Mi esposa y yo ahorramos $ 4000 / mes en Toronto, Canadá. Por favor, consejos sobre ahorros, inversiones y otras opciones de ahorro de impuestos disponibles para nosotros?

Estoy de acuerdo con James Linn.

Puede preguntarle a su gerente bancario si puede obtener un asesor financiero en el banco. Por ejemplo, tengo un asesor financiero con CIBC. Esto no cuesta nada. El asesor, en cierta medida, vende los productos del banco. Eso no es necesariamente malo, suponiendo que esté contento con el banco. El mío me ha ayudado a obtener tipos de cuentas que satisfacen mis necesidades con tarifas mínimas.

Alternativamente, puede preguntar por un asesor independiente.

La FA lo ayudará a tener un plan financiero básico basado en su edad, objetivos: por ejemplo, si planea tener hijos, buscará una casa, cuánto gasta en comida, viajes y transporte cada mes.

Los TFSA y, en cierta medida, los RRSP no tienen cerebro. (Los intereses bancarios / GIC fuera de estas cuentas protegidas se gravan a su tasa marginal. Dadas las tasas de interés insignificantes, cualquier cosa más allá de su colchón de efectivo debería estar en cualquier otro lugar).

Realmente deberías sentarte con un asesor financiero.

El truco es obtener la combinación correcta de inversiones para su situación.

Mucho depende de si desea tener hijos, una casa, viajar, una cabaña, ahorrar para la jubilación, etc.

El principal vehículo de aplazamiento de impuestos es am RRSP. Puede ser en acciones, bonos, GIC y otras inversiones. Pero si tiene que sacar dinero, se aplicará un impuesto a su tasa más alta.

Entonces, si desea ahorrar dinero para un día lluvioso, consulte una cuenta de ahorro libre de impuestos. En una TFSA, su interés está libre de impuestos.

Hay muchos tipos de inversiones, le recomendaría encarecidamente reunirse con un asesor.

Si necesita ayuda para encontrar uno, hágamelo saber en privado, puedo ponerlo en contacto con uno.

Supongo que tiene residencia permanente o es ciudadano.

Aquí está mi sugerencia, pero siempre puede acudir a un asesor financiero o a su banco para obtener ayuda.

1. TFSA – Abra 2 cuentas para usted y su esposa. Ponga $ 458.33 en cada cuenta mensualmente. Esto se debe a que el límite individual anual actual de TFSA es de $ 5500. Como ustedes son jóvenes y tienen un largo horizonte para ahorrar, les recomendaría elegir fondos mutuos basados ​​en el riesgo, ya que el retorno de la inversión será mayor y un gran calendario mitigará cualquier caída. Entonces TFSA se hará cargo de $ 916.66 que está ahorrando cada mes. Cualquier ganancia que obtenga bajo TFSA está libre de impuestos, lo que significa que es todo suyo siempre que decida retirarse.
2. RRSP: abre 2 cuentas para ti y tu esposa. Lo primero que debe hacer es verificar con su empleador si coinciden o contribuyen con una parte de su contribución. Este es dinero GRATIS que uno nunca debe dejar ir. Si no pagan, todavía contribuyes. Sugiero una contribución mensual regular, nuevamente en una variedad de MF y fondos indexados, pero esta vez menos arriesgada. La razón por la que dije poner su dinero RRSP en opciones menos riesgosas fue porque si planea comprar una casa en un futuro cercano, puede retirar de su cuenta RRSP para el pago inicial. Dado que el plazo para comprar una casa no será tan largo, recomiendo una inversión menos riesgosa. Todas las contribuciones a RRSP son antes de impuestos, lo que significa que reducirán sus ingresos imponibles. Pero cuando retira el dinero, nuevamente se agrega a su ingreso imponible. En la actualidad, puede aportar un máximo del 18% de sus ingresos obtenidos. Entonces esto se encarga de otros $ 1650 que está ahorrando mensualmente.

¡Así que ya me ocupé de $ 2566.66 de su dinero que está ahorrando mensualmente! Para los $ 1433.34 restantes, le sugiero que mantenga 3 meses de gastos en una cuenta de ahorros regular o GIC de alto interés. Este es su fondo de emergencia si es necesario.

Si planea un bebé, sus ahorros disminuirán, pero luego tendrá derecho a beneficios de cuidado infantil y, dado que es “ahorrador”, ¡puede contribuir a la RESP del bebé, que el gobierno iguala generosamente hasta el 20% de su contribución! Por lo tanto, es obvio, debe beneficiarse de este esquema.

Puedes buscar en Google TFSA, RRSP, RESP y obtendrás toneladas de materiales para comprenderlos mejor, pero en Canadá, principalmente están tus vehículos de inversión. Si tiene alguna información financiera y es un tomador de riesgos, siempre puede invertir su dinero directamente en acciones. ¡Buena suerte!

Obtenga un contador inteligente que entienda muy bien los impuestos y las implicaciones fiscales. Uno que puede explicar RRSP, TFSA, etc.

En mi sincera opinión, olvida el mercado de valores, ve con Real Estate; ya sea comprar y vender o comprar y alquilar. Nuevamente, obtenga un agente inteligente que sepa dónde y cómo encontrar buenas propiedades para invertir.

Buena suerte.

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