondos). En la jerga bancaria, estos rendimientos se conocían como RD o RDPR respectivamente.
Las declaraciones computarizadas no se habían instalado por completo, por lo que se completó un formulario manual, parte del cual se envió con el cheque al banco donde se pagó, y el beneficiario (beneficiario del cheque) llamó por teléfono o escribió en una plantilla, pero en parte -escrito, informando que el cheque iba a ser reprocesado. Si se marcó “RD”, se adjuntó con la carta, para que el beneficiario pueda emprender acciones legales contra el Cajón; el cheque no pagado es la evidencia de rechazo y, por lo tanto, incumplimiento de contrato.
Como sabemos, el cheque, a todos los efectos, se ha extinguido en el uso público en general, y solo lo utilizan realmente las grandes organizaciones (principalmente porque ralentiza el flujo de caja, ya que tiene que ser “presentado” y compensado, demorando hasta 5 días; (los bancos sostienen hasta 10 que, como ex empleado de compensación, me parece absurdo), antes de que se declare pagado. En ese período, el dinero depositado no genera intereses, aunque el banco sí.
Sin embargo, con el advenimiento de EFTPOS, el uso de tarjetas de débito y crédito a través de la Compensación Electrónica, es decir, lectores de tarjetas, números ATMS y PIN en los cajeros, particularmente minoristas, se conecta automáticamente con el banco y “borra” la transacción para confirmar los fondos. El Acreedor puede no obtener un “buen valor” hasta tres días después, debido al período de conformación (término legal), aunque la transacción aparecerá en el estado de cuenta el mismo día en que se realizó. Nuevamente, esto es un poco una estafa, ya que no hay ninguna razón por la cual, con la tecnología de hoy en día, la transacción no puede recibir el “valor del mismo día”.
Es interesante notar que muchos bancos ingleses han llevado esta “toma de mickey” un paso más allá al no solo cobrarle £ 6 por mes solo por tener la instalación, sino otros £ 6 si la usa; en efecto lo que hace £ 12 por mes. También tenga en cuenta que, aunque la tasa base del Reino Unido es 0.5% plana por año; el sobregiro promedio sigue siendo 19% APR, además de los cargos anteriores. Cuando la tasa base en el Reino Unido era del 15%; la tasa máxima para un sobregiro (y solo un cargo por servicio £ 5 por mes) la tasa de interés fue del 26.82%. Entonces, aunque la tasa base ha caído 19 puntos porcentuales, a 0.5; el costo de un sobregiro es de 19.9% APR + cargos de ahora £ 12 por mes. Bienvenido a doblado, roto, Gran Bretaña; y no tengo ilusión en otras partes del mundo también.
Dependiendo del tamaño del débito, el EFTPOS posterior se convirtió en una necesidad para asegurarse de que todo se haya liquidado y autorizado. Particularmente cuando el uso del consumidor se volvió tan alto. Muchas compañías todavía usan el cheque para facilitar el procesamiento, particularmente cuando se trata de transacciones de varios departamentos, pero también una mejor pista de auditoría. Sin embargo, el costo de procesar un cheque por encima de EFTPOS ahora significa que muchas compañías están utilizando BACS (Sistema de compensación automatizada de los banqueros), ya que es más seguro, los cheques no se pueden “perder” o interferir de manera más importante.
Desde el punto de vista de los minoristas, es más seguro (reciben un aviso inmediato si los fondos están allí), y desde el punto de vista de los bancos, guardan sucursales que tienen grandes cantidades de dinero en un nivel seguro o de caja. Así que todo más seguro. El único problema ha sido que una gran cantidad de trabajos se han perdido en el proceso.
La banca alguna vez consideró un trabajo de “prestigio” como algo tan automatizado (como muchos) que la “carrera” se ha debilitado, hasta el punto de que no tiene un gerente bancario calificado, que tenga habilidades legales y contables dentro y fuera de los ámbitos de la banca . De hecho, como la mayoría de las cosas, la compra de inversiones; ya no se puede confiar en un representante de un empleado bancario, de hecho gerente, ya que rara vez dan consejos imparciales.
Desafortunadamente, el término “banco minorista” se ha convertido en eso: una tienda de dinero. En cuanto a estas operaciones de préstamos de “día de pago” que cobran más de 2000% APR; deben ser estampados en; pero parece que ningún gobierno en todo el mundo tiene las agallas para hacerlo. ¿Te hace preguntarte si tienen un dedo en el pastel?
