¿Por qué no puede sacar legalmente más de $ 10,000 de su cuenta bancaria?

En mi experiencia, los bancos requieren un aviso de unos días antes de un gran retiro de efectivo. La cantidad varía, pero en mi caso fue de $ 4k.

La disponibilidad de fondos es un asunto contractual entre usted y el banco.

En cuanto al límite de 10k, esto activa un requisito de informe. Tenga en cuenta también que es ilegal “estructurar” sus transacciones para evitar ese límite.

Tenga cuidado al caminar con grandes cantidades de efectivo y tome medidas para evitar interactuar con las autoridades. Debido a una perversidad legal conocida como “pérdida de activos”, el gobierno cuenta con un poder efectivo y una fuerte motivación para confiscar el efectivo, reclamando “DROGAS” y nunca lo volverá a ver.

La “pérdida de activos” es una de esas cosas que los hombres libres no deberían tolerar absolutamente, y los futuros historiadores lo notarán como una de las quejas en nuestra actual guerra civil fría.

Supongo que esta pregunta solo se aplica a un banco de EE. UU. Puede tomar tanto efectivo como posea de un banco, pero el banco debe presentar un informe de todos los retiros superiores a $ 9,999 para una posible revisión adicional. Esto se hace para marcar las transacciones que pueden hacerse por razones de lavado de dinero. Cuando lo piensa, la mayoría de las transacciones en efectivo son pequeñas cantidades nocionales. Es común comprar una cerveza en efectivo, pero no es común comprar una casa de $ 100,000 o un automóvil de $ 10,000 con efectivo. Por lo general, las personas usan algún tipo de cheque o transferencia bancaria para transferir fondos. Tiene sentido para fines prácticos como seguridad y conveniencia. Es mucho más fácil robar $ 10,000 de un maletín que lleva su propietario que robar la misma cantidad del banco en una pérdida para su propietario. Incluso si el dinero se roba con éxito y no se recupera, el propietario del depósito de $ 10,000 está asegurado por el monto total por el banco y la FDIC. La seguridad es una prioridad y puede convertirse en un problema para las empresas que operan y generan grandes cantidades de efectivo real. Se convierten en objetivos para los ladrones y los costos de seguridad se vuelven significativos. Una vez deposité más de $ 10,000 en efectivo y de inmediato recibí una llamada del banco para investigar el motivo de la transacción. Es parte de los requisitos reglamentarios de “Conozca a su cliente” implementados en todos los bancos. El hecho de que nuestra sociedad se esté alejando de una economía basada en efectivo a una economía basada en transacciones electrónicas es en realidad un desarrollo positivo en el sentido de que minimiza los robos y los costos de seguridad incurridos.

Solo puedo responder con respecto a los Estados Unidos.

La ley federal le permite retirar tanto efectivo como desee de sus cuentas bancarias. Es tu dinero, después de todo. Sin embargo, si retira más de una cierta cantidad, el banco debe informar el retiro al Servicio de Impuestos Internos, que podría preguntarle por qué necesita todo ese efectivo.

Esto se debe a la ley contra el lavado de dinero de 1970 conocida como la Ley de Secreto Bancario.

En general, los bancos deben informar cualquier transacción que implique al menos $ 10,000 en efectivo. Eso incluye no solo retiros, sino también depósitos, cambios de divisas (como canjear dólares por euros o yenes japoneses) y la compra de cheques de viajero. La ley también exige que los bancos verifiquen la identificación de cualquier transacción que desencadene un informe. En otras palabras, incluso si su banco generalmente no solicita una identificación con retiros, debe hacerlo para retiros superiores a $ 10,000.

¿Quién le dijo que es ilegal retirar más de $ 10k en efectivo? Los bancos a menudo intentan convencerlo de que retire tanto dinero en efectivo para comprar una casa o un automóvil. Debido al hecho de que es increíblemente peligroso caminar fuera de una explotación financiera tanto dinero. Sin embargo, si un consumidor insiste en retirar tanto dinero, tiene todo el derecho a hacerlo. Además, si alguien retira o deposita una suma en efectivo en 24 horas por más de $ 10k, el banco está obligado por ley a informar esa actividad al gobierno federal para que esa persona sea monitoreada dependiendo de la frecuencia de los retiros y / o depósitos.

Pero para responder a tu pregunta. Sí, puede sacar más de $ 10,000 dólares de su cuenta bancaria.

(En los EE.UU)

No hay nada ilegal en retirar o depositar grandes cantidades de efectivo. Algunos bancos pueden negarse a darle tanto efectivo como política de seguridad, pero no es ilegal.

Los bancos deben informar las transacciones en efectivo de más de $ 10,000 a la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) [1]. Esto se analiza para identificar el posible lavado de dinero o evasión fiscal. Sin embargo, no es ilegal en sí mismo realizar la transacción.

Es ilegal estructurar una transacción en cantidades más pequeñas con el fin de evitar el requisito de informes, incluso si no está haciendo nada mal [2].

Notas al pie

[1] Informe de transacciones de divisas – Wikipedia

[2] Estructuración – Wikipedia

No es ilegal, solo crea mucho papeleo para el banco. Es la misma razón por la que muchos bancos no quieren trabajar con empresas de servicios monetarios, tales como ubicaciones de cambio de cheques, operadores de cajeros automáticos y muchos otros tipos de negocios intensivos en efectivo.

Muchos operadores de cajeros automáticos necesitan retirar más de $ 10K cada vez, dependiendo de cuántos cajeros automáticos atiendan.

Los bancos pequeños y los bancos comunitarios a menudo requieren que sus clientes comerciales soliciten la cantidad de efectivo que necesitarán por adelantado. Si simplemente aparecen para retirar grandes sumas, el banco podría quedarse sin efectivo (ciertas denominaciones)

Por lo general, los bancos tienen que pedir la cantidad de efectivo que necesitan a la mano según las proyecciones y las necesidades de los clientes. Algunos solo solicitan el efectivo semanalmente para ser entregado en un horario. Entonces, si tuvieron muchos retiros grandes inesperados, podría causar un problema para los comerciantes minoristas que atienden.

La mayoría de los bancos comerciales tienen un poco de exceso a la mano para esas situaciones y saben, según las tendencias estacionales, lo que se necesitaría la mayor parte del tiempo. Sin embargo, las cooperativas de crédito y las sucursales de bancos de consumo pequeños pueden no tener suficiente y podrían limitar la cantidad que un cliente podría obtener dependiendo del efectivo disponible.

Si, por ejemplo, un negocio de cajeros automáticos tenía un cajero automático inusualmente ocupado y necesitaba recoger más efectivo de lo normal sin llamar, es posible que el banco no tenga suficientes $ 20 y tenga que pedirlo. Si el pedido no se realizó durante una entrega programada, podría haber cargos adicionales asociados con el retiro.

Si su banco no le permite retirar $ 10K, es posible que no tengan suficiente ese día o que requieran notificación previa. Si esa es una característica importante del banco que necesita, puede considerar comprar un banco diferente o hablar con el gerente del banco.

Cada vez que alguien retira $ 10K o más (incluso podría ser más bajo ahora, según la Ley Dodd Frank), el banco tiene que completar documentos adicionales.

Los bancos también se someten a muchas más auditorías y costos de cumplimiento que requieren conocimientos especializados y empleados con salarios más altos, por lo que todas esas tarifas se reducen a los clientes en forma de tasas de interés más bajas y tarifas más altas.

La gente ha respondido bastante bien, pero como solicitó mi respuesta, añadiré un poco más. Si es su dinero, ciertamente puede usarlo de la manera que desee. Algunas cuentas tienen límites de retiro diarios o incluso semanales. Esto se aplica especialmente a los retiros de efectivo, como puede notar al tratar con cajeros automáticos.

Si tiene $ 50,000 en su cuenta y desea retirar $ 40k, es probable que tenga que obtenerlo en forma de otro cheque. O también puede obtenerlo como cheque de caja o giro postal. Sin embargo, se pueden hacer arreglos previos con su banco si realmente necesita ese dinero en efectivo.

Muchos, si no la mayoría, los bancos permitirán retiros de más de $ 10k en efectivo, pero depende del banco y del tipo de cuenta. Verifique la letra pequeña de su cuenta. No existe una prohibición legal para retirar ese dinero de su cuenta. Sin embargo, cualquier cantidad de $ 10k o más se informa automáticamente al IRS. Si tiene una serie de transacciones de este tipo, puede sospechar que se trata de lavado de dinero, razón por la cual existe el límite de informes de $ 10k.

Entonces, sí, puede retirar legalmente tanto dinero como desee, pero está sujeto a los límites impuestos por su cuenta, como los límites de retiro diario y los saldos de las cuentas.

No es ilegal No es una conspiración. Es sorprendente cuántas respuestas estúpidas hay a esta pregunta. Puede retirar efectivo de su banco, pero sea razonable. Si va a solicitar una gran suma, probablemente tenga que pedir la moneda para que puedan tenerla lista para usted. Los bancos no llevan grandes cantidades de efectivo porque no lo necesitan. ¿La razón? ¿Realmente necesito decirlo? (IE CC / Tarjetas de débito, ACH, Paypal, Apply Pay, Etc) El efectivo y los cheques han estado saliendo por un tiempo. Los bancos están regulados y tienen requisitos de informes para los cuales existe un requisito de informar las transacciones que cumplen con ciertos parámetros, es decir, más de $ 10K en referencia a su pregunta.

No estoy seguro de cómo surgió la idea de que retirar más de $ 10k es ilegal, pero eso es falso. La gente puede y retira más en efectivo todos los días. Después de $ 10K, la cantidad se informa completamente al IRS. La mayoría de los bancos solicitan que se retiren cantidades mayores en forma de cheques de caja si es posible porque solo tienen una cantidad de efectivo disponible, y es posible que no tengan la cantidad de dinero que está solicitando. Después de todo, no eres el único cliente al que tienen que atender, y generalmente solo reciben un pedido en efectivo una o dos veces por semana. Sin embargo, señalaré que una cantidad como los $ 220k probablemente requeriría la aprobación de un presidente del banco para el retiro, incluso si la sucursal de alguna manera tuviera esa cantidad disponible, lo cual es muy poco probable. Por lo tanto, tenga todo eso en cuenta al planificar sus transacciones, y si planea retirar una gran cantidad, informe a su banco con al menos una semana de anticipación.

No es ilegal sacar $ 10,001 +, pero tendrá que responder algunas preguntas para que el banco pueda completar y enviar un CTR (informe de transacción en efectivo) adecuado. Desafortunadamente, es necesario que las instituciones financieras realicen un seguimiento de los grandes retiros / depósitos / transacciones de efectivo para combatir la actividad ilegal. En cuanto a pagar esa casa de $ 220,000 con dinero en efectivo … será difícil encontrar a alguien que tome tanto papel moneda. Sugiero comprar un cheque de caja (es tan bueno como efectivo) y es mucho más seguro.

La Ley de secreto bancario le dará mucha más información.

Habiendo dicho todo eso, escucho su frustración y estoy de acuerdo en que es una cantidad enorme de regulación y parece orientada hacia los Estados Unidos de clase media; Sin embargo, ha atrapado algunos peces gordos y nos ha ahorrado mucho dinero y vidas. Los premios FinCEN reconocen las historias de éxito de las fuerzas del orden respaldadas por los informes de la Ley de secreto bancario

No es ilegal retirar ninguna cantidad de fondos de su cuenta bancaria a menos que existan otras limitaciones (como un depósito a plazo). El límite de $ 10,000 se relaciona con el requisito de informes bajo FinCEN. Informe de transacciones de divisas – Wikipedia

Espero que esto ayude. Disfruta tu noche.

Porque el dinero es un sistema de control utilizado por las élites para controlar a las masas. Para algunas personas el dinero no existe, solo son ricos. Esas son las personas que buscan controlar cómo y por qué otros gastan su dinero. Escuchará mucho sobre la prevención del terrorismo y el crimen, pero como hemos visto con los lagos de Panamá, aquellos que tienen suficiente riqueza siempre están fuera del sistema. Los controles de capital están ahí para garantizar que “la gente pequeña” pague sus impuestos.

En mi experiencia, una persona puede retirar cualquier cantidad de efectivo, solo tiene que avisarle al banco con uno o dos días de anticipación para que pueda ordenar el efectivo y enviarlo al banco. La mayoría de los bancos tienen una reserva limitada de efectivo.

Depositar más de $ 10K es el problema. Eso da como resultado toneladas de papeleo para que “ellos” sepan que no provino de alguna transacción federalmente ilegal (observándolo, los productores de marihuana en los estados permitidos).

Puede “legalmente” sacar todo lo que quiera. Sus retiros solo están limitados por el saldo de su cuenta y, en casos excepcionales, por contrato con su banco.

La mayoría de los bancos imponen límites a los retiros solo en fondos “no cobrados” (cheques depositados muy grandes o fuera de la ciudad) y en el número de transacciones en algunos tipos de cuentas.

Sin embargo, puede estar confundiendo las leyes que NO restringen la cantidad de retiros de efectivo que uno puede retirar, pero sí requieren que los bancos reporten grandes retiros de efectivo y depósitos ($ 10,000 o más) al gobierno. Esto ayuda al gobierno a rastrear el lavado de dinero y otras actividades ilegales.

¿Por qué no puede sacar legalmente más de $ 10,000 de su cuenta bancaria?

¿Qué sucede si hipotéticamente tuviera $ 20,000 y quisiera pagar un automóvil de $ 15,000 en efectivo? ¿Qué pasa si quisiera comprar una casa de $ 220,000 en efectivo? ¿Por qué no debería poder usar mi propio dinero como quiera? ¿Cómo se considera esto bien?

Puede sacar tanto de su cuenta bancaria como desee.

• Cuando compré un automóvil de $ 30,000 con efectivo, puse $ 4000 en una tarjeta de crédito (lo máximo que me dejaron hacer) y pagué el saldo con una transferencia ACH de mi banco, lo que hice a través del sitio web de pago de facturas.
• Cuando cerré mi casa, traje un cheque certificado para el pago inicial del 20%.
• Cuando saqué dinero de mi IRA, me enviaron un cheque en papel. Lo envié por correo al banco en el que estaba rodando el dinero.

Cuando las personas hablan de comprar un automóvil o una casa “en efectivo”, no se refieren al papel moneda real. Significan “pagarlo ahora”, en lugar de pedir un préstamo. Los cheques y las transferencias de dinero funcionan bien para ese propósito.

Se llama estructuración, aquí hay un desglose.

Los clientes pueden evitar que los bancos presenten automáticamente informes de transacciones monetarias, o CTR, retirando deliberadamente montos en efectivo cercanos o inferiores a la marca de $ 10,000. Pero el proceso de estructurar estas transacciones que están por debajo de los $ 10,000 puede parecer sospechoso tanto para los bancos como para las autoridades federales, como la Red de Ejecución de Delitos Financieros del Tesoro. El proceso se convierte en un delito en sí mismo una vez que un cliente miente sobre sus razones para las transacciones o las autoridades federales descubren la intención detrás de ellas.

“La estructuración es uno de los componentes clave del lavado de dinero”, dice Robinson. “A menudo tiene que ver con disfrazar efectivo, por lo que no puede asociarse con el delito subyacente”.

Los $ 15k son triviales y no plantearían ningún problema en ningún banco que haya usado.

Mi experiencia es principalmente con Wells Fargo, Bank of America, Mechanics ‘Bank, HSBC y OCBC.

Hubo un período en el que estaba haciendo malabares con el dinero entre dos negocios que operaban en BofA y WF, y la emisión de cheques habría tardado un día en liquidarse, y el cableado habría incurrido en una tarifa, así que solo estaba caminando entre $ 50k y $ 100 k de ida y vuelta en efectivo entre sus dos sucursales. La primera vez que lo hice, me dieron una pequeña conferencia sobre no esperar poder hacerlo al final del día si no les había avisado el día anterior, pero después de eso, ni un pío.

Como mencionó Kee, el cajero tiene que completar un formulario KYC cada vez que deposita más de $ 10k, pero eso está en ellos, no en usted, y son solo unas pocas líneas, y tienen que hacerlo todo el tiempo de todos modos, no es nada especial.

Si quisiera sacar $ 220k en efectivo, definitivamente le diría a la sucursal el día anterior, para que no afecte a sus otros clientes que vienen más tarde en el día. Eso es solo cuestión de ser cortés.

No es ilegal tomar ninguna cantidad de dinero de su cuenta bancaria. Para evitar el lavado de dinero, los bancos llenan un formulario especial llamado Informe de transacciones de divisas si un cliente saca $ 10K o más en EFECTIVO.

Se le pedirá el propósito de su retiro de efectivo y se le ofrecerá que tome un cheque bancario, que puede rechazar. Nada, un simple procedimiento bancario.

Todo se reduce al gobierno y ellos quieren saber y rastrear a lo grande con sorteos o depósitos. Otra parte tiene que ver con el crimen y las drogas. Digamos que voy a depositar 15,000 en mi banco, por ley tienen que volver a informar que tienes que pagar impuestos sobre él como si vendieras un terreno. El lavado de dinero es otra razón por la cual. Si desea utilizar efectivo, sáquelo en forma de cheque de caja o cheque bancario, se retira de la cuenta. Justo como efectivo.