“El fraude con tarjeta de crédito es simplemente el robo de efectivo o propiedad usando una tarjeta de crédito”.
Los fraudes con tarjetas de crédito tienen muchas caras con varios niveles de sofisticación, dependiendo de quién esté cometiendo el fraude. Algunos fraudes son cometidos por sindicatos del crimen organizado, otros, simplemente el matón local en la calle.
En mi experiencia personal como practicante de insolvencia con más de 11 años de investigación en varios asuntos corporativos e individuales, digo:
- ¿Es mejor dar propina en efectivo o colocarla en la tarjeta de crédito?
- Un banco ofrece una tarjeta de crédito premium gratis solo durante el primer año. ¿Puedo cerrar esta tarjeta antes de que finalice el primer año?
- ¿Es posible hacer una tarjeta de crédito para usted y nunca pagarla?
- Mi novio y yo: solteros, puntajes de crédito comparables, acabo de recibir una tarjeta de crédito conjunta. ¿Deberíamos habernos mantenido separados en el papel o fue inteligente unir fuerzas?
- ¿Puedes usar una tarjeta de crédito si tienes un congelamiento de crédito?
“Las personas poco sofisticadas cometen crímenes no sofisticados”.
Algunos ejemplos de fraude con tarjetas de crédito que vienen a la mente, donde el efectivo y la propiedad corren el riesgo de ser robados (ya sea a través de compras por Internet / teléfono, accediendo directamente a cajeros automáticos (cajeros automáticos) o utilizados dentro de una tienda minorista) son:
Alto nivel de sofisticación:
- Creación de una identidad falsa y solicitud exitosa de una tarjeta de crédito. Hacer esto requeriría la creación de certificados de nacimiento, licencias de conducir, pasaportes y otros documentos utilizados al identificar a una persona. Necesito entender completamente ‘el sistema’.
- Obtener una tarjeta de crédito usando la identidad de otra persona. Esto es posible si un estafador compilara una gran cantidad de información personal sobre usted, incluida la revisión de correspondencia, estados de cuenta bancarios y de tarjetas de crédito que usted tira a la basura.
- Hackeo de números de tarjetas de crédito de bases de datos seguras (es decir, bancos e instituciones financieras). Obviamente, se requieren algunas habilidades informáticas altamente desarrolladas aquí.
- Clonando los detalles de su tarjeta de crédito en una banda magnética para acceder a los cajeros automáticos. Por lo general, el estafador debe haberle hecho usar su tarjeta de crédito en un cajero automático o en una instalación EFTPOS (transferencia electrónica de fondos en el punto de venta) que fue manipulada para ‘clonar’ los datos de la banda magnética y transponer esos datos a la falsificación (probablemente en relieve) tarjeta de crédito. También pueden adquirir su PIN al mismo tiempo.
Nivel razonable de sofisticación :
- El uso de ‘spyware’ (programas que existen en su computadora para controlar sus pulsaciones de teclas) para obtener detalles de la tarjeta de crédito. Aquí se requieren algunas habilidades informáticas para permitir el acceso a su computadora e instalar programas con estas capacidades.
- Estafar o engañar a las personas para que divulguen su código de seguridad o PIN. Las habilidades de las personas, las habilidades de manipulación, las tácticas de stand-over y una sensación de desviación requerida aquí. Particularmente si el estafador se dirige a personas vulnerables y desprevenidas.
- Obtener detalles de la tarjeta de crédito de clientes en un país y usar un estafador familiar para realizar transacciones (usando los detalles de su tarjeta de crédito) en otro país. Se necesitan algunos equipos o software, así como conexiones internacionales.
- Acceder a una computadora que ha iniciado sesión en la banca por Internet, transferir fondos o realizar una transacción en beneficio de los estafadores. Nuevamente, apuntar a individuos vulnerables o inconscientes.
- Atraer a alguien para realizar transacciones en un sitio web falso para obtener detalles de la tarjeta de crédito. Se requieren algunas habilidades de desarrollo web y SEO (Search Engine Optimization), así como la capacidad de rastrear Internet compilando una lista de direcciones de correo electrónico. Luego simplemente ejecutan los números y atrapan a los individuos desprevenidos.
- Interceptar una tarjeta de crédito que estaba en tránsito para otra persona. Necesita conocer algunos detalles personales del destinatario previsto y llegar a su correo antes de que el destinatario lo haga.
Bajo nivel de sofisticación :
- Simplemente robando la tarjeta de crédito de otra persona.
- Utilizando la tarjeta de crédito de una persona fallecida . Sí, he conocido a una persona que admitió abiertamente que estaba usando la tarjeta de crédito de una persona fallecida.
- Copiar documentos con los detalles de la tarjeta de crédito de una persona y luego usarlos (o venderlos). Particularmente disponible cuando las personas envían pedidos por fax o por teléfono a un operador telefónico.
- Usar una tarjeta de crédito para adquirir bienes legítimamente, luego solicitar una ‘devolución de cargo’ no legítima dentro del ‘período de devolución de cargo’ (generalmente 6 meses después de la transacción original). Los reembolsos están disponibles para los consumidores que disputan un cargo hecho a su tarjeta de crédito (es decir, que pagaron por productos que nunca fueron entregados, o que un restaurante cobra por error a un cliente dos veces por sus comidas). Existen razones legítimas para solicitar un reembolso. Personas sin escrúpulos podrían aprovechar esto y esperar que la compañía a la que se está haciendo la disputa no luche contra el reclamo de devolución de cargos en su contra.
- Las ‘estafas de correo electrónico’ siempre presentes que lo incitan a entregar los detalles de su tarjeta de crédito (o detalles bancarios) para que un depósito de un Príncipe perdido hace mucho tiempo que murió rico (con el que está relacionado) pueda depositar mil millones de dólares en tu cuenta.
Las instituciones bancarias y financieras sofisticadas tienen grandes niveles de sistemas de prevención y detección de fraude dentro de sus organizaciones y continúan mejorando en ellas.
Personalmente, he experimentado fraudes con tarjetas de crédito por usos extranjeros que cargan mi tarjeta sin autorización. Los montos que se tomaron de mí fueron menos de $ 100 por transacción, pero esas transacciones se tomaron en sucesión frecuente entre sí (tenían tres (3) operaciones para cargar mi tarjeta antes de que mi banco cancelara automáticamente la tarjeta de crédito). Le agradecí a mi banco que me reembolsó el monto de la pérdida sufrida, comenzó las investigaciones contra el (los) autor (es) y lo denunció a la policía.
Dada la escala global del comercio y nuestro nivel de comodidad para hacer negocios con personas en todas partes del mundo, es vital que nuestros bancos tengan la capacidad de detectar (y prevenir) el fraude de fuentes nacionales y extranjeras. Por supuesto, también tenemos que desempeñar nuestro papel manteniendo la vigilancia en todo momento al usar nuestras tarjetas de crédito.
(Fuente: Bullfax.om – Estados Unidos representa más de la mitad de las pérdidas por fraude de tarjetas de pago globales)